Kaiser Family Foundationin mukaan lääkärinpalkkiot ja sairaalamaksut ovat keskimäärin noin 9700 dollaria normaalista synnytyksestä ja noin 12 500 dollaria keisarinleikkauksesta (komplikaatioiden ilmetessä jopa lähes 300 000 dollaria) – eikä tähän ole edes laskettu synnytystä edeltäviä lääkärikäyntejä tai yleisiä testejä (mutta kalliita), kuten ultraäänitutkimusta ja lapsivesitutkimusta. Jos kuulut niihin 75 prosenttiin yksityisesti vakuutetuista amerikkalaisista, jotka kuuluvat hallinnoituun hoitosuunnitelmaan, ja synnytyslääkärisi kuuluu suunnitelman lääkäreiden verkostoon, hengitä syvään helpotuksen huokaukseen juuri nyt. Synnytystä edeltävien käyntien yhteydessä maksettavan tavanomaisen omavastuumaksun lisäksi sinun ei todennäköisesti tarvitse maksaa enää yhtään senttiä. Useimmat hoitosuunnitelmat kattavat käytännöllisesti katsoen kaikki raskauteen ja synnytykseen liittyvät hoitokulut.
Jos olet tehnyt sopimuksen verkoston ulkopuolisen lääkärin kanssa tai olet liittynyt perinteiseen korvaussuunnitelmaan, varaudu siihen, että taskuusi nipistetään. Kyllä, sinulle korvataan todennäköisesti leijonanosa kuluistasi (yleensä 80 prosenttia synnytyslääkärin palkkioista ja 100 prosenttia sairaalassaoloaikasi kustannuksista). Mutta kun vakuutusyhtiöt yleensä maksavat nämä laskut synnytyksen jälkeen, monet synnytyslääkärit haluavat rahansa etukäteen tai maksuperusteisesti.
Jos lääkärisi on yksi heistä, voit ehkä neuvotella lompakkoystävällisemmät ehdot pyytämällä lääkäriä yksinkertaisesti hyväksymään koko summan sijaan erotuksen hänen veloitustensa ja vakuutuksesi korvaaman summan välillä. Voit sitten laatia kohtuullisen maksusuunnitelman lääkärin laskutustoimiston kanssa.
Mutta vaikka et tietenkään halua, että omat kustannuksesi ovat korkeammat kuin on tarpeen, ei kannata valita sairausvakuutusta pelkän hinnan perusteella. ”Avoimen ilmoittautumiskauden aikana monet ihmiset yksinkertaisesti valitsevat halvimman vaihtoehdon”, sanoo Barry Barnett, joka on entinen osakas asiantuntijapalveluyritys PricewaterhouseCoopersissa. ”Sitten he viettävät seuraavan vuoden kiroillen heille asetettuja rajoitteita.”
Jos valitset esimerkiksi hallinnoidun hoidon, selvitä, sopiiko sinulle verkostoon kuuluvat synnytys- ja lastenlääkärit ja kuuluuko myös sairaala, jossa haluat synnyttää, suunnitelman piiriin. Riippumatta siitä, millainen vakuutus sinulla on, sinun on myös selvitettävä, katetaanko ultraäänitutkimuksen ja lapsivesitutkimuksen kaltaiset testit ja kuinka pitkä sairaalassaoloaika korvataan. Valitse se vakuutus, joka todennäköisimmin antaa sinulle haluamasi raskaus- ja synnytyskokemuksen, vaikka se maksaisikin hieman enemmän.
Saat taloudelliset asiat kuntoon
”Siitä hetkestä lähtien, kun saat tietää olevasi raskaana, aloita elämäsi taloudellisten asioiden hoitaminen”, neuvoo San Diegon taloussuunnittelija Peggy Eddy. Vanno, että maksat luottokorttivelat pois niin nopeasti kuin pystyt. Jälleenrahoita asuntolainasi, jos korot ovat laskeneet sen jälkeen, kun otit lainan.
Yritä luoda taloudellinen puskuri, joka kattaa vähintään kuuden kuukauden elinkustannukset. Yksi fiksu tapa saavuttaa tämä tavoite: Rekisteröidy automaattiseen säästö- tai rahamarkkinasäästöohjelmaan pankissa, välitysyhtiössä tai sijoitusrahastoyhtiössä ja sovi, että tietty summa vähennetään sekkitililtäsi joka kuukausi ja sijoitetaan valitsemaasi säästörahastoon.
