¿Cuándo fue la última vez que salió a un restaurante con un grupo de amigos o colegas y todos los comensales sacaron dinero en efectivo para pagar su parte de la cuenta? Si eres como la mayoría de la gente, te costaría responder a esa pregunta. (Y si tiene menos de 30 años, la respuesta podría ser: «Nunca»)
Dividir las facturas cuando se paga con tarjeta de crédito o de débito puede ser complicado. A menudo es más fácil que una persona pague y que todos los demás le devuelvan el dinero. Pero incluso eso puede ser difícil, a menos que quiera empezar a aceptar cheques.
Entre las aplicaciones de envío de dinero. Estas aplicaciones son una forma cómoda y sencilla de transferir dinero de uno mismo a sus amigos y familiares, o viceversa. Hacen que compartir los gastos sea fácil y rápido. Además, ya no hay excusa para que ese amigo se «olvide» convenientemente de pagarte durante meses.
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Tabla de contenidos:
1. Chime
Chime es un banco online centrado en el móvil que tiene un montón de grandes características y que facilita el envío de dinero a tus amigos y familiares.
Chime no tiene requisitos de saldo mínimo ni cuotas mensuales, lo que significa que cualquiera puede beneficiarse de sus ofertas. Un servicio útil que ofrece es SpotMe, que sustituye los costosos descubiertos que tienen otros bancos. SpotMe puede darte entre 20 y 100 dólares para cubrir gastos, incluso si tu cuenta está vacía. La deuda se devuelve automáticamente con el siguiente ingreso directo, sin comisiones.
La función Pay Friends de Chime te permite enviar dinero a tus amigos. Todo lo que necesitas es su número de teléfono. Puedes enviar hasta 2.000 dólares al mes de esta forma, sin comisiones.
Pros: No hay cuotas mensuales por usar Chime para realizar operaciones bancarias.
Contra: No hay sucursales físicas, por lo que depositar cheques puede ser difícil.
Visita Chime o echa un vistazo a nuestra reseña completa.
Venmo
Venmo ha existido desde 2009 y ahora es una de las aplicaciones de transferencia de dinero más populares. De hecho, es tan popular que entre los millennials, en particular, se ha convertido en un verbo. Es habitual escuchar a alguien decir «Venmo me» cuando se habla de dividir un cheque o un gasto.
El reclamo de la fama de Venmo es que permite a los usuarios enviar dinero a sus amigos fácilmente. Puedes vincular una tarjeta de débito o una cuenta bancaria a tu cuenta de Venmo. También puedes llevar un saldo en tu cuenta de Venmo. Las transferencias desde estas opciones son gratuitas.
También puedes utilizar una tarjeta de crédito para enviar dinero, pero esto conlleva una comisión del 3%. Siempre es gratis recibir dinero a través de Venmo.
Las transferencias a tu cuenta de Venmo están disponibles dentro de Venmo inmediatamente. Luego puedes transferir ese dinero a otro lugar o guardarlo hasta que necesites pagar a alguien a través de Venmo. También puedes transferir el dinero a tu tarjeta de débito o cuenta bancaria vinculada.
Pros: Venmo cuenta con una interfaz fácil de usar y una aplicación rápida. También ofrece seguridad a nivel bancario, por lo que puedes estar relativamente seguro de que tu dinero está a salvo.
Venmo también tiene un feed similar al de Facebook en el que puedes ver quién paga a quién por qué. Es un aspecto algo peculiar del servicio, pero puede ser interesante. Puedes, por supuesto, decidir qué pagos compartir en tu feed.
También puedes crear una cuenta de grupo en Venmo para manejar el dinero de un grupo como una organización estudiantil o un club. Esto puede hacer que la gestión de este tipo de dinero sea bastante sencilla.
Por último, Venmo permite dividir los pagos de forma sencilla.
Contra: El aspecto social de Venmo también puede ser un punto negativo. Para aquellos a los que no les interesa conocer la actividad de pago de los demás, el feed puede ser una distracción un poco molesta. Para los amantes de la privacidad, la configuración de Venmo permite desactivar el uso compartido. De esta manera, nadie más puede ver dónde o por qué estás enviando dinero.
Los pagos no se hacen directamente a tu cuenta bancaria, sino que se aplican a tu «Saldo Venmo». Los usuarios deben entonces transferir manualmente los fondos de su saldo de Venmo a su cuenta bancaria. Así que a menudo se tarda unos días para que el dinero de su saldo de Venmo llegue a su cuenta bancaria.
Otro inconveniente es que la aplicación no utiliza su saldo de Venmo para cubrir las transacciones más grandes que su saldo de Venmo. Por ejemplo, digamos que necesitas pagar a alguien 60 dólares y tienes 35 dólares en tu saldo de Venmo. No existe la opción de pagar los 25 dólares de diferencia con tu tarjeta de crédito o débito vinculada. Debes pagar la totalidad del pago desde la tarjeta de débito o crédito, o hacer dos transferencias separadas.
