10 knih, které byste si měli přečíst, abyste zbohatli

Při správném postupu vám úvěr může otevřít dveře a zajistit životní styl, o kterém se vám ani nesnilo. Cokoli od létání po světě první třídou a pobytu v pětihvězdičkových hotelech zcela zdarma až po zakládání a rozšiřování podniků. Je to také oblast, ve které lze snadno udělat chybu a ze které se lze bez správných informací jen těžko vzpamatovat. V tomto článku rozeberu, jak si můžete rychle vybudovat úvěr, abyste si mohli otevřít dveře do života!“

Když začnete přemýšlet o zlepšení svého úvěrového skóre, musíte si nejprve odpovědět na tři důležité otázky:

1. Co chcete dosáhnout tím, že budete mít dobrý úvěr?
2. Co je vlastně vaše kreditní skóre?
3. Jak se vaše kreditní skóre vypočítává?

Jaké jsou vaše kreditní cíle?

Mít vysoké kreditní skóre je skvělé, ale v konečném důsledku je vaše kreditní skóre nástrojem ve vašem arzenálu osobních financí, který můžete použít k otevření dveří. První otázka, kterou byste si měli položit, zní: „K čemu mi bude vyšší kreditní skóre?“

Přímo ve společnosti Freedom Travel Systems pracuji s mnoha klienty, kterým pomáhám plně využít sílu jejich kreditu, aby si mohli užívat luxusního cestování zdarma a začít nebo rozvíjet své podnikání. Pro mé klienty a mnoho dalších je zde několik společných cílů, které má mnoho osob s kreditním hodnocením:

• Cestování zdarma – získání přístupu ke kartám s odměnami za cestování, abyste mohli získat spoustu cestování zdarma a dokonce i letenky první třídy, hotelová apartmá a luxusní vybavení, a to vše zdarma
• Založení/rozvoj podnikání – získání přístupu k podnikatelskému úvěru, abyste mohli začít a rozvíjet podnikání s 0% nebo nízkoúročeným financováním, které nemá vliv na váš osobní úvěr
• Více schválení – získání schválení pro kreditní karty, půjčky na auto nebo hypotéky, abyste si zlepšili životní styl nebo vybudovali osobní bohatství
• Lepší úrokové sazby – získání lepších úrokových sazeb u všech půjček, které získáte, vám během života ušetří desítky nebo stovky tisíc dolarů

Jaké je vaše kreditní skóre?

Vaše kreditní skóre je jednoduše třímístné číslo, které potenciálním věřitelům říká, jak spolehlivým dlužníkem jste. Mějte na paměti, že věřitelé, jako jsou banky a vydavatelé úvěrů, zůstávají na trhu díky poskytování půjček. Jejich cílem je najít lidi, u kterých je nejvyšší pravděpodobnost, že jim půjčku splatí, a to posuzují především prostřednictvím vašeho úvěrového skóre.

Důležité je vědět, že pro vytvoření vašeho skóre se používají dva hlavní skórovací modely. Těmito skóre jsou vaše skóre FICO a vaše skóre Vantage. Více než 90 % věřitelů se spoléhá na vaše skóre FICO, takže když kontrolujete své skóre, chcete se ujistit, že vidíte skutečné skóre, které věřitelé používají. A ne, kontrola vlastního skóre vašemu úvěru neublíží!“

Poté vstupují do hry 3 hlavní úvěrové úřady, což jsou v podstatě agentury, které o vás shromažďují úvěrové informace. Jsou to společnosti Experian, Equifax a TransUnion. Tyto kanceláře pak na informace, které o vás mají, aplikují skórovací model a voilá, nyní máte úvěrové skóre! Bureaus mají někdy ve vaší zprávě různé informace, a proto uvidíte 3 různá skóre.

Jak se vypočítává vaše kreditní skóre?

Dále musíte pochopit, jak se kreditní skóre vypočítává. To vám poskytne přehled na vysoké úrovni, ale každý z těchto faktorů je podrobněji popsán sám o sobě.

