Cómo sobrevivir con el salario mínimo

En 2018, casi 434.000 adultos estadounidenses que ganan un salario por hora cobraron el salario mínimo federal de Estados Unidos de 7,25 dólares, según este informe del gobierno.

Ganar siete dólares por hora cuando tienes dieciséis años y vives en casa con papá y mamá es una cosa. Sin embargo, ganar el salario mínimo cuando eres un adulto independiente es totalmente diferente.

Tener que pagar el alquiler, comer, ir a trabajar cada día y tener cubiertas las necesidades médicas básicas y otras con 7,25 dólares la hora no es tarea fácil. Pero se puede hacer con algo de esfuerzo.

Aquí hay algunas sugerencias para gastar, ahorrar y vivir mientras se gana el salario mínimo.

*Hemos modificado este post a partir del 4 de diciembre de 2018, para actualizar las estadísticas nacionales. Y el último párrafo muestra un presupuesto sugerido para una persona soltera que vive con el salario mínimo.

Mantenga bajos los costos de vivienda

La vivienda es el mayor gasto de la mayoría de las personas. Si gana el salario mínimo, es importante mantener unos costes de vivienda razonables. Con un sueldo neto de aproximadamente 1.000 dólares al mes, eso va a suponer un esfuerzo. Aquí tienes algunas sugerencias para mantener los costes de la vivienda asequibles.

• Busca una vivienda compartida si puedes. Alquila un apartamento con un amigo. Alquile una habitación a alguien que tenga una casa. Encuentre una familia con un sótano terminado disponible para alquilar.
• Busque una opción de «trabajo por alquiler». Busque un apartamento en el que pueda intercambiar las obligaciones del propietario por los gastos de alquiler. O encuentre una casa unifamiliar o un dúplex donde pueda intercambiar o reducir los costes de alquiler por trabajos como cortar el césped, pintar, etc.
• Viva en una zona económica de la ciudad. Intente encontrar una zona de vivienda segura pero rentable.

Encontrar una vivienda asequible con 1.000 dólares al mes no será fácil. Sin embargo, se puede hacer si estás dispuesto a investigar un poco. Negociar con los propietarios/arrendadores también puede ayudar.

Considere los costos de transporte

El transporte es el segundo mayor gasto de la mayoría de las personas. Si usted vive con el salario mínimo, los gastos de transporte deben mantenerse a raya. El pago medio de un coche nuevo es de 547 dólares al mes. Eso simplemente no es una opción para los que ganan el salario mínimo. Sin embargo, hay formas de ir del punto A al punto B de forma más asequible.

¿Cómo pueden los asalariados mínimos mantener a raya los gastos de transporte?

• Vive y trabaja en una zona que sea transitable para poder ir al trabajo a pie o en bicicleta
• Si caminar o ir en bicicleta no son opciones, Vive cerca del transporte público
• Obtén la mejor oferta de transporte público comprando un pase mensual
• Averigua si puedes compartir el coche para ir al trabajo o conseguir que otros te lleven de vez en cuando

Tener un coche no es probablemente la mejor opción para los que ganan el salario mínimo. Los costes de la gasolina, el seguro, el aparcamiento y el mantenimiento pueden ser muy elevados. No es raro que los propietarios de un coche gasten unos cuantos cientos de dólares al mes en estos gastos.

Si puedes encontrar una forma de tener un coche tan barato o más que lo que cuesta el transporte público, hazlo. Sólo recuerde tener dinero extra reservado en los ahorros para los deducibles del seguro. También es importante reservar dinero en efectivo para reparaciones inesperadas del coche.

Pero apuesto a que le irá mejor económicamente si busca otras opciones que no sean tener un coche.

Mantenga a raya los gastos de alimentación

Los gastos de alimentación también pueden suponer un gran bocado en el presupuesto mensual de una persona. Afortunadamente, hay varias formas de mantener bajos los costes de la compra. En nuestro caso, nuestra familia de seis miembros no gasta más de 500 dólares al mes en comestibles. Eso equivale a un máximo de 83 dólares por persona al mes.

¿Cómo mantenemos los gastos de alimentación tan bajos? He aquí algunos consejos.

• Planificamos cuidadosamente el menú. Cuando hay opciones para cenar en casa, tenemos menos tentaciones de pedir pizza o salir a comer fuera.
• Planificamos nuestro menú en función de las próximas rebajas de la semana. Por ejemplo, cuando el pollo está en oferta, tendremos guisos de pollo, sopas de pollo, fajitas, tacos de pollo, ensaladas de pollo, etc.
• No compramos muchos aperitivos. Muy rara vez compramos refrescos, patatas fritas y otros artículos de aperitivo. Esos artículos son caros y son un perjuicio para la salud también. En cambio, reservamos la compra de refrescos y patatas fritas para ocasiones especiales, como las noches de cine.
• Cocinamos desde cero. Los alimentos procesados suelen ser mucho más caros que los cocinados desde cero, especialmente cuando se trata de postres. Por lo tanto, hacemos artículos como galletas, pasteles, tortillas de harina y panes especiales desde cero.
• Compramos productos en oferta o cultivamos los nuestros. Aunque no tengas espacio para un gran jardín, puedes ahorrar dinero cultivando tus propios productos. ¿Comes muchos tomates? Compra una maceta de tomates y ponla en el balcón. O participa en una CSA o en un huerto comunitario. Los precios suelen ser mucho más baratos que los de los productos de la tienda, y la comida es mucho más fresca también.

