- Zinssatz
- Vermeiden Sie diese 7 kostspieligen Fehler, um Ihre CD-Erträge zu maximieren
- Nicht nach dem besten CD-Zinssatz suchen
- Die falsche CD-Laufzeit wählen
- Sie legen Ihr gesamtes Geld in eine einzige CD
- Das falsche Geld in CDs investieren
- Die CD automatisch prolongieren lassen
- Die Fed berücksichtigen
- Geld aus einer CD abheben, bevor sie fällig wird
- Das letzte Wort
Zinssatz
Wenn Sie beim Kauf von CDs Fehler vermeiden, können Sie Ihre Rendite maximieren und gleichzeitig Flexibilität in Ihr Portfolio einbauen.
Einlagenzertifikate (CDs) bieten Anlegern wettbewerbsfähige Zinssätze und in der Regel höhere effektive Jahreszinsen als herkömmliche Sparpläne, so dass CD-Anleger sich zurücklehnen und ihre Investition wachsen sehen können. Ein weiterer entscheidender Vorteil von CD-Investitionen ist, dass die FDIC Einlagen bei Mitgliedsbanken und Kreditgenossenschaften bis zu dem gesetzlich zulässigen Höchstbetrag versichert. So sicher eine CD auch ist, es gibt einige häufige Fehler, die Sie vermeiden sollten und die Sie Tausende kosten können.
Vermeiden Sie diese 7 kostspieligen Fehler, um Ihre CD-Erträge zu maximieren
Nicht nach dem besten CD-Zinssatz suchen
Heutzutage gibt es eine große Auswahl an CDs bei Finanzinstituten – aber sie unterscheiden sich in wichtigen Punkten. Die effektiven Jahreszinsen sind nicht einheitlich und hängen zum Teil von der Länge der CD-Laufzeit ab. Informieren Sie sich über die aktuellen Zinssätze und Mindesteinlagen, aber achten Sie auch auf Gebühren für vorzeitige Abhebungen, automatische Verlängerungen, Vertragsstrafen, Vorabgebühren oder andere Anforderungen, die Sie einschränken und Geld kosten können.
Beachten Sie, dass sich einige Banken das Recht vorbehalten, den Zinssatz für Ihre CD-Anlage kurzfristig zu ändern – es ist wichtig, das Kleingedruckte zu lesen. Wenn Sie sich umsehen, können Sie sicher sein, dass Sie das beste Angebot für Ihr Geld finden, mit guten Zinsen, Treueprämien und mehr.
Die falsche CD-Laufzeit wählen
Bei CD-Anlagen legen Sie einen bestimmten Geldbetrag für einen bestimmten Zeitraum an, ohne ihn anzufassen oder auszugeben. Im Gegenzug erhalten Sie höhere Zinsen als bei einem herkömmlichen Sparkonto. Die Kunst besteht darin, zu entscheiden, ob Sie Ihr Geld in einer kurzfristigen CD für weniger als 12 Monate, in einer mittelfristigen CD für ein bis drei Jahre oder in einer langfristigen CD für mehr als drei Jahre anlegen wollen. Wenn Sie sich falsch entscheiden, müssen Sie möglicherweise mit Strafgebühren für eine vorzeitige Abhebung rechnen, die alle Zinserträge aufzehren.
Die meisten 12-monatigen CD-Zinsen liegen derzeit im Durchschnitt bei 1,50 % pro Jahr. Langfristige CDs, wie z. B. 60-Monats-CDs, liegen näher an der 1,75 %-Marke, wenn Sie bereit sind, etwas Geld für 5 Jahre anzulegen.
Sie legen Ihr gesamtes Geld in eine einzige CD
Wenn Sie sich Sorgen machen, dass Sie im Notfall nicht auf Ihr Geld zugreifen können, sollten Sie erwägen, es in mehrere CDs mit unterschiedlichen Fälligkeitssätzen zu investieren, anstatt alles in eine einzige. Wenn Sie zum Beispiel 15.000 $ haben, legen Sie jeweils 5.000 $ in eine ein-, drei- und fünfjährige CD an. Wenn jede CD fällig wird, können Sie sie in eine neue fünfjährige CD mit einem anderen Fälligkeitsdatum umwandeln, da Sie wissen, dass alle zwei Jahre eine Ihrer CDs fällig wird und Ihnen Mittel zur Verfügung stellt, die Sie verwenden oder neu anlegen können. Wenn Sie Ihr gesamtes Geld in längerfristige CDs investiert haben, erhalten Sie auch deutlich mehr Zinsen als bei kürzerfristigen Optionen.
