Betterment vs. Wealthfront: Co je pro vás nejlepší?

Wealthfront a Betterment jsou v oblasti robotických poradců známé z dobrého důvodu. Tyto dvě společnosti mají v oboru bohaté zkušenosti a jsou průkopníky mnoha funkcí, které se staly standardem pro robotické poradce. Na první pohled vypadají Betterment a Wealthfront velmi podobně, ale při hlubším ponoru se ukáže několik klíčových rozdílů, které vám mohou pomoci při rozhodování, který z nich je pro vás vhodnější.

• Skvělé pro ty, kteří chtějí propojit všechny své finanční účty a vidět větší. obrázku
• Určeno pro lidi, kteří si chtějí stanovit a sledovat své cíle
• Přístup k portfoliové úvěrové lince pro zájemce o půjčku
• Pokud máte na účtu 100 USD,000 nebo více získáte přístup k dalším cenným papírům

• Perfektní pro lidi, kteří hledají jednoduchost a snadné používání
• Skvělé pro ty, kteří by chtěli maximální transparentnost aktiv, do kterých investují
• Zaměřené na ty, kteří si chtějí stanovit a naplánovat finanční cíle, jako je například koupě domu
• Premium plán je skvělý pro lidi, kteří chtějí mít přístup ke skutečnému finančnímu poradci

Plánování cílů

Plánování cílů společnosti Wealthfront je nejlepší ze všech služeb, které jsme letos hodnotili, s velmi konkrétními způsoby předvídání vašich finančních potřeb. Pokud je jedním z vašich cílů koupě domu, Wealthfront využívá zdroje třetích stran, jako jsou Redfin a Zillow, aby odhadl, kolik to bude stát. Plánování studia na vysoké škole je velmi podrobné, s prognózami školného a nákladů na tisícovkách amerických univerzit od ministerstva školství. Na ovládacím panelu se zobrazují všechna vaše aktiva a pasiva, což vám umožní rychlou vizuální kontrolu pravděpodobnosti dosažení vašich cílů. Můžete dokonce zjistit, na jak dlouho si můžete vzít dovolenou v práci a cestovat, a přitom splnit své ostatní cíle.

Betterment má velmi snadno proveditelné kroky pro stanovení cíle a každý z nich lze sledovat samostatně. Vaše alokace aktiv se zobrazuje v kroužku s akciemi v odstínech zelené a s pevným příjmem v odstínech modré. Pokud zaostáváte v plnění stanoveného cíle, jste vyzváni, abyste si dali stranou více prostředků. Tyto pobídky mohou být cenné zejména pro mladší investory, pro které je odchod do důchodu nebo koupě domu ještě daleko a zdánlivě není takovou finanční prioritou.

Plánování odchodu do důchodu

Plánování odchodu do důchodu na webu Wealthfront zohledňuje prognózy sociálního zabezpečení. Po zadání všech vašich finančních účtů, jako jsou IRA a 401(k)s, a případných dalších investic, jako je peněženka Coinbase, vám Wealthfront zobrazí obrázek vaší současné situace a vašeho postupu směrem k důchodu. To vše lze provést, aniž byste museli mluvit s člověkem. Jejich nástroj pro plánování cesty vám pomůže porovnat váš předpokládaný příjem v důchodu s vašimi současnými výdajovými zvyklostmi, takže budete moci zjistit, zda si později dokážete udržet svůj životní styl.

Betterment vás také vyzve, abyste ke svému účtu připojili externí účty, například bankovní a makléřské podíly, a to jednak proto, abyste měli úplný přehled o svém majetku, jednak proto, abyste mohli snadněji převádět hotovost do svého investičního portfolia. Každý cíl, který jste si stanovili, může být investován do jiné strategie, takže vaše dlouhodobé cíle, jako je odchod do důchodu, mohou mít vyšší riziko než cíle krátkodobé, jako je financování zálohy na dům.

Funkce a dostupnost

Wealthfront a Betterment jsou z hlediska funkcí dobře srovnatelné, ale jsou zde některé důležité rozdíly. Jak již bylo zmíněno, Wealthfront má některé další typy účtů, které Betterment v současné době nepodporuje. To znamená, že největší rozdíl ve funkcích spočívá v tom, že Betterment nabízí možnost kontaktu s lidmi (za poplatek), zatímco Wealthfront je kromě základního zákaznického servisu pouze digitální.

