4 parasta hätälainaa vuodelta 2021

Jos säästöissäsi ei ole tarpeeksi rahaa hätätapauksessa, hätälaina, jolla saat tarvitsemasi rahat nopeasti, voi auttaa.

Sinulla voi olla useita vaihtoehtoja riippuen luottotilastasi ja tarvitsemastasi lainasummasta. Muista kuitenkin, että joillakin hätälainoilla voi olla korkea korko, joten sinun kannattaa laskea kustannukset ja tehdä tutkimuksia ennen kuin sitoudut.

Keskustelemme erityyppisistä hätälainoista, jotka voivat olla käytettävissäsi, sekä joistakin lainanantajista, joita kannattaa harkita. Annamme myös vinkkejä lainanottoprosessin läpiviemisestä – ja muista mahdollisista vaihtoehdoista.

Etsitkö henkilökohtaista lainaa?Tarkista, oletko saanut ennakkohyväksynnän

• Valintamme parhaista hätälainanantajista
• Mitä minun pitäisi tietää hätälainoista?
• 5 hätälainatyyppiä
• Muut vaihtoehdot käteispulasta selviytymiseen
• Vaihtoehtoja huonojen luottojen hätälainoille
• Seuraavat vaiheet: Aloita seuraavan hätätilanteen suunnittelu
• Murehditko odottamattomia menoja koronaviruspandemian takia?
• Kuule asiantuntijalta

Valintamme parhaista hätälainanantajista

Alla olevilla lainanantajilla on kaikilla muutama yhteinen asia – ne tarjoavat ”perinteisiä” henkilökohtaisia lainoja pikemminkin kuin palkkapäivälainojen myöntäjiä, joihin liittyy tyypillisesti vaarallisen korkeita kustannuksia. Valintamme tarjoavat myös mahdollisesti nopean rahoitusajan ja erilaisia vaihtoehtoja sille, kuinka paljon voit lainata.

LightStream

Hyvä mm: Ihmisille, joilla on hyvät luottotiedot

Pros

• Kilpailukykyiset korot ja ”korko->beat”-ohjelma
• Suoraviivainen hakemus ja nopea vastaus
• Ei lainanlyhennys- tai ennakkomaksuja

Miinukset

• Ei esikarsintavaihtoehtoa
• Eivät ehkä ota huomioon henkilöitä, joilla on vain vähän luottohistoriaa

OneMain Financial

Hyvä: Vakuudellinen lainavaihtoehto

Pros

• Keskimäärin, Lainat rahoitetaan nopeasti
• Huomioidaan muutakin kuin luottotietosi
• Palkkio-ohjelma

Hyötyjä

• Lainaprosessi on saatettava loppuun konttorissa
• Maksimi vuosikorko on korkeammalla tasolla

Earnin

Hyväksi: Paycheck advance

Pros

• Ei korkoja tai maksuja, ja juomarahat ovat valinnaisia
• ”Balance Shield”-ominaisuus voi auttaa estämään pankkitilisi tilinylitykset
• Sovellus saatavilla Applen ja Androidin käyttäjille

Miinukset

• Kelpoisuus perustuu siihen, miten sinulle maksetaan palkkaa tai mitä työtä teet
• Tuhlaat osan yksityisyydestäsi käyttämällä sovellusta
• Matalat nostorajat

Possible Finance

Hyvä esim: Pienet lainasummat

Plussat

• Vain pieniä lainasummia saatavilla – voi auttaa ehkäisemään yliluotonottoa
• Voi auttaa rakentamaan luottoa

Miinukset

• Korkea todellinen vuosikorko
• Ei ole saatavilla kaikissa osavaltioissa
• Lyhyet laina-aikaehdot

Etsitkö henkilökohtaista lainaa?Check if Youʼre Preapproved

Mitä minun pitäisi tietää hätälainoista?

Hätälainat voivat olla vakuudettomia henkilökohtaisia lainoja, luottokortin käteisennakoita, palkkapäivälainoja tai jopa panttilainoja.

Hätälainan varat voidaan tallettaa suoraan pankkitilillesi – usein pankkipäivän tai parin sisällä hyväksynnästä, riippuen lainanantajasta ja lainahakemuksen yksityiskohdista.

Voidaksesi täysin ymmärtää vaihtoehtosi, varmista, että teet tutkimustyötäsi etukäteen ja lue kaikki pienellä painettu teksti koko prosessin ajan.

