Nach Angaben der Kaiser Family Foundation belaufen sich die durchschnittlichen Arzt- und Krankenhauskosten auf rund 9.700 Dollar für eine normale Entbindung und auf etwa 12.500 Dollar für einen Kaiserschnitt (bei Komplikationen sogar auf fast 300.000 Dollar) – und da sind noch nicht einmal die vorgeburtlichen Arztbesuche oder so gängige (aber teure) Tests wie Ultraschall und Fruchtwasseruntersuchung eingerechnet. Wenn Sie zu den 75 Prozent der privat versicherten Amerikanerinnen und Amerikaner gehören, die einem Managed-Care-Plan angehören, und Ihr Geburtshelfer Mitglied des Ärztenetzes des Plans ist, können Sie jetzt tief durchatmen. Abgesehen von der üblichen Zuzahlung, die bei Ihren pränatalen Besuchen fällig wird, müssen Sie wahrscheinlich keinen weiteren Cent berappen. Die meisten Managed-Care-Pläne decken praktisch alle medizinischen Kosten im Zusammenhang mit Schwangerschaft und Entbindung ab.
Wenn Sie sich bei einem Arzt außerhalb des Netzes angemeldet haben oder in einem traditionellen Entschädigungsplan eingeschrieben sind, müssen Sie sich darauf gefasst machen, dass Sie in die Tasche greifen müssen. Ja, Sie werden wahrscheinlich den Löwenanteil Ihrer Ausgaben erstattet bekommen (in der Regel 80 % der Honorare Ihres Geburtshelfers und 100 % der Kosten für Ihren Krankenhausaufenthalt). Doch während die Versicherungen diese Rechnungen normalerweise erst nach der Entbindung begleichen, wollen viele Geburtshelfer ihr Geld im Voraus oder nach dem Umlageverfahren.
Wenn Ihr Arzt zu diesen Ärzten gehört, können Sie möglicherweise geldbörsenfreundlichere Bedingungen aushandeln, indem Sie den Arzt einfach bitten, die Differenz zwischen dem, was er berechnet, und dem, was Ihre Versicherung erstattet, zu akzeptieren, anstatt den vollen Betrag. Sie können dann mit der Abrechnungsstelle Ihres Arztes einen vernünftigen Zahlungsplan ausarbeiten.
Aber auch wenn Sie natürlich nicht wollen, dass Ihre Ausgaben höher sind als nötig, ist es keine gute Idee, Ihren Krankenversicherungstarif allein nach dem Preis zu wählen. „Während der Einschreibungssaison entscheiden sich viele Menschen einfach für das günstigste Angebot“, sagt Barry Barnett, ehemaliger Partner bei PricewaterhouseCoopers, einem professionellen Dienstleistungsunternehmen. „
Wenn Sie sich zum Beispiel für Managed Care entscheiden, sollten Sie herausfinden, ob Sie mit den Geburtshelfern und Kinderärzten im Netzwerk zufrieden sind und ob das Krankenhaus, in dem Sie entbinden wollen, ebenfalls Teil des Plans ist. Unabhängig davon, welche Art von Versicherung Sie haben, müssen Sie auch herausfinden, ob Untersuchungen wie Ultraschall und Fruchtwasseruntersuchung abgedeckt sind und wie lange ein Krankenhausaufenthalt gedeckt ist. Entscheiden Sie sich für die Versicherung, die Ihnen am ehesten die Schwangerschaft und Geburt ermöglicht, die Sie sich wünschen, auch wenn sie etwas mehr kostet.
Finanzielles in Ordnung bringen
„Von dem Moment an, in dem Sie erfahren, dass Sie schwanger sind, sollten Sie anfangen, Ihre finanziellen Angelegenheiten zu regeln“, rät die Finanzplanerin Peggy Eddy aus San Diego. Versprechen Sie, Ihre Kreditkartenschulden so schnell wie möglich zu tilgen. Refinanzieren Sie Ihre Hypothek, wenn die Zinsen seit der Aufnahme des Kredits gesunken sind.
Versuchen Sie, ein finanzielles Polster aufzubauen, das mindestens sechs Monate Ihrer Lebenshaltungskosten abdeckt. Ein cleverer Weg, dieses Ziel zu erreichen: Melden Sie sich bei einer Bank oder einer Makler- oder Investmentfondsgesellschaft für ein automatisches Spar- oder Geldmarktprogramm an und vereinbaren Sie, dass jeden Monat ein bestimmter Betrag von Ihrem Girokonto abgezogen und in das Sparmodell Ihrer Wahl eingezahlt wird.
