Mint.com vs. Credit Karma: Personal Finance Showdown

Mint.com ja Credit Karma ovat kaksi suosittua henkilökohtaisen talouden sovellusta, joilla on muutamia yhtäläisyyksiä, mutta useita keskeisiä eroja. Tässä vertailen näitä kahta ja huomioin, mitä kumpikin palvelu tekee, miten se toimii ja miten kumpikin voi hyödyttää sinua. Vaikka asetan Credit Karman ja Mintin vastakkain, ne eivät ole toisiaan poissulkevia sovelluksia, ja molempien käyttäminen on perusteltua. Ne eroavat kuitenkin toisistaan siinä, miten ja milloin niihin kannattaa turvautua.

Mikä on Credit Karma?

Credit Karma on henkilökohtainen rahoituspalvelu, jonka avulla voit hakea luottoraporttisi ja -pistemääräsi kahdelta luottotietoyhtiöltä, ja se päivitetään niinkin usein kuin kerran viikossa. Credit Karma tarjoaa myös muutamia muita ominaisuuksia, jotka selitän myöhemmin, mutta luottoraportit ja pisteet ovat tärkein vetonaula.

Voitko saada luottoraporttisi ilmaiseksi muualta ilman, että sinun tarvitsee rekisteröityä Credit Karmaan? Kyllä. Fair Credit Reporting Act -lain mukaisesti yhdysvaltalaiset kuluttajat voivat saada luottoraporttinsa (mutta ei pisteet) ilmaiseksi kerran vuodessa jokaiselta kolmelta luottotietotoimistolta AnnualCreditReport.com-nimisen sivuston kautta. Varmistaaksesi, että olet oikealla sivustolla, on parasta aloittaa luottotietoraportteja koskevalta .gov-sivustolta, josta on linkki AnnualCreditReport.com-sivustolle.

Jos annat lain takaamat kolme ilmaista pyyntöä vuoden aikana, voit tarkistaa luottotietoraporttisi kerran neljässä kuukaudessa. Credit Karman avulla raportit ja pisteet päivittyvät kuitenkin jopa kerran viikossa. Näin ollen Credit Karmalla on kaksi keskeistä etua: (1) Se auttaa sinua pitämään silmällä luottoraporttiasi useammin virheiden varalta ja (2) se tarjoaa sinulle luottopisteet, joita et saa ilmaiseksi toisella menetelmällä.

Luottopisteet tulevat Equifaxilta ja TransUnionilta, jotka käyttävät järjestelmää nimeltä VantageScore 3.0. Tämä pistemäärä ei ole sama kuin FICO-pistemäärä, vaikka ne käyttävät monia samanlaisia datapisteitä ja samaa asteikkoa. FICO-pistemäärä on luokitus, jota useimmat luotonantajat käyttävät arvioidessaan, oletko riskialtis vai turvallinen asiakas. Termi FICO tulee sen luoneesta Fair Isaac Corporationista 1950-luvulla. FICO:lla ei ollut vuosikymmeniin todellisia kilpailijoita, sillä VantageScore on ollut olemassa vasta vuodesta 2006. Jos haluat ymmärtää FICO:n ja VantageScore:n erot, katso henkilökohtaista taloutta käsittelevän kirjoittajan Bev O’Shean selitys.

Mikä on Mint.com?

Mint.com (yleensä vain Mint) luokitellaan myös henkilökohtaisen talouden palveluksi. Sen tärkein vetovoimatekijä on se, että se antaa sinulle näkyvyyttä kaikkiin finanssitileihisi yhdessä paikassa.

Mint näyttää sinulle sekä kokonaiskuvan että hienot yksityiskohdat. Saat yhden ainoan tilannekuvan taloutesi tilasta monilla eri laitoksissa olevilla tileilläsi, kuten luottokorteilla, sekki- ja säästötileillä, sijoitustileillä, eläketileillä, lainoilla ja niin edelleen. Mint yhdistää toiminnan ja saldot yhteen paikkaan, joten näet helposti nettovarallisuutesi ja velkojen kokonaismäärän.

