Lebensversicherung

Was ist eine Vollmacht?

Die Leute fragen uns oft nach der Definition einer Vollmacht: In einem Vollmachtsdokument wird eine Person (der „Bevollmächtigte“) benannt, die im Namen einer anderen Person (des „Vollmachtgebers“) rechtliche Entscheidungen trifft, wenn diese Person dazu nicht in der Lage ist. Wenn Sie beispielsweise in einen Unfall verwickelt werden, der Sie ins Koma versetzt, oder wenn Sie an Demenz leiden, kann eine andere Person einspringen und Ihre Angelegenheiten und Ihr Vermögen verwalten.

Der Haken an der Sache ist, dass das Dokument in Kraft sein muss, bevor Sie für geschäftsunfähig erklärt werden.

Sie können mehrere Bevollmächtigte in einem POA-Dokument benennen. Häufig bedeutet dies einen Hauptbevollmächtigten und ein paar Stellvertreter, obwohl Sie auch mehrere Personen angeben können, die als Mitbevollmächtigte zusammenarbeiten müssen (z. B. mehrere erwachsene Kinder).

Wenn Sie daran interessiert sind, Mitbevollmächtigte zu benennen (oder wenn Sie zusammen mit einer anderen Person im Testament eines Verwandten benannt werden), stellen Sie sicher, dass das Dokument diese Fragen beantwortet:

• Können Mitbevollmächtigte unabhängig voneinander handeln, oder müssen sie alle jeder Entscheidung zustimmen?

• Was passiert, wenn ein Mitbevollmächtigter auf eine bestimmte Entscheidung oder ein bestimmtes Dokument nicht rechtzeitig reagiert?

• Gibt es im Vorsorgeauftrag eine Regelung für Streitigkeiten zwischen den Bevollmächtigten? Was geschieht, wenn die Mitbevollmächtigten einen Streit nicht beilegen können?

Im Allgemeinen können Sie eine Vollmacht erhalten, indem Sie einen Anwalt beauftragen, diese Dokumente für Sie zu erstellen. Vollmachtsdokumente können verschiedene Formen annehmen. Hier sind die wichtigsten Arten, über die Sie Bescheid wissen sollten.

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Unterschiedliche Arten von Vollmachten

Es gibt eine Reihe verschiedener Arten von Vollmachten, die sich darin unterscheiden, wie viel Kontrolle sie dem Bevollmächtigten einräumen. Sie unterscheiden sich auch darin, wie lange sie gelten und wann sie in Kraft treten.

Dauerhafte Vollmacht

„Dauerhaft“ ist ein Oberbegriff, der für die meisten Vollmachten gilt. Diese werden in der Regel in Fällen verwendet, in denen Sie befürchten, in Zukunft entmündigt zu werden. Bei einer dauerhaften Vollmacht bleibt die Vollmacht des Bevollmächtigten auf unbestimmte Zeit bestehen, wenn Sie rechtlich nicht mehr in der Lage sind, Ihre eigenen Entscheidungen zu treffen.

Abhängig von den Gesetzen in Ihrem Land müssen Sie Ihren Bevollmächtigten möglicherweise gar nicht darüber informieren, dass er in Ihrer dauerhaften Vollmacht genannt ist. (Trotzdem ist es eine gute Idee!) Es ist auch wichtig zu wissen, dass Sie die Kontrolle über Ihre Finanzen nicht aufgeben, bevor Sie handlungsunfähig sind. Der Bevollmächtigte hat rechtlich gesehen Zugriff, sobald die Vollmacht in Kraft tritt, aber Sie können die Vollmacht jederzeit und aus jedem Grund widerrufen. Und in der Zwischenzeit verlieren Sie weder Ihren eigenen Zugang noch die Kontrolle über Ihre Konten.

Ihr Bevollmächtigter hat die treuhänderische Pflicht, in Ihrem besten Interesse zu handeln, nicht in seinem. Ihr Bankkonto ist nicht ihr Geldautomat, nur weil sie Zugang haben. Wenn eine Bank einen Bevollmächtigten verdächtigt, seine Vollmacht zu missbrauchen, oder wenn die dauerhafte Vollmacht „veraltet“ ist (d.h. in den letzten Jahren nicht neu unterzeichnet wurde), kann die Bank einen Bevollmächtigten abweisen.

Sie (oder jemand, der um Ihr finanzielles Wohlergehen besorgt ist) können Ihren Bevollmächtigten auch vor Gericht bringen oder sich an die staatliche Erwachsenenschutzbehörde wenden, wenn sie den Verdacht haben, dass der Bevollmächtigte Ihr Geld missbraucht. Ein Gericht kann den Bevollmächtigten zwingen, missbräuchlich verwendetes Geld oder andere Vermögenswerte zurückzugeben, und je nach Art des Missbrauchs kann sogar eine strafrechtliche Verfolgung drohen.

Nicht dauerhafte Vollmacht

Eine nicht dauerhafte Vollmacht hingegen ist nicht für die Ewigkeit und auch nicht für den Fall einer Entmündigung gedacht. Sie ist sogar ungültig, wenn man geschäftsunfähig ist.

