Vakuutuksettoman kuljettajan korvausvaatimukset:

Vahingoittunut kuljettajan toimesta, jolla on vähän tai ei lainkaan vakuutusta? Lue, miten voit lisätä korvauksiasi vakuuttamattoman ja alivakuutetun autoilijan korvausvaatimuksissa.

Vakuutuksettoman autoilijan osuman saaneiden auto-onnettomuuksien uhrien määrä kasvaa tasaisesti. Viimeisimmän laskennan mukaan joka kahdeksas syyllinen kuljettaja on vakuuttamaton. ¹

Jos olet joutunut onnettomuuteen, jonka on aiheuttanut tuottamuksellinen kuljettaja, jolla ei ole vakuutusta tai jolla ei ole riittävää vakuutusta sairauskulujesi maksamiseen, voit ehkä kääntyä oman autovakuutuksesi puoleen saadaksesi korvausta.

Vakuutusyhtiölläsi on velvollisuus kohdella sinua oikeudenmukaisesti ja suojella etujasi. Kova tosiasia on, että vakuutusyhtiösi huolehtii myös omasta tuloksestaan.

Opi, miten voit tehdä vahvan korvausvaatimuksen vakuuttamattomasta tai alivakuutetusta autoilijasta. Auttaa myös ymmärtämään PIP- ja törmäysturvan roolin. Tieto on valtaa, kun on kyse siitä, että saat ansaitsemasi korvauksen vammoistasi ja ajoneuvosi vahingoista.

Mitä on vakuuttamattoman ja alivakuutetun autoilijan vakuutusturva?

Jokainen osavaltio vaatii autoilijoita osoittamaan taloudellisen vastuun, jos he aiheuttavat onnettomuuden. Useimmiten tämä tarkoittaa sitä, että kuljettajalla on oltava vähimmäistason autovastuuvakuutus.

Valitettavasti vähimmäismäärä ei välttämättä riitä hoitolaskujen maksamiseen.

Jotkut osavaltiot eivät vaadi vakuutusta kuljettajilta, joilla on onnettomuuden varalle varattu rahasumma. Mutta mitkä ovat mahdollisuudet joutua vakuuttamattoman rikkaan kaverin peräänajamaksi? Se voi tapahtua, mutta on parempi, että sinulla on vakuuttamattoman ja alivakuutetun autoilijan vakuutusturva ja että osaat käyttää sitä.

Vakuutuksettoman autoilijan vakuutusturva

Vakuutuksettoman autoilijan vakuutusturva (UM, Uninsured Motorist Coverage) auttaa maksamaan vahingot, joita aiheutuu silloin, kun törmäät kuljettajaan, jolla ei ole vastuuvakuutusta.

Muutama kuin 20 osavaltiota vaatii UM:n kattamaan henkilövahingot. Muutamat vaativat UM:n kattamaan henkilövahingot ja omaisuusvahingot.

Henkilövahinkovahinkoihin kuuluvat:

• Sairaalalaskut
• Out-of-pocket-kulut
• Kadonnut palkka
• Särky ja kärsimys
• Hautauskulut

Kiinteistövahinkovahinkoihin kuuluvat:

• Ajoneuvon korjauskustannukset
• Vuokrakustannukset auton ollessa korjaamolla
• Autosi arvo, jos se on täysin tuhoutunut (vakuutuskorvausrajojen rajoissa)
• Kolarissa menetetyn henkilökohtaisen omaisuuden arvo

Vakuuttamattoman autoilijan vakuutus

Vakuuttamattoman autoilijan vakuutuskorvaus (UIM, Underinsured Motorist Coverage) auttaa maksamaan vahingot, kun sinulle on aiheutunut vahinkoa kuljettajalta, jolla on vakuutus, mutta joka ei riitä kattamaan vahinkojasi.

Autovakuutuksen ymmärtäminen

Amerikkalaisilla teillä kulkevat ajoneuvot tulisi kattaa autovastuuvakuutuksella, olipa kyseessä sitten henkilökohtainen autovakuutus tai hyötyajoneuvovakuutus.