Wealthfront:

• 529 spoření na vysokou školu: Tyto účty jsou mezi robotickými poradci vzácné. Poplatky jsou o něco vyšší, protože plány 529 zahrnují správní poplatek.
• Peněžní účet Wealthfront: Wealthfront nabízí úročený peněžní účet bez poplatků, s neomezenými převody a pojištěním FDIC až do výše 1 milionu dolarů. Úroková sazba závisí na sazbě Federal Funds a podle toho kolísá.
• Portfoliová úvěrová linka: Účty s více než 25 000 USD mají přístup k úvěrové lince s relativně nízkými úrokovými sazbami. Neexistuje žádná kontrola úvěruschopnosti ani vliv úvěrového skóre a můžete si půjčit až 30 % svého účtu.
• Investování PassivePlus: Cílem investičních strategií společnosti Wealthfront založených na pravidlech je maximalizovat investice klientů s využitím daňových ztrát. Při vyšších úrovních aktiv (100 000 USD a více) společnost nabízí sklízení daňových ztrát na úrovni akcií a paritu rizika. Při částce 500 000 USD a vyšší zahrnuje strategie Smart Beta, která inteligentněji váží akcie v portfoliu.

Betterment:

• Bezplatné nástroje pro finanční plánování:
• Flexibilita portfolia a cílů: Potenciální klient může před založením účtu získat bezplatnou a komplexní analýzu všech svých současných investic: Platforma poskytuje koučování a další zdroje pro plánování cílů, zatímco rozhraní účtu podporuje působivou flexibilitu portfolia.
• Prémiový plán:
• Spoření a kontrola: Klient může kdykoli zdarma hovořit s finančním poradcem v rámci prémiového plánu, který si účtuje poplatek za správu ve výši 0,40 % namísto standardního poplatku ve výši 0,25 %.
• Spoření a kontrola: Společnost Betterment spustila spořicí účet v březnu 2020.

Poplatky

Pokud jde o poplatky, Betterment i Wealthfront začínají na velmi přijatelném ročním poplatku 0,25 %. Je důležité si uvědomit, jak konkurenceschopná je tato sazba ve srovnání s tím, co byste za správu svého portfolia zaplatili před deseti lety. V oblasti robotických poradců je jen málo firem, které mohou tyto dvě cenově podbízet a zároveň nabízet srovnatelné služby.

Betterment má k dispozici dva plány: plán Digital, který vyměřuje roční poplatek 0,25 % s minimálním zůstatkem 0 USD, a plán Premium s ročním poplatkem 0,40 % a minimálním zůstatkem 100 000 USD. Plán Digital zahrnuje personalizované poradenství, automatické rebalancování a strategie pro úsporu daní, zatímco plán Premium nabízí také poradenství pro aktiva držená mimo společnost Betterment a poradenství v případě životních událostí, jako je svatba, narození dítěte nebo odchod do důchodu.

Wealthfront má jediný plán, který vyměřuje roční poplatek za poradenství ve výši 0,25 % s minimální částkou 500 USD. Větší účty u Wealthfront mají nárok na další služby. Účty nad 100 000 USD mají nárok na službu sklízení daňových ztrát na úrovni akcií a účty nad 500 000 USD se mohou rozhodnout pro program Smart Beta, který převáží podíly ve vašem portfoliu pomocí vlastního systému společnosti Wealthfront.

U obou firem jsou s podkladovými fondy ETF spojeny poplatky za správu, které k vašim nákladům přidávají dalších 0,10-0,25 %. Ty jsou však pro vás neviditelné, protože je vyměřují poskytovatelé fondů ETF.

Portfolia

Společnosti Wealthfront i Betterment se při sestavování diverzifikovaného portfolia fondů ETF zastupujících různé třídy aktiv řídí moderní teorií portfolia (MPT).

Ve společnosti Wealthfront vám při určování portfolia, do kterého budete investovat, položí několik otázek týkajících se vašeho postoje k riziku a toho, kdy byste mohli peníze potřebovat. Před financováním účtu se vám zobrazí přesné portfolio, ale přednastavené portfolio si nemůžete vůbec přizpůsobit. Pokud máte na svém investičním účtu Wealthfront více než 100 000 USD, můžete si místo portfolia ETF vybrat portfolio akcií. Některé společnosti můžete také zařadit na seznam s omezeným přístupem, pokud byste do nich raději nechtěli investovat.

