4 beste Notkredite für 2021

Wenn Ihre Ersparnisse nicht ausreichen, um eine dringende Ausgabe zu decken, kann Ihnen ein Notkredit helfen, der Ihnen das benötigte Geld schnell zur Verfügung stellt.

Abhängig von Ihrer Kreditwürdigkeit und dem benötigten Kreditbetrag haben Sie mehrere Möglichkeiten. Denken Sie jedoch daran, dass einige Notkredite hohe Zinssätze haben können, so dass Sie die Kosten kalkulieren und sich informieren sollten, bevor Sie sich festlegen.

Wir besprechen die verschiedenen Arten von Notkrediten, die Ihnen zur Verfügung stehen könnten, sowie einige in Frage kommende Kreditgeber. Außerdem geben wir Ihnen Tipps, wie Sie sich bei der Kreditaufnahme zurechtfinden – und was Sie sonst noch tun können.

Suchen Sie einen Privatkredit?Prüfen Sie, ob Sie bereits zugelassen sind

• Unsere Auswahl der besten Kreditgeber für Notkredite
• Was sollte ich über Notkredite wissen?
• 5 Arten von Notkrediten
• Weitere Möglichkeiten zur Überbrückung von Liquiditätsengpässen
• Alternativen zu Notkrediten für schlechte Bonität
• Weitere Schritte: Beginnen Sie mit der Planung für Ihren nächsten Notfall
• Sorgen Sie sich um unerwartete Ausgaben aufgrund der Coronavirus-Pandemie?
• Hören Sie von einem Experten

Unsere Auswahl der besten Notkreditgeber

Die nachstehenden Kreditgeber haben alle ein paar Dinge gemeinsam – sie bieten „traditionelle“ Privatkredite und keine Zahltagskredite an, die in der Regel mit gefährlich hohen Kosten verbunden sind. Unsere Auswahl bietet außerdem eine potenziell schnelle Finanzierungszeit und eine Reihe von Optionen, wie viel Sie leihen können.

LightStream

Gut für: Menschen mit guter Bonität

Profis

• Wettbewerbsfähige Zinssätze und „Rate-beat“-Programm
• Unkomplizierte Beantragung und schnelle Bearbeitung
• Keine Gebühren für die Kreditvergabe oder vorzeitige Rückzahlung

Nachteile

• Keine Möglichkeit der Vorqualifizierung
• Kann sein, dass Personen mit geringer Kreditgeschichte nicht berücksichtigt werden

OneMain Financial

Gut für: Gesicherte Darlehensoption

Pros

• Im Durchschnitt, Darlehen schnell finanziert
• Berücksichtigt mehr als nur Ihre Kreditwürdigkeit
• Belohnungsprogramm

Nachteile

• Die Kreditvergabe muss in einer Filiale erfolgen
• Maximaler effektiver Jahreszins liegt auf der höheren Seite

Einkommen

Gut für: Gehaltsvorschuss

Pros

• Keine Zinsen oder Gebühren, und Trinkgelder sind optional
• „Balance Shield“-Funktion kann helfen, Überziehungen Ihres Bankkontos zu verhindern
• App verfügbar für Apple- und Android-Nutzer

Gegenargumente

• Förderfähigkeit basiert auf der Art des Gehalts oder der Arbeit, die man ausübt
• Ein Teil der Privatsphäre wird durch die App geopfert
• Niedrige Abhebungslimits

Mögliche Finanzierung

Gut für: Kleine Kreditbeträge

Profis

• Nur kleine Kreditbeträge verfügbar – kann helfen, eine Überschuldung zu verhindern
• Kann Ihnen helfen, einen Kredit aufzubauen

Nachteile

• Hohe effektive Jahreszinsen
• Nicht in allen Staaten verfügbar
• Kurze Rückzahlungsfristen

Suchen Sie nach einem Privatkredit?Prüfen Sie, ob Sie bereits zugelassen sind

Was sollte ich über Notkredite wissen?

Notkredite können in Form von unbesicherten Privatkrediten, Kreditkartenvorschüssen, Zahltagskrediten oder sogar Pfandkrediten gewährt werden.

Die Mittel für Notkredite können direkt auf Ihr Bankkonto überwiesen werden – oft innerhalb von ein oder zwei Werktagen nach der Genehmigung, je nach Kreditgeber und den Einzelheiten des Kreditantrags.

Um Ihre Möglichkeiten vollständig zu verstehen, sollten Sie sich im Vorfeld informieren und das Kleingedruckte während des gesamten Prozesses lesen.

5 Arten von Notkrediten

Wenn Sie in einer Notsituation einen Kredit benötigen, gibt es mehrere Möglichkeiten, die Sie in Betracht ziehen können. Für welche Art von Darlehen Sie sich qualifizieren, kann jedoch weitgehend von Ihrer Kreditwürdigkeit abhängen.