Jetzt ist auch der perfekte Zeitpunkt, um ein tragfähiges Budget aufzustellen oder Ihr bestehendes Budget zu überarbeiten. Setzen Sie sich mit Papier und Stift oder einem Tabellenkalkulationsprogramm an den Computer und legen Sie zwei Spalten an: Leben vor dem Baby und Leben nach dem Baby. Listen Sie in der ersten Spalte alle Ihre aktuellen Ausgaben auf, von den Hypothekenzahlungen bis hin zu den Ausgaben für Zeitschriften und Kaugummi. Befolgen Sie dann die gleichen Richtlinien für die zweite Spalte, indem Sie die Beträge für neue Ausgaben wie Windeln, Babynahrung und Kinderbetreuung schätzen und alte Ausgaben neu berechnen (z. B. können Ihre Ausgaben für Unterhaltung sinken, da Sie wahrscheinlich weniger ausgehen werden). Schließlich sollten Sie Ihre Einkommenszahlen überarbeiten, um zu berücksichtigen, wie sich die geplante Auszeit nach der Geburt des Kindes auf Ihr Einkommen auswirken wird. Mit den konkreten Zahlen vor Augen können Sie dann sehen, wo Sie Anpassungen vornehmen müssen, um Ihre Einnahmen und Ausgaben ins Gleichgewicht zu bringen.
Wenn Sie ernsthaft in Erwägung ziehen, ganz aus dem Berufsleben auszusteigen, ist es eine gute Idee, einen Probelauf mit einem einzigen Einkommen zu machen und zu versuchen, einige Monate lang nur von einem Gehalt zu leben, während Sie noch schwanger sind, rät Barbara Hetzer. Wahrscheinlich müssen Sie Ihren Lebensstil stark umstellen – das Mittagessen aus der braunen Tüte nehmen, weniger auswärts essen und mit einer begrenzten Umstandsgarderobe auskommen. Auch wenn es Ihnen nicht gelingen wird, sich ganz auf ein einziges Gehalt zu verlassen, kann Ihnen die Übung zeigen, wie viel von einem zweiten Gehalt notwendig ist.
Buff Up Your Benefits
Wenn Ihr Arbeitgeber Ihnen erlaubt, über Ihren Sozialplan eine Lebensversicherung abzuschließen, sollten Sie so schnell wie möglich so viel wie möglich abschließen (die meisten Experten empfehlen das Fünf- bis Achtfache des Jahresgehalts jedes Lohnempfängers – um zu ermitteln, wie viel Sie brauchen, geben Sie Ihre Zahlen in einen Lebensversicherungsrechner wie lifehappens.org ein). Viele berufstätige Paare brauchten einen solchen Schutz vielleicht nicht, als sie noch keine Kinder hatten, aber mit der Geburt eines Kindes ändert sich die Gleichung völlig. Denn wenn einer oder beide von Ihnen unerwartet sterben, braucht Ihr Kind immer noch Nahrung und Kleidung und mit der Zeit auch Fahrräder, Zahnspangen und Studiengebühren. Eine Risikolebensversicherung, die über eine Gruppenversicherung abgeschlossen wird, ist eine der bequemsten Möglichkeiten, um sicherzustellen, dass Ihr Kind das bekommt, was es braucht und verdient.
Wenn Sie in Ihrem Büro für Sozialleistungen sind, sollten Sie sich über die Familienurlaubsregelung Ihres Unternehmens informieren. Wenn Sie für ein Unternehmen mit 15 oder mehr Beschäftigten arbeiten und Ihr Unternehmen bezahlten Krankenurlaub anbietet, muss Ihr Chef Schwangerschaft und Geburt gesetzlich wie jede andere kurzfristige Arbeitsunfähigkeit behandeln. In der Praxis bedeutet das in der Regel, dass Sie Anspruch auf sechs bis acht Wochen bezahlte Freistellung haben. Darüber hinaus halten sich die meisten Arbeitgeber heutzutage an die Richtlinien des Family and Medical Leave Act, wonach Unternehmen mit 50 oder mehr Beschäftigten bis zu 12 Wochen unbezahlte Freistellung gewähren müssen. (Einige Bundesstaaten haben großzügigere Regelungen erlassen – Kalifornien war der erste Staat, der ein umfassendes Programm für bezahlten Familienurlaub eingeführt hat – erkundigen Sie sich beim Arbeitsministerium Ihres Bundesstaates nach den Einzelheiten.)
Lassen Sie sich nicht beunruhigen, wenn die offizielle Urlaubspolitik Ihres Unternehmens nicht Ihren Vorstellungen entspricht. Versuchen Sie, eine bessere Vereinbarung zu treffen. Tauschen Sie sich mit Kollegen aus, die ebenfalls Eltern sind, um herauszufinden, welche Vereinbarungen sie getroffen haben; überlegen Sie, was Sie wirklich wollen (mehr Freizeit? Teilzeitarbeit? Telearbeit an einem oder mehreren Tagen in der Woche?); entwickeln Sie einen Plan, wie Sie das umsetzen können, und sprechen Sie dann mit Ihrem Chef darüber. „Gehen Sie nie davon aus, dass das, was im Handbuch steht, alles ist, was Sie bekommen können“, sagt Barnett. „Alles ist verhandelbar.“