Saat myös hienoja yksityiskohtia. Mint näyttää jokaisen tileilläsi tapahtuneen tilitapahtuman; itse asiassa ihmiset, jotka käyttävät innokkaasti Mintiä, tarkistavat sovelluksen usein pelkästään tarkastellakseen menojaan. Voit helposti tarkistaa, että jokainen maksutapahtuma oli sellainen, jonka olet hyväksynyt tai jonka tiesit tapahtuvan, mukaan lukien myöhästymismaksut, vireillä olevat maksut, hyvitykset tileillesi ja niin edelleen.

Mint tarjoaa paljon muutakin, sillä se pyrkii olemaan keskitetty palvelupiste kaikkiin päivittäisiin henkilökohtaisiin rahoitustarpeisiisi. Se tarjoaa työkaluja kuukausittaisen budjetin luomiseen, laskujen hallintaan, pitkän aikavälin taloudellisten tavoitteiden asettamiseen ja paljon muuta.

Mint tarjoaa myös ilmaisen luottopisteytyksen ja täydellisen luottoraportin, vaikka se ei mainosta luottoraporttia sellaisenaan. Siitä lisää myöhemmin.

Hinta ja saatavuus

Kummankin Mintin ja Credit Karman käyttö on ilmaista. Myös niihin liittyvät sovellukset ovat ilmaisia asentaa. Tilejä perustettaessa sinulta ei kysytä luottokortin numeroa, joten voit olla varma, ettei kummankaan yrityksen taholta tule koskaan salakavalia veloituksia.

Kummallakin on sovellukset iOS:lle ja Androidille sekä verkkosovellus. Jotkin toiminnot ovat käytettävissä vain verkkosovelluksessa, ja tämä pätee sekä Mintin että Credit Karman kohdalla.

Turvallisuus ja tietosuoja

Mintillä ja Credit Karmalla on melko läpinäkyvät käyttöehdot sekä yksityiskohtaiset turvallisuus- ja tietosuojaselosteet. Jos olet hyvin huolissasi yksityisyydestäsi ja turvallisuudestasi, sinun kannattaa lukea nämä lausunnot ennen kuin päätät käyttää kumpaakin palvelua.

Ovatko Credit Karma ja Mint sataprosenttisen idioottivarmoja? Ei. Sanon näin, koska mikään verkkopalvelu ei voi olla 100-prosenttisesti erehtymätön. Molemmat yritykset ryhtyvät vakaviin toimenpiteisiin pitääkseen henkilötietosi turvassa. Minusta Mint tai Credit Karma ei erotu tässä kategoriassa selvästi parempana tai huonompana kuin toinen.

Mintin omistaa Intuit, suuri ohjelmistoyritys, joka on erikoistunut liike- ja rahoituspalveluihin. Intuitilla on pitkä ja vankka maine talousohjelmistojen alalla, sillä se on sama yritys QuickBooksin, TurboTaxin sekä kirjanpito- ja palkanlaskentaohjelmistojen takana. Credit Karman historia ja kokemus rahoituspalvelualalta ei ole aivan yhtä syvä, vaikka yrityksellä onkin ollut jonkinlainen luotonvalvontapalvelu markkinoilla vuodesta 2008 lähtien. Kyseessä ei ole mikään lentävä startup-yritys.

Kuten useimmilla sivustoilla, sinun tulisi aina suojata tilisi vahvalla käyttäjätunnuksella ja salasanalla, äläkä koskaan käytä salasanaa uudelleen mihinkään muuhun tiliin, sillä se on helpoin tapa tulla hakkeroiduksi. Käytä salasanahallintaohjelmaa, joista monet ovat ilmaisia, jotta sinun ei tarvitse keksiä vaikeita salasanoja ja muistaa niitä itse.