Lo que Venmo dice sobre su aplicación:
«Paga a familiares y amigos en los Estados Unidos con un número de teléfono o correo electrónico, tengan o no Venmo – todo lo que tienen que hacer es crear una cuenta de Venmo para reclamar su pago. Encuentra amigos automáticamente sincronizando tus contactos de Facebook o del teléfono.»
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Square Cash
Square existe desde hace tiempo como procesador de pagos para pequeños negocios. También ofrece opciones para transferir dinero personalmente. Al igual que las otras aplicaciones presentadas aquí, Square Cash es una aplicación que permite a los usuarios transferir dinero a través del correo electrónico, o por medio de la aplicación directamente. Para transferir dinero de forma gratuita, es necesario vincular una tarjeta de débito.
No se cobra por enviar, solicitar o recibir dinero a través de la aplicación, si se elige el uso personal en la configuración. Sin embargo, si envías fondos a través de una tarjeta de crédito, hay una tarifa de procesamiento del 3% (pagada por el remitente).
También puedes referir a nuevos usuarios a Square Cash a través de la función Invitar de la aplicación. Cuando realicen su primera transferencia de 50 dólares, ¡ambos recibiréis una bonificación de 5 dólares en vuestra cuenta!
Otra ventaja interesante de Square Cash es que viene con su propia tarjeta de débito Visa. La tarjeta está vinculada a su saldo de Square Cash, y hace que sea seguro para hacer compras reales con ese saldo.
Pros: Este servicio es fácil de usar, y usted tiene la opción de manejar el dinero directamente en su cuenta de Square Cash o enviarlo a su cuenta bancaria. Por una tarifa del 1%, puedes utilizar un Depósito Instantáneo para obtener dinero en tu cuenta bancaria de inmediato. O si necesitas dinero para gastar, puedes simplemente usar la tarjeta de débito adjunta para gastar directamente desde tu cuenta de Square Cash.
Contra: Square requiere un poco más de seguridad si estás enviando grandes cantidades de efectivo. Si envías más de 250 dólares en una semana, la aplicación te pedirá información de identificación personal como los últimos dígitos de tu número de la Seguridad Social. Sin embargo, una vez que hayas dado esta información, tu límite se elevará a 2.500 dólares para esa semana en la mayoría de los estados.
Lo que Square Cash dice sobre su aplicación:
«Ya sea para dividir la cuenta de una cena con amigos o para pagar el alquiler del mes a tu casero, Square Cash es la forma más fácil de enviar dinero. El dinero en efectivo está disponible tanto para uso personal como empresarial. »
$Cashtags: Square comercializa esta característica única como un «tarro de propinas virtual». Puedes usarlas para recibir pagos desde fuera de la aplicación de Square. Usted creará su propio $Cashtag personal que se vincula a una URL de Square. Luego puedes dar la URL a las personas que quieran enviarte dinero en efectivo. Puedes usarlo para dividir pagos o incluso para recibir propinas de tu sitio web, obras de arte o cualquier otro emprendimiento que tengas en marcha.
El aspecto de los $Cashtags de Square Cash también es beneficioso para aquellos que aceptan donaciones o fondos para causas/objetivos específicos. Un graduado podría crear una página de $cashtags para las contribuciones a su viaje de misión en Kenia. Un restaurante podría recaudar dinero para apoyar a alguien de su comunidad. O unos novios podrían crear un $cashtag de luna de miel en lugar de un registro de boda. Las posibilidades son infinitas.
El mayor inconveniente para la persona que acepta los fondos, sin embargo, es que cualquier dinero aceptado a través de $Cashtags está sujeto a una comisión del 1,5%. Los pagos se transfieren directamente a tu cuenta bancaria.
Google Wallet
Puedes enviar y recibir dinero a través de Google Wallet utilizando una cómoda aplicación o tu ordenador de sobremesa. Realiza los pagos vinculando una tarjeta de débito a tu cuenta de Google Wallet, y Google transfiere el dinero sin comisiones. Google Wallet está disponible tanto para dispositivos Android como iOS.
Seguridad: Google utiliza un PIN de pago para acceder a tu Wallet. Si alguna vez pierdes tu teléfono (o te lo roban), puedes acceder a tu cuenta de Google y eliminar el acceso a tu cuenta de Google Wallet en ese dispositivo.
Google incluso llega a proporcionar una supervisión de fraudes 24/7, y Google cubre el 100% de todas las transacciones no autorizadas verificadas.
Pros: La marca Google es bien conocida y de confianza. También es bastante fácil enviar dinero desde la aplicación. Sólo tienes que utilizar la dirección de correo electrónico o el número de teléfono del destinatario, o enviar directamente desde Gmail. También puedes utilizar el sitio y la aplicación de Google Wallet para hacer algo más que enviar dinero a tus amigos y familiares. También puedes usarlo para gastar en línea con bastante facilidad.
