Die Kosten für erwachsene Kinder, die zu Hause leben

Das #Quarantinelife mag in diesem Jahr eine Fülle neuer Herausforderungen mit sich gebracht haben, aber dass Ihr erwachsenes Kind oder Ihre erwachsenen Kinder für eine nicht vorhersehbare Zeit bei Ihnen leben, war vielleicht keine Erfahrung, mit der Sie gerechnet haben. Jetzt, wo die Universitäten geschlossen sind und der Arbeitsmarkt unvorhersehbar ist, zeigen die jüngsten Trends, dass erwachsene Kinder beschließen, wieder nach Hause zu ziehen.

Aber was sind die wahren Kosten, wenn Sie Ihre Familie alle unter einem Dach haben, ohne Ihre Altersvorsorge auszunutzen? Wir gehen diesem Thema auf den Grund und geben Tipps, wie Sie Ihre hart verdienten Haushaltsersparnisse trotz der Veränderungen bei der Wohnsituation bewahren können.

Nach einer Umfrage des Dienstleistungsunternehmens Porch gaben 37 Prozent der Befragten an, dass ihre Kinder derzeit bei ihnen leben – und die Mehrheit dieser Gruppe hofft, dass sich das bald ändern wird. Fast 65 Prozent äußerten den Wunsch, dass ihre Kinder so bald wie möglich von zu Hause ausziehen sollten.

Die 1.001 Befragten gaben an, dass die Unterbringung eines erwachsenen Kindes durchschnittlich 459 Dollar mehr im Monat kostet. Das ist kein geringer Betrag, wenn man bedenkt, dass dieser Betrag investiert und aufgezinst werden kann. Nehmen wir an, Sie sind 50 Jahre alt und planen, in 15 Jahren in Rente zu gehen. Wenn Sie diese 459 Dollar pro Monat für Investitionen verwenden und in diesen 15 Jahren eine durchschnittliche Rendite von 8 % erwarten, können Sie vor Steuern und Inflation potenziell weitere 156.000 Dollar zu Ihrem Ruhestand hinzufügen. Trotz dieser Möglichkeit und in Anbetracht der derzeitigen externen Faktoren und Bedingungen kann es sinnvoll sein, Ihrem Kind zu helfen, wenn Ihre persönlichen finanziellen Ziele und Ihr Ruhestand noch auf dem richtigen Weg sind.

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Ob es nun freiwillig ist, weil die Lebenshaltungskosten in bestimmten Gegenden teurer sind (Sie wissen es wahrscheinlich schon, aber Kalifornien, New York und andere Staaten können ganz schön ins Geld gehen…), ob es sich um eine hohe Verschuldung durch Studentendarlehen handelt oder ob es möglicherweise an den jüngsten Auswirkungen von COVID-19 liegt, wie z. B. Arbeitsplatzverlust, Urlaub oder gesundheitliche Gründe, ist es heutzutage nicht ungewöhnlich, dass Kinder im Erwachsenenalter bei Mama und Papa leben.

Während Sie weiterhin durch diese schwierigen Zeiten navigieren und die Kosten abwägen, die damit verbunden sind, dass Ihre Kinder zu Hause wohnen, werden wir beide Seiten des Arguments betrachten, warum Sie sie nicht rausschmeißen sollten, oder warum es für Sie sinnvoll sein könnte, sie gehen zu lassen.

Gründe, warum Sie Ihr Kind bleiben lassen sollten

Sie können immer noch in Ihren Ruhestand investieren

Die Unterbringung Ihrer Kinder ist kein billiges Unterfangen. Sie haben ein zusätzliches Maul zu stopfen, das Sie in Ihre Lebensmittelrechnung einrechnen müssen, einen weiteren Körper, der Versorgungsleistungen wie Wasser, Gas und Strom verbraucht, und möglicherweise steigende Unterhaltungskosten wie Kabelfernsehen, Internet oder Restaurantbesuche.

