Meg kell kezdeni a társadalombiztosítást 62 évesen? Ez a legkorábbi életkor, amikor a társadalombiztosítási nyugdíjellátást igénybe veheti, és sokakhoz hasonlóan Ön is szeretné minél hamarabb felvenni a juttatásokat. Ezt a lépést azonban alaposan fontolja meg, mert ha úgy dönt, hogy 62 évesen kezdi meg az ellátások igénybevételét, akkor csökkentett összeget kap. Ez a csökkentés nem csak Önt érinti, hanem ha házas, akkor a házastársát is.
Hacsak nem felel meg néhány egyértelmű kritériumnak, érdemes alaposan átgondolnia, hogy 62 éves korában vegye igénybe a társadalombiztosítási ellátást, mielőtt kérelmezi az ellátásokat. Hacsak nincs kritikus betegsége, valószínűleg több jövedelemhez jut majd élete során, ha később kezdi meg az ellátások igénybevételét.
A társadalombiztosítás 62 évesen történő igénybevétele
Nézze meg Carol helyzetét. Ha Carol 84 éves koráig él, különböző összegeket kaphat attól függően, hogy 62, 66 vagy 70 évesen kezdi meg a társadalombiztosítást. A számításhoz szorozza meg a havi ellátási összeget tizenkét hónappal és a várhatóan ellátásban részesülő évek számával.
- 62 éves kor: $835 × 12 × 22 = $220,440
- 66 éves kor: $114 × 12 × 18 = $240,624
- 70 éves kor: $1,470 × 12 × 14 = $246,960
Carol több összjövedelemhez jut, ha 70 éves koráig vár az ellátások megkezdésével. Ha Carol tovább él, a 70 éves korú terv még jobban működik számára, mint a fentiekben bemutatott. Például, ha Carol 70 évesen kezdi meg az ellátásokat, és 94 éves koráig él, akkor több mint 423 360 dollárt kap a társadalombiztosításból, de csak 320 640 dollárt kapna, ha 62 évesen kezdte volna el.
Az alábbiakban néhány általános iránymutatást olvashat, amelyek alapján eldöntheti, hogy van-e értelme 62 évesen igénybe venni a társadalombiztosítási nyugdíjellátásokat.
Okok, amiért nem érdemes 62 évesen igénybe venni a társadalombiztosítási ellátást
Az egyik ok, amiért késleltetni kell az ellátások igénybevételét, az az, hogy a társadalombiztosítás visszatartja az ellátás egy részét, ha Ön többet keres, mint az éves társadalombiztosítási kereseti korlát. Ez csak a 66 vagy 67 éves teljes nyugdíjkorhatár előtt érvényes. A társadalombiztosítási ellátás egy részét visszatartják, és lassan visszafizetik Önnek, amint eléri a teljes nyugdíjkorhatárt.
2020-tól kezdve, abban az évben, amikor Ön eléri a teljes nyugdíjkorhatárt, a társadalombiztosítás 1 dollárt tart vissza az ellátásából minden olyan 3 dollár után, amelyet 48 600 dollár felett keres. 2021-ben ez a küszöb 50 520 dollár lesz. A teljes nyugdíjkorhatár elérése előtti években 2020-ban 18 240 dollár felett minden 2 dollár után 1 dollárt, 2021-ben pedig 18 960 dollárt tart vissza.
Azt is érdemes kivárni, aki egyedülálló, kevés nyugdíjcélú megtakarítással rendelkezik, és hosszabb a várható élettartama. Ebben a helyzetben érdemes megfontolni, hogy a lehető legtovább dolgozzon, hogy maximalizálja a juttatásait, és a lehető legtovább (akár 70 éves koráig) várjon a juttatások megkezdésével, mivel nincs más nyugdíjszámlája, amire támaszkodhatna.
Ha a házastársa még dolgozik, és van kereső jövedelme, a társadalombiztosítási juttatások nagyobb részét meg kell adóztatni, ha a teljes nyugdíjkorhatár előtt kezdi meg a juttatásait.Ha az Ön jövedelme és adókulcsa néhány év múlva alacsonyabb lesz, várakozással nagyobb ellátást vehet fel és többet tarthat meg belőle.
Egy másik szempont, ha Ön házas, a házastársa ellátása kisebb, mint az Öné, és/vagy a házastársa sokkal fiatalabb, mint Ön. Házasság esetén a várható élettartamuk együttesen hosszabb lesz, mint bármelyiküké egyedülállóként. Ha Ön előbb hal meg, mint a házastársa, akkor ő vagy az Ön társadalombiztosítási ellátásának egy százalékát, vagy a sajátját kapja meg, attól függően, hogy hány éves, és melyik ellátás nagyobb. Ez azt jelenti, hogy ha Ön 62 éves korában veszi igénybe a társadalombiztosítási ellátást, és házastársa ellátása az Ön ellátásán alapul, túlélő házastársa jelentősen csökkentett ellátást kap.
Általában minél hosszabb a várható élettartama, annál tovább kell várnia a társadalombiztosítási ellátás igénybevételének megkezdésével. Ön azonban nem részesül semmilyen előnyben, ha a 70. életévének betöltéséig vár.
Okok a társadalombiztosítás 62 éves korban történő felvételére
A legtöbb ember számára a társadalombiztosítás későbbi életkorban történő felvételének okai messze felülmúlják a 62 éves korban történő felvételének okait. Vannak azonban kivételek:
- A munkajövedelme az éves kereseti korlát alatt lesz, így az ellátását nem fogják visszatartani.
- Egészségügyi problémái vannak és/vagy az átlagosnál rövidebb a várható élettartama, és ha házas, a házastársa nagyobb ellátást kap, mint az Öné.
- Nincsenek más számlái, amelyekről felvehetné, és nincs módja jövedelemszerzésre, ezért 62 évesen fel kell vennie a társadalombiztosítási ellátást.
Nagyon sokan alábecsülik a társadalombiztosítási ellátások valódi értékét. Ha megnézi, hogy a várható élettartama alatt mennyit kap, megalapozott döntést tud hozni arról, hogy 62 évesen igénybe vegye-e a juttatásait.