Eine nicht dauerhafte Vollmacht wird verwendet, wenn Sie jemanden brauchen, der für ein bestimmtes Ereignis in Ihrem Namen handelt, wenn Sie selbst nicht anwesend sein können. Wenn Sie zum Beispiel einen Job im Ausland annehmen, kann ein Bevollmächtigter, der im Rahmen einer nicht dauerhaften Vollmacht benannt wurde, Dokumente unterzeichnen, um Ihnen eine Wohnung in der neuen Stadt zu besorgen.

Die nicht dauerhafte Vorsorgevollmacht tritt in Kraft, sobald alle Dokumente unterzeichnet sind, und endet, wenn:

• Die spezifische Transaktion, die Sie in dem nicht dauerhaften Vollmachtsdokument beschrieben haben, ist abgeschlossen, oder das im Dokument genannte Ablaufdatum verstreicht

• Sie widerrufen das Dokument aus irgendeinem Grund

• Sie sind geschäftsunfähig

Der Grund, warum eine nichtdauerhafte Vorsorgevollmacht endet, wenn Sie geschäftsunfähig sind, weil dieses Dokument fast immer dazu gedacht ist, ein ganz bestimmtes Ziel zu erreichen (z. B. eine rechtliche Vereinbarung für Sie zu unterzeichnen, wenn Sie nicht persönlich anwesend sein können).

Wenn Sie in einen Autounfall verwickelt werden und im Koma landen, sind Ihre Pläne – wie der Kauf von Immobilien oder der Verkauf Ihres Unternehmens – angesichts dieser neuen Notlage vielleicht nicht mehr sinnvoll. Stellen Sie sich das so vor, als würden Sie einem Nachbarn einen Hausschlüssel leihen, während Sie im Urlaub sind: Sie haben kein Problem damit, dass er Ihr Haus betritt, um Pflanzen zu gießen oder die Katze zu füttern. Aber wenn Ihnen etwas zustößt, möchten Sie vielleicht nicht, dass diese Erlaubnis weiter gilt.

Daher ist es eine Art Sicherheitsmerkmal für Sie, dass eine nicht dauerhafte Vollmacht erlischt, wenn Sie handlungsunfähig werden. Auf diese Weise kann jemand, der nur zu einer Sache bevollmächtigt wurde, nicht unbegrenzt auf Ihr Konto zugreifen.

Sofortige Vollmacht

Eine sofortige Vollmacht tritt in Kraft, sobald sie unterzeichnet ist. Die meisten Menschen rechnen jedoch nicht damit, sie zu benutzen, bis sie geschäftsunfähig sind, z. B. nach einem Schlaganfall, der die kognitiven Fähigkeiten beeinträchtigt.

Je nach Bundesland muss der Bevollmächtigte das Dokument unterschreiben oder nicht. Außerdem müssen Sie Ihre Vollmacht gemäß den staatlichen Richtlinien erneuern, indem Sie das Dokument erneut unterzeichnen (in der Regel alle ein bis drei Jahre).

„Der Bevollmächtigte, den Sie im Rahmen der Vollmacht benannt haben, soll sie erst dann einsetzen, wenn der Vollmachtgeber arbeitsunfähig wird“, sagt Evan H. Farr, Anwalt für Seniorenrecht. „Wenn man jemandem eine sofortige Vollmacht erteilt und derjenige geht los und fängt an, etwas zu tun, wird man das sofort herausfinden.“

Ein Bevollmächtigter muss auch in Ihrem besten Interesse handeln. Diese Person kann nicht „beschließen“, dass Sie in Wirklichkeit eine Luxusreise um die Welt finanzieren wollen, anstatt z. B. für Ihre Pflege zu zahlen.

Allgemeine Vollmacht vs. beschränkte Vollmacht

Sie können eine Vollmacht in zwei Formen ausstellen: allgemein oder beschränkt.

• Eine allgemeine Vollmacht erlaubt es dem Bevollmächtigten, eine breite Palette von Entscheidungen zu treffen. Dies ist die beste Option, wenn Sie der Person größtmögliche Freiheit beim Umgang mit Ihrem Vermögen und bei der Pflege geben wollen.

• Eine beschränkte Vollmacht schränkt die Befugnisse des Bevollmächtigten auf bestimmte Vermögenswerte ein. So können Sie beispielsweise jemandem Zugang zu einem Bankkonto gewähren, nicht aber zu Ihrem Haus oder Ihrem Anlageportfolio.

In jedem Fall handelt es sich um ein sehr technisches Rechtsdokument. Es gibt im Internet Möglichkeiten zum Selbermachen, aber am besten arbeiten Sie mit einem erfahrenen Anwalt für Seniorenrecht oder einem anderen Anwalt zusammen, der auf Nachlassplanung spezialisiert ist. Das gilt unabhängig davon, ob Sie eine allgemeine Vollmacht oder eine beschränkte Vollmacht benötigen.