Al trabajar para mantener a raya los costos de los alimentos, puedes ayudar a que la supervivencia con el salario mínimo sea mucho más agradable.

Busca opciones de entretenimiento baratas o gratuitas

Salir con amigos puede ser costoso. A partir de 2015, el hogar promedio en Estados Unidos gastó 266 dólares al mes en comer fuera. Eso es mucho efectivo sin importar cuánto dinero ganes. Pero si ganas el salario mínimo, 266 dólares al mes es enorme. De hecho, equivale a más del veinticinco por ciento de tu sueldo neto.

¿Quieres añadir las salidas al cine y otros entretenimientos? Se comerá una gran parte de sus ingresos con bastante rapidez. Aquí tienes una lista de actividades de bajo coste para mantener los gastos al mínimo.

• Tenga noches de juegos o de películas en su casa o en la de un amigo
• Comparta una comida con un amigo cuando salga a comer
• Utilice cupones cuando sea posible u ofertas de Groupon para reducir los gastos de entretenimiento
• Aproveche las películas y los libros de la biblioteca
• Haga senderismo, bicicleta o camina con amigos
• Comparte una cena en casa de alguien o en un parque local
• Inicia un club de lectura y elige lecturas de tu biblioteca local

Haz comidas de restaurante en casa

Una de las otras formas de mantener bajos los costos de entretenimiento es hacer nuestras comidas de restaurante favoritas en casa. Muchos recursos en línea comparten recetas populares de restaurantes.

Una de nuestras favoritas se llama Better than Olive Garden Alfredo Sauce. Esta receta recibe críticas muy favorables cuando la servimos a amigos o familiares. Bono: cuesta una pequeña fracción de lo que pagaríamos comprándola en un restaurante.

Hay muchas opciones de actividades gratuitas o baratas que puedes aprovechar. Esta es una buena idea independientemente del dinero que ganes. Esfuércese por mantener los gastos de entretenimiento bajo control. Esto ayudará a que vivir con el salario mínimo sea emocionante sin romper el banco.

Mantenga los gastos de salud bajo control si es posible

Los gastos de salud no siempre son controlables. Sin embargo, muchas de las enfermedades más comunes de hoy en día pueden prevenirse, retrasarse o incluso revertirse. Con un cambio en la dieta y en los hábitos de ejercicio, puede mejorar su salud.

Y como ventaja, aquellos que cambien a un estilo de vida más saludable también pueden ahorrar dinero en gastos de atención sanitaria. Aquí hay algunas cosas que puede hacer para mantener los costos de atención médica asequibles cuando se vive con el salario mínimo.

Modo de minimizar los costos de atención médica

• No fume. Fumar es caro. El coste medio de un paquete de cigarrillos en Estados Unidos es hoy de 5,51 dólares. Y pagarás más si vives en un estado que tiene un «impuesto al pecado» adicional. Se ha demostrado que fumar provoca cáncer, enfisema y otras enfermedades como la EPOC.
• Coma alimentos integrales. Contrariamente a la creencia popular, no es más caro comer alimentos integrales. Nosotros alimentamos a nuestra familia de seis personas principalmente con alimentos integrales. Sin embargo, mantenemos los gastos de alimentación en 83 dólares por persona al mes. Comer principalmente alimentos integrales ayudará a tu cuerpo a funcionar mejor. Además, aumentará sus niveles de energía y le ayudará a dormir mejor también.
• Consiga y manténgase activo. El ejercicio está catalogado como una de las cinco cosas más importantes que la gente puede hacer para prevenir los ataques al corazón y otras enfermedades. Cuando una persona hace ejercicio, ayuda a su cuerpo a liberar las toxinas de los órganos y del torrente sanguíneo. Además, fortalece los pulmones, los músculos y los huesos y mejora la salud en general. El ejercicio tampoco tiene por qué ser caro. Prueba a dar un paseo diario por el barrio o a hacer ejercicios con pesas en casa. Una serie diaria de flexiones, sentadillas, abdominales y ejercicios de calistenia serán suficientes.

Otros consejos para mantenerse sano

Estos consejos adicionales le ayudarán a reducir los costes sanitarios y a mantenerse sano también.

