Vältettävät virheet CD-sijoittamisessa

Talletustodistukset (CD) tarjoavat sijoittajille kilpailukykyisen koron ja tyypillisesti korkeamman vuotuisen vuosituoton kuin tavanomaiset säästöohjelmat, jolloin CD-sijoittajat voivat istua ja katsella sijoituksensa kasvua. Toinen CD-sijoittamisen keskeinen etu on se, että FDIC vakuuttaa jäsenpankkien ja -luottoyhdistysten talletukset lain sallimaan enimmäismäärään asti. Kuitenkin, niin turvallinen kuin CD on, on olemassa joitakin yleisiä virheitä, joita kannattaa välttää ja jotka voivat maksaa sinulle tuhansia.

Vältä nämä 7 kallista virhettä maksimoidaksesi CD-tulosi

Ei tee ostoksia parhaan CD-koron löytämiseksi

Rahoituslaitoksilta on nykyään saatavana suuri valikoima CD-luottosopimuksia – mutta ne eroavat toisistaan tärkeillä tavoilla. Todellinen vuosikorko ei ole vakio, ja se riippuu yleensä osittain CD-kuukauden pituudesta. Kannattaa tarkistaa nykyiset korot ja vähimmäistalletukset, mutta kannattaa myös olla tietoinen ennenaikaisista nostoista, automaattisista uusimisista, sakoista, ennakkomaksuista tai muista vaatimuksista, jotka voivat rajoittaa sinua ja maksaa sinulle rahaa.

Huomaa, että jotkin pankit varaavat itselleen oikeuden muuttaa CD-sijoituksesi korkoa lyhyellä varoitusajalla – on tärkeää lukea pienellä painettu teksti. Ostoksilla varmistat, että löydät rahoillesi parhaan välineen, jossa on hyvät korot, kanta-asiakkuuspalkkiot ja paljon muuta.

Väärän CD-aikakauden valitseminen

CD-sijoituksissa piilotat tietyn rahasumman tietyksi ajaksi koskematta tai kuluttamatta sitä. Vastineeksi ansaitset korkeampaa korkoa kuin perinteisellä säästötilillä. Jujuna on määrittää, haluatko rahasi lyhytaikaiselle CD-levylle alle 12 kuukaudeksi, keskipitkälle CD-levylle yhdestä kolmeen vuoteen vai pitkäaikaiselle CD-levylle yli kolmeksi vuodeksi. Jos valitset väärin, saatat joutua maksamaan ennenaikaisia nostosakkoja, jotka vievät kaikki ansaitsemasi korot.

Useimmat 12 kuukauden CD-korot ovat tällä hetkellä keskimäärin 1,50 % APY. Pitkäkestoiset CD:t, kuten 60 kuukauden cd-korot, ovat lähempänä 1,75 %:n rajaa, jos olet valmis laittamaan rahaa pois 5 vuodeksi.

Sijoittamalla kaikki rahasi yhteen CD:hen

Jos olet huolissasi siitä, ettet pääse käsiksi rahoihisi hätätilanteessa, harkitse niiden sijoittamista useampaan CD:hen, joilla on erilainen maturiteettikorko, sen sijaan, että sijoittelisit ne kaikki yhteen. Jos sinulla on esimerkiksi 15 000 dollaria, laita kukin 5 000 dollaria yhden, kolmen ja viiden vuoden CD-korteille. Kun kukin niistä erääntyy, voit siirtää sen uuteen viisivuotiseen CD-levyyn, jonka erääntymispäivä on erilainen, tietäen, että joka toinen vuosi yksi CD-levyistäsi erääntyy ja antaa sinulle varoja, jotka voit käyttää tai sijoittaa uudelleen. Kun kaikki rahasi on sijoitettu pidempiaikaisiin CD-korteihin, saat myös huomattavasti enemmän korkoa kuin lyhytaikaisilla vaihtoehdoilla.

