Mint.com vs. Credit Karma: Personal Finance Showdown

Mint.com und Credit Karma sind zwei beliebte Anwendungen für persönliche Finanzen, die einige Gemeinsamkeiten, aber auch eine Reihe wichtiger Unterschiede aufweisen. Im Folgenden vergleiche ich die beiden und zeige auf, was jeder Dienst leistet, wie er funktioniert und wie Sie davon profitieren können. Obwohl ich Credit Karma und Mint gegeneinander antreten lasse, schließen sich die beiden Apps nicht gegenseitig aus, und es gibt gute Gründe, beide zu verwenden. Sie unterscheiden sich jedoch darin, wie und wann Sie sich auf sie verlassen sollten.

Was ist Credit Karma?

Credit Karma ist ein persönlicher Finanzdienst, mit dem Sie Ihren Kreditbericht und Ihre Kreditwürdigkeit von zwei Kreditauskunfteien abrufen können, die so oft wie möglich pro Woche aktualisiert werden. Credit Karma bietet auch einige andere Funktionen, die ich später erkläre, aber die Kreditauskunft und die Kreditbewertung sind die Hauptattraktion.

Kann man seine Kreditauskunft auch anderswo kostenlos erhalten, ohne sich bei Credit Karma anmelden zu müssen? Ja. Gemäß dem Fair Credit Reporting Act können US-Verbraucher ihre Kreditauskünfte (nicht aber die Ergebnisse) einmal pro Jahr kostenlos von jeder der drei Auskunfteien über eine Website namens AnnualCreditReport.com abrufen. Um sicherzugehen, dass Sie die richtige Seite erreichen, beginnen Sie am besten mit der .gov-Website für Kreditauskünfte, die mit AnnualCreditReport.com verlinkt ist.

Wenn Sie Ihre drei gesetzlich garantierten kostenlosen Anfragen über ein Jahr verteilen, können Sie Ihre Kreditauskunft einmal alle vier Monate abrufen. Bei Credit Karma hingegen werden die Berichte und Scores sogar einmal pro Woche aktualisiert. Daher hat Credit Karma zwei wesentliche Vorteile: (1) Es hilft Ihnen, Ihre Kreditauskunft häufiger auf Fehler zu überprüfen, und (2) es liefert Ihnen Kreditscores, die Sie mit der anderen Methode nicht kostenlos erhalten.

Die Kreditscores stammen von Equifax und TransUnion, die ein System namens VantageScore 3.0 verwenden. Dieser Score ist nicht dasselbe wie ein FICO-Score, obwohl sie viele ähnliche Datenpunkte und die gleiche Skala verwenden. Ein FICO-Score ist die Bewertung, die die meisten Kreditgeber verwenden, um festzustellen, ob Sie ein risikoreicher Kunde oder eine sichere Bank sind. Der Begriff FICO stammt von dem Unternehmen, das ihn in den 1950er Jahren entwickelt hat, der Fair Isaac Corporation. Mehrere Jahrzehnte lang hatte FICO keine wirklichen Konkurrenten, denn VantageScore gibt es erst seit 2006. Um die Unterschiede zwischen FICO und VantageScore zu verstehen, lesen Sie die Erklärung von Bev O’Shea, Autorin für persönliche Finanzen.

Was ist Mint.com?

Mint.com (gewöhnlich nur als Mint bezeichnet) wird auch als persönlicher Finanzdienst eingestuft. Seine Hauptattraktion ist, dass es Ihnen einen Überblick über alle Ihre Finanzkonten an einem Ort gibt.

Mint zeigt Ihnen sowohl das große Bild als auch die feinen Details. Sie erhalten eine einzige Momentaufnahme Ihrer finanziellen Situation über die vielen Konten, die Sie bei verschiedenen Institutionen haben, wie z. B. Kreditkarten, Giro- und Sparkonten, Anlagekonten, Rentenkonten, Darlehen und so weiter. Mint konsolidiert die Aktivitäten und Salden an einem Ort, so dass Sie Ihren Nettowert und Ihre Gesamtschulden leicht erkennen können.