5 erilaista hätälainaa

Jos tarvitset lainaa hätätapauksessa, on olemassa useita vaihtoehtoja, joita voit harkita. Mutta se, minkälaiseen lainaan olet oikeutettu, voi riippua pitkälti luottokelpoisuudestasi.

Henkilölainat

Hyvillä luottokelpoisuuksilla voit olla oikeutettu vakuudettomaan henkilölainaan. Henkilölainoilla on usein joustavia käyttötarkoituksia hätätilanteita varten. Henkilökohtaiset lainat ovat tyypillisesti osamaksulainoja, jotka myönnetään kiinteällä korolla könttäsummana. Niillä voi olla parempi korko kuin luottokorteilla, ja ne voidaan maksaa takaisin tietyn ajan kuluessa.

Eikä sinun tarvitse lainata valtavaa summaa. Jos tarvitset pienen summan rahaa, pieni henkilökohtainen laina voi auttaa. Voit esimerkiksi saada pienen 1000 dollarin henkilökohtaisen lainan, joka auttaa sinua hädän hetkellä. Muista vain, että sinun kannattaa ottaa vain sen verran, mitä ehdottomasti tarvitset ja mitä sinulla on mukavasti varaa maksaa takaisin. Kun ajat ovat erityisen vaikeita, ”mukavasti” voi tietysti olla kaukaa haettua. Ajatuksena on lainata niin vähän kuin on tarpeen.

Luottokortin käteisennakko

Luottokortin käteisennakko tarkoittaa käytännössä sitä, että käytät luottokorttisi käytettävissä olevaa saldoa lainan ottamiseen. Luottokorttiyhtiö veloittaa käteisennakoista yleensä korkeamman koron kuin tavallisista ostoksista, minkä lisäksi se veloittaa käsittelymaksun. Lisäksi ennakolle alkaa kertyä korkoa, kun nostat rahaa, joten ole varovainen sen suhteen, kuinka paljon rahaa pyydät.

Päivälaina

Päivälaina on lyhytaikainen laina, joka on yleensä maksettava takaisin seuraavaan palkkapäivään mennessä. Toisin kuin henkilökohtainen laina, joka maksetaan yleensä takaisin erissä, palkkapäivälainat maksetaan takaisin kerralla.

Mutta ole varovainen:

Päivälainojen ongelmana on, että ne voivat johtaa velkaloukkuun. Monet lainanottajat eivät välttämättä kykene maksamaan lainaa takaisin – ja jäävät sen jälkeen sykliin, jossa he jatkavat lainaamista maksaakseen velkansa pois. CFPB:n mukaan neljä viidestä palkkapäivälainasta ”lainataan uudelleen” kuukauden kuluessa – usein lainan erääntymisen aikoihin – joten tähän vaihtoehtoon kannattaa turvautua vain viimeisenä keinona.

Lainat panttilainaamosta

Lainan panttilainaa varten sinun on yleensä käytettävä arvoesinettä lainan vakuutena. Panttilainaamo arvioi esineen arvon ja pitää sitä käsillä lainan vakuutena.

Jos et pysty maksamaan lainaa takaisin, panttilainaamo voi myydä esineesi. Koska panttilainaan ei liity luottotietojen tarkistusta tai hakuprosessia, se voi olla hyvä vaihtoehto niille, joilla on vähän perinteisiä luottovaihtoehtoja.

Tittelilainat

Toinen vaihtoehto on tittelilaina. Jos olet auton omistaja, voit käyttää autosi titteliä vipuvoimana saadaksesi lyhytaikaisen lainan. Tämä saattaa vaikuttaa houkuttelevalta vaihtoehdolta, koska siihen ei yleensä liity luottotietojen tarkistusta. On kuitenkin mahdollista, että autosi voidaan takavarikoida, jos et pysty maksamaan lainaa takaisin, joten tätä vaihtoehtoa kannattaa harkita tarkkaan.

Muut vaihtoehdot käteisvarojen puutteesta selviytymiseen

Ennen kuin kiirehdit ottamaan hätälainaa, kannattaa harkita joitakin vaihtoehtoisia vaihtoehtoja.

Matalakorkoiset luottokortit

Jos luottokelpoisuutesi on hyvä, voit saada matalakorkoisen luottokortin, jolla on 0 %:n alkuhinta ostoksille jonkin aikaa. Voisit käyttää tätä uutta luottokorttia lyhytaikaisena lainana ja maksaa sen takaisin kampanja-aikana. Muista kuitenkin, että uuden luottokortin hakeminen käynnistää kovan tiedustelun, joka voi vaikuttaa luottopisteisiisi. Ja sinun kannattaa veloittaa vain sen verran, minkä tiedät pystyväsi maksamaan pois intro APR-jakson aikana – jäljelle jäävälle saldolle alkaa kertyä korkoa, jos sitä ei makseta pois ajoissa.

