Wer braucht eine Lebensversicherung?

Wenn Sie sich jemals das Ja-Wort gegeben haben oder einen kleinen Wonneproppen auf der Welt willkommen geheißen haben, haben Sie wahrscheinlich über den Abschluss einer Lebensversicherung nachgedacht. Verheiratete Paare und Eltern gehören zu den besten Kandidaten für einen Versicherungsschutz.

Wenn Sie jedoch alleinstehend oder kinderlos sind, sollten Sie nicht automatisch davon ausgehen, dass Sie keine Lebensversicherung brauchen, sagt Stephen Rothschild, Vorsitzender der Life and Health Insurance Foundation for Education. „Die Realität ist, dass die meisten Menschen eine Lebensversicherung brauchen“, sagt er. „

Eine Lebensversicherung kann auch dann sinnvoll sein, wenn Sie keine Angehörigen haben, sondern einfach nur eine zusätzliche potenzielle Geldquelle suchen, sagt Kristen Komer, Vizepräsidentin bei MetLife.
„Die meisten Menschen denken bei Lebensversicherungen in erster Linie an den Ersatz von Einkommensverlusten oder eine Todesfallleistung“, sagt sie. „Aber es gibt so viele andere Möglichkeiten, die Lebensversicherung zu nutzen.“

Nachfolgend finden Sie fünf Lebensstile, die eine Lebensversicherung erfordern können, auch wenn Sie vielleicht nicht sofort daran denken.

Wer braucht die Lebensversicherung am meisten?

Es gibt fünf Personengruppen, die eine Lebensversicherung am meisten gebrauchen könnten:

Lebenserhalter

Die Kinder sind vielleicht erwachsen geworden und haben ihr eigenes Leben aufgebaut, aber das bedeutet nicht, dass Sie Ihre Lebensversicherung kündigen sollten. Eine Police kann ein Vermächtnis von Geld schaffen, das Sie an Erben wie Ihre Kinder, Enkelkinder usw. weitergeben können.

Die Lebensversicherung kann Ihnen helfen, für Ihre Kinder und Enkelkinder zu sorgen. Wendy Boglioli, eine Sprecherin von Genworth Financial, sagt: „Wir beobachten, dass sich immer mehr Rentner um ihre Enkelkinder kümmern. Neben Ihren Nachkommen sollten Sie auch an Ihren Ehepartner denken – er oder sie könnte ein Einkommen benötigen, wenn Sie nicht mehr leben. „Wenn Ihr Ehepartner Sie um 10 oder sogar 30 Jahre überlebt, würde Ihr derzeitiger Finanzplan für ihn sorgen und sicherstellen, dass er seinen gewohnten Lebensstandard beibehalten kann?“, fragt Rothschild.

Singles ohne Kinder

Eine der Freuden des Singledaseins mag darin bestehen, dass man weniger Verantwortung trägt, insbesondere finanzielle Verpflichtungen. Da mag es logisch erscheinen, dass Singles die Lebensversicherung links liegen lassen. Es gibt einige Gründe, warum Sie eine Lebensversicherung abschließen sollten, wenn Sie Single sind. Nicht alle Singles sind frei und ungebunden, sagt Komer. „Viele Singles kümmern sich um einen Elternteil“, sagt sie. „

Oder vielleicht gehört Ihr Herz einer Wohltätigkeitsorganisation – eine Lebensversicherung kann Ihnen helfen, ihr ein Vermächtnis zu hinterlassen, sagt Boglioli. „Indem Sie jetzt jeden Monat ein wenig einzahlen, können Sie nach Ihrem Tod einen beträchtlichen Betrag an eine Wohltätigkeitsorganisation zahlen, die Ihnen am Herzen liegt“, sagt sie.

Außerdem kann eine Lebensversicherung Ihre Beerdigungskosten und bestimmte Schulden abdecken, so dass Ihre Angehörigen nach Ihrem Tod nicht für diese Kosten aufkommen müssen.

Und es ist finanziell sinnvoll, sich in jungen Jahren für solche Fälle zu versichern. Rothschild: „Wenn Sie jung und gesund sind, haben Sie bessere Chancen, einen niedrigen Tarif zu bekommen“, sagt er. „

Kleingewerbetreibende

Unternehmer neigen dazu, sich als raue und robuste Selfmade-Typen zu sehen. Aber jetzt, wo Sie so weit gekommen sind, ist ein Team von Ihnen abhängig. Das ist ein Grund, warum Sie die Idee einer Lebensversicherung nicht abtun sollten. Wenn Sie eine unbefristete Lebensversicherung abschließen, können Sie außerdem den Barwert für geschäftliche Ausgaben nutzen, sagt Komer. „Wenn Sie eine Lebensversicherung hätten, könnten Sie einen Pensionsplan für Ihre Mitarbeiter finanzieren“, sagt sie und fügt hinzu, dass solche Vergünstigungen dazu beitragen können, gute Mitarbeiter zu halten.