Tuntuu aiheelliselta mainita, että Equifaxilla (jota sekä Credit Karma että Mint käyttävät) ei ole viime aikoina ollut loistava maine. Syyskuussa 2017 yhtiö ilmoitti tietoturvaloukkauksesta, joka lisätutkimusten jälkeen koskee mahdollisesti 147 miljoonaa ihmistä. Se on noin puolet koko Yhdysvaltojen aikuisväestöstä. (Tietomurto vaarantaa ensisijaisesti Yhdysvaltojen asukkaat, mutta myös pieni määrä ihmisiä Yhdistyneessä kuningaskunnassa ja Kanadassa on mukana). Jos Equifaxin tietoturvaloukkaus saa sinut välttämään yrityksen palveluiden käyttöä, surullinen tosiasia on, että se vaatisi paljon tunnollista pikkuprinttien lukemista ja ehkä aikakoneen käyttämistä. Jos olet joskus hakenut jonkinlaista luottokorttia, rahoitustiliä tai henkilökohtaisen talouden sovellusta, saattaa olla jo liian myöhäistä.

Henkilötiedot vaaditaan

Minttiin rekisteröitymiseen tarvitaan sähköpostiosoite, ja sinun on luotava salasana. Tämän lisäksi se, kuinka paljon henkilökohtaisia tietoja annat, on sinusta itsestäsi kiinni, sillä monet sivuston ominaisuuksista ovat valinnaisia. Kun esimerkiksi haluat yhdistää finanssitilejäsi, sinun ei ole pakko yhdistää niitä kaikkia. Jos et halua Mintin tietävän, että sinulla on salainen sijoitustili, voit jättää sen lisäämättä. Samoin, jos et halua saada ilmaisia kuukausittain päivitettäviä luottotietopisteitä, mikä edellyttää henkilökohtaisia lisätietoja, sinun ei tarvitse valita luottotietotoimintoa.

Credit Karma on aivan erilainen. Sen ydinpalvelu on antaa sinulle luottoraportit ja -pisteet, ja niiden saamiseksi sinun on annettava paljon yksityiskohtia, kuten syntymäaika, sosiaaliturvatunnuksesi neljä viimeistä numeroa, nykyinen osoite ja paljon muuta. Lisäksi sinun on vastattava kysymyksiin henkilöllisyytesi todentamiseksi, kuten ”Mikä näistä ei ole koskaan ollut puhelinnumerosi?”. Nämä kysymykset ovat yleisiä kaikissa luottotietotiedusteluissa. Jos et anna näitä tietoja, et voi saada tiliä Credit Karmaan.

Miten Mint ja Credit Karma tienaavat?

Credit Karma ja Mint tienaavat molemmat kohdennetulla mainonnalla. Kun käytät näitä palveluja, ne näkevät kaikenlaisia yksityiskohtia taloudellisesta tilanteestasi, kuten kuinka paljon korkoa maksat lainoista ja kuinka paljon korkoa ansaitset säästötileillä. Koska Mint ja Credit Karma tietävät tällaiset tiedot, ne voivat näyttää sinulle mainoksia uusista, paremmista rahoituspalveluista. Jos sinulla on esimerkiksi luottokortti, jonka korko on korkea, näet todennäköisesti mainoksen luottokortista, jonka korko on alhaisempi. Kun todella tilaat uuden tilin jonkin tällaisen kohdennetun tarjouksen kautta, Mint tai Credit Karma saavat maksun tuotetta tarjoavalta yhtiöltä.

Kun lähetin sähköpostia kummankin yhtiön tiedottajalle, he kertoivat tarkemmin. Mintin tiedottaja selitti, että Mint ”ei myy, julkaise tai jaa asiakkaan meille uskomia tietoja, joista asiakas tai joku muu henkilö voidaan tunnistaa”. Tulkitsen tämän lausunnon tarkoittavan, että Mint myy tai jakaa asiakkaitaan koskevia tietoja nimettöminä. Tiedottaja lisäsi: ”Mintillä on nyt mainontaa verkkosivuillaan, ja se ylläpitää myös tulonjakosuhteita valittujen yhteistyökumppaneiden kanssa.”

Credit Karman tiedottaja kertoi minulle sähköpostitse: ”Emme ole koskaan myyneet emmekä tule koskaan myymään tai jakamaan jäsentemme tietoja, myöskään pankkikumppaneidemme kanssa.” Kysyin myöhemmin, koskeeko tämä myös anonymisoituja tietoja, ja edustaja vahvisti, että näin on.