Wenn Ihr Kind vorrangig seine potenziellen Studienschulden abbezahlt, sein Anlageportfolio und seinen Notgroschen aufbaut oder versucht, sein Erwachsensein auf den richtigen Weg zu bringen, indem es einen Job findet oder seine Gesundheit in Ordnung bringt, kann es sinnvoll sein, Ihr erwachsenes Kind bei sich aufzunehmen, solange es seine Ziele einhält und Sie nicht Ihre finanzielle Zukunft ruinieren. Wie bereits erwähnt, sind durchschnittlich 459 Dollar pro Monat kein geringer Betrag, der Ihnen möglicherweise bei Ihren Rentenbeiträgen fehlt, aber wenn Sie und Ihr Finanzberater zu dem Schluss kommen, dass Sie noch in der Lage sind, Ihre langfristigen Ziele zu erreichen, warum unterstützen Sie Ihr Kind nicht, um ihm ein wenig zusätzliche Hilfe zukommen zu lassen?

Ihr Kind gibt etwas zurück

Trotz der steigenden Zahl jüngerer Generationen (heben Sie die Hand, wenn Sie zu den Millennials gehören!) zurück nach Hause ziehen, um bei Mama und Papa zu leben, könnte es ein Win-Win-Szenario sein, wenn Ihr Kind arbeitet, ein Einkommen erzielt, sich bemüht, seine finanziellen Ziele zu erreichen und im Haushalt mitzuhelfen.

Nehmen wir zum Beispiel Sammy – eine 27-Jährige, die in San Francisco arbeitet und seit ihrem College-Abschluss vor fünf Jahren bei Mama und Papa in der teuren Bay Area lebt. Auch wenn die Zeit vergangen ist und sie keinen Anteil an der monatlichen Miete oder Hypothek zahlt, gibt Sammy letztendlich etwas zurück, indem sie Hausarbeiten erledigt, Rechnungen für Versorgungsleistungen wie Kabel/Internet bezahlt und sogar die monatlichen Prämien für die Kranken- und Autoversicherung ihrer Eltern übernimmt.

Auch wenn Ihr Kind vielleicht keine Miete für seinen Aufenthalt bei Ihnen zahlt, können beide Seiten aus dem Szenario als Gewinner hervorgehen, wenn Richtlinien und Vereinbarungen festgelegt und eingehalten werden, wie es zu Ihrem finanziellen Wohlergehen beitragen kann!

Lehren Sie Ihre Kinder etwas über Geld

Abgesehen von den grundlegenden Kredit- und Debit-Transaktionen, die Ihr Kind vielleicht aus Einführungskursen oder Vorkenntnissen kennt, gibt es noch viel mehr über Geld, das gelernt werden sollte. Kluges Investieren, steuereffiziente Strategien, Sparen auf renditestarken Sparkonten oder hochliquiden, sicheren und flexiblen Konten, Aufbau eines Kredits und Sparen für den Notfall sind nur einige der vielen geldbezogenen Themen, die mit Ihrem Kind besprochen werden können.

Über Geld zu sprechen ist nie ein einfaches Gespräch, und es ist oft eines, das in den ersten Jahren der Erziehung eines Kindes nicht stattfindet. Betrachten Sie diese gemeinsame Zeit als eine Möglichkeit für Sie und Ihr Kind, sich auszutauschen, sich gegenseitig über finanzielle Themen und langfristige Ziele aufzuklären und herauszufinden, wie beide Seiten sich gegenseitig helfen können.

Gründe, warum Sie Ihr Kind rausschmeißen könnten

Es ist wichtig, die wahren Lebenshaltungskosten zu kennen

Das Erlernen der wertvollen Lektion finanzieller Unabhängigkeit ist der Schlüssel, wenn Ihre erwachsenen Kinder auf sich selbst gestellt sind. Wie können Sie Ihren Kindern also beibringen, wie wichtig es ist, zu sparen und „im Rahmen ihrer Möglichkeiten zu leben“, wenn sie keine genaue Vorstellung davon haben, was es kostet, Monat für Monat mit dem Nötigsten zu leben? Wenn Sie die Miete diskontieren oder gar keine Miete verlangen, könnten Sie Ihren erwachsenen Kindern unbeabsichtigt wertvolle finanzielle Lektionen vorenthalten, die sie brauchen, wenn sie ausziehen.

Nach einer Studie von Young Money aus dem Jahr 2019 gab einer von fünf jungen Millennials an, dass sie sich bis in ihre 30er Jahre hinein finanziell auf ihre Eltern verlassen werden. Aber mehr als 90 Prozent der Eltern wollen, dass ihre Kinder im Alter von 25 Jahren finanziell unabhängig sind, so die Studie. Das ist ein deutlicher Unterschied zwischen den Erwartungen von Kindern und Eltern, was das angemessene Alter für finanzielle Unabhängigkeit angeht.