Personalkredite

Bei guter Kreditwürdigkeit können Sie sich für einen ungesicherten Privatkredit qualifizieren. Privatkredite sind oft flexibel für Notsituationen einsetzbar. Privatkredite sind in der Regel Ratenkredite, die in einer Summe mit einem festen Zinssatz vergeben werden. Sie können günstigere Zinssätze als Kreditkarten haben und über einen bestimmten Zeitraum zurückgezahlt werden.

Sie müssen auch keinen hohen Betrag aufnehmen. Wenn Sie einen kleinen Geldbetrag benötigen, kann ein kleiner Privatkredit helfen. Sie könnten zum Beispiel einen kleinen Privatkredit von 1.000 $ aufnehmen, um Ihnen in einer Zeit der Not zu helfen. Denken Sie nur daran, dass Sie nur so viel Geld aufnehmen sollten, wie Sie unbedingt brauchen und auch zurückzahlen können. Wenn die Zeiten besonders schwierig sind, kann „bequem“ natürlich etwas übertrieben sein. Die Idee ist, so wenig wie möglich zu leihen.

Kreditkarten-Bargeldvorschuss

Ein Bargeldvorschuss ist im Wesentlichen die Verwendung des verfügbaren Guthabens auf Ihrer Kreditkarte, um einen Kredit aufzunehmen. Das Kreditkartenunternehmen berechnet für Barvorschüsse in der Regel einen höheren Zinssatz als für normale Einkäufe und erhebt zusätzlich eine Bearbeitungsgebühr. Außerdem fallen Zinsen an, sobald Sie das Geld abheben. Seien Sie also vorsichtig, wie viel Geld Sie beantragen.

Zahltagskredite

Ein Zahltagskredit ist ein kurzfristiges Darlehen, das in der Regel am nächsten Zahltag zurückgezahlt werden muss. Im Gegensatz zu einem Privatkredit, der in der Regel in Raten zurückgezahlt wird, werden Zahltagskredite auf einmal zurückgezahlt.

Aber seien Sie sich bewusst: Nach Angaben des Consumer Financial Protection Bureau können Zahltagskredite Kosten von bis zu 400 % verursachen.

Das Problem bei Zahltagskrediten ist, dass sie zu einer Schuldenfalle führen können. Viele Kreditnehmer sind möglicherweise nicht in der Lage, den Kredit zurückzuzahlen – und stecken dann in einem Kreislauf fest, in dem sie weiterhin Kredite aufnehmen, um ihre Schulden zu begleichen. Die CFPB berichtet, dass vier von fünf Zahltagskrediten innerhalb eines Monats – oft um den Zeitpunkt herum, an dem der Kredit fällig wird – „wieder ausgeliehen“ werden, so dass Sie diese Option nur als letzten Ausweg nutzen sollten.

Pfandhauskredite

Für einen Pfandhauskredit müssen Sie in der Regel einen Wertgegenstand als Sicherheit für den Kredit einsetzen. Das Pfandhaus schätzt den Wert des Gegenstandes und hält ihn als Sicherheit für den Kredit bereit.

Wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen können, kann das Pfandhaus den Gegenstand verkaufen. Da bei einem Pfandkredit keine Bonitätsprüfung oder ein Antragsverfahren erforderlich ist, kann er für Personen mit wenigen herkömmlichen Kreditmöglichkeiten interessant sein.

Titelkredite

Eine weitere Option ist ein Titelkredit. Wenn Sie ein Auto besitzen, können Sie den Titel Ihres Autos als Druckmittel verwenden, um einen kurzfristigen Kredit zu erhalten. Diese Option mag attraktiv erscheinen, da in der Regel keine Kreditwürdigkeitsprüfung erforderlich ist. Es besteht jedoch die Möglichkeit, dass Ihr Auto gepfändet wird, wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen können. Daher sollte diese Option sorgfältig geprüft werden.

Weitere Möglichkeiten zur Überbrückung eines Geldmangels

Bevor Sie überstürzt einen Notkredit aufnehmen, sollten Sie einige alternative Möglichkeiten in Betracht ziehen.

Kreditkarten mit niedrigem Zinssatz

Wenn Sie über eine gute Bonität verfügen, könnten Sie sich für eine zinsgünstige Kreditkarte qualifizieren, bei der Sie für eine gewisse Zeit 0 % effektiven Jahreszins für Einkäufe erhalten. Sie könnten diese neue Kreditkarte als kurzfristigen Kredit nutzen und innerhalb des Aktionszeitraums zurückzahlen. Denken Sie aber daran, dass die Beantragung einer neuen Kreditkarte zu einer harten Anfrage führt, die sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann. Außerdem sollten Sie nur so viel abbuchen, wie Sie innerhalb des Einführungszeitraums zurückzahlen können – für den Restbetrag fallen Zinsen an, wenn er nicht rechtzeitig zurückgezahlt wird.