Yksi palapelin palanen, jota en vieläkään osannut sijoittaa, on se, miten Credit Karma onnistuu hankkimaan ihmisten luottoraportit ja pisteet niin usein ja antamaan ne ilmaiseksi. Tiedottaja vahvisti: ”Pohjimmiltaan ostamme ne luottotietotoimistoilta ja annamme ne ilmaiseksi.”

Eräs kuluttajaluottoasiantuntija, jonka kanssa puhuin, Barry Paperno, arveli, että Credit Karma ja muut sen kaltaiset yritykset (WalletHub, Credit Sesame ja niin edelleen) ostavat näitä luottotietoja irtotavarana halvalla ja kompensoivat kustannukset kaikella sillä rahalla, jonka ne tienaavat kohdennetuista mainoksista ja tarjouksista saaduilla tulonjaoilla.

Kummankin Mintin ja Credit Karman tiedottajat tarjosivat tarkempia tietoja siitä, miksi heidän yhtiöidensä kohdennettu mainonta on ainutlaatuista. Kun joku, jolla on Mint-tili, rekisteröityy saadakseen luottotiedot sovelluksen kautta, lyhyessä lomakkeessa kysytään kysymyksiä hänen taloudellisista tavoitteistaan ja suunnitelmistaan. Jos henkilö käyttää Mintin luottotietopisteitä saadakseen asuntolainan tai autolainan, Mint ei näytä luottokorttitarjouksia tässä yhteydessä, koska luottokorttien hakeminen ei ole paras tapa valmistella luottotietoja asuntolainahakemusta varten.

Credit Karman tiedottaja kertoi, miksi sen sovelluksen kohdennetut tarjoukset ovat ainutlaatuisia. Hän sanoi, että Credit Karma käyttää 60 miljoonan jäsenensä luottoprofiileista ja verotiedoista saatuja tietoja oikeiden mainosten näyttämiseen. ”Luottotiedot ovat valtava tekijä, kun tiedetään, hyväksytäänkö sinulle todennäköisesti luottokortti tai laina. Työskentelemme myös hyvin tiiviisti yhteistyökumppaneidemme kanssa, joten meillä on ainutlaatuista tietoa heidän myöntämisprosesseistaan, minkä ansiosta pystymme myös antamaan parempia suosituksia rahan säästämiseksi.”

Kohdistetut tarjoukset, käyttäjän näkökulma

Kyse siitä, ovatko kohdennetut mainokset todella hyödyllisiä käyttäjän näkökulmasta, minulla on ollut vaihtelevia kokemuksia kummastakin sivustosta.

Mint esimerkiksi vihjasi minulle, että voisin nostaa luottopistemäärääni muutamalla pykälällä, jos avaisin muutaman luottokortin lisää. Niinpä tein niin. Käytin yhtä Mintin suosituksista, koska luotin siihen, että se tiesi paljon tottumuksistani ja henkilökohtaisesta taloudellisesta tilanteestani. Ja se tietääkin, mutta rajansa on olemassa. Saamani kortti veloittaa ulkomaanmaksun (se on minun syytäni, koska en lukenut tarkkaan kaikkea pienellä painettua tekstiä). Teen paljon luottokorttiostoksia, jotka eivät ole Yhdysvaltain dollareissa. Mint näkee tapahtumani, mutta se ei ollut tarpeeksi fiksu karsimaan korttitarjouksia, jotka rankaisivat minua ulkomailla tehdyistä ostoksista.

Credit Karma teki aluksi vaikutuksen minuun pienellä osiolla, jonka se sisällyttää mainoksiinsa ja jossa luetellaan tarjouksen hyvät ja huonot puolet. Huomasin erityisesti, että se oli merkinnyt ulkomaiset transaktiomaksut huonoksi puoleksi. Credit Karma kuitenkin mokasi, kun se yritti pelata peloillani kertomalla, että voisin säästää noin 700 dollaria, jos hankkisin luottokortin alhaisemmalla korolla. Credit Karma ei tuntunut tajuavan, että maksan kaikki luottokorttini kokonaan, ja olen aina maksanut. Maksan siis nolla dollaria korkoa. Uusi kortti, jossa on alhaisempi korko, ei tekisi minulle mitään hyvää.

