Měli byste začít pobírat sociální pojištění v 62 letech? To je nejdřívější věk, kdy můžete pobírat dávky sociálního zabezpečení, a stejně jako mnoho jiných lidí můžete chtít pobírat dávky co nejdříve. Tento krok však pečlivě zvažte, protože pokud se rozhodnete začít pobírat dávky v 62 letech, budete dostávat sníženou částku. Toto snížení se bude týkat nejen vás, ale pokud jste ženatý/á, bude se týkat i vašeho manžela/manželky.
Pokud nesplňujete několik jednoznačných kritérií, měli byste si myšlenku pobírání dávek sociálního zabezpečení ve věku 62 let dobře rozmyslet, než o dávky požádáte. Pokud netrpíte kritickou nemocí, pravděpodobně získáte během života vyšší příjem, pokud začnete pobírat dávky později.
Přijímání sociálního pojištění v 62 letech
Podívejte se na situaci Carol. Pokud se Carol dožije 84 let, může získat různé částky v závislosti na tom, zda začne se sociálním zabezpečením v 62, 66 nebo 70 letech. Chcete-li si to spočítat, vynásobte měsíční výši dávky dvanácti měsíci a očekávaným počtem let, po které budete dávky pobírat.
- Věk 62 let: Věk 66: 835 dolarů × 12 × 22 = 220 440 dolarů
- Věk 66: Věk 70 let: 1 114 USD × 12 × 18 = 240 624 USD
- Věk 70 let: 1 470 USD × 12 × 14 = 246 960 USD
Carol získá větší celkový příjem, když se zahájením vyplácení dávek počká do věku 70 let. Pokud bude Carol žít déle, bude pro ni plán ve věku 70 let fungovat ještě lépe, než jak je uvedeno výše. Například pokud Carol začne pobírat dávky v 70 letech a dožije se 94 let, získá ze sociálního zabezpečení více než 423 360 USD, ale pokud by začala pobírat dávky v 62 letech, získala by pouze 320 640 USD.
Níže je uvedeno několik obecných pokynů, podle kterých můžete určit, zda má smysl pobírat důchodové dávky ze sociálního zabezpečení v 62 letech.
Důvody, proč nepřebírat sociální pojištění ve věku 62 let
Jedním z důvodů, proč odložit pobírání dávek, je skutečnost, že sociální pojištění vám strhne část dávek, pokud vyděláte více, než je roční limit výdělku sociálního pojištění. To platí pouze před dosažením plného důchodového věku 66 nebo 67 let. Část dávek sociálního zabezpečení se strhává a pomalu se vám vyplácí zpět, jakmile dosáhnete plného důchodového věku.
Od roku 2020 vám během roku, kdy dosáhnete plného důchodového věku, sociální zabezpečení strhává z dávek 1 USD za každé 3 USD, které vyděláte nad 48 600 USD. V roce 2021 činí tato hranice 50 520 USD. V letech před dosažením plného důchodového věku strhává 1 USD za každé 2 USD, které vyděláte nad 18 240 USD v roce 2020, a 18 960 USD v roce 2021.
Musíte také počkat, pokud jste svobodní, máte málo naspořeno na důchod a máte delší průměrnou délku života. V této situaci byste měli zvážit, zda pracovat co nejdéle, abyste maximalizovali své dávky, a počkat se zahájením vyplácení dávek co nejdéle (až do 70 let), protože nemáte jiné penzijní účty, ze kterých byste mohli čerpat.
Pokud váš manžel/manželka stále pracuje a má příjem z výdělečné činnosti, bude větší část vašich dávek sociálního zabezpečení zdaněna, pokud začnete vyplácet dávky před dosažením plného důchodového věku.Pokud bude váš příjem a daňová sazba za několik let nižší, můžete pobírat větší dávku a ponechat si z ní větší část, když počkáte.
Další úvaha přichází v úvahu, pokud jste manželé, dávka vašeho manžela/manželky je nižší než vaše a/nebo je váš manžel/manželka mnohem mladší než vy. V manželství bude vaše společná očekávaná délka života delší než u každého z vás jako svobodné osoby. Pokud zemřete dříve než váš manžel/manželka, obdrží buď procento vašich dávek sociálního zabezpečení, nebo své vlastní, v závislosti na svém věku a na tom, která dávka je vyšší. To znamená, že pokud budete pobírat sociální pojištění ve věku 62 let a dávka vašeho manžela/manželky se bude odvíjet od vaší dávky, pozůstalý manžel/manželka bude dostávat výrazně nižší dávku.
Obecně platí, že čím delší je vaše očekávaná délka života, tím déle byste měli počkat se zahájením čerpání sociálního pojištění. Nebudete však mít žádnou výhodu z toho, že budete se zahájením čerpání čekat až po dosažení věku 70 let.
Důvody pro čerpání sociálního pojištění ve věku 62 let
Pro většinu lidí důvody pro čerpání sociálního pojištění v pozdějším věku daleko převažují nad důvody pro čerpání v 62 letech. Existují však výjimky:
- Váš příjem bude nižší než roční limit výdělku, takže vám dávky nebudou strhávány.
- Máte zdravotní problémy a/nebo kratší než průměrnou délku života, a pokud jste ženatý/á, má váš manžel/manželka vyšší dávky než vaše vlastní.
- Nemáte žádné jiné účty, ze kterých byste mohli vybírat, a nemáte žádný způsob, jak získat příjem, takže musíte v 62 letech pobírat sociální pojištění.
Mnoho lidí podceňuje skutečnou hodnotu svých dávek sociálního zabezpečení. Když se podíváte na to, jakou částku obdržíte v průběhu očekávané délky života, budete se moci informovaně rozhodnout, zda si dávky v 62 letech převezmete.
.