Wie verdient ein Versicherungsmakler Geld?

Was ist ein Versicherungsmakler?

Ein Versicherungsmakler ist ein Fachmann, der als Vermittler zwischen einem Verbraucher und einer Versicherungsgesellschaft auftritt und Ersterem hilft, eine Police zu finden, die seinen Bedürfnissen am besten entspricht. Versicherungsmakler vertreten die Verbraucher, nicht die Versicherungsgesellschaften, und können daher keinen Versicherungsschutz im Namen des Versicherers abschließen. Das ist die Aufgabe von Versicherungsagenten, die Versicherungsgesellschaften vertreten und Versicherungsverträge abschließen können.

Ein Versicherungsmakler verdient sein Geld mit Provisionen aus dem Verkauf von Versicherungen an Privatpersonen oder Unternehmen. Die meisten Provisionen liegen zwischen 2 % und 8 % der Prämien, je nach den staatlichen Vorschriften. Makler verkaufen alle Arten von Versicherungen, einschließlich Krankenversicherungen, Hausratversicherungen, Unfallversicherungen, Lebensversicherungen und Rentenversicherungen.

Verstehen, wie Versicherungsmakler Geld verdienen

Der Versicherungsmakler verdient sein Geld in erster Linie mit Provisionen und Gebühren auf der Grundlage der verkauften Versicherungspolicen. Diese Provisionen sind in der Regel ein Prozentsatz, der auf der Höhe der Jahresprämie basiert, für die die Police verkauft wird. Eine Versicherungsprämie ist der Geldbetrag, den eine Einzelperson oder ein Unternehmen für eine Versicherungspolice zahlt. Versicherungsprämien werden für Policen in den Bereichen Kranken-, Auto-, Hausrat-, Lebensversicherung usw. gezahlt.

Sobald die Prämie eingenommen wurde, ist sie ein Einkommen für die Versicherungsgesellschaft. Sie stellt auch eine Verbindlichkeit dar, da der Versicherer für Ansprüche, die gegen die Police geltend gemacht werden, aufkommen muss. Die Versicherer verwenden die Prämien zur Deckung der Verbindlichkeiten im Zusammenhang mit den von ihnen abgeschlossenen Verträgen. Sie können die Prämien auch investieren, um höhere Renditen zu erwirtschaften und einen Teil der Kosten für die Bereitstellung des Versicherungsschutzes auszugleichen, was den Versicherern helfen kann, ihre Preise wettbewerbsfähig zu halten.

Die Versicherer investieren die Prämien in Vermögenswerte mit unterschiedlicher Liquidität und Rendite, müssen aber ein bestimmtes Maß an Liquidität aufrechterhalten. Die staatlichen Versicherungsaufsichtsbehörden legen die Anzahl der liquiden Mittel fest, die erforderlich sind, um sicherzustellen, dass die Versicherer Schadensfälle bezahlen können.

Ein Versicherungsmakler oder -vertreter erhält oft einen pauschalen Prozentsatz auf die Prämie des ersten Jahres einer von ihm verkauften Police und dann eine kleinere, aber laufende jährliche Restzahlung während der Laufzeit der Police.

Kundenvertretung

Der Makler soll die Interessen seiner Kunden bestmöglich vertreten. Ein Teil der Aufgabe des Maklers besteht darin, die Situation, die Bedürfnisse und die Anforderungen der Kunden zu verstehen, um für sie die beste Versicherungspolice im Rahmen ihres Budgets zu finden. Die Wahl der richtigen Versicherung ist ziemlich kompliziert, und Studien zeigen, dass sich viele Menschen für eine nicht optimale Versicherung entscheiden, wenn sie sich allein auf ihr Urteilsvermögen verlassen.

Der Makler sollte sich nicht nur mit den Angeboten aller Versicherungsgesellschaften auskennen, sondern auch keine bestimmte Gesellschaft bevorzugen. Aus diesem Grund erhalten Makler eine Provision und keine Zahlungen von den Versicherungsgesellschaften, was negative Anreize schaffen könnte, die das Vertrauen zwischen Makler und Kunde beschädigen.