Sie erhalten auch feine Details. Mint zeigt jede Einzeltransaktion an, die auf Ihren Konten stattgefunden hat. Menschen, die Mint eifrig nutzen, rufen die App oft auf, um ihre Ausgaben zu überprüfen. Sie können ganz einfach nachprüfen, ob jede einzelne Transaktion von Ihnen genehmigt wurde oder ob Sie davon wussten. Dazu gehören auch Verspätungszuschläge, ausstehende Gebühren, Gutschriften auf Ihren Konten usw.

Mint bietet noch viel mehr, denn es ist bestrebt, ein One-Stop-Shop für alle Ihre täglichen persönlichen Finanzbedürfnisse zu sein. Es bietet Tools für die Erstellung von Monatsbudgets, die Verwaltung von Rechnungen, die Festlegung langfristiger finanzieller Ziele und vieles mehr.

Mint bietet auch eine kostenlose Kreditwürdigkeitsprüfung und einen vollständigen Kreditbericht, obwohl der Kreditbericht nicht als solcher beworben wird. Mehr dazu in Kürze.

Preis und Verfügbarkeit

Bei Mint und Credit Karma ist die Nutzung kostenlos. Auch die dazugehörigen Apps sind kostenlos zu installieren. Bei der Einrichtung der Konten werden Sie nicht nach einer Kreditkartennummer gefragt, so dass Sie sicher sein können, dass von beiden Unternehmen keine heimlichen Gebühren erhoben werden.

Beide haben Apps für iOS und Android, sowie eine Web-App. Einige Funktionen sind nur in der Web-App verfügbar, und das gilt sowohl für Mint als auch für Credit Karma.

Sicherheit und Datenschutz

Mint und Credit Karma haben ziemlich transparente Nutzungsbedingungen sowie detaillierte Sicherheits- und Datenschutzerklärungen. Wenn Sie sich große Sorgen um Ihre Privatsphäre und Sicherheit machen, sollten Sie sich die Zeit nehmen, diese Erklärungen zu lesen, bevor Sie sich für einen der beiden Dienste entscheiden.

Sind Credit Karma und Mint zu 100 Prozent sicher? Nein. Ich sage das, weil kein Online-Dienst zu 100 Prozent unfehlbar sein kann. Beide Unternehmen ergreifen ernsthafte Maßnahmen, um die Sicherheit Ihrer persönlichen Daten zu gewährleisten. Weder Mint noch Credit Karma sind meiner Meinung nach in dieser Kategorie deutlich besser oder schlechter als das jeweils andere Unternehmen.

Mint gehört zu Intuit, einem großen Softwareunternehmen, das sich auf Geschäfts- und Finanzdienstleistungen spezialisiert hat. Intuit hat einen langen und soliden Ruf im Bereich der Finanzsoftware, da es das gleiche Unternehmen ist, das hinter QuickBooks, TurboTax sowie Buchhaltungs- und Lohnsoftware steht. Die Geschichte und Erfahrung von Credit Karma im Finanzdienstleistungssektor ist nicht ganz so umfangreich, obwohl das Unternehmen seit 2008 eine Form von Kreditüberwachungsdienst auf dem Markt hat.

Wie bei den meisten Websites sollten Sie Ihr Konto immer mit einem sicheren Benutzernamen und Passwort schützen und dieses Passwort niemals für ein anderes Konto verwenden, da dies der einfachste Weg ist, gehackt zu werden. Verwenden Sie einen Passwort-Manager, von denen viele kostenlos sind, damit Sie sich nicht selbst schwierige Passwörter ausdenken und merken müssen.

Es scheint angebracht zu erwähnen, dass Equifax (das sowohl von Credit Karma als auch von Mint verwendet wird) in letzter Zeit keinen guten Ruf genießt. Im September 2017 gab das Unternehmen eine Datenpanne bekannt, von der nach weiteren Untersuchungen 147 Millionen Menschen betroffen sein könnten. Das ist etwa die Hälfte der erwachsenen Bevölkerung der gesamten Vereinigten Staaten. (Die Sicherheitsverletzung gefährdet in erster Linie US-Bürger, aber auch eine kleine Anzahl von Menschen im Vereinigten Königreich und in Kanada ist betroffen). Wenn Sie aufgrund der Sicherheitslücke bei Equifax die Dienste des Unternehmens nicht mehr in Anspruch nehmen möchten, müssen Sie leider das Kleingedruckte sorgfältig lesen und vielleicht eine Zeitmaschine benutzen, um dies zu tun. Wenn Sie jemals eine Kreditkarte, ein Finanzkonto oder eine App für persönliche Finanzen beantragt haben, könnte es bereits zu spät sein.