Luottopisteet, raportit ja seuranta

Credit Karma keskittyy antamaan yksityiskohtaisia tietoja luottopisteistäsi ja -raporteistasi, kun taas Mint tarjoaa vähemmän tällä alueella. Credit Karma hakee täydellisen luottoraporttisi ja luottopisteytyksesi kahdesta lähteestä, Equifaxista ja TransUnionista, jopa kerran viikossa.

Mint sanoo, että se näyttää vain luottopisteytyksesi, ei luottoraporttiasi (tämä ei pidä täysin paikkaansa; selitän sen kohta), ja pisteet ovat vain yhdestä lähteestä, Equifaxista. Mint päivittää luottopisteesi korkeintaan kerran kuukaudessa. Vaikka Mint ei teknisesti tarjoa luottotietoraportteja, näet lähes kaiken, mitä täydellisessä luottotietoraportissa olisi, kun tarkastelet luottotietojesi yksityiskohtia. Mintissä näen tehdyt luottotiedustelut, poikkeavat huomautukset, luotonkäytön ja niin edelleen.

Tilitasolla Mint näyttää jälleen kerran kaiken sen, mitä odottaisin näkeväni täydellisessä luottoraportissa, kuten tilin käytön (prosentteina), tilin tilan, tilin tyypin, avauspäivämäärän, limiitin, saldon, suurimman saldon, kaaviokuvan, jossa näkyy käyttö ajan mittaan, taulukon, jossa näkyy kunkin kuukauden maksun tila viimeisten vuosien ajalta ja niin edelleen.

Kysyin Mintin tiedottajalta, miten nämä tiedot eroavat täydellisestä luottotietoraportista, ja käytännössä hän sanoi, että eivät eroa. Kyse on oikeastaan suunnittelukysymyksestä. Tällä hetkellä tiedot eivät näytä luottotietoraportilta, joten Mint ei halua hämmentää ihmisiä, vaan ei kiinnitä siihen huomiota. ”Työskentelemme esittääksemme luottotiedot ja raportin tiedot kokonaisvaltaisessa näkymässä”, hän kertoi minulle sähköpostitse.

Kuten mainittiin, kumpikaan sovellus ei näytä FICO-pistemäärääsi. Niiden antamat luvut perustuvat VantageScore 3.0 -järjestelmään. Taloudellisesta menneisyydestäsi riippuen FICO-pistemääräsi ja VantageScore voivat olla täysin erilaiset. Voit maksaa saadaksesi FICO-pistemäärän (tai oikeastaan pistemäärät, monikossa, koska niitä on useampi kuin yksi), mutta se on kallista. MyFICO.com veloittaa 29,95 dollaria kuukaudessa. Saat luottotietojen seurannan ja koko joukon muita juttuja, mutta luoja, miten kallista se on!

Credit Karma sanoo tarjoavansa luottopisteiden ja -raporttien lisäksi sekä luotto- että identiteettiseurantaa. Jos valitset päivitysten vastaanottamisen, palvelu lähettää sinulle sähköpostia, kun se huomaa muutoksia TransUnionin tai Equifaxin raporteissa. Kokemukseni mukaan se toimii ihan hyvin, mutta se on hidas. Esimerkiksi sain hiljattain ilmoituksen toiselta luotonvalvontapalvelulta nimeltä MyIDCare noin viikko sen jälkeen, kun olin jättänyt osoitteenmuutoksen Yhdysvaltain postitoimistoon. Credit Karma ei kuitenkaan ole vielä saanut tätä ilmoitusta. Aiemmat, useita kuukausia aiemmin tehdyt osoitteenmuutokset näkyivät luottotietoraportissani, mikä antaa minulle toivoa, että uusi osoitteenmuutos näkyy lopulta. Joka tapauksessa viiveaika päivitykselle on CreditKarmalla pidempi kuin mitä koin MyIDCaren kanssa.