Otro punto a favor de Google Wallet es la facilidad para enviar dinero. Sólo tiene que proporcionar su número de teléfono o dirección de correo electrónico para obtener dinero de otros.
Contra: No se puede enviar o recibir dinero entre dos países a través de Google Wallet. Por suerte, esto no debería suponer un problema para la mayoría de los usuarios.
Lo que dice Google sobre su aplicación:
«Envía dinero a cualquier persona en Estados Unidos utilizando una dirección de correo electrónico o un número de teléfono. Es rápido, fácil y gratuito enviar directamente desde tu tarjeta de débito, cuenta bancaria o saldo de Wallet. Puedes hacer todo esto en la aplicación Google Wallet o, si estás en el escritorio, también puedes enviar y solicitar dinero en Gmail. Cuando recibas dinero, puedes cobrarlo rápidamente en tu cuenta bancaria utilizando tu tarjeta de débito, y tener acceso a tu dinero en cuestión de minutos.»
Paypal
Paypal ha sido durante mucho tiempo el método preferido para realizar pagos y enviar dinero en línea. Utilizado por particulares y empresas por igual, la compañía se ha convertido en un nombre familiar. Desde que introdujo su complemento para tiendas web, te costará encontrar a alguien que no haya utilizado, o al menos visto, Paypal.
Más allá de las compras en línea, también puedes utilizar Paypal para enviar y recibir dinero a amigos y familiares, de forma gratuita. Siempre que utilices una cuenta bancaria o el saldo de Paypal, y elijas la opción «Enviar dinero a amigos o familiares», no hay que pagar por la transferencia. Por una tarifa, también puedes elegir transferir dinero a amigos o familiares desde una tarjeta de crédito.
Al igual que con algunas de las otras aplicaciones aquí, puedes llevar un saldo dentro de PayPal. O puedes transferir el saldo a tu cuenta bancaria. Tiene una opción más reciente que te permite transferir dinero a través de una tarjeta de débito a tu cuenta corriente. Tiene una tarifa de 0,25 dólares, pero hace llegar el dinero a su cuenta bancaria en una hora, la mayoría de las veces.
PayPal también ofrece la opción de un fondo común de dinero. Puedes unirte a amigos y familiares para recaudar dinero para una causa concreta. Y luego se mantiene en el saldo de su piscina hasta que usted necesita el dinero.
Pros: Conocido y de confianza, el sitio, relativamente fácil de usar, permite almacenar su información de envío, tarjetas de crédito y débito, y las direcciones de correo electrónico de otras personas con las que intercambia dinero. Muchas empresas también permiten la vinculación directa con tu cuenta de Paypal. Esto permite una comprobación aún más rápida (o la aceptación de pagos) en sitios como Etsy y eBay.
Contra: PayPal tiene fama de cerrar o congelar las cuentas si ven alguna actividad que consideran fraudulenta.
Lo que dice PayPal sobre su servicio:
«Tu dinero y tus tarjetas pueden estar tranquilos. PayPal le permite enviar dinero a la dirección de correo electrónico o al número de móvil de cualquier persona, ya sea un amigo, una escuela o un familiar. Pueden crear una cuenta de PayPal de forma gratuita y el dinero va directamente a ella. Envía dinero al otro lado de la calle o a nivel internacional con la misma rapidez con la que introduces tu PIN seguro».
Facebook Messenger
Un recién llegado al mercado de las transferencias de dinero, Facebook Messenger ahora te permite enviar o cobrar dinero a través de la popular aplicación de mensajería. Para hacerlo, sólo tienes que vincular una tarjeta de débito a tu cuenta de Facebook Messenger. Cuando estés en un mensaje, haz clic en el signo del dólar, introduce la cantidad de dinero que quieres enviar y hazlo. Puedes recibir dinero de la misma manera, siempre que hayas añadido una tarjeta de débito a la cuenta.
Pros: Este servicio es fácil de incorporar a las aplicaciones sociales que sólo usas, y es gratuito.
Contra: Puede tardar entre uno y tres días en depositar el dinero en tu cuenta, y sólo admite tarjetas de débito.
Conclusión
Aunque está claro que cada una de estas aplicaciones intenta presentar sus formas como únicas, las funciones son esencialmente las mismas. Las interfaces de usuario, las tarifas y las características de seguridad varían un poco. En general, no parece haber un claro ganador entre ellas que destaque por encima del resto.
Al final del día, la aplicación que elijas utilizar para tus transferencias digitales de dinero en efectivo es probable que esté determinada por la aplicación que la mayoría de las personas en tu círculo de transferencia de dinero están utilizando. Es muy posible que acabes utilizando una combinación de ellas. Si todo lo demás falla, siempre puedes buscar algunos billetes de dólar reales y pagar a la antigua usanza.
¿Utilizas alguna de las aplicaciones nombradas aquí? ¿Qué te ha parecido?