4 meilleurs prêts d’urgence de 2021

Si vous n’avez pas assez d’économies pour couvrir une dépense d’urgence, un prêt d’urgence qui vous donne l’argent dont vous avez besoin rapidement peut vous aider.

Vous pouvez avoir un certain nombre d’options, selon la santé de votre crédit et le montant du prêt dont vous avez besoin. Mais gardez à l’esprit que certains prêts d’urgence peuvent avoir des taux d’intérêt élevés, vous voudrez donc calculer les coûts et faire vos recherches avant de vous engager.

Nous discuterons des différents types de prêts d’urgence qui pourraient être disponibles pour vous, ainsi que de certains prêteurs à considérer. Nous vous donnerons également des conseils sur la façon de naviguer dans le processus d’emprunt – et sur toutes les autres options que vous pourriez avoir.

Vous cherchez un prêt personnel ? Vérifiez si vous êtes préapprouvé

• Nos choix pour les meilleurs prêteurs de prêts d’urgence
• Que dois-je savoir sur les prêts d’urgence ?
• 5 types de prêts d’urgence
• Autres options pour faire face à un manque d’argent
• Alternatives aux prêts d’urgence pour mauvais crédit
• Prochaines étapes : Commencez à planifier votre prochaine urgence
• Préoccupé par des dépenses imprévues en raison de la pandémie de coronavirus ?
• L’avis d’un expert

Nos choix pour les meilleurs prêteurs de prêts d’urgence

Les prêteurs ci-dessous ont tous quelques points en commun – ils offrent des prêts personnels « traditionnels » plutôt que des prêts sur salaire, qui viennent généralement avec des coûts dangereusement élevés. Nos choix offrent également un temps de financement potentiellement rapide et une gamme d’options pour le montant que vous pouvez emprunter.

LightStream

Bon pour : Les personnes ayant un bon crédit

Pros

• Taux d’intérêt compétitifs et programme « rate-battu »
• Demande simple et réponse rapide
• Pas de frais d’ouverture de dossier ou de remboursement anticipé

Cons

• Pas d’option de préqualification
• Peut ne pas prendre en compte les personnes ayant peu d’antécédents de crédit

OneMain Financial

Bien pour : Option de prêt sécurisé

Pros

• En moyenne, prêts financés rapidement
• Considère plus que votre cote de crédit
• Programme de récompenses

Cons

• Le processus de prêt doit être complété en succursale
• Le taux d’intérêt maximal est plus élevé

Earnin

Bon pour : Avance de salaire

Pros

• Pas d’intérêt ni de frais, et les pourboires sont facultatifs
• La fonction « Balance Shield » peut aider à prévenir les découverts de votre compte bancaire
• Application disponible pour les utilisateurs Apple et Android

Cons

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• Éligibilité basée sur la façon dont vous êtes payé ou le travail que vous faites
• Sacrifier une certaine vie privée en utilisant l’appli
• Les faibles limites de retrait

Possible Finance

Bon pour : Petits montants de prêt

Pros

• Seulement de petits montants de prêt disponibles – peut aider à prévenir le surendettement
• Peut vous aider à construire un crédit

Cons

• Taux d’intérêt élevé
• Non disponible dans tous les États
• Termes de remboursement courts

Vous cherchez un prêt personnel ?Vérifiez si vous êtes préapprouvé

Que dois-je savoir sur les prêts d’urgence ?

Les prêts d’urgence peuvent prendre la forme de prêts personnels non garantis, d’avances de fonds sur carte de crédit, de prêts sur salaire ou même de prêts chez un prêteur sur gages.

Les fonds des prêts d’urgence peuvent être déposés directement sur votre compte bancaire – souvent dans un délai d’un jour ouvrable ou deux après l’approbation, selon le prêteur et les détails de la demande de prêt.

Pour bien comprendre vos options, assurez-vous de faire vos recherches au préalable et de lire les petits caractères tout au long du processus.