Ein Makler hat die wichtige Aufgabe, den Menschen zu helfen, sich zwischen den Versicherungsplänen zurechtzufinden, von denen viele subtile Unterschiede aufweisen. Neben der Vermittlung von Kunden an die richtige Police hat der Makler auch weiterhin Verpflichtungen gegenüber seinen Kunden.

Versicherungsaufsicht

Um mit den sich ändernden Vorschriften auf dem Laufenden zu bleiben und sicherzustellen, dass sie weiterhin ihren Pflichten nachkommen, werden Makler von den staatlichen Versicherungsaufsichtsbehörden lizenziert. Diese Lizenz muss in den meisten Staaten alle zwei Jahre erneuert werden. Die Arbeit des Versicherungsmaklers beginnt erst nach dem Verkauf der Police. Sie müssen sich regelmäßig mit ihren Kunden treffen und feststellen, ob die aktuellen Policen den Bedürfnissen der Kunden entsprechen.

Karriereweg des Versicherungsmaklers

Wie Versicherungsvertreter benötigen Versicherungsmakler einen Bachelor-Abschluss und oft einen Hintergrund im Verkauf oder in der Wirtschaft und müssen über starke zwischenmenschliche und wissenschaftliche Fähigkeiten verfügen. Da Versicherungsmakler Verträge im Namen ihrer Kunden prüfen müssen, sind Detailgenauigkeit in den Verträgen und eine gute Analyse der Bedingungen erforderlich, um in diesem Beruf erfolgreich zu sein.

Obwohl Versicherungsmakler so viele Versicherungsarten abschließen können, wie sie sich wohlfühlen, kann es von Vorteil sein, sich auf eine Art zu spezialisieren und ein Experte zu werden.

Versicherungsmakler müssen in dem Staat, in dem sie tätig sind, zugelassen sein und müssen die von FINRA verwalteten Prüfungen der Serien 6 und 7 ablegen und bestehen. Wenn Sie sich über Änderungen in den Versicherungsgesetzen auf dem Laufenden halten, können Sie auch das Vertrauen Ihrer Kunden gewinnen.

Nach PayScale liegt das mittlere Gehalt eines Versicherungsmaklers auf mittlerer Ebene (Stand: 15. Januar 2021) bei etwa 70.000 $ pro Jahr. Dieser Betrag steigt jedoch oft, wenn ein Versicherungsmakler Erfahrung und Kunden sammelt. Laut IBIS World gibt es im Januar 2021 412.850 Versicherungsmakler & Agenturen in den Vereinigten Staaten.

FAQs zu Versicherungsmaklern

Was ist der Unterschied zwischen einem Versicherungsagenten und einem Makler?

Makler vertreten und arbeiten im Namen von Verbrauchern, während Agenten Versicherungsunternehmen vertreten und für diese arbeiten. Makler können im Gegensatz zu Agenten keinen Versicherungsvertrag abschließen.

Ist es besser, eine Versicherung über einen Makler abzuschließen?

Eine Versicherung kann man nicht wirklich über einen Makler abschließen, aber ein Versicherungsmakler kann einem helfen, die beste Police zu finden. Wenn ein Makler alle Nachforschungen angestellt und seinen Kunden die verschiedenen Möglichkeiten aufgezeigt hat, muss die ausgewählte Police von einem Versicherungsagenten oder einer Versicherungsgesellschaft abgeschlossen werden. Ein Makler schließt kein Geschäft ab.

Was ist der Unterschied zwischen einem Versicherungsmakler und einer Versicherungsgesellschaft?

Eine Versicherungsgesellschaft verkauft Versicherungen, und ein Makler findet das beste Angebot für Sie, indem er die Policen mehrerer Versicherungsgesellschaften vergleicht.

Ist es billiger, eine Versicherung über einen Makler abzuschließen?

Versicherungen kann man nicht bei einem Versicherungsmakler kaufen, aber er kann einem helfen, die beste und günstigste Police zu finden.

Was ist ein Versicherungsmakler in Großbritannien?

Ein Versicherungsmakler in Großbritannien ist ähnlich wie ein Versicherungsmakler in den USA. Er fungiert als Bindeglied zwischen seinen Kunden und den Versicherungsgesellschaften.