Jos luottokorttilaskusi tulevat nopeasti ja raivokkaasti, ja sinun on vaikea pysyä perässä, toivot luultavasti helpotusta. Ja joissakin tapauksissa saatat saada sitä neuvottelemalla suoraan luottokorttiyhtiön kanssa.
Monet luottokortin myöntäjät tarjoavat vaikeusjärjestelyjä tai antavat sinulle mahdollisuuden maksaa velkasi vähemmän kuin mitä olet velkaa. Se ei välttämättä ole helppoa, mutta se voi olla juuri sitä, mitä tarvitset saadaksesi velkasi maksettua.
Seuraava artikkeli:
Käsittely luottokorttiyhtiön kanssa: ajoitus on kaikki kaikessa
Voit ennen kuin tartut puhelimeen soittaaksesi velkojillesi, kartoita kaikki luottokorttivelkasi. Kirjoita muistiin, paljonko olet velkaa, kenelle ja minkälaiset korot kullakin tilillä on.
Ota myös selville, milloin olet viimeksi suorittanut maksun tilistä tai tileistä. Jotta luottokorttiyhtiö voi neuvotella kanssasi, sinun on todennäköisesti täytynyt jättää ainakin yksi maksu maksamatta. Jos haluat sovitella velkaasi eli maksaa sen pois pienemmällä summalla kuin mitä olet velkaa, sinun on luultavasti oltava useita kuukausia jäljessä.
”Ajoitus on kaikki kaikessa, kun on kyse neuvotteluista luottokorttiyhtiön kanssa”, sanoo Charles Phelan, ZipDebt-velanhallintayhtiön perustaja. ”Useimmat velkojat eivät tarjoa mitään helpotusta, kun tili on hyvässä kunnossa.”
Mikä ei tarkoita, että sinun pitäisi tarkoituksella jättää maksuja maksamatta, jotta pääsisit sopimukseen, Phelan sanoo.
Mikä on suunnitelma?
Mitä varten sinun on tunnettava taloudellinen tilanteesi, jotta voit selvittää, minkälaista apua voit pyytää luottokorttiyhtiöltä. Jos korkoasi tai vähimmäismaksuja alennettaisiin yhdellä tai kahdella kortilla, edes tilapäisesti, riittäisikö se torjumaan maksamatta jääneet maksut? Oletko huolissasi siitä, että sinut haastetaan oikeuteen velasta, ja toivot voivasi sopia velan ennen kuin niin tapahtuu?
Tee budjetti ja selvitä realistisesti, kuinka paljon sinulla on varaa maksaa velkaa kuukausittain. Jos haluat sovitella velkaasi, keksi summa, jolla haluaisit sovitella velkaa. Kun sinulla on hyvä käsitys taloudellisesta tilanteestasi ja siitä, mitä sinulla on varaa maksaa, voit harkita joitakin käytettävissä olevia neuvotteluvaihtoehtoja velkojien kanssa.
Seuraava artikkeli: Miten neuvotella luottokorttivelkojen sovittelusta itse
Hädänkorvaussuunnitelma – Monet luottokorttiyhtiöt tarjoavat hädänkorvaussuunnitelmia, jotka voivat pienentää kuukausimaksujasi tai velkasi määrää alhaisempien korkojen, pienempien vähimmäismaksujen tai vapautettujen maksujen ja seuraamusten avulla. Suunnitelmat voivat olla tilapäisiä tai pitkäaikaisia. Varaudu siihen, että luotonantaja saattaa alentaa luottorajaasi tai jäädyttää tilisi. Pidemmissä takaisinmaksusuunnitelmissa se todennäköisesti sulkee tilin kokonaan.
Lykkäys – Lykkäyksen avulla luottokorttiyhtiösi suostuu alentamaan korkoasi tai poistamaan sen tai jopa keskeyttämään maksusi kokonaan – tilapäisesti tietysti. Lykkäys on yleensä tarkoitettu tapauksiin, joissa odotat taloudellisen tilanteesi elpyvän pian. Toisin kuin joissakin muissa vaihtoehdoissa, mitään velkaasi ei anneta anteeksi.