Persönliche Daten erforderlich

Um sich bei Mint anzumelden, benötigen Sie eine E-Mail-Adresse und müssen ein Passwort erstellen. Darüber hinaus bleibt es Ihnen überlassen, wie viele persönliche Daten Sie angeben, da viele Funktionen der Website optional sind. Wenn Sie beispielsweise Ihre Finanzkonten miteinander verbinden möchten, sind Sie nicht verpflichtet, sie alle miteinander zu verbinden. Wenn Sie nicht möchten, dass Mint weiß, dass Sie ein geheimes Anlagekonto haben, können Sie es nicht hinzufügen. Wenn Sie keine monatlich aktualisierten Kreditwürdigkeitsprüfungen erhalten möchten, wofür zusätzliche persönliche Informationen erforderlich sind, müssen Sie sich auch nicht für die Kreditwürdigkeitsprüfung entscheiden.

Credit Karma ist ganz anders. Seine Hauptdienstleistung besteht darin, Ihnen Ihre Kreditberichte und -bewertungen zur Verfügung zu stellen, und um diese zu erhalten, müssen Sie eine Menge Details angeben, darunter Ihr Geburtsdatum, die letzten vier Ziffern Ihrer Sozialversicherungsnummer, Ihre aktuelle Adresse und mehr. Außerdem müssen Sie Fragen beantworten, um Ihre Identität zu überprüfen, z. B. „Welche dieser Nummern war nie Ihre Telefonnummer? Diese Fragen sind bei jeder Kreditauskunftsanfrage üblich. Wenn Sie diese Angaben nicht machen, können Sie kein Konto bei Credit Karma erhalten.

Wie verdienen Mint und Credit Karma Geld?

Credit Karma und Mint verdienen beide Geld durch gezielte Werbung. Wenn Sie diese Dienste in Anspruch nehmen, können sie alle möglichen Details über Ihre finanzielle Situation einsehen, z. B. wie viel Zinsen Sie für Kredite zahlen und wie viel Zinsen Sie mit Sparkonten verdienen. Da Mint und Credit Karma diese Art von Informationen kennen, können sie Ihnen Werbung für neue, bessere Finanzdienstleistungen zeigen. Wenn Sie zum Beispiel eine Kreditkarte mit einem hohen Zinssatz haben, wird Ihnen wahrscheinlich eine Anzeige für eine Kreditkarte mit einem niedrigeren Zinssatz angezeigt. Wenn Sie über eines dieser gezielten Angebote tatsächlich ein neues Konto eröffnen, werden Mint oder Credit Karma von dem Unternehmen, das das Produkt anbietet, bezahlt.

Als ich einen Sprecher der beiden Unternehmen per E-Mail kontaktierte, gingen sie auf weitere Einzelheiten ein. Der Sprecher von Mint erklärte, dass Mint „keine Daten verkauft, veröffentlicht oder weitergibt, die uns von einem Kunden anvertraut wurden und die den Kunden oder eine Person identifizieren.“ Ich interpretiere diese Aussage so, dass alle Daten, die Mint über seine Kunden verkauft oder weitergibt, anonymisiert sind. Der Sprecher fügte hinzu: „Mint hat jetzt Werbung auf seiner Website und unterhält auch Beziehungen zur Umsatzbeteiligung mit ausgewählten Partnern.“

Der Sprecher von Credit Karma teilte mir per E-Mail mit: „Wir haben nie und werden nie die Daten unserer Mitglieder verkaufen oder weitergeben, auch nicht an unsere Bankpartner.“ Ich habe nachgefragt, ob dies auch für anonymisierte Daten gilt, und der Sprecher bestätigte, dass dies der Fall ist.