Kaikkien osavaltioiden autovakuutuksissa on oltava henkilövahinkojen vastuuvakuutus ja omaisuusvahinkojen vastuuvakuutus. Vastuuvakuutus korvaa muiden loukkaantumiset ja omaisuusvahingot, jos olet itse syyllinen onnettomuuteen.

Monissa osavaltioissa edellytetään myös, että vakuutuksissa on oltava vakuuttamattoman autoilijan vakuutusturva (UM, Uninsured Motorist Coverage), jotta voidaan korvata vahingot, jos joudut ilman voimassa olevaa vakuutusta olevan autoilijan aiheuttamaan onnettomuuteen.

Joissakin osavaltioissa edellytetään myös alivakuutetun autoilijan vakuutusturvaa (UIM, Underinsured Motorist Coverage), joka auttaa kattamaan vahingot, joita aiheutuu, jos joudut loukkaantuneeksi onnettomuudessa, jonka aiheuttajaksi osoittautuu kuljettaja, jonka liikennevakuutus on vähäinen. UIM-turva astuu voimaan sen jälkeen, kun olet käyttänyt syyllisen kuljettajan vastuuvakuutusrajat loppuun.

Tilannettasi koskevista vaatimuksista riippuen UI- ja UIM-turva voivat olla erillisiä kohtia vakuutussopimuksessasi. Niissä osavaltioissa, joissa molempia vaaditaan, ne voidaan ryhmitellä vakuutuskirjassasi yhden vakuutusturvaotsikon alle.

Joissakin osavaltioissa vakuutusyhtiön on tarjottava vakuutuksenottajille vakuutusturvaa vakuuttamattomille ja alivakuutetuille. Vakuutuksenottajalla on oikeus kieltäytyä vakuutusturvasta. Jotta kieltäytyminen olisi pätevää, vakuutuksenottajan on kuitenkin allekirjoitettava erityinen luopumislomake.

Vakuutusyhtiö voi joutua ”jatkamaan” UI- tai UIM-turvaa ja maksamaan korvauksesi, jos se ei voi esittää voimassa olevaa luopumislomaketta, jossa on allekirjoituksesi onnettomuuden jälkeen.

Älä hyväksy kieltävää vastausta. Jos vakuutusyhtiö hylkää UI- tai UIM-vaatimuksesi, ota yhteyttä henkilövahinkoasianajajaan, jotta voit tarkastella korvausvaihtoehtojasi.

Muut autovakuutusturvatyypit

Personal Injury Protection (PIP) -vakuutusturva (PIP), jota joskus kutsutaan nimellä Med-pay, auttaa kattamaan henkilövahinkovahinkojesi korvaukset käytettävissä oleviin rajoihin asti riippumatta siitä, kuka onnettomuuden aiheutti. Ajoneuvossasi olevat matkustajat voivat ehkä esittää korvausvaatimuksia PIP-turvasi perusteella.

PIP-turva on pakollinen omavastuuvakuutuksen piiriin kuuluvissa osavaltioissa, mutta sitä ei välttämättä tarjota muualla.

Collision-turva korvaa ajoneuvollesi aiheutuneet omaisuusvahingot riippumatta siitä, kuka oli syyllinen. Sinun on todennäköisesti maksettava omavastuuosuus, vaikka et aiheuttanut kolaria.

Valtion laki ei edellytä kolariturvaa. Jos sinulla on autolaina, törmäysturvan ottaminen voi kuitenkin olla vaatimuksena rahoituksessasi.

Suojaa korvausvaatimuksesi onnettomuuden jälkeen

Soita hätänumeroon: Soita hätänumeroon onnettomuuden jälkeen olosuhteista riippumatta. Kuvaile sijaintisi. Kerro päivystäjälle, jos uskot voivasi loukkaantua. Ilmoita päivystäjälle vaaroista, kuten vuotavasta polttoaineesta tai liikenteen tukkeutumisesta.