Rückzahlungspläne für Arztrechnungen

Wenn Sie eine unerwartete Arztrechnung haben, können Sie mit dem Krankenhaus über Rückzahlungsmöglichkeiten sprechen. In vielen Fällen kann ein Leistungserbringer mit Ihnen einen Zahlungsplan ausarbeiten.

Einige Krankenhäuser bieten finanzielle Unterstützung speziell für unterversicherte oder einkommensschwache Familien an. Jedes Krankenhaus kann unterschiedliche Programme zur finanziellen Unterstützung anbieten, also erkundigen Sie sich, ob Sie dafür in Frage kommen.

Umstrukturierung der Zahlungen für Studentendarlehen

Die Kreditnehmer von Bundesstudiendarlehen können möglicherweise etwas Geld freisetzen, indem sie sich für einen einkommensabhängigen Rückzahlungsplan entscheiden, der ihre monatlichen Zahlungen erschwinglicher macht. Dabei handelt es sich um einen Rückzahlungsplan, bei dem die monatliche Rate auf einen bestimmten Prozentsatz des verfügbaren Einkommens begrenzt ist, was die monatliche Rate senken kann. In einigen Fällen können Sie sich aufgrund Ihres Einkommens für eine monatliche Zahlung von 0 $ qualifizieren.

Sie können auch eine Stundung oder einen Zahlungsaufschub in Betracht ziehen, um durch eine vorübergehende Aussetzung der Zahlungen etwas Geld zu sparen. Beachten Sie jedoch, dass je nach Art des Studiendarlehens weiterhin Zinsen anfallen können, während die Zahlungen gestundet oder unterbrochen werden. Während Sie also vorerst von den Zahlungen befreit sind, könnte sich Ihr Gesamtbetrag, den Sie zurückzahlen müssen, weiter erhöhen.

Home Equity Line of Credit

Sie können auch einen Home Equity Line of Credit in Betracht ziehen – oft als HELOC bezeichnet. Wenn Sie Hauseigentümer sind, können Sie bei der Beantragung eines Kredits Ihr Haus als Sicherheit verwenden. Sie sollten sich über die Einzelheiten Ihrer Rückzahlungsfrist informieren, da Sie das Darlehen möglicherweise sofort nach der Ziehungsperiode zurückzahlen müssen oder eine bestimmte Zeit dafür haben.

Alternativen zu Notkrediten für schlechte Kreditwürdigkeit

Wenn Sie nicht über eine perfekte Kreditwürdigkeit verfügen, denken Sie vielleicht, dass ein Notkredit für schlechte Kreditwürdigkeit – ein Darlehen mit weniger strengen Qualifizierungsbedingungen – Ihre einzige Wahl ist. Doch bevor Sie sich einer potenziell teuren Lösung zuwenden, sollten Sie diese anderen Möglichkeiten in Betracht ziehen.

Bitte um einen Rückzahlungsplan

Wenn Sie keinen Kredit aufnehmen möchten, können Sie versuchen, einen Zahlungsplan oder eine längere Zahlungsfrist für eine andere Rechnung auszuhandeln. Möglicherweise bieten Ihnen die Gläubiger einen zinsgünstigen Kredit an oder sind bereit, den Betrag, den Sie schulden, zu reduzieren. Es ist ratsam, mit Ihren derzeitigen Gläubigern zu sprechen, bevor Sie andere Darlehensmöglichkeiten in Betracht ziehen.

Prüfen Sie wohltätige Zuschüsse zur finanziellen Unterstützung

Abhängig von Ihrer Situation haben Sie möglicherweise Anspruch auf einen Zuschuss oder ein Darlehen zur Soforthilfe. Einige Bundesstaaten und Städte bieten den Einwohnern Härtefallzuschüsse an. So können beispielsweise die Einwohner von Dane County, Wisconsin, Soforthilfe beantragen, wenn ihre Familie von einer Zwangsräumung oder Zwangsversteigerung bedroht ist. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Bundesstaat oder Ihrer Gemeinde, welche Zuschüsse in Härtefällen zur Verfügung stehen.

Bitten Sie Ihren Arbeitgeber um ein Darlehen oder einen Vorschuss

Wenn Sie angestellt sind, kann Ihnen Ihr Arbeitgeber möglicherweise helfen, eine kurzfristige finanzielle Notlage zu überbrücken. Bevor Sie ein Notfalldarlehen beantragen, sollten Sie sich bei Ihrem Arbeitgeber erkundigen, ob er Ihnen ein Darlehen oder einen Vorschuss auf Ihren nächsten Gehaltsscheck gewähren kann.

