CNN Underscored passe en revue les produits financiers tels que les cartes de crédit et les comptes bancaires en fonction de leur valeur globale. Nous pouvons recevoir une commission par American Express si vous demandez et êtes approuvé pour un compte sur cette page, mais nos rapports sont toujours indépendants et objectifs.
Notre prise rapide : Le compte d’épargne à haut rendement American Express, assuré par le FDIC, offre un taux compétitif dans l’environnement actuel de faible taux d’intérêt et constitue un endroit sûr pour mettre de l’argent de côté avec un accès en ligne facile, aucun frais de maintenance et une configuration rapide.
Pour:
- Taux d’intérêt compétitif dans un environnement de faible taux d’intérêt.
- Aucun frais mensuel et aucun solde minimum.
- Facile à relier à des comptes dans d’autres banques.
- Processus d’inscription rapide avec un minimum d’informations nécessaires.
Inconvénients:
- Aucun accès à un guichet automatique.
- Les transferts vers d’autres comptes ne sont pas immédiats.
- Les comptes d’épargne en général offrent un rendement minimal à l’heure actuelle.
- Pas de prime de bienvenue.
Ce qui convient le mieux à : Les personnes qui veulent un compte d’épargne facile à configurer en ligne et qui obtient un taux d’intérêt relativement compétitif.
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Fouiller dans le compte d’épargne à haut rendement Amex
Les événements de 2020 ont fait prendre conscience à beaucoup de gens de l’importance d’avoir un fonds d’urgence. Il n’est jamais facile de mettre de l’argent de côté, surtout lorsque vous vivez de salaire en salaire, mais ne pas avoir d’argent mis de côté peut vraiment vous laisser en plan lorsque vous êtes frappé par des événements inattendus.
Vous pouvez toujours coller de l’argent liquide dans un bocal sur le comptoir de la cuisine, et c’est mieux que rien. Mais si vous voulez mettre votre argent de côté dans un compte où il n’est pas aussi facile d’y accéder sur un coup de tête – et aussi gagner quelques dollars pendant qu’il est assis là – le compte d’épargne à haut rendement American Express mérite d’être considéré.
Alors que le 0.5% de rendement annuel en pourcentage (APY) sur le compte d’épargne à haut rendement Amex (au 22 décembre 2020) ne va pas mettre votre enfant au collège, c’est un taux relativement compétitif dans l’environnement actuel de faible taux d’intérêt, donc au moins votre argent va croître plutôt que de stagner.
Le compte fournit un accès minimal à vos dépôts, ce qui est à la fois une bénédiction et une malédiction. Il n’y a pas de carte de débit avec le compte, donc vous ne pouvez pas utiliser un guichet automatique, et bien que vous puissiez transférer votre argent du compte vers un compte bancaire externe en quelques clics en ligne, il faudra plusieurs jours pour que l’argent apparaisse à l’autre bout.
Les personnes qui veulent un accès rapide à leur argent seront rebutées par ces restrictions, mais d’autres qui ne veulent pas pouvoir piocher dans leur épargne à moins que ce ne soit absolument nécessaire peuvent trouver que ces règles les aident à rester disciplinés lorsqu’il s’agit de constituer un fonds pour les études ou les vacances.
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Avantages du compte d’épargne à haut rendement Amex
Le compte d’épargne à haut rendement Amex ne prend que quelques minutes pour être opérationnel. Vous avez juste besoin de quelques informations pour ouvrir le compte – votre numéro de sécurité sociale, votre adresse, votre numéro de téléphone et votre adresse e-mail, ainsi que le numéro d’acheminement et le numéro de compte d’un compte bancaire externe que vous pouvez utiliser pour transférer de l’argent pour démarrer le compte (ou vous pouvez envoyer un chèque).
Il n’y a pas de dépôt minimum pour ouvrir le compte, et pas de solde minimum continu pour le garder ouvert. Et puisque le compte n’a pas de frais de maintenance mensuels, il n’y a pas de solde minimum requis pour les éviter. Le seul minimum est que vous devez avoir au moins un dollar sur le compte chaque mois pour gagner des intérêts ce mois-là.
