Explicación de la protección de compras con tarjeta de crédito

La protección de compras es un beneficio común de las tarjetas de crédito que permite a los consumidores presentar una reclamación a su emisor para recibir el reemplazo, la reparación o el reembolso de cualquier artículo elegible robado o dañado. Las principales redes de tarjetas de crédito, como Mastercard y Visa, tienen diferentes políticas de protección de compras.

Los consumidores deben conocer la política de su red para asegurarse de que sus productos están cubiertos en caso de incidente, especialmente cuando compran productos electrónicos o muebles caros. Por lo general, las reclamaciones para la protección de compras se pueden presentar en línea o por teléfono para todas las principales redes de tarjetas de crédito.

Comparación de la protección de compras entre las principales redes

Aunque la mayoría de las principales redes de tarjetas de crédito ofrecen protección de compras, el nombre de la característica puede diferir según la compañía. Las diferencias pueden influir en el tiempo que tienen los usuarios de la tarjeta de crédito para presentar reclamaciones, en el tiempo de cobertura de sus compras y en los límites de las reclamaciones. Por ejemplo, Mastercard la llama «garantía de compra», mientras que Visa se refiere a ella como «seguridad de compra». En la siguiente tabla se describen las diferencias entre los programas de protección de compras de cada red de tarjetas.

Cabe destacar que la protección de compras sirve como cobertura secundaria, lo que significa que primero debe presentar una reclamación a su seguro principal. Por ejemplo, si tienes un seguro de alquiler, la protección de compras de tu tarjeta de crédito servirá como cobertura secundaria. Si alguien entra en tu apartamento y te roba el portátil, la protección de compras sólo cubrirá la diferencia restante.

Protección de compras de American Express

American Express tiene una de las mejores pólizas de protección de compras de las principales redes de tarjetas, gracias a su amplia política ofrecida en todas sus tarjetas personales. Los pagos máximos dependerán de la tarjeta, pero las mejores ofrecen hasta 10.000 dólares por reclamación y hasta 50.000 dólares al año.

Mientras que otras redes limitan la protección de compras a los productos dañados o robados, American Express incluye los artículos perdidos en los beneficios de la cobertura. Su protección de compras cubrirá los artículos comprados en un plazo de 90 días. Usted tiene 30 días – o tan pronto como sea razonablemente posible – para presentar una reclamación desde el incidente. Las condiciones se aplican a las ofertas de las tarjetas de crédito American Express. Consulte americanexpress.com para obtener más información.

Protección de compras de Mastercard

Si recibirá los beneficios de la protección de compras con Mastercard dependerá de su institución financiera. Para ver si tu tarjeta es elegible, asegúrate de consultar la guía de beneficios para ver si la protección de compras está disponible.

De forma similar a American Express, la protección de compras de Mastercard cubrirá tu artículo hasta 90 días desde la fecha de compra. Sin embargo, el límite de reclamación individual es menor: recibirás hasta 1.000 dólares por reclamación o 50.000 dólares al año. A partir de la fecha del incidente, tiene 90 días adicionales para presentar su reclamación.

Protección de compras de Visa

Visa ofrece seguridad de compras sólo para las tarjetas Visa Signature e Infinite. Si su artículo es robado o dañado dentro de los 90 días de la compra, esta póliza puede reemplazar, reparar o reembolsar hasta 10.000 dólares por reclamación o 50.000 dólares como máximo por año. Esta póliza tiene limitaciones, así que asegúrese de leer la guía de beneficios de su tarjeta para obtener una explicación completa de lo que está excluido bajo la seguridad de compra. Los artículos que se pierden no pueden acogerse a la protección de compras.

Visa deja muy claro que si le roban un artículo, debe presentar una denuncia a la policía en un plazo de 48 horas. A continuación, deberá notificar al administrador de sus beneficios a través de su institución financiera dentro de los 60 días siguientes al incidente, independientemente de si se trata de un robo o de un daño. Deberá cumplimentar el formulario de reclamación y aportar toda la documentación necesaria en un plazo de 90 días desde el incidente.

