Sie haben gestern einen Scheck auf Ihr Konto eingezahlt und möchten das Geld heute für einen Einkauf verwenden. Als Sie die Transaktion abschließen wollen, wird sie jedoch nicht ausgeführt. Sie rufen bei Ihrer Bank an oder loggen sich online in Ihr Konto ein, nur um festzustellen, dass Ihr Scheck gesperrt ist.
In der heutigen schnelllebigen, mobilitätsorientierten Welt passieren die Dinge schnell. Manchmal vergessen wir, die Zeit zu verlangsamen und den Schecks und Kontoständen eine Chance zu geben, sich auszugleichen. Die Banken müssen sicherstellen, dass für all die blitzschnellen Transaktionen, die jede Minute stattfinden, Geld zur Verfügung steht.
Banken können einen Scheck für eine bestimmte Zeit zurückhalten, bevor er auf Ihrem Konto zur Verfügung steht. Diese Zeitspanne, die von der US-Notenbank geregelt wird, kann zwischen einem und 11 Tagen betragen, in der Regel jedoch weniger als fünf. Das Verfahren folgt einer Reihe von Regeln, so dass Sie genau wissen, wann Ihr Geld zur Verfügung steht. Wenn Sie Fragen haben, rufen Sie Ihre Bank an. Die Banken sind gesetzlich verpflichtet, jedem Kunden ihre Scheck-Haltepolitik mitzuteilen.
Wenn Ihre Scheckeinzahlung mehr als 5.000 $ beträgt, dürfen die Banken den Teil, der über 5.000 $ liegt, für einen etwas längeren Zeitraum zurückhalten. Darüber hinaus können die Banken Ihren Scheck zurückhalten, wenn Sie in der Vergangenheit zu viel Geld abgehoben haben. Sie können auch nachdatierte Schecks und Schecks, die sechs oder mehr Monate vor der Einreichung ausgestellt wurden, zurückhalten.
Aber unabhängig von der Rückhaltepolitik, die Ihren Scheck einschränkt, stellt der Expedited Funds Availability Act von 1987 sicher, dass Ihnen mindestens 200 $ Ihres Schecks bis zum nächsten Geschäftstag zur Verfügung stehen müssen.
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