Při výpočtu vašeho úvěrového skóre existuje 5 hlavních faktorů:

1. Payment History (35 %) – Jedná se o výši a procento včasných plateb, které máte.
2. Utilization (30 %) – Jedná se o to, kolik revolvingových úvěrů využíváte jako procento z celkového počtu revolvingových úvěrů, které vám byly poskytnuty. Všimněte si, že splátkové úvěry, jako jsou autoúvěry nebo hypotéky, se do tohoto ukazatele nezapočítávají, zatímco kreditní karty ano.
3. Věk úvěru (15 %) – Jedná se o to, jak dlouhá je vaše úvěrová historie, především váš „průměrný věk“.
4. Mix úvěrů (10 %) – Jedná se o to, kolik různých typů úvěrů máte. Jedná se například o kreditní karty, studentské půjčky, půjčky na auto, hypotéky, osobní půjčky a úvěrové linky.
5. Nový úvěr (10 %) – Jedná se především o to, kolik máte žádostí o nový úvěr.

Top 6 Hacks on How to Build Credit Fast

Teď, když jste se dozvěděli více o svém úvěrovém skóre, zde je 6 nejlepších tipů, jak si rychle vybudovat úvěr.

1. Jak rychle vybudovat úvěr? Nezavírejte karty

Mnozí z nás jsou poučeni, že pořídit si novou kreditní kartu je špatné a mít jich příliš mnoho poškodí vaše skóre. Ve skutečnosti je opak pravdou. Chcete mít mnoho pozitivních účtů vykazovaných ve vaší úvěrové zprávě. Logicky to dává smysl, protože mít více účtů s větším počtem včasných plateb ukazuje, že jste spolehlivější dlužník. Jen nechcete otevírat příliš mnoho účtů příliš rychle, protože to může poškodit váš faktor „nového úvěru“.

Místo toho, abyste kartu uzavřeli, měli byste si ji jednoduše nechat otevřenou a měsíčně na ni vkládat malou předplacenou službu. Proč? Protože každá včasná platba pomáhá budovat vaši platební historii, která je největším faktorem úvěru.

Pokud kartu zavřete, přicházíte o potenciální včasné platby, stáří úvěru, skladbu úvěrů a také o snížení celkového objemu úvěru, který vám byl půjčen, takže se může zvýšit vaše procento využití. Pokud máte na kartě roční poplatek, který se vám nelíbí, zjistěte, zda existuje verze karty „bez poplatku“, a raději ji na ni převeďte, než abyste ji zavřeli.

2. Používejte automatické platby, abyste nikdy nezmeškali žádnou platbu

Toto je snadné udělat a snadné neudělat. Přejděte do svého účtu kreditní karty a nastavte si automatickou platbu. Můžete si vybrat, zda chcete zaplatit celou částku, zůstatek z výpisu nebo minimální platbu. Osobně si rád nastavuji automatickou platbu na minimální platbu, takže se mi nikdy nestane, že bych se opozdil s platbou. Pak jdu do systému a každý měsíc ručně zaplatím zůstatek výpisu k datu splatnosti.

To mi osobně pomáhá vidět své výdaje a mít ruční přehled o svých poplatcích a zároveň zajistit, nemusím platit úroky a ještě získat výhodu, že nikdy nezmeškám platbu, pokud se něco pokazí. Přemýšlejte o tom, pokud byste měli mít zdravotní nebo rodinnou pohotovost, poslední věc, kterou chcete zažít na zadní straně, je opožděná platba a pokles vašeho kreditního skóre. Takže si nastavte automatickou platbu.

Profesionálním tipem je aktualizovat data splatnosti všech účtů a účtů tak, aby byla stejná, abyste mohli celý proces „časově zařadit“ a měli jeden čas v měsíci, kdy si sednete a vyřídíte své platby. Můžete to udělat jednoduše tak, že se obrátíte na společnost vydávající kreditní karty nebo to uděláte online.

3. Nechte si zvýšit úvěrový limit, abyste snížili jeho využití

Jedním z faktorů, které dostanou většinu lidí do problémů, je příliš vysoké využití celkového přiděleného úvěru. Jejich utilizace, tedy procento revolvingového úvěru, které využívají, se zvyšuje a jejich skóre klesá. Vaším cílem by mělo být méně než 30 % a v ideálním světě méně než 10 %.

Chcete-li tento ukazatel snížit, zavolejte svému vydavateli úvěru a požádejte o zvýšení úvěrového limitu. To pomůže zvýšit celkový objem úvěru, který vám byl poskytnut, a snížit jeho využití. Často vám ho poskytnou pouze tehdy, když je vaše využití poměrně slušné (méně než 50 %), takže předtím pracujte na jeho co nejlepším splacení. Měli byste se zeptat, zda vám zvýšení úvěrového limitu přinese šetření, protože některé banky provádějí tvrdé šetření, zatímco některé ne. Pokud provedou tvrdý dotaz, je často lepší si prostě pořídit novou kartu úplně nebo ji vynechat.