Motivieren Sie Ihre Kinder, ihre Ziele schneller zu erreichen

Erwachsene Kinder im Alter zwischen 22 und 30 Jahren sind in den besten Jahren, um Pläne zu schmieden, finanzielle Ziele zu setzen (z. B. für den Kauf eines Hauses zu sparen) und auf das Leben hinzuarbeiten, das sie sich als Erwachsene erträumt haben. Man könnte argumentieren, dass es nach dem Studium leichter ist, Geld zu sparen, z. B. für eine Anzahlung auf ein Haus, aber das gilt nur bedingt. Eine kürzlich durchgeführte Studie hat gezeigt, dass weniger Millennials heutzutage für ein Haus sparen, weil sie bereits mit der Abzahlung massiver Schulden wie z. B. Studentendarlehen belastet sind (fast 45 % der befragten Millennials).

Man muss sich nicht nur dafür einsetzen, weniger Geld auszugeben, während man zu Hause wohnt, sondern auch die Entschlossenheit und die Mittel haben, dieses Ziel zu erreichen. Leider gaben 70 % der von Insider und Morning Consult befragten Millennials an, dass sie ein Sparkonto haben, wobei 58 % ein Guthaben von weniger als 5.000 $ haben. Mit so geringen Ersparnissen könnten sich angehende Hausbesitzer in den meisten Städten heutzutage nicht einmal eine Anzahlung leisten, ganz zu schweigen von den Ausgaben im Notfall.

Andererseits erleben manche Eltern vielleicht, dass ihre Kinder auf dem Weg zu ihren idealen Visionen und Lebenszielen zögern, und fragen sich, wie lange sie ihre Kinder noch unterstützen sollten, bevor sie sie in die Selbstständigkeit entlassen. 14 Jahre, nachdem man erwachsen geworden ist, und 10 Jahre, nachdem die durchschnittliche Person das College abgeschlossen hat, sind mehr als genug Zeit, um herauszufinden, was man mit seinem Leben anfangen möchte. 10-14 Jahre sind auch genug Zeit, um genug Geld für ein unabhängiges Leben zu sparen. Wenn Sie Ihren erwachsenen Kindern erlauben, über das Alter von 32 Jahren hinaus zu bleiben, tun Sie ihnen damit keinen Gefallen.

Das Zusammenleben kann Ihre Beziehung ruinieren

Nachdem Ihre Kinder das Land verlassen haben, haben sich Ihre Beziehungen und Erwartungen wahrscheinlich auch geändert. Erwarten Sie von Ihren erwachsenen Kindern, dass sie sich mehr im Haushalt engagieren? Würden sich die sozialen Verhältnisse ändern, wenn Sie sie regelmäßig sehen und nicht nur zu bestimmten Anlässen/Feiertagen/Geburtstagen? Kommunikation ist der Schlüssel zum Umgang mit der neuen Dynamik zu Hause, und es ist wichtig, klare Grenzen und Erwartungen an Ihre Kinder zu stellen, wenn sie vor kurzem wieder eingezogen sind. Andernfalls können Gefühle verletzt werden und Ihre langfristige Beziehung aufgrund von Meinungsverschiedenheiten/Grausamkeiten, die in kurzfristigen Situationen auftreten können, ruiniert werden. Und das ist unbezahlbar.

Das sollten Sie bedenken

Da Sie wissen, dass die Kosten für die Unterbringung Ihrer erwachsenen Kinder möglicherweise steigen werden, sollten Sie einige Punkte berücksichtigen, um sicherzustellen, dass Ihre Ruhestands- und Finanzziele trotz der höheren monatlichen Ausgaben für Ihre erwachsenen Kinder eingehalten werden:

1. Melden Sie sich für die KOSTENLOSEN Finanztools von Personal Capital an, wo Sie Zugang zum Retirement Planner haben, einem umfassenden Ruhestandsrechner, der Ihnen bei der Planung verschiedener Szenarien hilft.
2. Beraten Sie sich mit einem treuhänderischen Finanzberater, um sicherzustellen, dass Ihr aktueller Plan noch auf dem richtigen Weg ist, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.