Nejlepší půjčky na konsolidaci dluhů pro špatné úvěry

.

Časté dotazy

Kde můžete získat půjčku na konsolidaci dluhů se špatným úvěrem?

Konsolidovat dluhy můžete u různých věřitelů, včetně bank, družstevních záložen a online věřitelů.

Malé banky a družstevní záložny mohou být dobrou volbou, protože si často můžete o své situaci promluvit s úvěrovým pracovníkem. Tento člověk může manuálně přezkoumat vaše finance, poskytnout návrhy a případně požádat o výjimky, díky kterým vám bude půjčka schválena. Zejména družstevní záložny bývají zaměřeny na komunitu a mohou vám pomoci zejména v případě, že máte špatný úvěr.

Za pozornost stojí také online věřitelé. Tyto společnosti mají nízké režijní náklady a mohou využívat technologie ke kreativnímu pohledu na vaše finance. Žádost o půjčku u těchto věřitelů je snadná, takže je poměrně snadné porovnat sazby a poplatky. Až budete vybírat mezi věřiteli, zjistěte si, zda kontrola sazby neovlivní vaši bonitu – příliš mnoho dotazů by mohlo snížit vaše skóre a ztížit vám půjčku.

Jaké kreditní skóre potřebujete k získání půjčky na konsolidaci dluhů?

Neexistuje jediné kreditní skóre, které by vedlo ke schválení (nebo zamítnutí). Věřitelé rozhodují o schválení na základě více faktorů. Vaše úvěrová historie je důležitým dílkem skládačky, ale ne jediným. Čím vyšší je vaše úvěrové skóre, tím lépe, ale nevylučujte schválení jen proto, že vaše úvěrové skóre je nízké.

Někteří věřitelé nepracují s dlužníky, kteří mají špatný úvěr, takže se zlepšením vašeho úvěru získáte více možností. Například společnost Prosper, významný online věřitel, vyžaduje pro schválení úvěru skóre alespoň 640.

Výhody a nevýhody půjček na konsolidaci dluhů

Je pro vás půjčka na konsolidaci dluhů vhodná?

Konsolidace dluhů může mít smysl, když vám vyjde finančně vstříc. Začněte tím, že se podíváte, kolik celkově zaplatíte se svými současnými dluhy, včetně měsíčních splátek a celkových nákladů na úroky. Tato čísla můžete získat pomocí online kalkulaček nebo jiných nástrojů.

Dále si spočítejte půjčku na konsolidaci dluhů s použitím nové výše půjčky a úrokové sazby. Prozkoumejte, kolik zaplatíte na úrocích každý měsíc a během zbývající doby trvání každé půjčky. Pokud ušetříte, může mít konsolidace dluhů smysl.

Rozhodujícím faktorem mohou být měsíční splátky. Pokud jsou vaše současné měsíční splátky vyšší, než si můžete dovolit, konsolidační půjčka by mohla nabídnout úlevu. Pokud je to nutné k tomu, abyste se dostali zpět na správnou finanční cestu, je to v pořádku, ale uvědomte si, že nakonec můžete zaplatit více (včetně úroků a poplatků za poskytnutí úvěru) po celou dobu trvání úvěru.

Konsolidace dluhů vám může pomoci snížit náklady na úroky, získat nižší měsíční splátku a minimalizovat počet splátek, které měsíčně platíte. Ne vždy je to však správný krok. Zejména pokud máte špatnou bonitu, musíte být opatrní při souhlasu s půjčkou s vysokými úroky a poplatky. Vyplatí se porozhlédnout se, ale možná bude lepší nechat dluh tam, kde je.

Alternativy půjček na konsolidaci dluhů

Snažit se získat novou půjčku se špatnou bonitou může být obtížné. Je těžké získat schválení a můžete dostat pouze nabídky s vysokými sazbami – možná stejně vysokými, jako jsou sazby, které platíte nyní. V důsledku toho je rozumné prozkoumat všechny alternativy.

Spolupracujte s oddlužovací společností

„Oddlužovací společnosti“ je široký pojem, který zahrnuje firmy specializující se na úvěrové poradenství, správu dluhů, konsolidaci dluhů a vyrovnání dluhů. Ve většině případů vám tito odborníci pomohou rozhodnout, zda je pro vás konsolidace dluhů tou správnou volbou.

Naplánujte si strategii splácení dluhů

Relativně jednoduchým (ale ne nutně snadným) přístupem může být splácení dluhů v jejich současné podobě. Kdykoli můžete, plaťte více než minimum a každý volný dolar dávejte na své dluhy, dokud nezmizí.

Vydělávejte více (alespoň dočasně)

Pokud máte příležitost vydělat více, využijte ji a dodatečný příjem dejte na své dluhy.

Prodávejte věci

Pokud máte věci, které mají cenu, zvažte jejich prodej na internetu nebo ve výprodeji. Je to rychlý způsob, jak získat hotovost, a svůj výdělek můžete poslat věřitelům, abyste snížili výši dluhu, z něhož platíte úroky.

Snižte náklady

Možná jste již udělali všechny možné škrty, ale podívejte se pozorně na to, kam každý měsíc putují vaše peníze. Sledujte své výdaje pomocí tužky a papíru nebo aplikace pro sestavování rozpočtu a určete potenciální oblasti, kde můžete ušetřit.

Plány správy dluhů

Plán správy dluhů od úvěrové poradenské agentury by vám mohl nabídnout potřebnou úlevu. Místo získání nové půjčky můžete být schopni vyjednávat s věřiteli a zajistit si nižší měsíční splátku, nižší úrokovou sazbu nebo jiné formy úlevy.

Bankrot

Pokud nemáte jiné možnosti, možná by stálo za to promluvit si s právníkem, který se zabývá bankrotem. Soud může být schopen zabránit věřitelům, aby vás pronásledovali, pokud splníte určité podmínky.

Jak vybíráme nejlepší půjčky na konsolidaci dluhů pro špatné úvěry

Vedeme si databázi věřitelů a trávíme hodiny zkoumáním vhodných půjček pro konkrétní potřeby a úvěrový profil. Pro tuto stránku jsme začali s vesmírem více než 30 možností půjček. Věřitelé by měli mít konkurenceschopné sazby a poplatky, podmínky půjčky, se kterými se dá snadno žít, a proces financování, který vám pomůže rychle získat peníze, které potřebujete.

Dáváme také přednost věřitelům, kteří jsou snadno dostupní po celé zemi, a těm, kteří mají zjednodušený proces online žádosti, který neovlivní vaše kreditní skóre, dokud nejste připraveni se zavázat. Přesto námi vyzdvihovaní věřitelé nemusí dokonale vyhovovat vašim potřebám, proto je nezbytné tyto možnosti pečlivě prozkoumat (a vyhledat další možnosti), než o půjčku požádáte.