Betterment nabízí pět typů portfolií založených na klasických principech moderní teorie portfolia (MPT) a/nebo na konkrétních investičních tématech:

• Standardní portfolio globálně diverzifikovaných akciových a dluhopisových ETF
• Společensky odpovědné portfolio složené z podílů, které mají dobré výsledky v oblasti životního prostředí a sociálního dopadu. (Poznámka: investice nemusí splňovat standardní požadavky pro toto téma.)
• Portfolio Smart Beta společnosti Goldman Sachs, které se snaží překonat výkonnost trhu
• Výnosově zaměřené čistě dluhopisové portfolio složené z ETF společnosti BlackRock
• „Flexibilní portfolio“ sestavené z tříd aktiv standardního portfolia, ale s váhou podle preferencí uživatele

Betterment účty jsou dynamicky rebalancovány, pokud se odchylují od zamýšleného cílového rozdělení. S blížícím se cílovým datem se portfolia stávají konzervativnějšími s cílem uzamknout zisky a vyhnout se větším ztrátám. Klienti toto automatické přerozdělování ocení, protože většina investorů nemá čas ani odhodlání tyto techniky realizovat sama.

Investování s daňovým zvýhodněním

Společnosti Wealthfront a Betterment se zabývají obchody na vašich zdanitelných účtech prostřednictvím sklízení daňových ztrát. Metodiky jsou pravděpodobně velmi podobné, vyměňují srovnatelná aktiva za ztrátu, aby kompenzovaly zisky jinde. To znamená, že Wealthfront poskytuje úplný whitepaper, který ukazuje, jak robustní je jejich metodika při řešení zdanitelných událostí. Vysvětlení společnosti Betterment a potenciálně i služby je základnější.

Zabezpečení

Obě firmy mají na svých webových platformách přísné zabezpečení a ve svých mobilních aplikacích nabízejí dvoufaktorové ověřování i biometrické přihlašování.

Wealthfront je členem společnosti Securities Investor Protection Corporation (SIPC) a účty klientů jsou chráněny maximálně do výše 500 000 USD. Na stránkách je skutečně článek o tom, proč pojištění SIPC nechrání investory tak, jak si myslí, ale společnost si pojištění stále drží. Jejich obchody jsou zúčtovány u kanadské společnosti RBC Correspondent Services, která se zaměřuje spíše na správu majetku a finanční poradce než na zúčtovací firmy, které slouží makléřům/dealerům s velmi aktivními obchodníky.

Betterment nemá přímo pojištění SIPC, ale obchody jsou zúčtovány prostřednictvím společnosti Apex Clearing, která má nástroje pro řízení rizik. Klienti společnosti Betterment neuskutečňují rizikové obchody a nejsou nabízeny žádné maržové půjčky, takže je nepravděpodobné, že by bylo potřeba dodatečné krytí SIPC. Přesto, pokud je na vašem účtu více než 500 000 USD nebo pokud máte na účtu Betterment Cash Reserve více než 250 000 USD v hotovosti, mohli byste zvážit přesunutí přebytku k firmě s dodatečným pojištěním.

Zákaznický servis

Wealthfront nabízí telefonní linku zákaznické podpory od pondělí do pátku od 8:00 do 17:00, pokud potřebujete pomoci se zapomenutým heslem. Většina dotazů na podporu položených na účtu Wealthfront na Twitteru je zodpovězena poměrně rychle, i když jsme zaznamenali jeden, na který trvalo více než týden, než přišla odpověď.

Zákaznická služba společnosti Betterment je k dispozici od pondělí do pátku od 9 do 18 hodin východního času. Pomoc finančních plánovačů můžete kdykoli získat také s účtem Premium, ale pokud máte základní účet, zaplatíte za konzultaci s plánovačem poplatek 199-299 dolarů.

Žádná z firem nenabízí online chat pro zákaznickou podporu.

Náš názor

Wealthfront a Betterment byly v našem žebříčku velmi blízko. Hlavními rozdíly jsou možnost lidského poradce za vyšší poplatky za vedení účtu u Betterment, další typy účtů u Wealthfront a rozdíl 500 USD v tom, co je potřeba k založení účtu.

Obecně je Betterment nejlepší volbou pro začínající investory v tom, že pro začátek nepotřebujete mnoho a můžete získat lidskou podporu za stále nízký poplatek 0,40 %. Naproti tomu Wealthfront se zdá být lepší volbou pro investory, kteří necítí potřebu lidské podpory. Metodiky Wealthfrontu jsou rozsáhle rozvrženy, takže relativně zkušený investor může mít vysokou míru pohodlí, když se vzdá možnosti lidského přístupu. Navíc se služba zlepšuje s tím, jak roste váš spravovaný majetek, přičemž další vrstvy diverzifikace a správy portfolia se automaticky zapínají při částkách 100 000 a 500 000 dolarů, aniž by se zvyšovaly poplatky.

Ačkoli tedy Betterment může být výhodnější, pokud máte na začátku nedostatek peněz, Wealthfront je v konečném důsledku lepší službou z dlouhodobého hlediska.

.