Velkajärjestely – Tämä ei ole helpoin prosessi, ja se vahingoittaa luottotietojasi, mutta se voi joissain tapauksissa olla vaihtoehto konkurssille. Velkajärjestelyssä neuvotellaan velkojiesi kanssa, jotta velkasi maksetaan velkaa pienemmällä summalla kuin mitä olet velkaa. Tämä voi tapahtua joko kertakorvauksena tai ajan myötä jakautuvina maksuina. Yleisesti ottaen on kohtuullista odottaa, että velkasi maksetaan 50 prosenttia tai vähemmän siitä, mitä olet velkaa, jos tilisi on viisi tai useampia kuukausia myöhässä, sanoo Michael Bovee, velkahelpotusten asiantuntija, jolla on yli 20 vuoden kokemus ja joka on Resolve-yrityksen toinen perustaja.
Jos tiliäsi ei ole vielä poistettu – tämä on tyypillisesti se piste, jossa se on 180 päivää myöhässä ja velkojasi kirjaavat sen tappioksi – voit laillisesti maksaa velkasi vain kolmessa tai sitä pienemmässä maksussa, Bovee sanoo. Kun velkasi on poistettu, voit hänen mukaansa ehkä neuvotella velkojan tai perintätoimiston kanssa pidemmästä takaisinmaksuajasta.
Seuraava artikkeli:
Soita velkojillesi
Kun sinulla on käsitys siitä, millaista apua tarvitset, soita luottokorttiyhtiöllesi. Pyydä saada puhua jonkun kanssa perintä- ja perintäosastolta. Sinun on työskenneltävä sellaisen henkilön kanssa, jolla on valtuudet tehdä suuria muutoksia tiliisi.
Selitä tilanteesi, äläkä pelkää kertoa tekijöistä, jotka johtivat maksujen viivästymiseen tai vaikeuksiin – työpaikan menetys, sairaus, odottamaton menoerä. Jos pääsette sopimukseen, varmista, että saatte sen kirjallisena ennen maksujen suorittamista.
Useimmat luottokorttien myöntäjät ovat pankkeja. Ja jokaisella niistä on omat käytäntönsä ja ohjelmansa velkojen hoitamisessa. Suurin osa niistä ei kuitenkaan myy velkojaan ulkopuolisille velkojen ostajille, Bovee sanoo. Ne säilyttävät velan omistusoikeuden, vaikka ne käyttäisivät ulkopuolisia perintätoimistoja velan perimiseen.
”Se on useimmiten hyvä asia kuluttajien kannalta”, Bovee sanoo. ”Velkojen ostajat ovat yleensä riitaisampia.”
Neuvottelut suurten luottokorttiyhtiöiden kanssa ovat melko samanlaisia, Bovee sanoo. Viisi suurinta luottokorttiyhtiötä ovat AmericanExpress, Chase, Citi, Bank of America ja Capital One.
Velkajärjestelyissä jotkut yritykset ovat hieman joustavampia kuin toiset. Esimerkiksi Bank of America ja Chase ovat yleensä parhaita yhteistyökumppaneita, Bovee sanoo, ja ne suostuvat usein sopimaan noin 5-10 prosenttia vähemmän kuin muut yhtiöt. Citi puolestaan haluaa luultavasti suuremman korvauksen kuin jotkut muut yhtiöt, hän lisää.
Discover ja AmericanExpress ovat Boveen mukaan melko riitaisia, joten se on syytä ottaa huomioon, jos päätät, mitkä laskut maksat tai sovittelet ensin.
”Sinun on selvitettävä, kenelle olet velkaa, kuinka paljon rahaa sinulla on, ja alettava poistaa niin paljon velkaa kuin pystyt”, Bovee sanoo.
Miten Resolve voi auttaa
Jos olet velkojen kanssa tekemisissä etkä ole varma, mitä tehdä, me autamme sinua. Liity Resolven jäseneksi, niin otamme yhteyttä velkojiin saadaksemme sinulle taloudelliseen tilanteeseesi parhaiten sopivat tarjoukset. Velka-asiantuntijamme vastaavat kysymyksiisi ja opastavat sinua matkan varrella. Alustamme tarjoaa tehokkaita budjetointityökaluja, luottotietoja ja paljon muuta. Liity jo tänään.