Kuljettajan tiedot: Tarvitset syyllisen kuljettajan nimen, osoitteen, yhteystiedot ja vakuutustiedot. Useimmissa osavaltioissa kuljettajan on pyydettäessä näytettävä ajokorttinsa.

Jos toinen kuljettaja myöntää olevansa vakuuttamaton, älä joudu kiusaukseen ”sopia jotain”. Saatat pilata mahdollisuutesi kerätä muita korvauslähteitä.

Lääketieteellinen arviointi: Älä koskaan kieltäydy lääketieteellisestä hoidosta onnettomuuspaikalla. Kerro ensihoitajille kaikista oireista, olivatpa ne kuinka lieviä tahansa. Järkytys ja ahdistus voivat peittää alleen vakavat vammat. Älä keksi tekosyitä oireillesi.

Hoidon epääminen tai viivyttely onnettomuuden jälkeen voi vakavasti heikentää vahingonkorvausvaatimustasi. Vakuutusyhtiö ei epäröi evätä korvausvaatimustasi väittäen, että vammojasi ei syntynyt onnettomuudessa.

Jos sinua ei viedä suoraan sairaalaan, käy mahdollisimman pian lääkärin arviossa. Käy tavallisella lääkärilläsi tai mene lähimpään päivystykseen tai kiireellisen hoidon keskukseen. Kerro heille, että loukkaannuit ajoneuvo-onnettomuudessa.

Hyvät todisteet auttavat korvausvaatimustasi

Kuvatodisteet: Valokuvat ja videot voivat olla vakuuttava todiste onnettomuuden jälkeen. Ota niin monta kuvaa kuin voit turvallisesti ottaa autoista, sinuun törmänneen auton rekisterikilvestä, onnettomuuspaikasta, tiellä olevista roskista, liikennemerkeistä ja muista sijainnin osoittimista.

Silminnäkijöiden lausunnot:

Monet vakuutusyhtiöt vaativat riippumattoman todistajan kirjallisia lausuntoja, jotka todistavat, että toinen ajoneuvo törmäsi sinuun, ennen kuin ne maksavat vakuutuksettoman autoilijan korvausvaatimuksen. Tämä tarkoittaa, että sinun on löydettävä todistaja, joka ei tunne sinua ja jolla ei ole mitään hyötyä korvausvaatimuksestasi.

Poliisiraportti: Poliisi suorittaa onnettomuuspaikalla täydellisen onnettomuustutkinnan. Tutkiva virkamies keskustelee sinun, toisen kuljettajan ja mahdollisten todistajien kanssa. Tutkinnan jälkeen poliisi tekee virallisen poliisiraportin onnettomuudesta.

Poliisiraportti sisältää onnettomuuden päivämäärän, kellonajan ja tapahtumapaikan, kuljettajilta saadut tiedot, ajoneuvon tiedot, todistajien lausunnot, annetut kehotukset ja poliisin näkemyksen syyllisyydestä.

Vakuutusasiantuntijat tukeutuvat usein poliisiraporttiin tarkistaakseen, mitä onnettomuudessa tapahtui. Kopio raportista pitäisi olla saatavilla viikon tai kahden kuluessa onnettomuudesta.

Palkanmenetys: Hanki työnantajaltasi kirjallinen selvitys menetetyistä palkoista. Selvityksessä tulisi mainita myös menetetyt ylityömahdollisuudet sekä mahdolliset loma- tai sairauslomat, jotka jouduit käyttämään onnettomuuden vuoksi.

UI- ja UIM-korvausvaatimukset voivat olla monimutkaisia

Ilmoita asiasta viipymättä vakuutusyhtiöllesi onnettomuuden jälkeen, vaikka syyllinen kuljettaja väittäisi, että hänellä on vakuutus.

Aluksi autovakuutuksessasi on todennäköisesti ”ilmoitus- ja yhteistyölauseke”, joka tarkoittaa, että sitoudut kertomaan vakuutusyhtiölle jokaisesta onnettomuudesta ja suostut myös yhteistyöhön vakuutusyhtiön onnettomuustutkinnassa.

