- Différence entre agent d’assurance et courtier d’assurance
- Comparaison tête à tête entre l’agent d’assurance et le courtier d’assurance (infographie)
- Différences clés entre l’agent d’assurance et le courtier d’assurance
- Tableau de comparaison agent d’assurance vs courtier d’assurance
- Conclusion
- Articles recommandés
Différence entre agent d’assurance et courtier d’assurance
Dans le marché de l’assurance, les termes « courtier » et « agents » sont utilisés de manière interchangeable. Les agents et les courtiers doivent tous deux avoir les licences appropriées et agissent en tant qu’intermédiaires entre les compagnies d’assurance et les acheteurs de polices d’assurance.
Permettons de mieux les comprendre. Un courtier d’assurance représente plusieurs compagnies d’assurance pour offrir une option sélective et personnalisée à son client. Ils ne sont pas nommés par une compagnie d’assurance. D’autre part, un agent d’assurance, qui sont pour la plupart des agents captifs, sont liés à une seule compagnie et donc, vendent des produits de cette seule compagnie.
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Cependant, l’agent d’assurance vs le courtier d’assurance ont tous deux quelques autres différences primaires, principalement en termes de leurs rôles de travail et des parties qu’ils représentent, discutées ci-dessous.
Comparaison tête à tête entre l’agent d’assurance et le courtier d’assurance (infographie)
Vous trouverez ci-dessous les 11 principales différences entre l’agent d’assurance et le courtier d’assurance
Différences clés entre l’agent d’assurance et le courtier d’assurance
L’agent d’assurance et le courtier d’assurance sont tous deux des choix populaires sur le marché ; discutons de certaines des principales différences entre l’agent d’assurance et le courtier d’assurance
- Les agents d’assurance représentent la compagnie d’assurance et fourniraient des informations uniquement pour cette même compagnie à tout acheteur potentiel. Ils comprennent très profondément la compagnie à laquelle ils sont associés. Les courtiers d’assurance représentent les acheteurs d’assurance et fournissent des informations de plusieurs compagnies d’assurance pour assurer le bon plan d’assurance pour l’acheteur.
- Les produits offerts par les agents sont ceux de la compagnie d’assurance seulement pour laquelle ils sont les employés. Ils sont plus responsables de la paperasserie requise après la vente de tout plan, du traitement des formulaires et des primes. D’autre part, les courtiers choisissent d’être plus impliqués dans la connaissance de votre exigence et de vous obtenir la meilleure politique possible disponible parmi les différentes compagnies d’assurance et les produits.
- Un agent d’assurance peut généralement représenter un maximum de 1 de chacun d’entre eux – assurance-vie, assurance générale et assurance maladie. Ils n’ont pas non plus accès à toutes les polices de tous les fournisseurs d’assurance. Tandis qu’un courtier peut aller chercher des informations pour les compagnies et les plans d’assurance disponibles, et ne le limite pas. Le courtier est également assez équipé pour vous donner plus de détails si plus d’un type d’assurance est ce dont vous auriez besoin.
- Puisque les courtiers doivent identifier les meilleurs contrats d’assurance pour les besoins spécifiques de leurs clients, ils sont obligés d’évaluer leur entreprise / besoin financier et la situation pour le meilleur disponible. Pour ce faire, ils doivent évaluer toutes les situations uniques possibles en matière d’assurance et avoir une connaissance utile et approfondie du marché et des produits qu’il propose. En raison de cette qualité de recherche supplémentaire, les courtiers d’assurance facturent des frais administratifs et des primes (qui comprennent un pourcentage de leur commission) plus élevés que les agents d’assurance. Certaines compagnies versent également un salaire à leurs agents captifs car ils sont traités comme un employé pour elles.