Und wenn Sie ein Vollzeit- oder Teilzeit-Bundesbediensteter sind, haben Sie möglicherweise Anspruch auf ein zinsloses Härtefalldarlehen von bis zu 1.500 $ über den Federal Employee Education and Assistance Fund.

Nutzen Sie eine Kreditkarte in Ihrem Portemonnaie

Kreditkarten können zwar mit hohen Zinssätzen verbunden sein, doch sind diese Zinssätze in der Regel immer noch günstiger als andere Finanzierungsarten wie Zahltags- und Titeldarlehen. Möglicherweise können Sie auch eine neue Kreditkarte mit einem niedrigen oder zinslosen Einführungsangebot beantragen.

Die Verwendung einer Kreditkarte kann Ihnen die kurzfristige Erleichterung verschaffen, die Sie brauchen. Aber wenn Sie eine Kreditkarte benutzen, sollten Sie einen Plan haben, wie Sie Ihr Guthaben schnell abbezahlen, damit Sie nicht zu viele Zinsen anhäufen.

Wenn Sie einen Notfallkredit brauchen, sind Sie nicht allein.

Aber Sie können den Kreislauf von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck durchbrechen, und der Weg zu diesem Ziel besteht darin, kleine Geldbeträge für Notfälle beiseite zu legen.

Ein Betrag von 10 Dollar pro Gehaltsscheck kann schon helfen. Sie können ein „Pay-yourself-first“-Modell anwenden, bei dem Sie sicherstellen, dass ein Teil Ihres Verdienstes an jedem Zahltag auf ein Sparkonto geht, damit Sie nicht versucht sind, mehr Geld für diskretionäre Käufe auszugeben.

Wenn Sie Ihre Ersparnisse auf einem separaten, hochverzinslichen Sparkonto aufbewahren, ist es einfacher, diese Mittel für Notfälle zu reservieren. Das Wichtigste ist, dass Sie konsequent sparen, damit Sie ein Polster für Notfälle in der Zukunft haben.

Prüfen Sie, ob Sie präqualifiziert sind Erste Schritte

Sorgen Sie sich wegen unerwarteter Ausgaben aufgrund der Coronavirus-Pandemie?

Wenn Sie sich wegen unerwarteter Ausgaben aufgrund der COVID-19-Pandemie Sorgen machen, sind Sie nicht allein. Im Folgenden finden Sie Zusammenfassungen von Hilfsmaßnahmen, die von Bundes- und Landesregierungen sowie von vielen Kreditgebern und Kreditkartenherausgebern ergriffen wurden, um denjenigen zu helfen, die sich in Schwierigkeiten befinden.

Hilfsmaßnahmen und andere Informationen

• Koronavirus-Hilfsmaßnahmen auf Bundes-, Landes- und kommunaler Ebene
• Koronavirus-Autokreditzahlung und Schuldenerlass: Was einige Autokreditgeber tun, um zu helfen
• Coronavirus: Hypothekenschuldenerlass für Hausbesitzer
• Coronavirus Kreditkartenzahlung und Schuldenerlass: Wie Emittenten auf COVID-19 reagieren
• Coronavirus Studentendarlehen Zahlung und Schuldenerlass: Was Kreditgeber tun, um zu helfen

Tipps für die Haushaltsführung und den Schuldenabbau

Wenn Sie nach allgemeinen Tipps zur Haushaltsführung oder zur Bewältigung Ihrer finanziellen Herausforderungen suchen, sind wir ebenfalls für Sie da. Sehen Sie sich einige unserer Ratgeberartikel an.

• Wie Sie Ihre Kreditkartenschulden loswerden
• Credit Karma Leitfaden zur Haushaltsführung
• Wie Sie in 5 Schritten Ihre Schulden loswerden

Hören Sie auf einen Experten

Q: Was würden Sie jemandem empfehlen, der einen Kredit braucht, aber keinen Kredit hat?

A: In diesem Fall müssen sie die Quellen ihres Einkommens und den Betrag sowie andere Vermögenswerte angeben, die als Sicherheiten verwendet werden können. Home Titel, Auto Titel kann anstelle von keinen Kredit verwendet werden.

Q: Wie können Menschen, die einen Notkredit benötigen, bessere Alternativen finden?

A: In einigen Fällen können auch Familienmitglieder helfen. Zahltagskredite sind in Ordnung, aber da der Zinssatz, den sie verlangen, ziemlich hoch ist, sollten diese Kredite mit diesem Wissen aufgenommen und so schnell wie möglich zurückgezahlt werden.

– Dr. Miren Ivankovic, Adjunct Professor of Economics, Clemson University