C’est quand la dernière fois que vous êtes allé au restaurant avec un groupe d’amis ou de collègues, et que tout le monde à la table a sorti de l’argent liquide pour régler sa part de l’addition ? Si vous êtes comme la plupart des gens, vous auriez du mal à répondre à cette question. (Et si vous avez moins de 30 ans, la réponse pourrait être » Jamais « .)
Le partage des factures lorsque vous payez par carte de crédit ou de débit peut devenir épineux. Il est souvent plus facile de faire payer une personne et que tous les autres remboursent cette personne. Mais même cela peut devenir difficile, sauf si vous voulez commencer à accepter les chèques.
Entrez dans les applications d’envoi d’argent. Ces applications constituent un moyen pratique et indolore de transférer de l’argent de vous-même à vos amis et à votre famille, ou vice versa. Elles rendent le partage des dépenses facile et rapide. De plus, il n’y a plus d’excuse pour cet ami qui, comme par hasard, » oublie » de vous rembourser pendant des mois.
Affaire du jour : Chase offre maintenant un bonus en espèces de 200 $ lors de l’ouverture d’un compte-chèques Total. Pas de dépôt minimum et tous les dépôts sont assurés par la FDIC jusqu’au maximum de 250 000 $ par déposant.
Table des matières:
1. Chime
Chime est une banque en ligne axée sur le mobile qui a beaucoup de fonctionnalités intéressantes et qui permet d’envoyer facilement de l’argent à vos amis et à votre famille.
Chime n’a pas d’exigences de solde minimum et pas de frais mensuels, ce qui signifie que tout le monde peut bénéficier de ses offres. Un service utile qu’elle propose est SpotMe, qui remplace les découverts coûteux des autres banques. SpotMe peut vous donner entre 20 et 100 dollars pour couvrir des dépenses, même si votre compte est vide. Vous remboursez automatiquement la dette avec votre prochain dépôt direct, sans frais.
La fonction Pay Friends de Chime vous permet d’envoyer de l’argent à vos amis. Tout ce dont vous avez besoin est leur numéro de téléphone. Vous pouvez envoyer jusqu’à 2 000 $ par mois de cette façon, sans frais.
Pros : Il n’y a pas de frais mensuels pour utiliser Chime pour la banque.
Cons : Il n’y a pas de succursales physiques, donc le dépôt de chèques peut être difficile.
Visitez Chime ou consultez notre revue complète.
Venmo
Venmo existe depuis 2009 et est maintenant l’une des applications de transfert d’argent les plus populaires autour. En fait, elle est si populaire que chez les millennials, en particulier, c’est devenu un verbe. Il est courant d’entendre quelqu’un dire » Venmo me » lorsqu’il s’agit de partager un chèque ou une dépense.
La revendication de Venmo est qu’elle permet aux utilisateurs d’envoyer facilement de l’argent à leurs amis. Vous pouvez lier une carte de débit ou un compte bancaire à votre compte Venmo. Vous pouvez également conserver un solde sur votre compte Venmo. Les transferts à partir de ces options sont gratuits.
Vous pouvez également utiliser une carte de crédit pour envoyer de l’argent, mais cela entraîne des frais de 3%. Il est toujours gratuit de recevoir de l’argent par Venmo.
Les transferts vers votre compte Venmo sont disponibles immédiatement dans Venmo. Vous pouvez ensuite transférer cet argent ailleurs ou le conserver jusqu’à ce que vous ayez besoin de payer quelqu’un par Venmo. Vous pouvez également transférer l’argent sur votre carte de débit ou votre compte bancaire lié.
Pros : Venmo se vante d’une interface facile à utiliser et d’une application rapide. Il offre également une sécurité de niveau bancaire, de sorte que vous pouvez être relativement certain que votre argent est en sécurité.
Venmo a également un flux de type Facebook où vous pouvez voir qui paie qui pour quoi. C’est un peu un aspect excentrique du service, mais il peut être intéressant. Vous pouvez, bien sûr, décider des paiements à partager sur votre flux.
Vous pouvez également créer un compte de groupe sur Venmo pour gérer l’argent d’un groupe comme une organisation étudiante ou un club. Cela peut rendre la gestion de ce type d’argent assez simple.
Enfin, Venmo permet de diviser simplement les paiements.