Mint ei sisällä luottotietojen seurantaa. Voit ostaa sen erillisenä palveluna 16,99 dollarilla kuukaudessa.

Alentaako luottotietosovelluksen käyttäminen luottotietopisteitäni?

Olet ehkä kuullut, että aina kun joku tarkistaa luottotietoraporttisi, se alentaa pisteitäsi. On siis helppo uskoa, että Mintin tai Credit Karman käyttäminen, jotka molemmat hakevat luottotietojasi usein, alentaa pistesaldoasi jatkuvasti. Tämä ei pidä paikkaansa. Järjestelmä on hieman monimutkaisempi. Kun käytät Credit Karmaa tai Mintiä, näitä luottoraportteja pidetään pehmeinä kyselyinä. Pehmeät tiedustelut eivät vaikuta luottopisteisiisi tai -raporttiisi. Kun yksityishenkilöt haluavat tarkistaa omat luottoraporttinsa, ne ovat pehmeitä tiedusteluja. Muita esimerkkejä pehmeistä tiedusteluista ovat tilanteet, joissa pankki hyväksyy etukäteen lainan tai luottokortin sinulle (ja yleensä joukolle muita väestöryhmääsi kuuluvia henkilöitä). Kun todella haet uutta tiliä, se on kova kysely, joka vaikuttaa luottotietoihisi ja pisteytykseesi.

Kysyin Papernolta, miksi ihmiset saavat joskus ennakkohyväksynnän tilille, mutta sitten kovan kyselyn kohdalla heidät hylätään. Hän kertoi useita syitä.

Alkajaisiksi luottotietopistemääräsi voi vaihdella päivittäin, vaikkakaan yleensä vain muutaman pisteen verran. Jos olisit ollut ”hyväksytty” pehmeässä tiedustelussa, muutamaa viikkoa myöhemmin, kun yhtiö tarkistaa numerosi uudelleen, pistemääräsi saattaa heilahtaa toiseen suuntaan ja vajota ”hylättyjen” puolelle. Toinen syy on se, että pehmeä kysely saattoi perustua VantageScoreen, kun taas vaikea kysely saattoi perustua FICOan. Toinen syy on se, että kovassa tiedustelussa kriteerit ovat tiukemmat. Pehmeä kysely saattaa vain osoittaa, että luottotietosi ovat ”hyväksytty”, kun taas tarkempi tarkastelu kovassa kyselyssä saattaa paljastaa, että olet hakenut konkurssia kahdeksan vuotta sitten. Tietyt luottopisteet tarkastelevat vain niin monen vuoden tietoja, kun taas toisenlaiset tiedustelut voivat vetää esiin koko esteettömän historiasi.

Kaikki äsken selittämäni on merkityksellistä, koska se johtaa kysymykseen: ”Pitääkö sinun tarkistaa luottopistemääräsi joka ikinen viikko?” Credit Karman mainostama tiheys on juuri tämä. Vastaus on… se riippuu. Useimmille ihmisille vastaus on ei. Paperno vahvisti, että suurten muutosten saavuttaminen luottopisteissä vie kuukausia tai vuosia. Mutta kuten mainittiin, pienempiä vaihteluita voi tapahtua päivittäin (esimerkiksi luottokortin käyttö voi saada pisteet nousemaan tai laskemaan muutaman pisteen lyhyessä ajassa). Saattaa olla tapauksia, joissa ihmiset tarvitsevat tietää luottopisteensä useammin, mutta silloin heidän on harkittava, olisiko FICO-pisteiden seuranta parempi vaihtoehto.

Hallitse rahaa ja pidä budjetti

Mint tarjoaa työkaluja kaikkien menojesi seuraamiseen ja budjetin asettamiseen. Se ehdottaa budjetteja eri kategorioissa menohistoriasi perusteella. Mintin avulla voit luokitella kaikki tapahtumat huolellisesti. Jos esimerkiksi syöt illallista hotellin ravintolassa, veloitus luokitellaan todennäköisesti automaattisesti ”hotelliksi” tai jopa ”matkaksi”. Mintin avulla voit muuttaa sen ”ravintolaksi”. Kun luokittelet kaikki maksutapahtumasi asianmukaisesti, on todella helppoa nähdä, mihin ja miten kulutat rahasi, ja asettaa sitten rajoituksia tietyille menoluokille taloudellisten tavoitteiden saavuttamiseksi.