Ein Teil des Puzzles, das ich immer noch nicht einordnen konnte, ist die Frage, wie Credit Karma es schafft, die Kreditauskünfte und -bewertungen der Leute so häufig zu erhalten und sie kostenlos weiterzugeben. Der Sprecher bestätigte: „Im Wesentlichen kaufen wir sie von den Auskunfteien und verschenken sie kostenlos.“

Ein Experte für Verbraucherkredite, mit dem ich gesprochen habe, Barry Paperno, vermutete, dass Credit Karma und andere ähnliche Unternehmen (WalletHub, Credit Sesame usw.) diese Kreditauskünfte in großen Mengen zu einem niedrigen Preis kaufen und die Kosten mit all dem Geld ausgleichen, das sie durch die Umsatzbeteiligung an gezielter Werbung und Angeboten verdienen.

Die Sprecher von Mint und Credit Karma erläuterten genauer, warum die gezielte Werbung ihrer Unternehmen einzigartig ist. Wenn sich jemand mit einem Mint-Konto anmeldet, um über die App Kreditwürdigkeitswerte zu erhalten, werden in einem kurzen Formular Fragen zu seinen finanziellen Zielen und Plänen gestellt. Wenn diese Person die Kreditwürdigkeitsprüfung von Mint nutzt, um eine Hypothek oder einen Autokredit zu erhalten, zeigt Mint in diesem Zusammenhang keine Kreditkartenangebote an, da die Beantragung von Kreditkarten nicht der beste Weg ist, um die Kreditwürdigkeit für einen Hypothekenantrag vorzubereiten.

Die Sprecherin von Credit Karma erläuterte, warum die gezielten Angebote dieser App einzigartig sind. Sie sagte, dass Credit Karma Daten aus den Kreditprofilen und Steuerinformationen seiner 60 Millionen Mitglieder verwendet, um die richtigen Anzeigen zu schalten. „Kreditdaten sind ein wichtiger Faktor, wenn es darum geht, ob man für eine Kreditkarte oder einen Kredit in Frage kommt. Wir arbeiten auch sehr eng mit unseren Partnern zusammen, so dass wir einzigartige Einblicke in ihre Kreditvergabeprozesse haben, was uns auch erlaubt, bessere Empfehlungen zu geben, wie man Geld sparen kann.“

Gezielte Angebote aus der Sicht eines Nutzers

Was die Frage angeht, ob die gezielte Werbung aus der Sicht eines Nutzers wirklich nützlich ist, so habe ich mit beiden Websites gemischte Erfahrungen gemacht.

Mint hat mich zum Beispiel darauf hingewiesen, dass ich meine Kreditwürdigkeit um ein paar Ticks verbessern könnte, wenn ich ein paar mehr Kreditkarten eröffnen würde. Das habe ich dann auch getan. Ich habe eine der Empfehlungen von Mint verwendet, weil ich darauf vertraute, dass es viel über meine Gewohnheiten und meine persönliche finanzielle Situation weiß. Und das tut es auch, aber es gibt Grenzen. Die Karte, die ich bekommen habe, erhebt eine Gebühr für Auslandsüberweisungen (das ist meine Schuld, weil ich das Kleingedruckte nicht genau gelesen habe). Ich tätige viele Kreditkarteneinkäufe, die nicht in USD getätigt werden. Mint sieht meine Transaktionen, war aber nicht intelligent genug, um Kartenangebote auszusortieren, die mich für Einkäufe im Ausland bestrafen.

Credit Karma beeindruckte mich zunächst mit einem kleinen Abschnitt in der Werbung, der die Vor- und Nachteile des Angebots auflistet. Insbesondere fiel mir auf, dass die ausländischen Transaktionsgebühren als Nachteil gekennzeichnet waren. Aber Credit Karma hat es vermasselt, als es versuchte, meine Ängste auszunutzen, indem es mir sagte, dass ich etwa 700 Dollar sparen könnte, wenn ich eine Kreditkarte mit einem niedrigeren Zinssatz bekommen würde. Credit Karma schien nicht zu wissen, dass ich alle meine Kreditkarten vollständig bezahle, und das habe ich immer getan. Ich zahle also 0 Dollar an Zinsen. Eine neue Karte mit einem niedrigeren Zinssatz würde mir nichts nützen.