Protección de compras por parte de los emisores de tarjetas de crédito

Ahora que hemos pasado por las principales redes de tarjetas, echamos un vistazo a la protección de compras por parte de los emisores de tarjetas de crédito. Además de American Express, Chase es la única entidad financiera que ofrece protección de compras en todas sus tarjetas de crédito, independientemente de si se trata de una Visa o una Mastercard. Mientras tanto, algunos emisores de tarjetas no ofrecen protección de compras en absoluto. La siguiente tabla desglosa los emisores de tarjetas de crédito que ofrecen protección de compras – y si es el caso, las tarjetas vienen con este beneficio.

En los últimos años, Barclays, Citi y Discover han eliminado la protección de compras (entre otros beneficios de compra) de todas sus tarjetas. Su mejor opción es solicitar cualquiera de las tarjetas mencionadas anteriormente, ya que siguen contando con este valioso beneficio.

¿Qué cubre la protección de compras de una tarjeta de crédito?

La protección de compras de una tarjeta de crédito suele cubrir el robo y el daño de un artículo tangible dentro de un marco de tiempo específico desde el momento en que usted compró el artículo. Para que un artículo pueda acogerse a la protección de compras, debe comprarlo con la tarjeta de crédito con la que piensa presentar una reclamación.

La cobertura de daños incluye el daño físico a un artículo elegible. Por ejemplo, si usted rompe la pantalla de su teléfono dentro de los 90 días siguientes a la compra, entonces puede presentar una reclamación bajo la política de protección de compras de su red de tarjetas de crédito – hasta los límites de la reclamación.

La protección de compras cubre el robo de cualquier artículo elegible. Las principales redes de tarjetas de crédito suelen exigir que se presente una denuncia policial en caso de robo. Debe proporcionar esta documentación de apoyo junto con su formulario de reclamación.

Los artículos perdidos no suelen estar cubiertos por la protección de compras. Si no recuerda lo que le ocurrió a su teléfono, pero no hubo un incidente específico -como el robo-, entonces no está cubierto por la protección de compras. Sólo American Express cubre los objetos perdidos.

Aunque las principales redes de tarjetas de crédito ofrecen términos y condiciones para la protección de compras, los emisores de tarjetas de crédito, como Citi y Bank of America, pueden ofrecer a sus clientes políticas modificadas. Los consumidores deben preguntar directamente al emisor de la tarjeta sobre lo que cubre su tarjeta de crédito.

Cómo presentar una reclamación de protección de compras

Se recomienda a los usuarios de tarjetas de crédito que presenten reclamaciones en virtud de la política de protección de compras de su red tan pronto como un artículo haya sido robado o dañado. Si el artículo fue dañado, se le puede pedir al consumidor que devuelva el artículo elegible como parte del proceso de reclamaciones. A continuación hemos enumerado los documentos comunes que los consumidores necesitarán presentar como parte de una reclamación junto con la información de contacto para presentar una reclamación de protección de compras:

¿En qué se diferencia la protección de compras con tarjeta de crédito de la cobertura de garantía extendida y la protección de precios?

La protección de compras difiere de otros beneficios ofrecidos por las principales redes de tarjetas de crédito, como la protección de precios, la garantía extendida y la garantía de devolución. Mientras que la protección de compras ofrece cobertura contra el robo y los daños accidentales dentro de un marco de tiempo limitado, estos son otros beneficios típicos de las tarjetas que vale la pena destacar:

Mejores tarjetas de crédito para la protección de compras

De todas las tarjetas que ofrecen protección de compras, aquí están nuestras mejores selecciones. Además de los excelentes beneficios de viaje, las siguientes tarjetas vienen con políticas integrales de protección de compras de las que carecen las tarjetas de la competencia.

ValorEl veredicto de Penguin

La protección de compras es un beneficio subestimado pero valioso que se ofrece en muchas tarjetas de crédito. Saber aprovechar este beneficio correctamente podría ayudarle a ahorrar miles de dólares al año, ya que muchos de los principales emisores de la red le permiten presentar reclamaciones de hasta 50.000 dólares en un año natural. Puede acelerar el proceso de reclamaciones proporcionando toda la documentación necesaria, lo que le ayudará a obtener su reembolso lo antes posible.