Beste Schuldenkonsolidierungskredite für schlechte Bonität

FAQs

Wo kann man einen Schuldenkonsolidierungskredit mit schlechter Bonität bekommen?

Sie können Ihre Schulden bei einer Vielzahl von Kreditgebern konsolidieren, darunter Banken, Kreditgenossenschaften und Online-Kreditgeber.

Kleine Banken und Kreditgenossenschaften können eine gute Option sein, weil Sie oft mit einem Kreditsachbearbeiter über Ihre Situation sprechen können. Dieser kann Ihre Finanzen von Hand prüfen, Vorschläge machen und möglicherweise Ausnahmen beantragen, damit Ihr Kredit genehmigt wird. Vor allem Kreditgenossenschaften sind in der Regel gemeinschaftsorientiert und helfen Ihnen besonders gerne, wenn Sie einen schlechten Kredit haben.

Auch Online-Kreditgeber sind einen Blick wert. Diese Unternehmen halten ihre Gemeinkosten niedrig und können mit Hilfe von Technologie einen kreativen Blick auf Ihre Finanzen werfen. Die Beantragung eines Kredits bei diesen Kreditgebern ist einfach, und es ist relativ leicht, Preise und Gebühren zu vergleichen. Erkundigen Sie sich bei der Auswahl der Kreditgeber, ob sich die Überprüfung Ihres Zinssatzes auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt – zu viele Anfragen könnten Ihren Score senken und die Kreditaufnahme erschweren.

Welchen Credit Score benötigen Sie für ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen?

Es gibt keine bestimmte Kreditwürdigkeit, die zur Genehmigung (oder Ablehnung) führt. Die Kreditgeber treffen ihre Entscheidung auf der Grundlage mehrerer Faktoren. Ihre Kredithistorie ist ein wichtiger Teil des Puzzles, aber nicht der einzige. Je höher Ihre Kreditwürdigkeit, desto besser, aber schließen Sie eine Genehmigung nicht aus, nur weil Ihre Kreditwürdigkeit niedrig ist.

Einige Kreditgeber arbeiten nicht mit Kreditnehmern zusammen, die eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, so dass Sie mehr Möglichkeiten haben, wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessert. Prosper, ein bekannter Online-Kreditgeber, verlangt beispielsweise eine Punktzahl von mindestens 640, um eine Genehmigung zu erhalten.

Vor- und Nachteile von Schuldenkonsolidierungskrediten

Ist ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen das Richtige für Sie?

Eine Schuldenkonsolidierung kann sinnvoll sein, wenn Sie finanziell besser dastehen. Schauen Sie sich zunächst an, wie viel Sie mit Ihren derzeitigen Schulden insgesamt zahlen werden, einschließlich der monatlichen Zahlungen und der gesamten Zinskosten. Sie können diese Zahlen mit Online-Rechnern oder anderen Tools ermitteln.

Berechnen Sie als Nächstes einen Kredit zur Schuldenkonsolidierung mit dem neuen Kreditbetrag und Zinssatz. Prüfen Sie, wie viel Zinsen Sie jeden Monat und über die Restlaufzeit jedes Kredits zahlen werden. Wenn Sie dabei Geld sparen, kann eine Schuldenkonsolidierung sinnvoll sein.

Die monatlichen Zahlungen könnten der entscheidende Faktor sein. Wenn Ihre derzeitigen monatlichen Zahlungen höher sind, als Sie es sich leisten können, könnte ein Konsolidierungsdarlehen Erleichterung bringen. Wenn es das ist, was Sie brauchen, um finanziell wieder auf die Beine zu kommen, ist das in Ordnung, aber seien Sie sich darüber im Klaren, dass Sie über die gesamte Laufzeit Ihres Kredits möglicherweise mehr zahlen müssen (einschließlich Zinsen und Bearbeitungsgebühren).

Eine Schuldenkonsolidierung kann Ihnen helfen, die Zinskosten zu senken, eine niedrigere monatliche Zahlung zu erhalten und die Anzahl der Zahlungen, die Sie jeden Monat leisten, zu minimieren. Aber es ist nicht immer der richtige Schritt. Besonders wenn Sie eine schlechte Bonität haben, sollten Sie vorsichtig sein, wenn Sie einen Kredit mit hohen Zinsen und Gebühren aufnehmen. Es lohnt sich, sich umzusehen, aber vielleicht ist es besser, die Schulden dort zu belassen, wo sie sind.