Kreditscores, Berichte und Überwachung

Credit Karma konzentriert sich auf die Angabe von Details zu Ihren Kreditscores und Berichten, während Mint in diesem Bereich weniger bietet. Credit Karma zieht Ihren vollständigen Kreditbericht und Ihre Kreditbewertung aus zwei Quellen, Equifax und TransUnion, so oft wie möglich pro Woche.

Mint sagt, dass es nur Ihre Kreditbewertung anzeigt, nicht Ihren Kreditbericht (das ist nicht ganz richtig; ich werde es gleich erklären), und die Bewertung stammt nur aus einer Quelle, Equifax. Mint aktualisiert Ihre Kreditwürdigkeit höchstens einmal pro Monat. Obwohl Mint technisch gesehen keine Kreditberichte bereitstellt, sehen Sie fast alles, was auch in einem vollständigen Kreditbericht enthalten wäre, wenn Sie die Details Ihres Kreditscores genauer betrachten. In Mint kann ich die gestellten Kreditanfragen, die abweichenden Bemerkungen, die Kreditverwendung usw. sehen.

Auf Kontoebene zeigt Mint wiederum alles an, was ich in einem vollständigen Kreditbericht erwarten würde, z. B. die Kontonutzung (in Prozent), den Kontostatus, den Kontotyp, das Eröffnungsdatum, das Limit, den Saldo, den höchsten Saldo, ein Diagramm, das die Nutzung im Laufe der Zeit zeigt, eine Tabelle mit dem Status der monatlichen Zahlungen der letzten Jahre usw.

Ich habe die Sprecherin von Mint gefragt, inwiefern sich diese Informationen von einer vollständigen Kreditauskunft unterscheiden, und sie sagte, dass dies nicht der Fall ist. Es ist wirklich eine Frage des Designs. Derzeit sehen die Informationen nicht wie eine Kreditauskunft aus, und um die Leute nicht zu verwirren, macht Mint nicht darauf aufmerksam. „Wir arbeiten daran, den Kreditscore und die Informationen aus dem Bericht in einer ganzheitlichen Ansicht zu präsentieren“, sagte sie mir per E-Mail.

Wie bereits erwähnt, zeigt keine der beiden Apps Ihren FICO-Score an. Die Zahlen, die sie liefern, basieren auf dem VantageScore 3.0-System. Je nach Ihrer finanziellen Vergangenheit können Ihr FICO-Score und Ihr VantageScore völlig unterschiedlich sein. Sie können für die Ermittlung Ihres FICO-Scores (oder eigentlich Scores, Plural, denn es gibt mehr als einen) bezahlen, aber das ist teuer. MyFICO.com kostet $29,95 pro Monat. Sie erhalten eine Kreditüberwachung und einen ganzen Haufen anderer Dinge, aber mein Gott, ist das teuer!

Credit Karma sagt, dass es sowohl Kredit- als auch Identitätsüberwachung anbietet, zusätzlich zur Bereitstellung von Kreditscores und Berichten. Wenn Sie sich für den Erhalt von Aktualisierungen entscheiden, sendet Ihnen der Dienst eine E-Mail, wenn er Änderungen an Ihren TransUnion- oder Equifax-Berichten feststellt. Meiner Erfahrung nach funktioniert das ganz gut, aber es ist langsam. Ich habe zum Beispiel vor kurzem eine Mitteilung von einem anderen Kreditüberwachungsdienst namens MyIDCare erhalten, etwa eine Woche, nachdem ich eine Adressänderung bei der US-Post angemeldet hatte. Credit Karma hat dieses Memo jedoch noch nicht erhalten. Frühere Adressänderungen, die mehrere Monate zurückliegen, wurden in meiner Kreditauskunft angezeigt, was mich hoffen lässt, dass die neue Adresse irgendwann auftauchen wird. Auf jeden Fall ist die Verzögerungszeit für die Aktualisierung bei CreditKarma länger als bei MyIDCare.

Mint beinhaltet keine Kreditüberwachung. Sie können sie als separaten Dienst für 16,99 $ pro Monat erwerben.

Setzt die Verwendung einer Kreditauswertungs-App meine Kreditwürdigkeit herab?