5 types de prêts d’urgence

Si vous avez besoin d’un prêt en cas d’urgence, il existe plusieurs options à considérer. Mais le type de prêt auquel vous êtes admissible peut largement dépendre de votre crédit.

Prêts personnels

Avec un bon crédit, vous pouvez être admissible à un prêt personnel non garanti. Les prêts personnels ont souvent des utilisations flexibles pour les situations d’urgence. Les prêts personnels sont généralement des prêts à tempérament accordés en une seule fois avec un taux d’intérêt fixe. Ils pourraient avoir de meilleurs taux d’intérêt que les cartes de crédit et peuvent être remboursés sur une période de temps déterminée.

Vous n’avez pas besoin d’emprunter un montant énorme, non plus. Si vous avez besoin d’une petite somme d’argent, un petit prêt personnel peut vous aider. Par exemple, vous pourriez obtenir un petit prêt personnel de 1 000 $ pour vous aider en cas de besoin. Rappelez-vous simplement que vous ne devez emprunter que ce dont vous avez absolument besoin et que vous pouvez vous permettre de rembourser. Bien sûr, lorsque les temps sont particulièrement difficiles, « confortablement » peut être un peu exagéré. L’idée est d’emprunter aussi peu que nécessaire.

Avance de trésorerie par carte de crédit

Une avance de trésorerie consiste essentiellement à utiliser le solde disponible de votre carte de crédit pour contracter un prêt. La société de carte de crédit facturera généralement un taux d’intérêt plus élevé pour les avances de fonds que pour les achats normaux, plus des frais de traitement. De plus, les intérêts commenceront à s’accumuler sur l’avance lorsque vous retirerez l’argent, alors faites attention à la quantité d’argent que vous demandez.

Prêts sur salaire

Un prêt sur salaire est un prêt à court terme qui doit généralement être remboursé avant votre prochain jour de paie. Contrairement à un prêt personnel, qui est généralement remboursé par versements, les prêts sur salaire sont remboursés en une seule fois.

Mais attention : Les prêts sur salaire peuvent avoir des coûts qui s’élèvent à des TAEG aussi élevés que 400%, selon le Consumer Financial Protection Bureau.

Le problème avec les prêts sur salaire est qu’ils peuvent conduire à un piège de la dette. De nombreux emprunteurs peuvent ne pas être en mesure de rembourser le prêt – et sont alors coincés dans un cycle où ils continuent d’emprunter afin de rembourser leurs dettes. Le CFPB rapporte que quatre prêts sur cinq sont « réempruntés » dans un délai d’un mois – souvent à peu près au moment où le prêt est dû – donc vous ne devriez vous tourner vers cette option qu’en dernier recours.

Prêts sur gage

Pour un prêt sur gage, vous devez généralement utiliser un objet de valeur pour garantir le prêt. Un prêteur sur gages évaluera la valeur de l’objet et le gardera en main comme garantie du prêt.

Si vous n’êtes pas en mesure de rembourser le prêt, le prêteur sur gages peut vendre votre objet. Parce qu’un prêt sur gage n’implique pas de vérification de crédit ou de processus de demande, il pourrait être bon pour ceux qui ont peu d’options de crédit traditionnelles.

Prêts sur titre

Une autre option est un prêt sur titre. Si vous êtes propriétaire d’une voiture, vous pouvez utiliser le titre de votre voiture comme levier pour accéder à un prêt à court terme. Cette option peut sembler attrayante car elle n’implique généralement pas de vérification du crédit. Mais il y a une chance que votre voiture soit saisie si vous n’êtes pas en mesure de rembourser le prêt, donc cette option doit être soigneusement considérée.

Autres options pour faire face à un manque d’argent

Avant de vous précipiter pour contracter un prêt d’urgence, vous pouvez envisager d’autres options.

