Nous pensons qu’il est important pour vous de comprendre comment nous gagnons de l’argent. C’est assez simple, en fait. Les offres de produits financiers que vous voyez sur notre plateforme proviennent de sociétés qui nous paient. L’argent que nous gagnons nous aide à vous donner accès à des scores et des rapports de crédit gratuits et nous aide à créer nos autres excellents outils et matériels éducatifs.
La rémunération peut jouer un rôle dans la façon dont les produits apparaissent sur notre plateforme (et dans quel ordre). Mais puisque nous gagnons généralement de l’argent lorsque vous trouvez une offre que vous aimez et obtenez, nous essayons de vous montrer des offres que nous pensons être un bon match pour vous. C’est pourquoi nous fournissons des fonctionnalités comme vos chances d’approbation et des estimations d’épargne.
Bien sûr, les offres sur notre plateforme ne représentent pas tous les produits financiers existants, mais notre objectif est de vous montrer autant d’excellentes options que possible.
- Si vous avez des économies dont vous n’avez pas besoin pendant un certain temps, un certificat de dépôt pourrait être idéal. Un CD vous rapporte généralement un taux d’intérêt plus élevé sur vos fonds qu’un compte d’épargne ordinaire – mais si vous avez besoin de vos liquidités plus tôt, vous devrez payer une pénalité.
- Pourquoi vous pourriez vouloir un CD
- Pourquoi vous pourriez ne pas vouloir un CD
- Que se passe-t-il si vous fermez un CD de manière anticipée ?
- Alternatives aux CD
- Bottom line
Si vous avez des économies dont vous n’avez pas besoin pendant un certain temps, un certificat de dépôt pourrait être idéal. Un CD vous rapporte généralement un taux d’intérêt plus élevé sur vos fonds qu’un compte d’épargne ordinaire – mais si vous avez besoin de vos liquidités plus tôt, vous devrez payer une pénalité.
Qu’est-ce qu’un certificat de dépôt exactement ? Un certificat de dépôt, communément appelé CD, est un compte d’épargne spécial que vous pouvez ouvrir dans la plupart des banques et des coopératives de crédit. Mais à la différence d’un compte d’épargne ordinaire, les CD vous obligent à bloquer vos fonds pendant une période déterminée jusqu’à une date d’échéance. En contrepartie, vous obtenez un taux d’intérêt plus élevé.
Cette caractéristique unique rend les CD parfaits comme objectif d’épargne à long terme. Vous pouvez généralement obtenir de meilleurs taux d’intérêt que ceux d’un compte d’épargne sans le risque d’investir sur le marché boursier.
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- Pourquoi vous pourriez vouloir un CD
- Pourquoi vous pourriez ne pas vouloir un CD
- Alternatives aux CD
Pourquoi vous pourriez vouloir un CD
Lorsque j’étais enfant, J’économisais presque chaque dollar provenant des anniversaires, des vacances et d’autres revenus, puis je sautais dans la voiture avec ma mère pour me rendre à la banque. Au fur et à mesure que mon épargne augmentait, mon père m’a fait remarquer que je pourrais obtenir plus d’intérêts d’un CD, car je n’avais pas besoin de cet argent avant des années.
J’ai suivi le conseil de mon père et j’ai ouvert quelques CD avec des durées variables (une échelle de CD). Cela m’a permis d’accéder périodiquement à une partie de mes fonds sans payer de pénalités de retrait anticipé.
Si vous avez des fonds que vous voulez garder en sécurité pour une période allant de quelques mois à un certain nombre d’années, un CD pourrait être un bon moyen d’épargner. La pénalité pour retrait anticipé sur un CD vous encourage à garder votre argent à la banque plutôt que de le dépenser.