Sie haben vielleicht schon gehört, dass jedes Mal, wenn jemand Ihre Kreditauskunft prüft, dies Ihre Kreditwürdigkeit herabsetzt. Es ist also leicht zu glauben, dass die Verwendung von Mint oder Credit Karma, die beide regelmäßig Ihre Kreditwürdigkeit abfragen, Ihre Punktzahl kontinuierlich senken wird. Das ist aber nicht richtig. Das System ist ein wenig komplizierter. Wenn Sie Credit Karma oder Mint verwenden, werden diese Kreditauskünfte als weiche Anfragen betrachtet. Weiche Abfragen haben keine Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit oder Ihren Bericht. Wenn Einzelpersonen ihre eigenen Kreditberichte überprüfen möchten, handelt es sich um weiche Abfragen. Andere Beispiele für weiche Anfragen sind, wenn eine Bank Ihnen (und normalerweise einer Reihe anderer Personen aus Ihrer Bevölkerungsgruppe) eine Vorabgenehmigung für ein Darlehen oder eine Kreditkarte erteilt. Wenn Sie tatsächlich ein neues Konto beantragen, handelt es sich um eine harte Anfrage, die sich auf Ihre Kreditauskunft und Ihren Score auswirkt.

Ich habe Paperno gefragt, warum Menschen manchmal eine Vorabgenehmigung für ein Konto erhalten, dann aber bei der harten Anfrage abgelehnt werden. Er nannte eine Reihe von Gründen.

Zunächst einmal kann Ihre Kreditwürdigkeit täglich schwanken, wenn auch normalerweise nur um ein paar Punkte. Wenn Sie bei der unverbindlichen Anfrage als „bestanden“ eingestuft wurden, kann es sein, dass Ihr Ergebnis einige Wochen später, wenn das Unternehmen Ihre Zahlen erneut prüft, in die andere Richtung schwankt und in den Bereich „nicht bestanden“ abrutscht. Ein weiterer Grund ist, dass die weiche Anfrage auf VantageScore beruhen könnte, während die harte Anfrage auf FICO basieren könnte. Ein weiterer Grund ist, dass die Kriterien bei einer harten Anfrage strenger sind. Eine weiche Abfrage könnte lediglich ergeben, dass Ihr Kreditscore „bestanden“ ist, während eine genauere Untersuchung bei der harten Abfrage ergeben könnte, dass Sie vor acht Jahren Konkurs angemeldet haben. Bestimmte Kreditscores betrachten nur Daten aus so vielen Jahren, während andere Abfragen Ihre gesamte, uneingeschränkte Historie abrufen können.

Alles, was ich gerade erklärt habe, ist wichtig, denn es führt zu der Frage: „Müssen Sie Ihren Kreditscore jede einzelne Woche überprüfen?“, was die Häufigkeit ist, mit der Credit Karma wirbt. Die Antwort ist… es kommt darauf an. Für die meisten Menschen lautet die Antwort: Nein. Paperno hat bestätigt, dass große Veränderungen in Ihrer Kreditwürdigkeit Monate oder Jahre dauern, bis sie erreicht werden. Aber wie bereits erwähnt, können kleinere Schwankungen täglich auftreten (z. B. kann die Nutzung von Kreditkarten dazu führen, dass Ihr Punktestand in kurzer Zeit um einige Punkte steigt oder fällt). Es mag Fälle geben, in denen man seine Kreditwürdigkeit häufiger kennen muss, aber dann sollte man sich überlegen, ob die Verfolgung des FICO-Scores nicht die bessere Option wäre.

Geld verwalten und ein Budget einhalten

Mint bietet Tools zur Verfolgung aller Ausgaben und zur Aufstellung von Budgets. Es schlägt Ihnen Budgets in verschiedenen Kategorien vor, die auf Ihrer Ausgabenhistorie basieren. Mit Mint können Sie alle Transaktionen sorgfältig klassifizieren. Wenn Sie z. B. in einem Hotelrestaurant zu Abend essen, wird die Rechnung wahrscheinlich automatisch als „Hotel“ oder sogar „Reise“ kategorisiert. Mit Mint können Sie sie in „Restaurant“ ändern. Wenn Sie alle Ihre Transaktionen angemessen klassifizieren, wird es wirklich einfach zu sehen, wo und wie Sie Ihr Geld ausgeben, und dann Grenzen für bestimmte Ausgabenkategorien zu setzen, um finanzielle Ziele zu erreichen.