Cartes de crédit à faible taux d’intérêt

Si vous avez un bon crédit, vous pourriez être admissible à une carte de crédit à faible taux d’intérêt avec un taux annuel initial de 0 % sur les achats pendant une certaine période. Vous pourriez utiliser cette nouvelle carte de crédit comme un prêt à court terme et le rembourser pendant la période de promotion. N’oubliez pas que la demande d’une nouvelle carte de crédit entraînera une enquête approfondie, qui peut affecter votre cote de crédit. Et vous ne devriez facturer que ce que vous savez pouvoir rembourser pendant la période du TAEG de lancement – tout solde restant commencera à accumuler des intérêts s’il n’est pas remboursé à temps.

Plans de remboursement des factures médicales

Si vous avez une facture médicale inattendue, vous pouvez parler à l’hôpital des options de remboursement. Dans de nombreux cas, un fournisseur peut travailler avec vous sur un plan de paiement.

Certains hôpitaux offrent des options d’aide financière spécifiquement pour les familles sous-assurées ou à faible revenu. Chaque hôpital peut avoir des programmes d’aide financière différents, alors prenez contact pour voir si vous êtes admissible.

Restructuration des paiements des prêts étudiants

Les emprunteurs de prêts étudiants fédéraux peuvent être en mesure de libérer de l’argent en optant pour un plan de remboursement en fonction du revenu, ce qui peut rendre vos paiements mensuels plus abordables. Il s’agit d’un plan de remboursement qui plafonne votre paiement mensuel à un certain pourcentage de votre revenu discrétionnaire, ce qui pourrait réduire le montant de votre paiement mensuel. Dans certains cas, vous pourriez être admissible à payer 0 $ par mois en fonction de votre revenu.

Vous pouvez également envisager un report ou une abstention pour libérer de l’argent en arrêtant temporairement les paiements. Sachez simplement que, selon les types de prêts étudiants que vous avez, vos prêts peuvent continuer à accumuler des intérêts pendant qu’ils sont en sursis ou en abstention. Ainsi, même si vous êtes libéré des paiements pour l’instant, le solde global que vous devrez rembourser pourrait continuer à augmenter.

Ligne de crédit sur valeur domiciliaire

Vous pouvez également envisager d’obtenir une ligne de crédit sur valeur domiciliaire – souvent appelée LDCVD. Si vous êtes propriétaire, il s’agit d’une option dans laquelle vous utilisez votre maison comme garantie lorsque vous demandez un prêt. Vous voudrez connaître les tenants et aboutissants de votre délai de remboursement, car vous pourriez être tenu de rembourser le prêt immédiatement après la période de tirage ou avoir un délai déterminé pour le rembourser.

Alternatives aux prêts d’urgence pour mauvais crédit

Si vous avez un crédit moins que parfait, vous pouvez penser qu’obtenir un prêt d’urgence pour mauvais crédit – un prêt avec des restrictions d’admissibilité plus souples – est votre seul choix. Mais avant de vous tourner vers une solution potentiellement très coûteuse, considérez ces autres options.

Demander un plan de remboursement

Si vous ne voulez pas contracter un prêt, vous pouvez essayer de négocier un plan de paiement ou une période de paiement plus longue pour une autre facture. Les créanciers peuvent vous proposer un prêt à faible taux d’intérêt ou être disposés à réduire le montant que vous devez. C’est une bonne idée de parler avec vos créanciers actuels avant d’explorer d’autres options de prêt.

Explorer les subventions d’aide financière caritative

Selon votre situation, vous pouvez être admissible à une subvention ou à un prêt d’aide d’urgence. Certains États et certaines villes offrent des subventions pour difficultés financières aux résidents. Par exemple, les résidents du comté de Dane, dans le Wisconsin, peuvent demander des subventions d’aide d’urgence si leur famille est menacée d’expulsion ou de saisie. Vérifiez auprès de votre État ou de votre région pour voir quelles subventions pour difficultés financières peuvent être disponibles.

