Považujeme za důležité, abyste pochopili, jak vyděláváme peníze. Je to vlastně docela jednoduché. Nabídky finančních produktů, které vidíte na naší platformě, pocházejí od společností, které nám platí. Peníze, které vyděláváme, nám pomáhají poskytovat vám přístup k bezplatným úvěrovým skóre a zprávám a pomáhají nám vytvářet naše další skvělé nástroje a vzdělávací materiály.
Kompenzace může ovlivnit to, jak a kde se produkty na naší platformě objeví (a v jakém pořadí). Protože však obecně vyděláváme peníze, když najdete nabídku, která se vám líbí a získáte ji, snažíme se vám zobrazovat nabídky, o kterých si myslíme, že jsou pro vás vhodné. Proto poskytujeme funkce, jako jsou vaše šance na schválení a odhady úspor.
Nabídky na naší platformě samozřejmě nepředstavují všechny finanční produkty, ale naším cílem je ukázat vám co nejvíce skvělých možností.
- Pokud máte úspory, které nějakou dobu nepotřebujete, může být ideální vkladový certifikát. Kreditní certifikát vám obvykle přináší vyšší úrokovou sazbu z vašich prostředků než běžný spořicí účet – pokud však budete své peníze potřebovat dříve, zaplatíte pokutu.
- Proč byste mohli chtít CD
- Proč možná nechcete CD
- Co se stane, když uzavřete CD předčasně?
- Alternativy k CD
- Dolní řádek
Pokud máte úspory, které nějakou dobu nepotřebujete, může být ideální vkladový certifikát. Kreditní certifikát vám obvykle přináší vyšší úrokovou sazbu z vašich prostředků než běžný spořicí účet – pokud však budete své peníze potřebovat dříve, zaplatíte pokutu.
Co přesně je vkladový certifikát? Vkladový certifikát, běžně nazývaný CD, je speciální spořicí účet, který si můžete založit ve většině bank a spořitelních družstev. Na rozdíl od běžného spořicího účtu však u CD musíte své prostředky uzamknout na určitou dobu až do data splatnosti. Na oplátku získáte vyšší úrokovou sazbu.
Díky této jedinečné vlastnosti jsou CD ideální jako dlouhodobý spořicí cíl. Obvykle můžete získat lepší úrokové sazby, než by poskytoval spořicí účet, aniž byste museli riskovat investování na akciovém trhu.
Vložte 1 dolar, získejte šanci na 20 000 dolarůZjistěte více
- Proč byste mohli chtít CD
- Proč byste nemuseli chtít CD
- Alternativy k CD
Proč byste mohli chtít CD
Když jsem byl dítě, šetřil jsem téměř každý dolar z narozenin, svátků a jiných příjmů a pak jsem s mámou naskočil do auta a jel do banky. Jak mé úspory rostly, táta mě upozornil, že bych mohl získat větší úrok z CD, protože peníze už léta nepotřebuji.
Poslechl jsem tátovu radu a založil jsem si několik CD s různými podmínkami (žebříček CD). To mi umožnilo pravidelně přistupovat k části mých prostředků, aniž bych musel platit sankce za předčasný výběr.
Pokud máte prostředky, které chcete mít v bezpečí po dobu několika měsíců až několika let, CD by pro vás mohlo být dobrým způsobem spoření. Sankce za předčasný výběr u CD vás motivuje k tomu, abyste si peníze raději ponechali v bance, než abyste je utratili.
Úrokové sazby CD se obecně zvyšují s prodlužující se dobou splatnosti. U většiny tříměsíčních CD získáte relativně nižší úrokovou sazbu než například u 12měsíčních CD. Obvyklé doby splatnosti CD jsou tři, šest, 12, 24 nebo 60 měsíců. Dejte si pozor, abyste se neupsali k CD se splatností příliš daleko v budoucnosti. Nechcete přece, aby vaše peníze byly vázány v době, kdy je budete potřebovat, zejména proto, že jejich předčasný výběr vás bude něco stát.
Úrokové sazby CD jsou obvykle nižší než investiční výnosy z akciového trhu, ale CD jsou pojištěny do výše pojistného limitu FDIC – 250 000 USD u individuálního účtu nebo 500 000 USD u společného účtu. Proto je vkladový certifikát skvělým nástrojem pro uložení zálohy na bydlení nebo jiný vzdálený finanční cíl či nákup.
Proč možná nechcete CD
Ačkoli může být CD dobrým spořicím nástrojem pro mnoho scénářů, existuje mnoho důvodů, proč své peníze do CD ukládat nechcete. Záleží na vašich finančních potřebách a některých vnějších tržních podmínkách.
V současném prostředí úrokových sazeb například některé spořicí účty s vysokým výnosem přinášejí lepší úrokové sazby než CD. Pokud můžete získat vyšší úrok bez časových nároků, může být pro vás výhodnější tradičnější spořicí účet než CD.
Měli byste také porovnat úrokovou sazbu z CD s aktuální mírou inflace. Někteří kritici CD poukazují na to, že míra inflace může časem vzrůst a být vyšší než úroková míra CD. V takovém případě byste mohli držením svých peněz uzamčených v depozitním certifikátu přijít o možnost výdělku.
Možná největší nevýhodou CD je pokuta za předčasný výběr, která je účtována, pokud si své prostředky vyberete před datem splatnosti. Sankce za předčasný výběr může znamenat velké náklady, proto ji neberte na lehkou váhu!
Co se stane, když uzavřete CD předčasně?
Pokud se rozhodnete, že budete své prostředky potřebovat před datem splatnosti, zaplatíte sankci za předčasný výběr. Ta se obvykle rovná určitému počtu měsíců úročení podle délky trvání CD.
Vložte 1 dolar, získejte šanci na 20 000 dolarůZjistěte více
Alternativy k CD
Pokud se vám líbí představa, že vyděláváte více než zlomek procenta (jako u spořicího účtu v kamenné bance ze staré školy), může být CD tou správnou volbou. Pokud pro vás vkladový certifikát nemá smysl, zde je několik dalších způsobů, jak spořit s lepšími sazbami bez časového omezení.
- Spoření s vysokým výnosem:
- Spořicí účet s vysokým výnosem od online banky může nabídnout zajímavou úrokovou sazbu a zároveň vám dává možnost kdykoli vybrat peníze.
- Fond krátkodobých dluhopisů: Dluhopisy jsou druhem úvěru pro podnik nebo vládu. Krátkodobé dluhopisy obecně nabízejí lepší výnosy než bankovní účty bez velkého rizika akciového trhu. Mějte však na paměti, že s každou investicí, tedy i s krátkodobými dluhopisy, je spojeno určité riziko.
- Spořicí dluhopisy USA: Pokud si chcete uložit peníze na opravdu dlouhou dobu, zejména na konkrétní cíl, například na studia, jsou spořicí dluhopisy bezpečným místem pro uložení finančních prostředků. S dluhopisem TIPS (Treasury inflation-protected security) můžete dokonce překonat inflaci.
Dolní řádek
Vkladové certifikáty mohou být za určitých okolností skvělým způsobem spoření, ale nejsou vhodné pro každého. Pokud však máte hotovost, kterou chcete bezpečně uložit na pevně stanovenou dobu, a chcete získat lepší úrokovou sazbu než u běžného starého bankovního účtu, může pro vás být CD ideální.
Vložte 1 dolar, získejte šanci na 20 000 dolarůZjistěte více