Väärän rahan sijoittaminen CD-korteihin

CD-korot eivät ole ainoa keino antaa rahasi työskennellä puolestasi. Jos sinulla on varaa sitoa rahasi viideksi tai kymmeneksi vuodeksi, monet neuvonantajat suosittelevat harkitsemaan osakkeita. Yksi tekijä on se, kuinka hyvin siedät riskejä. CD-levyt ovat vähäriskisiä, ja niiden korko on kiinteä ja taattu. Osakkeet voivat nousta tai laskea huomattavasti, ja sinun on selviydyttävä nousuista ja laskuista odottaessasi pitkän aikavälin kasvua.

Toinen sijoitusmuoto ovat rahamarkkinatilit, jotka ovat hyvin samankaltaisia kuin säästötilit, mutta vaativat yleensä hyvin korkean vähimmäistalletuksen. Voit silti nostaa rahaa MMA-tililtä ilman rangaistuksia, mutta et yleensä voi antaa saldon laskea alle tietyn rajan. Jos uskot tarvitsevasi rahaa ennen CD-kuukauden päättymistä, kokeile sen sijaan toista sijoitusmenetelmää.

Automaattisen CD-kuukauden jatkamisen salliminen

Yksi kalleimmista virheistä, joita ihmiset voivat tehdä CD-kuukautta valitessaan, on jättää lukematta pienellä präntättyjä kohtia, joissa sanotaan, että CD-kuukausi jatkuu automaattisesti eräpäivänä. Rahasi, mukaan lukien alkuperäinen talletus ja kaikki ansaitut korot, siirretään uudelle CD-tilille toiselle ennalta määrätylle ajalle.

On muitakin haittoja. Et ehkä ole oikeutettu samaan korkoon uudella CD-levyllä, ja vaarana on, että joudut sitoutumaan toiseen CD-kuukauteen, jota et ehkä halua. Ennen kuin teet CD-sopimusta, tarkista ja katso, mitä laitos tekee CD:n juoksuajan lopussa – ja harkitse irtisanoutumista, jos se ei sovi suunnitelmiisi.

Fedin huomioiminen

Hitaassa taloustilanteessa Fed saattaa laskea korkoja kasvun vauhdittamiseksi. Jos talous kuitenkin kasvaa liian nopeasti, Fed nostaa korkoja, mikä saa yritykset ja kuluttajat kuluttamaan vähemmän. Kun Fed laskee korkoja, pankit laskevat CD-luottojen vuotuisia korkotuottoja, ja korkotulosi laskevat. Kannattaa siis tarkkailla Fediä ja avata CD-luottoja sellaisina aikoina, jolloin korot ovat korkeammat.

Rahan nostaminen CD-luottokortista ennen sen erääntymistä

Kun avaat CD-luottokortin, lupaat jättää rahasi pankkiin määrätyksi ajaksi. Jos jotain tapahtuu ja sinun on nostettava rahat, maksat sakkomaksun, joka on yleensä useiden kuukausien korko tai enemmän. Rangaistuksettomat nostot sallivilla CD-koroilla on yleensä alhaisempi korko. Riippuen CD-kuukauden tyypistä, nostosakot voivat vaihdella 60:stä 365:een korkopäivään, joten varmista, että otat tämän huomioon suunnitelmissasi, kun otat CD-kuukauden avaamisen.

Loppusana

CD-kuukaudet tarjoavat alhaisen riskin keinon ansaita rahaa kilpailukykyisen koron avulla. Ne ovat erityisen hyödyllisiä, jos sinulla on varaa pitää rahasi sidottuna useita vuosia. Kaikki CD-luottosopimukset eivät kuitenkaan ole samanarvoisia: tekemällä ostoksia voit löytää parhaat korot ja itsellesi sopivan laina-ajan. Sijoittaminen useisiin CDS:iin, joiden korot vaihtelevat, on hyvä tapa saada rahasi käyttöön säännöllisin väliajoin, minkä voit tehdä porrastamalla CD:n erääntymispäivämäärät.