ソーシャルセキュリティは62歳から受けるべきですか？ これはソーシャル・セキュリティーの退職金を受け取れる最も早い年齢で、多くの人がそうであるように、できるだけ早く受け取りたいと思うかもしれません。 しかし、62歳から受給を開始すると、受給額が減るので、この動きは慎重に検討しましょう。 この減額は自分だけでなく、結婚していれば配偶者にも影響します。
いくつかの明確な条件を満たしていない限り、62歳でソーシャル・セキュリティを受けるという考えは、受給申請前にかなり検討した方がいいでしょう。
62歳でソーシャルセキュリティを受ける
キャロルの状況を見てみましょう。 キャロルが84歳まで生きる場合、ソーシャル・セキュリティを62歳、66歳、70歳のどれで始めるかによって、もらえる額が変わってきます。 計算方法は、毎月の給付額に12ヶ月をかけ、受給予定年数をかけます。
- 62歳。 835ドル×12×22＝220,440ドル
- 66歳。 1,114ドル×12×18＝240,624ドル
- 70歳：1470ドル×12×14＝246,960ドル
キャロルさんは70歳まで受給開始を待った方が総収入が多くなりますね。 キャロルが長生きする場合、70歳プランは上記よりさらに有利に働く。 例えば、キャロルが70歳から受給を始めて94歳まで生きた場合、ソーシャル・セキュリティから423,360ドル以上を受け取りますが、62歳から受給を始めた場合は320,640ドルしか受け取れません。
以下は、62歳でソーシャル・セキュリティ退職金を受け取ることが理にかなっているかどうかを判断するための、いくつかの一般ガイドラインです。
Reasons Not to Take Social Security at Age 62
給付を遅らせる理由の一つは、ソーシャル・セキュリティーの年間収入制限を超える収入を得た場合、その一部を差し引かれることです。 これは、66歳または67歳のフルリタイヤメント年齢の前にのみ適用されます。
2020年現在、完全退職年齢に達した年に、ソーシャルセキュリティは、$48,600を超える収入3ドルごとに、給付金から1ドル差し引きます。 2021年には、この基準は$50,520になります。 また、退職年齢に達する前の数年間は、2020年には18,240ドル、2021年には18,960ドルを超えると、2ドルごとに1ドルが源泉徴収されます。
独身で退職金の蓄えがほとんどなく、平均寿命が長い場合は、待った方がよいかもしれません。 このような状況では、給付を最大化するためにできるだけ長く働き、他に引き出せる退職金もないので、給付開始をできるだけ長く（70歳まで）待つことを検討すべきです。
あなたの配偶者がまだ働いていて稼ぎがある場合、完全退職年齢前に給付開始すると、ソーシャルセキュリティ給付の多くの部分が課税されることになります。
もう一つの考慮点は、結婚している場合、配偶者の受給額があなたより少ないか、配偶者があなたよりずっと若いことです。 結婚している場合、二人の平均余命は一人のときより長くなります。 あなたが配偶者より先に亡くなった場合、配偶者はあなたのソーシャル・セキュリティ給付金の一定割合を受け取るか、あるいは自分のものを受け取るか、年齢とどちらの給付金が大きいかによって決まります。 つまり、あなたが62歳でソーシャルセキュリティを受け、あなたの配偶者の給付があなたの給付に基づいている場合、あなたの遺族が受け取る給付は大幅に減少します。
一般に、寿命が長いほど、ソーシャルセキュリティを引き始めるのを長く待つ必要があります。
62歳でソーシャルセキュリティを受ける理由
多くの人にとって、62歳で受ける理由より、遅い年齢で受ける理由の方がはるかに多いのです。 しかし、例外もあります。
- あなたの所得が年間所得制限を下回るので、給付は保留されません。
- あなたに健康問題があり、平均より短い寿命があり、結婚していれば、配偶者はあなた自身より大きな給付を持っています。
- 他に引き出す口座がなく、収入を得る方法もないので、62歳でソーシャル・セキュリティを受けなければならない。
多くの人がソーシャル・セキュリティ給付の真の価値を過小評価しています。 平均余命でいくら受け取れるかを見ることで、62歳で受給するかどうか、情報に基づいた判断ができるようになります。
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