Demandez à votre employeur un prêt ou une avance

Si vous êtes employé, votre employeur peut être en mesure de vous aider à surmonter une difficulté financière à court terme. Avant de chercher à obtenir un prêt d’urgence, vérifiez auprès de votre employeur s’il peut vous offrir un prêt ou une avance sur votre prochain salaire.

Et si vous êtes un employé fédéral à temps plein ou à temps partiel, vous pouvez être admissible à un prêt pour difficultés financières sans intérêt d’un montant maximal de 1 500 $ par l’entremise du fonds d’éducation et d’aide aux employés fédéraux.

Utiliser une carte de crédit dans votre portefeuille

Bien que les cartes de crédit puissent être assorties de taux d’intérêt élevés, ces taux restent généralement moins coûteux que d’autres types de financement comme les prêts sur salaire et les prêts sur titre. Vous pouvez également être en mesure de demander une nouvelle carte de crédit avec une offre de taux d’intérêt de lancement faible ou nul.

L’utilisation d’une carte de crédit peut fournir le soulagement à court terme dont vous avez besoin. Mais si vous en utilisez une, assurez-vous d’avoir un plan pour rembourser votre solde rapidement, afin de ne pas accumuler trop d’intérêts.

Si vous avez besoin d’un prêt d’urgence, vous n’êtes pas seul.

Mais vous pouvez briser le cycle de paye à paye, et la façon de commencer à atteindre cet objectif est de commencer à mettre de côté de petites sommes d’argent pour les urgences.

Même mettre de côté 10 $ à chaque paye peut aider. Vous pouvez adopter un modèle  » payer d’abord « , où vous vous assurez qu’une partie de vos gains va dans un compte d’épargne chaque jour de paie afin de ne pas être tenté de dépenser plus d’argent pour des achats discrétionnaires.

Garder vos économies dans un compte d’épargne séparé à haut rendement peut aider à garder plus facilement ces fonds réservés pour les urgences. La clé est d’épargner ce que vous pouvez de façon constante, afin d’avoir un coussin d’urgence pour l’avenir.

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Inquiétude à propos des dépenses imprévues à cause de la pandémie de coronavirus ?

Si vous vous inquiétez des dépenses imprévues à cause de la pandémie de COVID-19, vous n’êtes pas seul. Vous trouverez ci-dessous des résumés des mesures d’aide que les gouvernements fédéraux et des États – ainsi que de nombreux prêteurs et émetteurs de cartes de crédit – ont mis en place pour aider ceux qui sont en difficulté.

Mesures d’allégement et autres infos

• Mesures d’allégement fédérales, étatiques et locales
• Coronavirus paiement des prêts automobiles et allégement de la dette : Ce que certains prêteurs automobiles font pour aider
• Coronavirus : Programmes d’allègement de la dette hypothécaire pour les propriétaires
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Conseils pour établir un budget et rembourser les dettes

Si vous cherchez des conseils généraux sur la façon d’établir un budget ou de naviguer dans vos défis financiers, nous sommes là pour vous aider aussi. Consultez certains de nos articles de conseils ci-dessous.

• Comment sortir d’une dette de carte de crédit
• Guide du budget de Credit Karma
• Comment sortir d’une dette en 5 étapes

L’avis d’un expert

Q : Que recommanderiez-vous à une personne qui a besoin d’un prêt mais qui n’a pas de crédit ?

A : Dans ce cas, ils devront fournir les sources de leur revenu et le montant et les autres actifs qui peuvent être utilisés comme garantie. Le titre de propriété, le titre de voiture peuvent être utilisés à la place de l’absence de crédit.

Q : Comment les personnes ayant besoin de prêts d’urgence peuvent-elles trouver de meilleures alternatives ?

A : Dans certains cas, les membres de la famille peuvent également aider. Les prêts sur salaire sont acceptables, mais comme le taux d’intérêt qu’ils appliquent est plutôt élevé, ces prêts doivent être pris en connaissance de cause et remboursés le plus rapidement possible.

– Dr. Miren Ivankovic, professeur adjoint d’économie, Clemson University