Pensamos que é importante para você entender como ganhamos dinheiro. É bastante simples, na verdade. As ofertas de produtos financeiros que você vê em nossa plataforma vêm de empresas que nos pagam. O dinheiro que ganhamos nos ajuda a dar-lhe acesso a pontuações e relatórios de crédito gratuitos e nos ajuda a criar nossas outras grandes ferramentas e materiais educacionais.
Compensação pode ser fator de como e onde os produtos aparecem em nossa plataforma (e em que ordem). Mas como geralmente ganhamos dinheiro quando você encontra uma oferta que você gosta e recebe, tentamos mostrar-lhe ofertas que achamos que são uma boa combinação para você. É por isso que fornecemos funcionalidades como as suas probabilidades de aprovação e estimativas de poupança.
Obviamente, as ofertas na nossa plataforma não representam todos os produtos financeiros por aí, mas o nosso objectivo é mostrar-lhe o maior número possível de grandes opções.
- Se tiver poupanças que não precisa durante algum tempo, um certificado de depósito pode ser o ideal. Um CD normalmente dá-lhe uma taxa de juros mais elevada do que uma conta poupança normal – mas se precisar do seu dinheiro mais cedo, pagará uma penalização.
- Por que você pode querer um CD
- Por que você pode não querer um CD
- O que acontece quando fecha um CD antecipadamente?
- Alternativos para CDs
- Bottom line
Se tiver poupanças que não precisa durante algum tempo, um certificado de depósito pode ser o ideal. Um CD normalmente dá-lhe uma taxa de juros mais elevada do que uma conta poupança normal – mas se precisar do seu dinheiro mais cedo, pagará uma penalização.
O que é exactamente um certificado de depósito? Um certificado de depósito, normalmente chamado de CD, é uma conta poupança especial que você pode abrir na maioria dos bancos e cooperativas de crédito. Mas ao contrário de uma conta poupança normal, os CDs exigem que você bloqueie seus fundos por um período de tempo específico até uma data de vencimento. Em troca, você receberá uma taxa de juros mais alta.
Esta característica única torna os CDs perfeitos como um objetivo de poupança a longo prazo. Normalmente você pode obter melhores taxas de juros do que uma conta poupança proporcionaria sem o risco de investir no mercado de ações.
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- Por que você pode querer um CD
- Por que você pode não querer um CD
- Alternativos para CDs
Por que você pode querer um CD
Quando eu era criança, Poupava quase todos os dólares em aniversários, férias e outros rendimentos, e depois saltava no carro com a minha mãe para ir até ao banco. À medida que as minhas poupanças cresciam, o meu pai apontava que eu podia conseguir mais juros de um CD, pois não precisava do dinheiro durante anos.
Segui o conselho do meu pai e abri alguns CDs com termos variáveis (uma escada de CD). Isto permitiu-me aceder periodicamente a uma parte dos meus fundos sem pagar qualquer penalidade de levantamento antecipado.
Se tiver fundos que queira manter em segurança durante alguns meses ou alguns anos, um CD pode ser uma boa forma de poupar. A penalidade de saque antecipado em um CD o incentiva a manter seu dinheiro no banco em vez de gastá-lo.
As taxas de juros do CD geralmente sobem conforme o prazo aumenta. Você terá uma taxa de juros comparativamente mais baixa com a maioria dos CDs de três meses do que com CDs de 12 meses, por exemplo. Os períodos de tempo comuns para CDs são de três, seis, 12, 24 ou 60 meses. Tome cuidado para não assinar um CD com um prazo de vencimento muito longo no futuro. Você não quer o seu dinheiro preso quando precisar dele, especialmente porque vai custar a retirada antecipada.
CD as taxas de juros são normalmente inferiores aos retornos de investimento do mercado de ações, mas os CDs são segurados até o limite do seguro FDIC – $250.000 para uma conta individual ou $500.000 para uma conta conjunta. É por isso que um certificado de depósito é uma ótima ferramenta para armazenar um adiantamento para uma casa ou outra meta financeira ou compra distante.
Por que você pode não querer um CD
Por que um CD pode ser uma boa ferramenta de poupança para muitos cenários, há muitas razões para você não querer colocar o seu dinheiro em um CD. Depende das suas necessidades financeiras e de algumas condições do mercado externo.
Por exemplo, no ambiente atual de taxas de juros, algumas contas poupança de alto rendimento pagam melhores taxas de juros do que os CDs. Se você pode ganhar mais juros sem qualquer necessidade de tempo, você pode estar melhor com uma conta poupança mais tradicional do que um CD.
Você também deve comparar sua taxa de juros do seu CD com a taxa de inflação atual. Alguns críticos dos CDs apontam que as taxas de inflação podem subir com o tempo para serem mais altas do que as taxas de juros do CD. Nesse caso, você pode estar perdendo poder de ganho ao manter seu dinheiro preso em um certificado de depósito.
Talvez a maior desvantagem de um CD seja a penalidade de retirada antecipada cobrada se você retirar seus fundos antes da data de vencimento. Uma penalidade de retirada antecipada pode ser um grande custo, por isso não leve a mal!
O que acontece quando fecha um CD antecipadamente?
Se decidir que precisa dos seus fundos antes da data de vencimento, pagará uma penalidade de retirada antecipada. Isto é normalmente igual a um certo número de meses de juros com base na duração do CD.
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Alternativos para CDs
Se você gosta da idéia de ganhar mais do que uma fração de um por cento (como com uma conta poupança bancária de tijolo e morte), um CD pode ser a escolha certa. Se um certificado de depósito não fizer sentido para você, aqui estão mais algumas maneiras de economizar a melhores taxas sem o bloqueio de tempo.
- Poupança de alto rendimento: Uma conta poupança de alto rendimento de um banco online pode oferecer uma taxa de juros atractiva, dando-lhe a liberdade de levantar a qualquer momento.
- Fundo de obrigações de curto prazo: As obrigações são um tipo de empréstimo a uma empresa ou ao governo. As obrigações de curto prazo geralmente oferecem melhores rendimentos do que as contas bancárias sem o grande risco do mercado de ações. Mas cuidado para que haja algum risco com qualquer investimento, incluindo títulos de curto prazo.
- Títulos de poupança dos EUA: Se você quer guardar dinheiro por muito tempo, especialmente para um objectivo específico como a faculdade, os títulos de poupança são um lugar seguro para guardar os seus fundos. Você pode até mesmo ser capaz de vencer a inflação com um título do Tesouro protegido contra a inflação (TIPS).
Bottom line
Certificados de depósito podem ser uma ótima maneira de economizar dinheiro em algumas circunstâncias, mas não são certos para todos. Mas se você tem dinheiro que você quer guardar com segurança por um período fixo de tempo, e quer obter uma taxa de juros melhor do que com uma conta bancária antiga normal, um CD poderia ser perfeito para você.
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