Lausekkeessa on tällaista kieltä:

”Vakuutettu (sinä) suostuu ilmoittamaan vakuutuksenantajalle (vakuutusyhtiöllesi) kaikista onnettomuuksista ja sen jälkeen noudattamaan kaikkia tietoja, apua ja yhteistyötä, joita vakuutuksenantaja kohtuudella pyytää, ja suostuu siihen, että korvausvaatimuksen syntyessä vakuutuksenantaja ja vakuutettu eivät tee mitään sellaista, mikä vahingoittaa vakuutuksenantajan asemaa…”

Vakuutusyhtiössäsi voi olla lyhyitä määräaikoja vakuutuksettoman tai alivakuutetun autoilijan korvausvaatimuksen esittämiselle. Joillakin yhtiöillä on niinkin lyhyet määräajat kuin 30 päivää.

Vakuutusyhtiön saaminen hyväksymään UM-vaatimuksesi

Et välttämättä saa heti selville, että syyllinen kuljettaja oli vakuuttamaton. Kuljettaja on saattanut näyttää sinulle ja poliisille voimassaolevan näköisen vakuutuskortin, mutta myöhemmin saat selville, että hänen vakuutuksensa oli rauennut, koska hän ei ollut maksanut vakuutusmaksuja.

Teknisesti katsottuna, kun saat selville, että kuljettaja ei ollut vakuutettu, kello alkaa tikittää hakemuksen jättämisen määräaikaa. Tämä ei kuitenkaan tarkoita, että vakuutusyhtiösi hyväksyy vakuutuksettoman kuljettajan korvausvaatimuksen, jos se luulee, että myöhästyit määräajasta.

Sinulla on vielä enemmän esteitä voitettavana, jos joudut yliajo-onnettomuuden uhriksi. Vakuutusyhtiöt suhtautuvat hyvin epäluuloisesti ”haamukuljettajan” aiheuttamiin loukkaantumis- ja vahingonkorvausvaatimuksiin.

Vahingonkorvausvaatimusten vilpilliseltä esittämiseltä suojautuakseen monet vakuutusyhtiöt vaativat valitettavasti uskottavan ulkopuolisen todistajan lausunnon.

Hyvä ulkopuolinen todistaja ei ole yhteydessä sinuun tai matkustajiin eikä hänellä ole mitään voitettavaa todistuksellaan. Vakuutusyhtiö ei välttämättä hyväksy ajoneuvossasi olleiden matkustajien lausuntoja.

Mitä odottaa UIM-turvasta

Koska jokaisella vakuutusyhtiöllä on omat määräaikansa UI- ja UIM-vaateiden hyväksymiselle, on hyvä ajatus ilmoittaa vakuutusyhtiöllesi, että aiot tehdä tarvittaessa alivakuutetun autoilijan vaateen.

Varaat siis itsellesi oikeuden tehdä UIM-vaatimuksen, jos vahinkosi, yleensä loukkaantumisvahingot, ylittävät liikennevahingon aiheuttaneen kuljettajan vastuuvakuutuksen rajat.

Jos joudut turvautumaan alivakuutetun autoilijan vakuutusturvaan, saatat menettää UIM-vaatimuksesi, jos vapautat liikennevahingon aiheuttaneen kuljettajan. On olemassa monimutkaisia oikeudellisia syitä, joiden vuoksi sovinto tuottamuksellisen kuljettajan vakuutusyhtiön kanssa voi pilata alivakuutetun autoilijan korvausvaatimuksesi.

Tärkeää: Jos haet UIM-korvausta, keskustele ammattitaitoisen henkilövahinkoja käsittelevän asianajajan kanssa, ennen kuin allekirjoitat vastuuvapautus- tai sovintosopimuksen tuottamuksellisen kuljettajan vakuutusyhtiön kanssa.

Yleisesti alivakuutetun autoilijan vakuutusturva kattaa kulut, jotka ylittävät syyllisen kuljettajan vastuuvakuutusrajat.