Sairaalalaskujen takaisinmaksusuunnitelmat

Jos sinulla on odottamaton sairaalalasku, voit keskustella sairaalan kanssa takaisinmaksuvaihtoehdoista. Monissa tapauksissa palveluntarjoaja voi laatia kanssasi maksusuunnitelman.

Jotkut sairaalat tarjoavat taloudellisia avustusvaihtoehtoja erityisesti alivakuutetuille tai pienituloisille perheille. Kullakin sairaalalla voi olla erilaisia rahoitustukiohjelmia, joten ota yhteyttä ja kysy, oletko oikeutettu niihin.

OPISKELULAINAN MAKSUJEN UUDELLEENJÄRJESTELY

Valtion opintolainanottajat voivat ehkä vapauttaa jonkin verran rahaa valitsemalla tulosidonnaisen takaisinmaksusuunnitelman, joka voi tehdä kuukausittaisista maksuista edullisempia. Tämä on takaisinmaksusuunnitelma, joka rajoittaa kuukausimaksusi tiettyyn prosenttiosuuteen harkinnanvaraisista tuloistasi, mikä voi alentaa kuukausimaksusi määrää. Joissain tapauksissa saatat olla oikeutettu maksamaan 0 dollaria kuukaudessa tulojesi perusteella.

Voit myös harkita maksunlykkäystä tai lykkäystä, jolloin voit vapauttaa rahaa keskeyttämällä maksut väliaikaisesti. Huomaa kuitenkin, että riippuen siitä, minkä tyyppisiä opintolainoja sinulla on, lainasi saattavat edelleen kerryttää korkoa lykkäyksen tai lykkäyksen aikana. Vaikka oletkin vapautunut maksuista toistaiseksi, takaisinmaksettavaksi jäävä kokonaissaldosi voi edelleen kasvaa.

Kotilainan luottolimiitti

Voit myös harkita kotilainan hankkimista, johon usein viitataan nimellä HELOC. Jos olet asunnonomistaja, tämä on vaihtoehto, jossa käytät kotiasi vakuutena lainaa hakiessasi. Haluat tietää takaisinmaksuaikasi yksityiskohdat, sillä sinua saatetaan vaatia maksamaan laina takaisin heti nostojakson jälkeen tai sinulla voi olla tietty aika maksaa se takaisin.

Vaihtoehtoja huonojen luottojen hätälainoille

Jos luottokelpoisuutesi on heikompi kuin täydellinen, saatat ajatella, että hätälainan hakeminen huonoille luottokelpoisille lainoille – laina, jossa on löysemmät kelpoisuusrajoitukset – on ainoa vaihtoehtosi. Mutta ennen kuin turvaudut mahdollisesti kalliiseen ratkaisuun, harkitse näitä muita vaihtoehtoja.

Kysy takaisinmaksusuunnitelmaa

Jos et halua ottaa lainaa, voit yrittää neuvotella maksusuunnitelmasta tai pidemmästä maksuajasta toiselle laskulle. Velkojat saattavat tarjota sinulle matalakorkoista lainaa tai olla halukkaita pienentämään velkasi määrää. Kannattaa keskustella nykyisten velkojiesi kanssa ennen muiden lainavaihtoehtojen tutkimista.

Etsikää hyväntekeväisyysjärjestöjen rahoitusapurahoja

Tilanteestasi riippuen saatat olla oikeutettu hätäapurahaan tai -lainaan. Jotkin osavaltiot ja kaupungit tarjoavat asukkaille vaikeuksiin myönnettäviä avustuksia. Esimerkiksi Wisconsinin Dane Countyn asukkaat voivat hakea hätäapuapurahoja, jos heidän perhettään uhkaa häätö tai ulosmittaus. Tarkista osavaltiostasi tai paikalliselta alueeltasi, mitä hätäapurahoja voi olla saatavilla.

Kysy työnantajaltasi lainaa tai ennakkoa

Jos olet työsuhteessa, työnantajasi voi auttaa sinua lyhytaikaisten taloudellisten vaikeuksien yli. Ennen kuin haet hätälainaa, tarkista työnantajaltasi, voiko se tarjota lainaa tai ennakkoa seuraavasta palkastasi.