• Beba mucha agua limpia. El cuerpo humano está formado por más de dos tercios de agua. Por lo tanto, es lógico que beber mucha agua ayude a su cuerpo a mantenerse en equilibrio. La regla general para el consumo de agua es la mitad de su peso corporal en onzas por día. Así, si pesa 150 libras, debería beber 75 onzas de agua al día. Aumente esta cantidad si realiza un gran esfuerzo físico en su trabajo o durante los entrenamientos. Deja los refrescos y el café y empieza a beber agua. Salvará su salud Y su dinero.
• Utilice el hilo dental y cepíllese regularmente. La Asociación Dental Americana recomienda cepillarse de 2 a 3 veces al día y usar el hilo dental diariamente. Si cuida bien sus dientes, puede evitar costosas reparaciones dentales.
• Minimice el consumo de alcohol. El alcohol es caro. Y también puede causar estragos en su cuerpo cuando se consume en exceso.
• Duerma lo suficiente. 7-8 horas al día es lo que la persona promedio necesita. Se ha demostrado que el sueño también tiene propiedades curativas, así que asegúrese de dormir lo suficiente. Trabaje para crear un horario de acostarse y despertarse aproximadamente a la misma hora cada día.

Intente seguir los pasos anteriores para mejorar su salud. Mantendrás los costes médicos y dentales asequibles, incluso con un ingreso menor.

Ahorra algo cada mes

Incluso cuando se gana el salario mínimo, es de vital importancia establecer el hábito de ahorrar dinero cada mes. La razón es doble. En primer lugar, elegir vivir por debajo de sus posibilidades -independientemente de sus ingresos- le ayudará a ser un mejor administrador del dinero en general.

En segundo lugar, trabajar para acumular un sólido saldo de ahorros -no importa el tiempo que le lleve- le ayudará a asegurar una mayor estabilidad financiera. Esto es importante para usted en caso de una emergencia costosa o de la pérdida del empleo.

Cómo ahorrar más dinero

Aquí tiene algunos consejos para asegurarse de que ahorra al menos una parte de su sueldo cada mes.

• Fije una cantidad que crea que puede permitirse ahorrar cada mes, aunque le duela un poco. Incluso cantidades aparentemente pequeñas, como 5, 10 o 20 dólares al mes, empezarán a sumar.
• Automatice sus ahorros cuando sea posible, ya sea a través de su empresa o de su banco local. Al tratar el importe de sus ahorros como una factura, es más probable que se olvide de él.
• Tenga como norma no tocar sus ahorros salvo en caso de emergencia. Y no lo utilice para salidas espontáneas con amigos o rebajas en la tienda de ropa local.
• Ponga todo el «dinero encontrado» en los ahorros. Las devoluciones de impuestos, los regalos, etc. se consideran dinero «encontrado».
• Invierta al menos el 25% de todos los ingresos en ahorros. Permítase el regalo de tener más dinero para vivir. Pero comprométase a guardar una parte de ese dinero cada mes. Después de todo, está acostumbrado a no tenerlo de todos modos.
• Considere la posibilidad de aportar algo para la jubilación, por pequeño que sea. Si su empresa ofrece un programa 401(k), considere la posibilidad de aportar parte de su dinero antes de impuestos a una cuenta. Es probable que no lo eche de menos. Si no lo ofrece, piense en abrir una IRA tradicional o una Roth IRA. La mayoría de las cuentas IRA requieren un depósito inicial de tan sólo 50 dólares. A partir de ahí, puede hacer aportaciones mensuales o trimestrales según sus posibilidades.

Mantenga a raya los gastos electrónicos

En lugar de comprar un iPhone de 600 dólares, consiga un teléfono de pago. No tendrá todas las campanas y silbatos, pero se adaptará a tus necesidades y supondrá menos estrés para tu presupuesto. Corta el cable. Busca un servicio de Internet asequible. O cancele el servicio de Internet por completo y utilice el servicio de Internet gratuito de su biblioteca local.

Trabaja para encontrar un trabajo secundario

Hay muchas opciones de trabajos secundarios para personas en casi cualquier situación. Considera tus talentos e intereses y anótalos. A continuación, trabaja para encontrar un trabajo paralelo que te ayude a utilizar esos talentos e intereses. ¿Algunas ideas? Repartir pizzas por la noche o periódicos por la mañana.

Pasea a los perros de los vecinos que tienen mascotas o encuentra un trabajo de asistente virtual o de freelance que puedas hacer online. Cualquier ingreso extra que puedas obtener durante la semana te ayudará a aliviar tu situación económica. Esto hará que el pago de las facturas sea más cómodo.

También puedes empezar a hacer encuestas online con Survey Junkie. No te harás rico rápidamente, pero cualquier aumento de tus ingresos es un buen comienzo.

Elige ser agradecido

Tanto para sobrevivir en circunstancias difíciles se reduce a la actitud. No importa lo mal que lo pase una persona, alguien, en algún lugar, siempre lo tiene peor. Elige centrarte en las cosas que tienes en lugar de las que no tienes. Da y sirve donde puedas para ayudar a los demás. Aquellos que tienen una actitud de gratitud viven una vida más feliz en general.

Presupuesto sugerido para personas con salario mínimo

Aquí hay un presupuesto sugerido para alguien que vive con el salario mínimo. Los números son para un hogar de una persona. Este presupuesto supone un sueldo neto de 1.000 dólares al mes después de las deducciones por impuestos y prestaciones.