Jos esimerkiksi sairauskulusi ovat 50 000 dollaria ja syyllisen kuljettajan henkilövahinkovastuu on vain 10 000 dollaria ja sinulla on 50 000 dollarin UIM-vakuutusturva, voit pyytää vakuutusturvaasi maksamaan jäljelle jäävän 40 000 dollarin suuruisen osuuden sairauskuluistasi sen jälkeen, kun olet kuluttanut pois 10 000 dollarin vastuuvakuutuskorvauksen.

Jotkut vakuutukset maksavat kuitenkin vain silloin, kun UIM-kattavuutesi on suurempi kuin tuottamuksellisen kuljettajan vastuuvakuutus.

Jos esimerkiksi sairauskulusi ovat 50 000 dollaria ja tuottamuksellisella kuljettajalla on vain 40 000 dollarin henkilövahinkovastuu ja sinulla on 10 000 dollarin UIM-kattavuutesi, vakuutusyhtiöltäsi voi jäädä maksamatta jäljelle jääviä 10 000 dollarin sairauskuluja, koska UIM-kattorajoituksesi on alhaisempi kuin tuottamuksellisen kuljettajan vastuuvelvollisuuden raja.

Avustajat voivat lisätä korvauksiasi

Jos olet toipunut lievistä pehmytkudosvammoista, kuten ruhjeista, lihasten venähdyksestä tai lievästä piiskaniskusta, sinun pitäisi pystyä neuvottelemaan PIP- ja Collision-korvausvaatimuksista ilman asianajajaa. Sinun ei tarvitse todistaa, että toinen kuljettaja aiheutti onnettomuuden, vaikka kyseessä olisikin yliajo.

Korvauksesi on sairauskulujesi, menetetyn palkan ja auton korjausten summa. Et voi periä korvausta kivusta ja särystä.

Vakuutuksettomien tai alivakuutettujen kuljettajien vakavasti loukkaantuneet uhrit tarvitsevat asianajajaa saadakseen oikeudenmukaisen korvauksen. Vaikeat vammat, kuten monimurtumat, selkäydinvammat, sisäiset verenvuodot ja traumaattiset aivovammat vaativat laajaa ja kallista hoitoa.

Vaikeat vammat ovat kalliita kanteita. Vakuutusyhtiöt tekevät kaikkensa vähentääkseen tai estääkseen suuret korvaukset, jopa vakuutetuilleen. Tarvitset asianajajan saadaksesi lähellekään kohtuullista korvausta:

• Vakuutuksettoman autoilijan (UM) korvausvaatimukset
• Vakuutuksettoman autoilijan (UIM) korvausvaatimukset
• Vahingon aiheuttaman kuolemantapauksen korvausvaatimukset
• Vahingon aiheuttanutta kuljettajaa vastaan nostetut kanteet

Vahingon aiheuttaneen autoilijan korvausvaateet johtavat usein mutkikkaisiin oikeudenkäynteihin ja vahingoittuneille korvauspalkintoihin.

Kun vakuutusyhtiö rikkoo osavaltion vakuutussääntöjä, sitä kutsutaan pahantahtoisuudeksi, ja asianajajasi voi vaatia tuhansia dollareita ylimääräisiä vahingonkorvauksia loukkaantumispalkkion lisäksi.

Vahingonkorvausvaatimusten hoitamiseen yksin on vain liian paljon rahaa pelissä. Ei ole velvollisuutta, eikä maksa mitään selvittää, mitä hyvä asianajaja voi tehdä puolestasi.

Charles R. Gueli, Esq. on henkilövahinkoja käsittelevä asianajaja, jolla on yli 20 vuoden kokemus oikeudesta. Hän on hyväksytty NY State Bar, ja hänet on nimetty Super Lawyer NY Metro alueella, eksklusiivinen kunnia myönnetään top viisi prosenttia asianajajista. Charles on työskennellyt laajasti auto-onnettomuuksien,… Lue lisää >>