Ja jos olet liittovaltion kokoaikainen tai osa-aikainen työntekijä, saatat olla oikeutettu saamaan liittovaltion liittovaltion työntekijöiden koulutus- ja apurahaston (Federal Employee Education and Assistance Fund) kautta enintään 1 500 dollarin suuruisen korottoman lainan hätätilanteessa.

Käytä luottokorttia lompakossasi

Vaikka luottokorteilla voi olla korkeat korot, ne ovat silti yleensä edullisempia kuin muut rahoitusmuodot, kuten palkkapäivä- ja nimilainat. Voit myös ehkä hakea uutta luottokorttia, jolla on matalan tai korottoman alkuvuoden korkotarjous.

Luottokortin käyttäminen saattaa tarjota tarvitsemaasi lyhytaikaista helpotusta. Jos kuitenkin käytät luottokorttia, varmista, että sinulla on suunnitelma, jolla maksat saldosi nopeasti pois, jotta korkoja ei kerry liikaa.

Jos tarvitset hätälainaa, et ole yksin.

Mutta voit katkaista palkkashekistä palkkashekkeihin -kierteen, ja tapa päästä alkuun kohti tätä tavoitetta on aloittaa pienten rahasummien varaaminen hätätilanteita varten.

Jopa 10 dollarin varaaminen joka palkka voi auttaa. Voit ottaa käyttöön ”maksa ensin itse” -mallin, jossa varmistat, että osa tuloistasi menee säästötilille joka palkkapäivä, jotta sinulla ei ole houkutusta kuluttaa lisää rahaa harkinnanvaraisiin ostoksiin.

Säästöjen pitäminen erillisellä, korkeatuotollisella säästötilillä voi helpottaa näiden varojen varaamista hätätilanteita varten. Tärkeintä on säästää johdonmukaisesti sen verran kuin pystyt, jotta sinulla on hätätilapuskuri tulevaisuutta varten.

Katso, voitko saada ennakkokelpoisuuden Aloita

Murehditko odottamattomia menoja koronaviruspandemian vuoksi?

Jos olet huolissasi odottamattomista menoista koronaviruspandemian

Jos olet huolissasi odottamattomista menoista koronaviruspandemian

Tämä ei koske sinua yksin. Alla on yhteenvetoja helpotustoimenpiteistä, joita liittovaltion ja osavaltioiden hallitukset – sekä monet lainanantajat ja luottokorttien myöntäjät – ovat ottaneet käyttöön auttaakseen niitä, jotka ovat vaikeuksissa.

Helpotustoimenpiteet ja muuta tietoa

• Koronaviruksen aiheuttamat liittovaltion, osavaltioiden ja kuntien avustustoimenpiteet
• Koronaviruksen aiheuttamat autolainojen maksu- ja velkahelpotukset: Mitä jotkut autolainanantajat tekevät auttaakseen
• Coronavirus: Mortgage debt relief programs for homeowners
• Coronavirus credit card payment and debt relief: How issuers are responding to COVID-19
• Coronavirus student loan payment and debt relief: Mitä lainanantajat tekevät auttaakseen

Vinkkejä budjetointiin ja velkojen maksamiseen

Jos etsit yleisiä vinkkejä budjetointiin tai taloudellisten haasteiden selvittämiseen, olemme täällä auttamassa myös siinä. Tutustu alla oleviin neuvoja sisältäviin artikkeleihimme.

• How to get out of credit card debt
• Credit Karma Guide to Budgeting
• How to get out of debt in 5 steps

Kuule asiantuntijalta

Kysymys: Mitä suosittelisit henkilölle, joka tarvitsee lainaa mutta jolla ei ole luottoa?

A: Siinä tapauksessa heidän on ilmoitettava tulolähteensä ja niiden määrä sekä muu omaisuus, jota voidaan käyttää vakuutena. Home title, auto title voidaan käyttää sijasta ei luottoa.

K: Miten hätälainaa tarvitsevat ihmiset voivat löytää parempia vaihtoehtoja?

V: Joissakin tapauksissa myös perheenjäsenet voivat auttaa. Palkkapäivälainat ovat OK, mutta koska niiden perimä korko on melko suuri, nämä lainat tulisi ottaa tämän tietäen ja maksaa takaisin mahdollisimman nopeasti.

– Dr. Miren Ivankovic, taloustieteen apulaisprofessori, Clemson University