Credit Karma hat nicht annähernd so etwas Fortschrittliches. Auf der Website gibt es eine rudimentäre Funktion zur Nachverfolgung von Ausgaben, und eine Version dieser Funktion ist in der iPhone-App zu sehen, obwohl sie nicht für den Bildschirm eines Telefons optimiert ist. Die Tools sind rudimentär, und zum Zeitpunkt der Erstellung dieses Artikels sind sie es nicht wert, verwendet zu werden.

Benachrichtigungen

Mint ist mit Sicherheit geschickter mit Benachrichtigungen als Credit Karma. Credit Karma bietet E-Mail-Benachrichtigungen, die Sie über Änderungen in Ihrer Kreditauskunft informieren, aber es gibt keine mobilen Benachrichtigungen für andere Finanztransaktionen.

Mint schon. Sie können die Benachrichtigungen auch individuell anpassen. So können Sie zum Beispiel eine Benachrichtigung erstellen, die Sie jedes Mal benachrichtigt, wenn eine Transaktion von mehr als 1.000 US-Dollar stattfindet. Mint kann Sie daran erinnern, wenn Rechnungen fällig sind, wenn Sie sich Ihrem Budget in einer bestimmten Kategorie nähern, und vieles mehr. Es benachrichtigt Sie auch, wenn eine neue Kreditbewertung verfügbar ist.

Finden Sie nicht beanspruchtes Geld

Ein netter Service, den Credit Karma anbietet, Mint aber nicht, ist ein Suchtool, das nach nicht beanspruchten Geldern sucht, die Ihnen in verschiedenen Staaten zustehen. Sie geben Ihren Namen oder den Namen einer anderen Person sowie den Staat ein, in dem Sie suchen möchten, und das Tool sucht nach möglichen Übereinstimmungen.

Als ich in mehreren Staaten, in denen ich lebte, nach meinem Namen suchte, fand ich kein nicht beanspruchtes Geld, aber ich fand viele Ergebnisse für Personen mit einem ähnlichen Namen wie meinem. Für die meisten Staaten können Sie den Namen, die Stadt und das Bundesland der Person sowie den Betrag, der ihr geschuldet wird, anzeigen. Sie können auch aufschlüsseln, wer zur Zahlung verpflichtet ist. Das Geld kann aus vielen verschiedenen Quellen stammen, z. B. aus Steuerrückerstattungen oder Gutschriften, die Ihnen ausgestellt wurden, wenn Ihnen Dienstleistungen in Rechnung gestellt wurden, die Sie nicht in Anspruch genommen haben.

Mint hat keine Tools, die Ihnen helfen, Geld, das Ihnen geschuldet wird, zu finden und zurückzufordern.

Bezahlen Sie Ihre Rechnungen

Mint bietet die Bezahlung von Rechnungen an, Credit Karma nicht. Der Opt-in-Service von Mint ermöglicht es Ihnen, Verbindungen zwischen Ihren Zahlungsmethoden und den von Ihnen genutzten Dienstleistern einzurichten, so dass Sie mehrere Rechnungen über die Mint-App oder -Website bezahlen können. Sie haben die Möglichkeit, eine automatische Rechnungszahlung einzurichten oder sich bei jeder fälligen Rechnung bei Mint anzumelden, um die Zahlung anzupassen und auszulösen. Wenn Sie Mint Bills verwenden, können Sie auch Rechnungen nachverfolgen und verwalten, die offline und bar bezahlt werden, z. B. Babysitter, Hundespaziergänger usw.

Sobald Ihre Rechnungen in Mint erfasst und gespeichert sind, sendet Ihnen die App Erinnerungen, bevor die einzelnen Zahlungen fällig werden. Da Sie die Möglichkeit haben, die Zahlung an Ort und Stelle zu veranlassen, hilft Ihnen Mint, Gebühren für verspätete Zahlungen zu vermeiden. Und da Sie alle Ihre Kontostände in Mint sehen können, ist es einfacher sicherzustellen, dass Sie ein Konto nicht überziehen, wenn Sie Zahlungen vornehmen.