Une fois que vous avez lié un compte externe, vous pouvez faire transférer de l’argent directement sur le compte d’épargne à haut rendement Amex sur une base récurrente. Ou, si vous préférez, vous pouvez ajuster le dépôt direct de votre employeur afin qu’une partie de votre chèque soit directement versée sur le compte chaque jour de paie au lieu d’être versée sur votre compte principal. Vous pouvez également effectuer des dépôts en envoyant physiquement des chèques par la poste.
Les intérêts sur le compte d’épargne à haut rendement Amex sont composés quotidiennement et sont comptabilisés sur votre compte chaque mois. Il est assuré par la Federal Deposit Insurance Corporation, ce qui signifie que vous êtes couvert par le gouvernement fédéral à hauteur de 250 000 $ si, pour une raison quelconque, American Express a un problème de liquidité à l’avenir (ce qui est lui-même peu probable).
Avec des taux d’intérêt à des niveaux historiquement bas en ce moment, même les comptes d’épargne à haut rendement comme celui-ci ne sont pas particulièrement « à haut rendement » en ce moment. Le taux annuel de 0,5 % offert sur le compte d’épargne à haut rendement Amex au 22 décembre 2020 n’est pas le taux d’intérêt le plus élevé absolu que vous trouverez pour un compte en ligne, mais il est compétitif. Et en échange d’un taux d’intérêt légèrement inférieur au meilleur taux d’intérêt d’épargne absolu disponible, vous gagnez une facilité d’utilisation et la force de la marque American Express.
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Inconvénients du compte d’épargne à haut rendement Amex
Si votre principale préoccupation est d’avoir un accès instantané aux fonds de votre compte d’épargne, le compte d’épargne à haut rendement Amex n’est pas un bon choix pour vous. Comme le compte n’est pas assorti d’une carte de débit, il n’est pas possible d’utiliser l’argent du compte pour payer des articles dans un magasin, ni de se rendre à un guichet automatique pour retirer de l’argent du compte. Et comme il s’agit d’un compte d’épargne, les chèques ne sont pas non plus une option.
Une fois que l’argent est sur le compte, vous devrez effectuer un transfert vers un compte externe si vous avez besoin des fonds, et il faudra au moins quelques jours pour que l’argent arrive. Donc, si vous vous attendez à avoir besoin d’accéder à des fonds immédiatement, vous serez mieux servi par une autre option.
De plus, selon la loi, les retraits des comptes d’épargne ne sont pas illimités. Avec le compte d’épargne à haut rendement Amex, vous pouvez effectuer jusqu’à neuf retraits ou transferts au cours de chaque cycle de relevé mensuel. Après cela, vous êtes bloqué jusqu’au mois suivant, bien que vous puissiez toujours transférer la totalité du solde du compte avec l’une de vos neuf transactions mensuelles.
Il est également important de se rappeler qu’il s’agit d’un compte uniquement en ligne, il n’y a donc pas de succursales où vous pouvez aller et accéder à votre compte ou parler à un employé de la banque. Bien sûr, c’est la raison pour laquelle il n’y a pas de frais et que le taux d’intérêt du compte d’épargne à haut rendement Amex est plus élevé que les comptes d’épargne typiques des banques physiques. Le maintien de ces succursales est une dépense importante.
Enfin, alors que certains comptes bancaires offrent un bonus aux nouveaux clients, vous ne trouverez aucun bonus de bienvenue sur le compte d’épargne à haut rendement Amex. Ce n’est pas rédhibitoire, mais si vous essayez de faire décoller un fonds d’urgence, un bon bonus d’inscription peut être utile.
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Le compte d’épargne à haut rendement American Express n’est pas parfait, mais il présente un certain nombre de caractéristiques solides, notamment un processus d’inscription très simple, aucun frais ni solde minimum et un taux d’intérêt relativement solide. Le fait qu’il soit un peu difficile de retirer de l’argent du compte peut en fait le rendre plus attrayant pour les personnes qui ne veulent pas un accès facile à leur argent, bien que d’autres ne voudront pas être liés par les restrictions.
Mais si vous recherchez un endroit sûr et facile pour commencer à mettre de l’argent de côté chaque mois en vue d’un objectif d’épargne à long terme, ou un pot d’argent auquel vous pouvez accéder pour des dépenses majeures imprévues avec un préavis de quelques jours, jetez un coup d’œil au compte d’épargne à haut rendement American Express pour voir s’il répond à vos besoins.
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