Credit Karma ei tarjoa mitään läheskään yhtä edistyksellistä. Sillä on alkeellinen kulujen seurantaominaisuus verkkosivuillaan, ja versio tästä ominaisuudesta näkyy iPhone-sovelluksessa, vaikka sitä ei olekaan optimoitu puhelimen näytölle. Työkalut ovat alkeellisia, eikä niitä kannata käyttää tätä kirjoitettaessa.

Hälytykset

Mint on selvästi taitavampi hälytysten suhteen kuin Credit Karma. Credit Karmassa on sähköpostihälytykset, jotka kertovat, kun luottotietosi muuttuvat, mutta sillä ei ole mobiilihälytyksiä muista rahoitustapahtumista.

Mintillä on. Voit myös mukauttaa hälytyksiä. Voit esimerkiksi luoda hälytyksen niin, että puhelimesi ilmoittaa sinulle aina, kun jokin yli 1 000 dollarin maksutapahtuma tapahtuu. Mint voi muistuttaa sinua, kun laskut erääntyvät, kun olet lähestymässä budjettiasi jossakin tietyssä kategoriassa ja paljon muuta. Se myös hälyttää, kun uusi luottopistemäärä on saatavilla.

Find Unclaimed Money

Yksi siisti palvelu, jonka Credit Karma tarjoaa, mutta Mint ei, on hakutyökalu, joka etsii eri osavaltioista sinulle kuuluvaa lunastamatonta rahaa. Syötät nimesi tai oikeastaan kenen tahansa nimen sekä osavaltion, josta haluat tehdä haun, ja työkalu etsii mahdollisia osumia.

Kun hain nimelläni useissa osavaltioissa, joissa asun, en löytänyt yhtään lunastamatonta rahaa, mutta löysin runsaasti tuloksia henkilöille, joiden nimi oli samankaltainen kuin minun. Useimmissa osavaltioissa näet henkilön nimen, kaupungin ja osavaltion sekä summan, jonka hän on velkaa. Voit myös tarkastella tarkemmin, kuka on velvollinen maksamaan summan. Rahat voivat olla peräisin monista eri lähteistä, kuten veronpalautuksista tai sinulle myönnetyistä hyvityksistä, jos sinulta on joskus veloitettu palveluista, joita et ole käyttänyt.

Mintillä ei ole työkaluja, jotka auttaisivat sinua löytämään ja perimään takaisin sinulle velkaa olevia rahoja.

Maksa laskusi

Mint tarjoaa laskujen maksua, Credit Karma ei. Mintin opt-in-palvelun avulla voit luoda yhteyksiä käyttämiesi maksutapojen ja palveluntarjoajien välille, jotta voit maksaa useita laskuja Mint-sovelluksesta tai -sivustolta. Sinulla on mahdollisuus määrittää automaattinen laskunmaksu tai kirjautua Mintiin aina, kun lasku erääntyy, mukauttaa ja käynnistää maksu. Kun käytät Mint-laskuja, kuten sitä kutsutaan, voit seurata ja hallita myös laskuja, jotka ovat offline- ja käteispohjaisia, kuten lastenvahtien, koiran ulkoiluttajien ja niin edelleen maksaminen.

Kun laskut on kirjattu ja tallennettu Mintiin, sovellus alkaa lähettää sinulle muistutuksia ennen kunkin maksun eräpäivää. Koska sinulla on mahdollisuus käynnistää maksu paikan päällä, Mint auttaa sinua välttämään myöhästymismaksuja. Ja koska näet Mintissä kaikki tilisi saldot, on helpompi varmistaa, ettet ylitä tiliäsi maksuja suorittaessasi.