Mint Rechnungen ist eine der neuesten Funktionen von Mint und der einzige Teil der App, mit dem Sie Geldüberweisungen einleiten können. Die Nutzung ist optional. Wenn Sie also keine Lust haben, Zahlungen über eine Drittanbieter-App zu tätigen, können Sie sie natürlich auch weglassen. Aber es ist ein wertvoller Service, der Mint zu einer gut abgerundeten App für persönliche Finanzen macht. Credit Karma, das sich auf Kreditauskünfte und -bewertungen konzentriert, bietet so etwas nicht.

Finanzziele setzen

Mint verfügt über Tools zum Setzen von Finanzzielen. In Mint können Sie ein Ziel festlegen und sich bei dessen Definition helfen lassen. Sie können Mint zum Beispiel mitteilen, dass Sie ein Haus kaufen möchten. Mint bietet Rechner, mit denen Sie herausfinden können, wie viel Sie sparen müssen und was Sie sich leisten können. Sie können auch einen Termin festlegen, bis zu dem Sie über das Geld verfügen möchten, und Mint schlägt einen monatlichen Betrag vor, den Sie beiseite legen sollten. Im Laufe der Zeit werden Ihre Fortschritte verfolgt. Mint verfügt über spezielle Tools, die dem Sparen für den Ruhestand und anderen allgemeinen Finanzzielen ähneln.

Credit Karma hat keine speziellen Tools für das Setzen oder Verwalten von Finanzzielen.

Manage Your Money, Control Your Credit

Im Alltag ist Mint eine nützlichere App für persönliche Finanzen als Credit Karma. Mint bietet Ihnen einen Überblick über jede bargeldlose Transaktion, die auf all Ihren Konten stattfindet, sowie Tools zum manuellen Hinzufügen von Bargeldtransaktionen. Die Budgets werden in Echtzeit entsprechend Ihren tatsächlichen Ausgaben aktualisiert, was bedeutet, dass Mint Informationen bereitstellt, mit denen Sie Ihre Ausgaben steuern können. Es ist einfach, einen Blick auf die Mint-Mobil-App zu werfen, um personalisierte Informationen über Ihre finanzielle Situation zu erhalten, bevor Sie irgendwelche Käufe tätigen.

Zusätzlich können Sie in Mint Ihre finanziellen Ziele eingeben, sei es, dass Sie Ihre Schulden für ein Studentendarlehen loswerden oder für eine Anzahlung auf eine Immobilie sparen wollen. Allein die Tatsache, dass es diese Ziele in der App überhaupt gibt, bedeutet, dass Sie sie sich regelmäßig ansehen und darüber nachdenken, und das ist eine wichtige Leistung, wenn es um langfristige finanzielle Ziele geht.

Credit Karma hingegen konzentriert sich fast ausschließlich auf Ihre Kreditauskunft und Ihren Kreditverlauf, was im Alltag weit weniger nützlich ist. Die Aufrechterhaltung einer guten Kreditwürdigkeit und eines guten Kreditberichts oder die Behebung einer schlechten Kreditwürdigkeit erfordert Zeit und ist eine langfristige Aufgabe. Credit Karma leistet gute Aufklärungsarbeit darüber, was in eine Kreditauskunft einfließt und wie sich diese Faktoren auf Ihren Kredit auswirken. Credit Karma bezieht Ihre Kreditauskunft und Ihren Score aus zwei Quellen, während Mint nur eine verwendet. Außerdem werden Sie per E-Mail benachrichtigt, wenn sich etwas in Ihrer Kreditauskunft ändert.

Wie ich bereits sagte, schließen sich Mint und Credit Karma nicht gegenseitig aus. Beide können einen Mehrwert für das eigene Finanzleben bieten. Mint ist besser in der Lage, auf täglicher Ebene zu helfen, während Credit Karma viel seltener zum Einsatz kommt. Das heißt aber nicht, dass Sie es nicht nutzen sollten. Und es gibt keinen Grund, warum Sie sich nicht für beide Dienste anmelden können. Ihrer Kreditauskunft oder Ihrem Kreditscore wird das nicht schaden. Dennoch ist Mint die App, die Sie auf Ihrem Handy haben sollten, um Transaktionen, Budgets und Rechnungen zu überprüfen und alle Kleinigkeiten Ihres Finanzlebens zu verwalten.