Bør du begynde at modtage social sikring som 62-årig? Det er den tidligste alder, hvor du tidligst kan få dine pensionsydelser fra Social Security, og ligesom mange andre vil du måske gerne modtage dine ydelser så hurtigt som muligt. Overvej dog dette skridt nøje, for hvis du beslutter dig for at begynde at modtage ydelser i en alder af 62 år, vil du få et reduceret beløb. Denne reduktion vil ikke kun påvirke dig, men hvis du er gift, vil det også påvirke din ægtefælle.
Medmindre du opfylder nogle få klare kriterier, skal du overveje at tage Social Security i en alder af 62 år, før du ansøger om ydelser. Medmindre du har en kritisk sygdom, vil du sandsynligvis få en større indkomst i løbet af din levetid ved at starte dine ydelser senere.
At tage Social Security ved 62 år
Se på Carols situation. Hvis Carol lever til hun bliver 84 år, kan hun få forskellige beløb, alt efter om hun starter Social Security i en alder af 62, 66 eller 70 år. For at gøre regnestykket skal du gange dit månedlige ydelsesbeløb gange 12 måneder gange det antal år, du forventes at modtage ydelser.
- Alder 62 år: 835 $ × 12 × 22 = 220.440 $
- Alder 66 år: 1.114 $ × 12 × 12 × 18 = 240.624 $
- Alder 70: 1.470 $ × 12 × 14 = 246.960 $
Carol får en større samlet indkomst ved at vente med at begynde at modtage ydelser til 70 år. Hvis Carol lever længere, fungerer planen for alder 70 år endnu bedre for hende end det, der er vist ovenfor. Hvis Carol f.eks. begynder at modtage ydelser ved 70 år og lever til 94 år, vil hun modtage over 423.360 dollars fra Social Security, men hun ville kun få 320.640 dollars, hvis hun var begyndt ved 62 år.
Nedenfor er der et par generelle retningslinjer, som du kan bruge til at afgøre, om det giver mening at modtage Social Security-pensionsydelser ved 62 år.
Grunde til ikke at tage Social Security som 62-årig
En grund til at udskyde dine ydelser er, at Social Security vil tilbageholde en del af dine ydelser, hvis du tjener mere end den årlige indtægtsgrænse for Social Security. Dette gælder kun før din fulde pensionsalder på 66 eller 67 år. En del af din socialsikringsydelse tilbageholdes og udbetales langsomt tilbage til dig, når du når din fulde pensionsalder.
Fra 2020 tilbageholder Social Security i løbet af det år, hvor du når den fulde pensionsalder, 1 USD fra dine ydelser for hver 3 USD, du tjener over 48.600 USD. I 2021 er denne tærskel på 50.520 dollars. I årene før du når den fulde pensionsalder tilbageholder den 1 $ for hver 2 $, du tjener over 18.240 $ i 2020 og 18.960 $ i 2021.
Du kan også vente, hvis du er enlig, har sparet lidt op til pension og har en længere forventet levetid. I denne situation bør du overveje at arbejde så længe som muligt for at maksimere dine ydelser og vente så længe som muligt (op til 70 år) med at begynde dine ydelser, da du ikke har andre pensionskonti at trække på.
Hvis din ægtefælle stadig arbejder og har en arbejdsindkomst, vil en større del af dine Social Security-ydelser blive beskattet, hvis du begynder dine ydelser før din fulde pensionsalder.Hvis din indkomst og skattesats vil være lavere om nogle få år, kan du hæve en større ydelse og beholde mere af den ved at vente.
En anden overvejelse er, hvis du er gift, din ægtefælles ydelse er mindre end din, og/eller din ægtefælle er meget yngre end dig. Når I er gift, vil jeres samlede forventede levetid være længere end for hver af jer som enlig person. Hvis du dør før din ægtefælle, vil de enten modtage en procentdel af dine socialsikringsydelser eller deres egne, afhængigt af deres alder og hvilken ydelse der er størst. Det betyder, at hvis du tager Social Security i en alder af 62 år, og din ægtefælles ydelse er baseret på din ydelse, vil din efterladte ægtefælle modtage en betydeligt reduceret ydelse.
Generelt gælder det, at jo længere din forventede levetid er, jo længere tid bør du vente med at begynde at trække på Social Security. Du får dog ingen fordele ved at vente til efter 70-årsalderen med at begynde.
Grunde til at hæve Social Security i en alder af 62 år
For de fleste mennesker opvejer grundene til at hæve Social Security i en senere alder langt de grunde, der taler for at hæve den i en alder af 62 år. Der er dog undtagelser:
- Din arbejdsindkomst vil ligge under den årlige indkomstgrænse, så dine ydelser vil ikke blive tilbageholdt.
- Du har helbredsproblemer og/eller en forventet levetid, der er kortere end gennemsnittet, og hvis du er gift, har din ægtefælle en større ydelse end din egen.
- Du har ingen andre konti at hæve fra og ingen måde at tjene indkomst på, så du er nødt til at modtage Social Security som 62-årig.
Mange mennesker undervurderer den reelle værdi af deres Social Security-ydelser. Ved at se på, hvor meget du modtager i løbet af din forventede levetid, vil du være i stand til at træffe en informeret beslutning om, hvorvidt du skal tage dine ydelser som 62-årig.