Me kaikki tulemme tilanteeseen, jossa saatamme tarvita hieman ylimääräistä rahaa. Ehkä sinulla on odottamaton taloudellinen hätätilanne. Tai ehkä otit liikaa rahaa ja unohdit sen autovakuutusmaksun, joka tulee kaksi päivää ennen seuraavaa palkkapäivääsi. Pieniä hätätilanteita tulee aina silloin tällöin, mikä tarkoittaa, että muut taloudelliset velvoitteesi saattavat siirtyä myöhemmäksi tai, mikä vielä pahempaa, ne saattavat jäädä maksamatta. Saatat luulla, ettei sinulla ole onnea, mutta voi olla vaihtoehto, joka auttaa sinua.
Monet pankit tarjoavat tilinylityssuojaa, lyhytaikaista ratkaisua, jolla asiakkaat voivat korvata riittämättömät varat. Tätä palvelua tarjoaa myös Netspend, joka tarjoaa prepaid-maksukortteja sekä yksityis- että yritysasiakkaille Yhdysvalloissa. Mutta miten se toimii?
Lue lisää saadaksesi tietoa siitä, mitä tilinylitys on ja miten se toimii, sekä Netspendin tilinylityssuojaa koskevista käytännöistä.
Keskeiset asiat
- Netspend tarjoaa prepaid-maksukortin käyttäjille tilinylityssuojaa silloin, kun tilin saldo laskee alle -10,01 dollarin.
- Asiakkaiden on rekisteröidyttävä ja heillä on oltava vähintään yksi vähintään 200 dollarin suoratalletus 30 päivän välein.
- Netspend veloittaa 15 dollaria jokaisesta tilinylitystapahtumasta, mutta enintään kolme tapahtumaa kuukaudessa.
- Palvelu peruuntuu, jos asiakkaalla on negatiivinen saldo yli 30 päivää kolme kertaa tai yli 60 päivää kerrallaan.
Mikä on tilinylityssuoja?
Ylikäyttösuoja on tiliin, kuten shekki- tai säästötiliin, lisätty luottojärjestely. Se antaa tilinomistajalle mahdollisuuden käyttää varoja, jos ja kun tilin saldo on nolla tiettyyn määrään asti. Tämä tarkoittaa, että pankki sallii asiakkaan jatkaa tilin käyttöä, vaikka tilillä ei olisi rahaa. Pohjimmiltaan tilinylitys on pankin tilinomistajalle myöntämä lyhytaikainen laina. Se on kuitenkin maksettava takaisin tekemällä tilille yksi tai useampi talletus, jotta tili saadaan takaisin nollan yläpuolelle. Aivan kuten mitä tahansa luottotuotetta, tilinylityssuojaa ei voi lisätä tilille ilman asiakkaan lupaa.
Pankit perivät yleensä korkoa sille keskimääräiselle saldolle, joka jää tilinylitykseen kunkin kuukauden lopussa. Useimmat tilit veloittavat alhaisemman koron kuin luottokortti, mikä tekee siitä edullisemman vaihtoehdon hätätilanteessa. Asiakkaat joutuvat myös maksamaan kuukausimaksun siitä, että palvelu on heidän tilillään, vaikka he eivät käyttäisikään sitä.
Palvelun luonteen ja siihen liittyvien maksujen vuoksi tilinylitys on tarkoitettu käytettäväksi vain hätätilanteissa, eikä sitä ole tarkoitettu jokapäiväiseen käyttöön. Bankraten mukaan yleisin tilinylitysmaksu Yhdysvalloissa oli 35 dollaria vuonna 2018. Se on yhteensä 420 dollaria vuodessa pelkästään palvelun käyttämisestä. Muista kuitenkin, että tämä luku ei sisällä saldolle kertynyttä korkoa.
Netspend ja tilinylitys
Kuten edellä todettiin, Netspend tarjoaa prepaid-maksukortteja sekä yksityis- että yritysasiakkaille. Yritys perustettiin vuonna 1999, ja sen verkkosivujen mukaan se palvelee 68 miljoonaa pankkitoiminnan ulkopuolella olevaa kuluttajaa – erityisesti niitä, joilla ei ole pankkitiliä, ja ihmisiä, jotka haluavat erilaisia rahoituspalveluvaihtoehtoja.
Kuluttajat voivat ladata pankkikortteihinsa käteistä, yhdistää ne pankkitileihin tilisiirtojen tekemistä varten tai valita, että palkkasekit, veronpalautukset tai muut etuudet siirretään suoraan Netspendin tileille.
Netspend tarjoaa kortinhaltijoille, jotka ovat siihen oikeutettuja, suojaa luottotakaisinkorotukselta MetaBankin kautta. Tämän ominaisuuden ansiosta tilinomistaja voi aktivointi- ja kelpoisuusvaatimukset täytettyään tehdä maksutapahtumia tai periä maksuja, jotka ylittävät kortin saldon. Koska se on valinnainen eikä automaattinen, asiakkaan on ilmoittauduttava, jotta hän voi aktivoida tilinylityssuojan Netspend-tililleen.
Se toimii näin. Netspend antaa asiakkaille 10 dollarin puskurin, mikä tarkoittaa, että tilinylityssuoja käynnistyy, kun saldo ylittää -10,01 dollaria. Palvelumaksu, jonka Netspend perii, on 15 dollaria jokaisesta tapahtumasta, joka ylittää asiakkaan tilin, ja enintään kolme tilinylityssuojauspalvelumaksua kalenterikuukaudessa. Netspend ei salli mitään maksutapahtumia – automaattisia maksuja, pinpad-tapahtumia, allekirjoituksella tehtyjä ostotapahtumia tai pankkiautomaattitapahtumia – ilman, että tilinylityssuojapalvelu on käytössä.
Netspend veloittaa 15 dollaria joka kerta, kun saldo ylittyy, ja maksimissaan kolme maksutapahtumamaksua kuukaudessa.
Aktivointi ja kelpoisuus
Voidakseen aktivoida Netspendin tilinylityssuojan asiakkaan on annettava voimassa oleva sähköpostiosoite ja suostuttava siihen, että Netspend toimittaa tiedotteet ja muutetut sopimusehdot, jotka liittyvät tilinylityssuojaan liittymiseen, sähköisesti. Lisäksi Netspend-asiakkaan on saatava vähintään 200 dollarin suuruisia talletuksia 30 päivän välein, jotta hän olisi oikeutettu tilinylityssuojaan.
Jos asiakas ylittää tilisaldonsa yli 10 dollarilla, Netspend lähettää ilmoituksen tilinylityksestä. Asiakkaalla on 24 tuntia aikaa täydentää tiliä, jotta sen saldo palautuu yli 10 dollariin. Jos asiakas ei toimi ilmoituksen perusteella, Netspend veloittaa 15 dollarin suuruisen tilinylityssuojan palvelumaksun.
Ylityssuojan deaktivointi
Jos asiakas ei saa vähintään 200 dollarin suuruisia talletuksia 30 päivän välein, Netspend peruuttaa tilinylityssuojan, mikä tarkoittaa, että asiakkaan on käytävä hakemusvaiheet läpi uudelleen. Jos korttitilin saldo on kuitenkin kolme kertaa yli 30 päivää tai kerralla yli 60 päivää negatiivinen, tilinylityssuoja peruutetaan pysyvästi.
Netspend-asiakkaiden tulisi olla varovaisia, etteivät he poista sähköpostiosoitettaan tai peru suostumustaan vastaanottaa sähköisiä tiedotteita, koska Netspendin tilinylityssuoja deaktivoituu automaattisesti.