Mintin laskut on yksi Mintin uusimmista ominaisuuksista, ja se on sovelluksen ainoa osa, jonka avulla voit käynnistää rahansiirtoja. Sen käyttö on vapaaehtoista, joten jos et pidä maksujen suorittamisesta kolmannen osapuolen sovelluksesta, voit toki jättää sen väliin. Se on kuitenkin arvokas palvelu, joka tekee Mintistä monipuolisen henkilökohtaisen taloussovelluksen. Credit Karma, joka keskittyy luottoraportteihin ja pisteytyksiin, ei tarjoa mitään vastaavaa.

Taloudellisten tavoitteiden asettaminen

Mintissä on työkaluja taloudellisten tavoitteiden asettamiseen. Mintissä voit asettaa tavoitteen ja saada apua sen määrittelyssä. Voit esimerkiksi kertoa Mintille, että tavoitteesi on ostaa asunto. Mint tarjoaa laskureita, joiden avulla voit selvittää, kuinka paljon sinun on säästettävä ja mihin sinulla on varaa. Voit myös asettaa määräajan, johon mennessä haluat saada rahat, ja Mint ehdottaa kuukausittain säästettävää summaa. Ajan mittaan se seuraa edistymistäsi. Mintillä on samanlaisia erikoistuneita työkaluja eläkesäästämiseen ja muihin yleisiin taloudellisiin tavoitteisiin.

Credit Karmassa ei ole erityisiä työkaluja taloudellisten tavoitteiden asettamiseen tai hallintaan.

Hallitse rahojasi, hallitse luottojasi

Päivässä Mint on hyödyllisempi henkilökohtaisen talouden sovellus kuin Credit Karma. Mint antaa sinulle näkyvyyttä jokaisesta muusta kuin käteistapahtumasta, joka tapahtuu kaikilla tileilläsi, sekä työkaluja käteispohjaisten vaihtojen manuaaliseen lisäämiseen. Budjetit päivittyvät reaaliajassa todellisten menojesi mukaan, mikä tarkoittaa, että Mint tarjoaa tietoa, joka voi ohjata menojasi. Mintin mobiilisovelluksesta on helppo vilkaista henkilökohtaista tietoa taloudellisesta tilanteestasi ennen ostosten tekemistä.

Lisäksi Mintin avulla voit syöttää taloudelliset tavoitteesi, tarkoittipa se sitten opintolainavelasta eroon pääsemistä tai säästämistä kiinteistön käsirahaa varten. Pelkästään se, että ne ovat ylipäätään olemassa sovelluksessa, tarkoittaa, että päädyt katsomaan niitä ja ajattelemaan niitä säännöllisesti, ja se on tärkeä saavutus, kun kyse on pitkän aikavälin taloudellisista tavoitteista.

Credit Karma puolestaan keskittyy lähes yksinomaan luottotietoihisi ja luottohistoriaasi, mikä on paljon vähemmän hyödyllistä jokapäiväisessä käytössä. Hyvän luottotiedon ja -raportin ylläpitäminen tai huonon luottotiedon korjaaminen vie aikaa ja on pitkäaikainen ponnistus. Credit Karma tekee hyvää työtä valistamalla ihmisiä siitä, mitä luottoraportti sisältää ja miten nämä tekijät vaikuttavat luottoosi. Credit Karma hakee luottoraporttisi ja pisteet kahdesta lähteestä, kun taas Mint käyttää vain yhtä. Se myös ilmoittaa sinulle sähköpostitse, kun jokin luottotietoilmoituksessasi muuttuu.

Kuten aiemmin totesin, Mint ja Credit Karma eivät ole toisiaan poissulkevia palveluita. Molemmat voivat tuoda lisäarvoa omaan taloudelliseen elämään. Mint tarjoaa paremmin apua päivittäisellä tasolla, kun taas Credit Karma on hyödyllinen paljon harvemmin. Se ei kuitenkaan tarkoita, ettei sitä pitäisi käyttää. Eikä ole mitään syytä, miksi et voisi rekisteröityä molempiin palveluihin. Se ei vahingoita luottoraporttiasi tai luottopisteitäsi. Silti Mint on sovellus, jonka haluat pitää puhelimessasi tapahtumien, budjetin ja laskujen tarkistamiseen sekä kaikkien talouselämäsi yksityiskohtien hallintaan.