Eine Lebensversicherung kann eine Geschäftspartnerschaft stärken, indem sie Schlüsselpersonen absichert oder eine Kauf-Verkaufs-Vereinbarung unterstützt. Sie könnten gemeinsam mit Ihren Geschäftspartnern eine Lebensversicherung abschließen, die ausgezahlt wird, wenn einer von Ihnen (oder ein wichtiger Mitarbeiter) stirbt. Diese Gelder könnten dann verwendet werden, um den Anteil des verstorbenen Eigentümers am Unternehmen zu einem vorher vereinbarten Preis zu kaufen oder die Kosten für den Verlust eines wertvollen Mitarbeiters zu decken. „Lebensversicherungen für Unternehmen können kompliziert sein, daher ist es wichtig, mit einem qualifizierten Versicherungsfachmann oder Berater zusammenzuarbeiten, der Ihre Optionen prüfen kann“, sagt Rothschild.

Ruheständler

Im Ruhestand kann man sich entspannen, vor allem, wenn das Haus abbezahlt ist und sowohl Sie als auch Ihr Ehepartner über ein ausreichendes Alterseinkommen verfügen. Aber vielleicht brauchen Sie trotzdem eine Lebensversicherung, um Ihre Erben zu schützen. Denken Sie an die folgenden Szenarien:

• Eine Police könnte Ihrer Familie Mittel zur Verfügung stellen, um die Erbschaftssteuer und andere mit Ihrem Tod verbundene Ausgaben, einschließlich der Beerdigungskosten, zu bezahlen.
• Eine Lebensversicherung kann Rentnern die Möglichkeit geben, ihre Ersparnisse auszugeben und zu genießen, da sie wissen, dass ihre Kinder eine Todesfallleistung erhalten.
• Rentner können die Lebensversicherung für das nutzen, was Boglioli als „Nachlassausgleich“ bezeichnet.

Stellen Sie sich beispielsweise eine Situation vor, in der ein Kleinunternehmer zwei Söhne und eine Tochter hat. Die Auszahlung der Todesfallleistung einer Lebensversicherung kann die Kinder entschädigen, die nicht den gleichen Betrag des Unternehmens erhalten.

Stay-at-home-Eltern

In einer Welt stagnierender Einkommen sind Zwei-Verdiener-Familien eher die Regel als die Ausnahme geworden. Aber es gibt immer noch Fälle, in denen ein Elternteil arbeitet, während der andere sich um die Kinder kümmert.

Paare, die sich in dieser Situation befinden, kaufen oft eine Lebensversicherung, die auf dem Einkommen des arbeitenden Ehepartners basiert, vergessen aber, den Wert des zu Hause gebliebenen Elternteils zu berücksichtigen. „Als unsere Kinder noch klein waren, habe ich zu meinem Mann gesagt: ‚Wenn ich morgen sterben würde, müsstest du 10 Leute einstellen, die meine Arbeit machen'“, sagt Boglioli.

Die Lebensversicherung könnte dazu beitragen, die Dienste zu bezahlen, die der Elternteil, der zu Hause bleibt, derzeit leistet, sagt Rothschild. „Überlegen Sie, was es kosten würde, Kinderbetreuung, Transport, Kochen, Putzen oder eine andere Tätigkeit im Haushalt zu finanzieren“, sagt er.

Wie viel Lebensversicherung brauchen Sie?

Es gibt mehrere Möglichkeiten zu berechnen, wie viel Lebensversicherung Sie brauchen, je nachdem, warum Sie sie abschließen. Vielleicht möchten Sie die Kosten ermitteln, die Sie nach Ihrem Tod übernehmen möchten, z. B. für die Beerdigung und Ihre Schulden. Vielleicht möchten Sie aber auch für das Studium Ihrer Enkelkinder aufkommen. Dann müssen Sie abschätzen, wie viel Sie dafür benötigen.

Wenn Sie eine Lebensversicherung als Ersatz für den Geldbetrag abschließen, den Sie den Menschen zur Verfügung stellen, die sich auf Sie verlassen oder mit denen Sie Geschäfte machen, sollten Sie Ihr Gehalt oder Einkommen mit zehn oder zwanzig Jahren multiplizieren, je nachdem, was Sie sich leisten können. Wenn Sie den Begünstigten zehn Jahre lang das Einkommen hinterlassen, an das sie gewöhnt sind, kann das einen großen Unterschied für ihre finanzielle Situation bedeuten.

Häufig gestellte Fragen

Kann ich eine Lebensversicherung jemandem hinterlassen, der kein Familienmitglied ist?

Sie können eine Wohltätigkeitsorganisation, ein Unternehmen, einen Freund, einen Nachbarn oder einen Geschäftspartner als Begünstigten Ihrer Lebensversicherung benennen. Sie können mehr als einen Begünstigten wählen und sogar mehrmals Ihre Meinung ändern.

Kann ich eine Lebensversicherung auf jemanden abschließen, mit dem ich nicht verwandt bin?

Sie können eine Lebensversicherung auf Geschäftspartner, Angestellte und Personen abschließen, mit denen Sie nicht verwandt sind. Wenn Sie Partner haben, können Sie die Lebensversicherung nutzen, um einen Kauf-/Verkaufsvertrag zu finanzieren, wenn einer von Ihnen stirbt.

Brauche ich eine Lebensversicherung, wenn ich jung und ledig bin?

Es gibt keinen besseren Zeitpunkt, eine Lebensversicherung abzuschließen, als wenn Sie jung und ledig sind. Die Prämien sind viel günstiger und werden für die von Ihnen gewählte Laufzeit festgeschrieben. Sie können Ihren Begünstigten jederzeit ändern, wenn Sie heiraten oder Kinder bekommen.