Les taux d’intérêt des CD augmentent généralement à mesure que la durée augmente. Vous obtiendrez un taux d’intérêt comparativement plus faible avec la plupart des CD à trois mois qu’avec les CD à 12 mois, par exemple. Les durées courantes des CD sont de trois, six, 12, 24 ou 60 mois. Veillez à ne pas souscrire un CD dont l’échéance est trop lointaine. Vous ne voulez pas que votre argent soit bloqué lorsque vous en avez besoin, d’autant plus qu’il vous en coûtera de le retirer par anticipation.
Les taux d’intérêt des CD sont généralement inférieurs aux rendements des investissements sur le marché boursier, mais les CD sont assurés jusqu’à la limite d’assurance FDIC – 250 000 $ pour un compte individuel ou 500 000 $ pour un compte conjoint. C’est pourquoi un certificat de dépôt est un excellent outil pour stocker un acompte pour une maison ou un autre objectif financier ou achat lointain.
Pourquoi vous pourriez ne pas vouloir un CD
Bien qu’un CD puisse être un bon outil d’épargne pour de nombreux scénarios, il y a beaucoup de raisons pour lesquelles vous pourriez ne pas vouloir placer votre argent dans un CD. Cela dépend de vos besoins financiers et de certaines conditions externes du marché.
Par exemple, dans le contexte actuel des taux d’intérêt, certains comptes d’épargne à haut rendement offrent de meilleurs taux d’intérêt que les CD. Si vous pouvez gagner plus d’intérêt sans aucune condition de temps, vous pouvez être mieux loti avec un compte d’épargne plus traditionnel qu’un CD.
Vous devriez également comparer votre taux d’intérêt de votre CD avec le taux d’inflation actuel. Certains détracteurs des CD soulignent que les taux d’inflation peuvent augmenter avec le temps pour être plus élevés que les taux d’intérêt des CD. Dans ce cas, vous pourriez perdre de la capacité de gain en gardant votre argent bloqué dans un certificat de dépôt.
Peut-être que le plus gros inconvénient d’un CD est la pénalité de retrait anticipé facturée si vous retirez vos fonds avant la date d’échéance. Une pénalité de retrait anticipé peut représenter un coût important, alors ne la prenez pas à la légère !
Que se passe-t-il si vous fermez un CD de manière anticipée ?
Si vous décidez que vous avez besoin de vos fonds avant la date d’échéance, vous paierez une pénalité de retrait anticipé. Celle-ci est généralement égale à un certain nombre de mois d’intérêt en fonction de la durée du CD.
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Alternatives aux CD
Si vous aimez l’idée de gagner plus qu’une fraction de pourcentage (comme avec un compte d’épargne de la vieille école des banques de brique et de mortier), un CD pourrait être le bon choix. Si un certificat de dépôt n’a pas de sens pour vous, voici quelques autres façons d’épargner à de meilleurs taux sans le blocage de temps.
- Épargne à haut rendement : Un compte d’épargne à haut rendement d’une banque en ligne peut offrir un taux d’intérêt intéressant tout en vous donnant la liberté de retirer à tout moment.
- Fonds d’obligations à court terme : Les obligations sont un type de prêt à une entreprise ou à un gouvernement. Les obligations à court terme offrent généralement de meilleurs rendements que les comptes bancaires sans le gros risque du marché boursier. Mais attention, tout investissement comporte un certain risque, y compris les obligations à court terme.
- Obligations d’épargne américaines : Si vous voulez mettre de l’argent de côté pour une très longue période, en particulier pour un objectif spécifique comme l’université, les obligations d’épargne sont un endroit sûr pour stocker vos fonds. Vous pourriez même être en mesure de battre l’inflation avec une obligation TIPS (Treasury inflation-protected security).
Bottom line
Les certificats de dépôt peuvent être un excellent moyen d’économiser de l’argent dans certaines circonstances, mais ils ne conviennent pas à tout le monde. Mais si vous avez de l’argent liquide que vous voulez stocker en toute sécurité pour une période de temps fixe, et que vous voulez obtenir un meilleur taux d’intérêt qu’avec un vieux compte bancaire ordinaire, un CD pourrait être parfait pour vous.
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