Tableau de comparaison agent d’assurance vs courtier d’assurance
Vous trouverez ci-dessous les 11 comparaisons les plus importantes entre agent d’assurance et courtier d’assurance
| La comparaison de base entre agent d’assurance et courtier d’assurance |
agent d’assurance |
courtiers d’assurance. Courtiers |
| Représentation | Représente une seule compagnie d’assurance | Représente plusieurs compagnies d’assurance pour l’acheteur potentiel d’assurance |
| Nomination | Nommée par les compagnies d’assurance | Sélectionnée par les acheteurs, après un examen minutieux et éclairé d’un pool de courtiers |
| Types | 2 types – indépendant et captif | 2 types – détail ou gros |
| Nombre de compagnies | Il représente seulement 1 compagnie. Parfois, il pourrait récupérer les données de plusieurs compagnies, selon les besoins. | Il représente en extrayant les plans et les documents de police de plusieurs compagnies d’assurance, mais pertinents pour l’acheteur. |
| Recommandation | Les recommandations sont biaisées vers la compagnie qu’il représente. | Les recommandations sont en faveur de l’acheteur. |
| Expertise | Les agents peuvent avoir ou non l’expérience et l’expertise pour vous conseiller la meilleure police dans votre situation donnée. Ils sont connus pour représenter l’assureur et non les entreprises dans lesquelles ils se trouvent. | Les courtiers développent les qualifications qui sont nécessaires pour recommander la politique la mieux adaptée parmi les nombreuses. Ils seraient très bons en termes d’expérience offerte. |
| Motivation | Profit – making : ils essaient de vendre les produits de la compagnie qui les aident à gagner les plus grands profits individuels. | Le courtier ne reçoit rien de supplémentaire pour une gamme spécifique de produits. |
| Divulgation | Aucune divulgation du taux de commission ou de tout autre frais supplémentaire facturé aux clients. | Il est tenu de fournir une divulgation complète sur les taux de commission à gagner sur la vente à tout client. Le pourcentage de la prime demandée qui ira dans le gain en commission est nécessairement important à divulguer. |
| Obligation | Le client doit faire le travail de base de recherche des données et des faits de la société et de la politique offerte. | L’obligation de l’exactitude des faits et autres détails incombe au courtier. Ils peuvent être poursuivis en justice au cas où toute information fournie au client ne correspond pas. |
| Qualité du soutien | Le soutien du back-office est meilleur car ils ont une entité sur laquelle s’appuyer. | Un service hautement personnalisé est offert, ce qui donne une meilleure qualité de soutien. |
| Faiblesse | Les agents ne peuvent pas vous fournir la meilleure politique car ils ne naviguent pas à travers les multiples options du marché. | Les courtiers ne se mettent pas à jour avec tout changement ou mise à jour d’une politique donnée. |
Conclusion
Le choix à faire entre un agent et un courtier doit être décidé en fonction de votre exigence. Si vous avez un produit ou la société qui l’offre en tête, alors il est suggéré d’opter pour les agents captifs.
D’autre part, si vous souhaitez avoir une idée rapide sur le large éventail de produits disponibles sur le marché et avez besoin d’aide pour décider en fonction de vos besoins, un courtier d’assurance doit être sélectionné.
Certaines sociétés vendent également des polices d’assurance directement aux acheteurs dans le besoin, sans avoir d’intermédiaires comme les agents ou les courtiers. Ces assureurs sont connus sous le nom de « rédacteurs directs », qui se concentrent davantage sur les exigences spécifiques comme la couverture d’assurance automobile.
Cependant, il y a des choses plus importantes à garder à l’esprit lors de la sélection d’un plan d’assurance – le coût, la rapidité, la facilité, la sécurité de vos données personnelles et la satisfaction et la tranquillité d’esprit, qui vient avec la connaissance approfondie que ces intermédiaires peuvent fournir. Comment vous êtes vif et prudent dans la sélection d’un plan, vous devez faire des efforts et avoir des informations complètes lorsque vous sélectionnez un agent ou un courtier.
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Ceci a été un guide pour la différence supérieure entre l’agent d’assurance vs le courtier d’assurance. Ici, nous discutons également des différences clés Agent d’assurance vs Courtier d’assurance avec des infographies, et un tableau de comparaison. Vous pouvez également consulter les articles suivants pour en savoir plus –
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