4. Přidáním oprávněných uživatelů zvýšíte svůj věk, přidáte historii a snížíte využití

Toto je jeden z nejlepších hacků, protože pomáhá se 3 největšími faktory zlepšení vašeho úvěru: platební historií, využitím a věkem. Tomuto konceptu se také říká „credit piggybacking“, kdy někdo s velkou úvěrovou historií na kartě přidá ke kartě oprávněného uživatele (AU). Když se AU přidá, úvěrová historie a informace z této karty se přidají do zprávy AU!“

Toto je nesmírně užitečné pro lidi s mladým úvěrem, protože to může drasticky zvýšit stáří vašich účtů. Může také pomoci mnoha lidem s omezenou platební historií nebo s vysokým využitím úvěru.

Uvědomte si prosím, že cokoli dobrého nebo špatného z tohoto přidaného účtu se objeví ve vaší zprávě. Chcete se tedy vyhnout všem kartám s negativními známkami nebo vysokým využitím. Jak již bylo řečeno, je to jednosměrná ulice, takže nic z toho, co uděláte se svým úvěrem, nemůže ovlivnit majitele primárního účtu.

To je tak cenné, že existují společnosti, které prodávají účty AU. Vždy doporučuji začít nejprve s rodinou a/nebo osobní sítí, protože je pravděpodobné, že ve vaší síti jsou lidé, kteří vám mohou pomoci!“

5. V případě, že se vám podaří získat úvěr, můžete se obrátit na banku. Rozprostřete strategii podávání žádostí

Nový úvěr je nejmenším faktorem úvěru, ale přesto na něm záleží! Pokud si chcete vybudovat úvěr, měli byste své žádosti rozložit. Pokud požádáte o příliš mnoho úvěrů v krátkém období, vypadá to v očích věřitelů velmi potřebně. Z tohoto důvodu je nejbezpečnější žádat o karty pomalu v průběhu času, pokud jste si opravdu důkladněji neprostudovali, jak to funguje. Dobré pravidlo je jednou za několik měsíců.

Pokud jste ve hře o úvěr kvůli naději, že získáte spoustu bodů na kreditní karty pro cestování zdarma, čehož já osobně plně využívám, budete se chtít seznámit s různými pravidly bank a akcemi na kartách, abyste si mohli sestavit správnou strategii žádosti. Žádat naslepo znamená plýtvat dotazy a nechat tuny výhod ležet na stole!“

6. V případě, že budete žádat naslepo, můžete se obávat, že se vám to nepodaří. Projděte si svou zprávu, zda neobsahuje negativní známky

Pokud máte ve své úvěrové zprávě negativní nebo „hanlivé“ známky, drasticky vás to poškodí. S přibývajícím věkem na vás mají menší dopad, přesto byste si měli svou úvěrovou zprávu zkontrolovat, abyste se ujistili, že vše, co je ve vaší zprávě uvedeno, je stoprocentně přesné a skutečně vaše. V úvěrových zprávách neustále končí nesprávné informace a vy budete chtít převzít osobní odpovědnost za to, abyste se ujistili, že jsou přesné.

„Důkazní břemeno“ je na úvěrové kanceláři, aby potvrdila, že všechny informace ve vaší zprávě jsou skutečně správné. Pokud zjistíte nepřesnosti, můžete to u nich rozporovat nebo můžete zvážit, zda si na pomoc nezjednáte důvěryhodnou společnost pro opravu úvěrů.

Závěrečné myšlenky

Tady to máte, 6 nejlepších tipů, jak rychle vybudovat úvěr, abyste se přiblížili k dosažení svých cílů. Nyní, když jste se dozvěděli více o tom, jak funguje úvěrové skóre a jak můžete zlepšit to své, budete snad schopni činit lepší finanční rozhodnutí a rychleji dosáhnout svých finančních cílů.

Další tipy, jak si rychle vybudovat úvěr

• Nejlepší způsoby, jak si rychle vybudovat úvěr
• Jak si rychle zlepšit úvěrové skóre pomocí těchto 10 taktik, které fungují
• Vybudování dobrého úvěrového skóre: 5 tipů

Fotografie: CardMapr prostřednictvím unsplash.com