Alternativen zu Schuldenkonsolidierungskrediten

Der Versuch, einen neuen Kredit mit schlechter Bonität zu bekommen, kann schwierig sein. Es ist schwer, eine Zusage zu erhalten, und Sie bekommen möglicherweise nur Angebote mit hohen Raten – möglicherweise genauso hoch wie die Raten, die Sie jetzt zahlen. Daher ist es klug, alle Alternativen zu prüfen.

Arbeiten Sie mit einem Schuldenerlassunternehmen

„Schuldenerlassunternehmen“ ist ein weit gefasster Begriff, der Unternehmen umfasst, die sich auf Schuldnerberatung, Schuldenmanagement, Schuldenkonsolidierung und Schuldenregelung spezialisiert haben. In den meisten Fällen können diese Experten Ihnen bei der Entscheidung helfen, ob eine Schuldenkonsolidierung die richtige Option für Sie ist.

Planen Sie Ihre Rückzahlungsstrategie

Ein relativ einfacher (aber nicht unbedingt einfacher) Ansatz könnte darin bestehen, Ihre Schulden so zu tilgen, wie sie stehen. Zahlen Sie mehr als den Mindestbetrag, wann immer Sie können, und stecken Sie jeden freien Dollar in Ihre Schulden, bis sie weg sind.

Verdienen Sie mehr (zumindest vorübergehend)

Wenn Sie die Möglichkeit haben, mehr zu verdienen, nutzen Sie diese und stecken Sie das zusätzliche Einkommen in Ihre Schulden.

Verkaufen Sie Sachen

Wenn Sie Gegenstände haben, die Geld wert sind, überlegen Sie, ob Sie sie online oder bei einem Flohmarkt verkaufen wollen. So kommen Sie schnell zu Geld, und Sie können den Erlös an Kreditgeber weiterleiten, um die Schulden, für die Sie Zinsen zahlen, zu verringern.

Kosten senken

Sie haben vielleicht schon alles getan, was Sie tun können, aber sehen Sie sich genau an, wohin Ihr Geld jeden Monat geht. Verfolgen Sie Ihre Ausgaben mit Stift und Papier oder einer Budgetierungs-App, und identifizieren Sie mögliche Bereiche zum Sparen.

Schuldenmanagementpläne

Ein Schuldenmanagementplan von einer Schuldnerberatungsstelle könnte Ihnen die nötige Erleichterung verschaffen. Anstatt einen neuen Kredit aufzunehmen, können Sie vielleicht mit den Gläubigern verhandeln, um eine niedrigere monatliche Rate, einen niedrigeren Zinssatz oder andere Formen der Erleichterung zu erreichen.

Konkurs

Wenn Sie keine anderen Möglichkeiten haben, kann es sich lohnen, mit einem Konkursanwalt zu sprechen. Ein Gericht kann möglicherweise verhindern, dass Gläubiger Sie verfolgen, solange Sie bestimmte Bedingungen erfüllen.

Wie wir die besten Schuldenkonsolidierungsdarlehen für schlechte Bonität ausgewählt haben

Wir führen eine Datenbank von Kreditgebern und verbringen Stunden damit, die richtigen Darlehen für einen bestimmten Bedarf und ein bestimmtes Kreditprofil zu recherchieren. Für diese Seite haben wir mit einem Universum von über 30 Kreditoptionen begonnen. Die Kreditgeber sollten wettbewerbsfähige Zinssätze und Gebühren, Darlehensbedingungen, mit denen man gut leben kann, und einen Finanzierungsprozess bieten, der Ihnen hilft, das benötigte Geld schnell zu erhalten.

Wir bevorzugen außerdem Kreditgeber, die landesweit leicht zu erreichen sind, und solche mit einem optimierten Online-Antragsverfahren, das sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt, bis Sie bereit sind, sich zu verpflichten. Dennoch sind die von uns hervorgehobenen Kreditgeber möglicherweise nicht die perfekte Lösung für Ihre Bedürfnisse. Daher ist es wichtig, diese Optionen sorgfältig zu recherchieren (und nach weiteren Möglichkeiten zu suchen), bevor Sie einen Kredit beantragen.