Das falsche Geld in CDs investieren
CDs sind nicht die einzige Möglichkeit, Ihr Geld für Sie arbeiten zu lassen. Wenn Sie es sich leisten können, Ihr Geld für fünf oder 10 Jahre zu binden, empfehlen viele Berater, Aktien in Betracht zu ziehen. Ein Faktor ist, wie risikofreudig Sie sind. CDs sind risikoarm und haben einen festen Zinssatz, der garantiert ist. Aktien können stark steigen oder fallen, und Sie müssen die Höhen und Tiefen mitmachen, während Sie auf langfristiges Wachstum warten.
Ein weiteres Anlageinstrument sind Geldmarktkonten, die einem Sparkonto sehr ähnlich sind, aber normalerweise sehr hohe Mindesteinlagen erfordern. Sie können immer noch Geld von einem MMA abheben, ohne eine Strafe zahlen zu müssen, aber in der Regel darf das Guthaben nicht unter einen bestimmten Schwellenwert fallen. Wenn Sie glauben, dass Sie das Geld vor dem Ende der Laufzeit einer CD benötigen, sollten Sie stattdessen eine andere Anlageform wählen.
Die CD automatisch prolongieren lassen
Einer der kostspieligsten Fehler, den man bei der Wahl einer CD machen kann, ist, das Kleingedruckte nicht zu lesen, wo es heißt, dass die CD bei Fälligkeit automatisch prolongiert wird. Ihr Geld, einschließlich der ursprünglichen Einlage und aller erwirtschafteten Zinsen, wird auf ein neues CD-Konto für eine andere vorher festgelegte Laufzeit übertragen.
Es gibt noch weitere Nachteile. Es kann sein, dass Sie mit der neuen CD nicht den gleichen Zinssatz erhalten, und Sie laufen Gefahr, sich an eine andere Laufzeit zu binden, die Sie vielleicht nicht wollen. Bevor Sie Ihre CD unterschreiben, sollten Sie sich informieren, was das Institut am Ende der Laufzeit der CD macht – und in Erwägung ziehen, auszusteigen, wenn das nicht in Ihren Plan passt.
Die Fed berücksichtigen
In einer langsamen Wirtschaft kann die Fed die Zinssätze senken, um das Wachstum anzukurbeln. Wenn die Wirtschaft jedoch zu schnell wächst, erhöht die Fed die Zinsen, was dazu führt, dass Unternehmen und Verbraucher weniger ausgeben. Wenn die Fed die Zinsen senkt, senken die Banken die effektiven Jahreszinsen für CDs, und Ihre Zinserträge sinken. Es lohnt sich also, die Fed zu beobachten und CDs in Zeiten zu eröffnen, in denen die Zinsen höher sind.
Geld aus einer CD abheben, bevor sie fällig wird
Wenn Sie eine CD eröffnen, versprechen Sie, Ihr Geld für einen bestimmten Zeitraum bei der Bank zu lassen. Wenn Sie das Geld aus irgendeinem Grund abheben müssen, zahlen Sie eine Strafgebühr, die normalerweise mehrere Monatszinsen oder mehr beträgt. CDs, bei denen man das Geld ohne Strafe abheben kann, haben in der Regel niedrigere Zinssätze. Je nach Art der CD-Laufzeit können die Strafgebühren für Abhebungen zwischen 60 und 365 Zinstagen liegen. Berücksichtigen Sie dies also bei Ihren Plänen, wenn Sie eine CD eröffnen.
Das letzte Wort
CDs bieten eine risikoarme Möglichkeit, durch günstige Zinssätze Geld zu verdienen. Sie sind besonders nützlich, wenn Sie es sich leisten können, Ihr Geld mehrere Jahre lang zu binden. Aber nicht alle CDs sind gleich: Wenn Sie sich umsehen, können Sie die besten Zinssätze und eine für Sie passende Laufzeit finden. Die Investition in mehrere CDS mit unterschiedlichen Zinssätzen ist eine gute Möglichkeit, in regelmäßigen Abständen auf Ihr Geld zuzugreifen, indem Sie die Fälligkeitstermine Ihrer CDs staffeln.