Nyt on myös täydellinen aika laatia elinkelpoinen budjetti tai hienosäätää jo olemassa olevaa budjettia. Istu alas paperin ja kynän tai tietokoneen laskentataulukon kanssa ja laita kaksi saraketta: Elämä ennen vauvaa ja Elämä vauvan jälkeen. Luettele ensimmäiseen sarakkeeseen kaikki nykyiset menosi, aina asuntolainan maksuista satunnaisiin tarvikkeisiin, kuten lehtiin ja purukumiin, käyttämiisi summiin. Noudata sitten samoja ohjeita toisessa sarakkeessa ja arvioi uusien kulujen, kuten vaippojen, äidinmaidonkorvikkeen ja lastenhoitokulujen, määrät ja määrittele vanhat kulut uudelleen (esimerkiksi viihdekulut voivat pienentyä, koska käyt todennäköisesti vähemmän ulkona). Muokkaa lopuksi tulolukuja niin, että ne heijastavat sitä, miten tuloihisi saattaa vaikuttaa se, kuinka kauan aiot pitää vapaata vauvan syntymän jälkeen. Kun sinulla on konkreettiset luvut edessäsi, näet, mihin sinun on tehtävä muutoksia, jotta tulosi ja menosi saadaan tasapainoon.
Jos harkitset tosissasi, että jättäisit työelämästä kokonaan pois, kannattaa kokeilla yhden tulon kokeilua ja yrittää elää vain yhdellä palkalla muutaman kuukauden ajan, kun olet vielä raskaana, Barbara Hetzer neuvoo. Joudut todennäköisesti tekemään vakavia muutoksia elämäntapoihisi – syömään lounaalla ruskeassa pussissa, syömään harvemmin ulkona ja tyytymään rajoitettuun äitiysvaatekaappiin. Vaikka et ehkä onnistu täysin yhden palkan varassa, harjoitus voi osoittaa, kuinka paljon toista palkkaa tarvitaan.
Buff Up Your Benefits
Jos työnantajasi sallii sinun ostaa henkivakuutuksen etuusohjelmasi kautta, hanki niin paljon kuin on käytännöllistä heti kun voit (useimmat asiantuntijat suosittelevat yhteensä viidestä kahdeksaan kertaa kunkin palkansaajan vuosipalkan verran – määritä, paljonko tarvitset, ja liitä numerot henkivakuutuslaskuriin, kuten lifehappens.org). Monet työssäkäyvät pariskunnat eivät ehkä olisi tarvinneet tällaista turvaa vanhempia edeltävänä aikana, mutta lapsen syntymä muuttaa yhtälön täysin. Loppujen lopuksi, jos jompikumpi tai molemmat teistä kuolee yllättäen, lapsesi tarvitsee edelleen ruokaa ja vaatteita ja aikanaan myös polkupyöriä, hammasrautoja ja opintomaksuja. Ryhmäturvan kautta ostettu term-life-vakuutus on yksi kätevimmistä tavoista varmistaa, että lapsi saa sen, mitä hän tarvitsee ja ansaitsee.
Kun käyt etuuskäsittelyssäsi etuuskäsittelytoimistossasi, varmista, että tutustut yrityksesi perhevapaakäytäntöön. Jos työskentelet yrityksessä, jossa on vähintään 15 työntekijää ja yrityksesi tarjoaa palkallisia sairauslomia, pomosi on lain mukaan kohdeltava raskautta ja synnytystä kuten mitä tahansa muuta lyhytaikaista työkyvyttömyyttä. Käytännössä tämä tarkoittaa yleensä sitä, että sinulla on oikeus kuudesta kahdeksaan viikon palkalliseen vapaaseen. Lisäksi useimmat työnantajat noudattavat nykyään Family and Medical Leave Act -lain (perhe- ja sairauslomalain) ohjeita, joiden mukaan vähintään 50 työntekijää työllistävien yritysten on myönnettävä enintään 12 viikkoa palkatonta vapaata. (Jotkin osavaltiot ovat määränneet anteliaampia käytäntöjä – Kalifornia oli ensimmäinen osavaltio, joka loi kattavan Paid Family Leave -etuusohjelman – tarkista yksityiskohdat oman osavaltiosi työvoimaministeriöstä.)
Älä huolestu, jos yrityksesi viralliset lomapolitiikat eivät vastaa sitä, mitä etsit. Mene eteenpäin ja yritä saada aikaan parempi sopimus. Verkostoidu työkavereidesi kanssa, jotka ovat vanhempia, ja selvitä, millaisia järjestelyjä he ovat saaneet aikaan; mieti, mitä todella haluat (enemmän vapaata? osa-aikatyötä? etätyötä yhtenä tai useampana päivänä viikossa?); laadi suunnitelma, miten saat sen toimimaan; ja tapaa sitten pomosi kanssa keskustellaksesi asiasta. ”Älä koskaan oleta, että saat vain sen, mitä käsikirjassa lukee”, Barnett sanoo. ”Kaikesta voi neuvotella.”