Cons : l’aspect social de Venmo peut aussi être un point négatif. Pour ceux qui soit ne se soucient pas de connaître l’activité de paiement des autres, le flux peut être une distraction un peu ennuyeuse. Pour les personnes soucieuses de leur vie privée, les paramètres de Venmo vous permettent de désactiver le partage. Ainsi, personne d’autre ne peut voir où et pourquoi vous envoyez de l’argent.
Les paiements ne sont pas effectués directement sur votre compte bancaire, mais sont plutôt appliqués à votre « solde Venmo ». Les utilisateurs doivent ensuite transférer manuellement les fonds de leur solde Venmo vers leur compte bancaire. Il faut donc souvent quelques jours pour que l’argent de votre solde Venmo atteigne votre compte bancaire.
Un autre inconvénient est que l’application n’utilise pas votre solde Venmo pour couvrir les transactions plus importantes que votre solde Venmo. Par exemple, disons que vous devez payer quelqu’un 60 $ et que vous avez 35 $ dans votre solde Venmo. Vous n’avez pas la possibilité de payer la différence de 25 $ à l’aide de votre carte de débit ou de crédit. Vous devez payer la totalité du paiement à partir de la carte de débit ou de crédit, ou effectuer deux transferts distincts.
Ce que Venmo dit de son application :
« Payez votre famille et vos amis aux États-Unis avec un numéro de téléphone ou un e-mail, qu’ils aient ou non Venmo – il leur suffit de créer un compte Venmo pour réclamer leur paiement. Retrouvez automatiquement vos amis en synchronisant vos contacts Facebook ou téléphoniques. »
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Square Cash
Square existe depuis un certain temps en tant que processeur de paiement pour les petites entreprises. Il offre également des options pour transférer de l’argent personnellement. Comme pour les autres applications présentées ici, Square Cash est une application qui permet aux utilisateurs de transférer de l’argent par e-mail ou par le biais de l’application directement. Pour transférer de l’argent gratuitement, vous devez associer une carte de débit.
Il n’y a pas de frais pour envoyer, demander ou recevoir de l’argent via l’appli, si vous choisissez l’utilisation personnelle lors de la configuration. Si vous envoyez des fonds via une carte de crédit, cependant, il y a des frais de traitement de 3% (payés par l’expéditeur).
Vous pouvez également référer de nouveaux utilisateurs à Square Cash grâce à la fonction Invite de l’appli. Lorsqu’ils effectuent leur premier transfert de 50 $, vous recevrez tous deux un bonus de 5 $ sur votre compte !
Un autre avantage intéressant de Square Cash est qu’il est livré avec sa propre carte Visa Debit. La carte est liée à votre solde Square Cash, et permet de faire des achats réels en toute sécurité avec ce solde.
Pros : Ce service est facile à utiliser, et vous avez la possibilité de gérer l’argent directement sur votre compte Square Cash ou de l’envoyer sur votre compte bancaire. Moyennant des frais de 1 %, vous pouvez utiliser un dépôt instantané pour obtenir de l’argent sur votre compte bancaire immédiatement. Ou si vous avez besoin d’argent à dépenser, vous pouvez simplement utiliser la carte de débit jointe pour dépenser directement à partir de votre compte Square Cash.
Cons : Square exige un peu plus de sécurité si vous envoyez de plus grandes quantités d’argent. Si vous envoyez plus de 250 $ en une semaine, l’application vous demandera des informations d’identification personnelle comme les derniers chiffres de votre numéro de sécurité sociale. Une fois que vous avez donné ces informations, cependant, votre limite sera portée à 2 500 $ pour cette semaine dans la plupart des États.
Ce que Square Cash dit de son appli :
« Que ce soit pour partager une facture de dîner avec des amis ou payer votre propriétaire pour le loyer du mois, Square Cash est le moyen le plus facile d’envoyer de l’argent. Cash est disponible à la fois pour un usage personnel et professionnel. «
$Cashtags : Square commercialise cette fonctionnalité unique comme un « pot à pourboire virtuel ». Vous pouvez les utiliser pour recevoir des paiements depuis l’extérieur de l’appli Square. Vous créerez votre propre $Cashtag personnel qui renvoie à une URL Square. Vous pouvez ensuite donner l’URL aux personnes qui souhaitent vous envoyer de l’argent. Vous pouvez l’utiliser pour diviser les paiements ou même pour recevoir des pourboires de votre site web, de votre œuvre d’art ou de toute autre entreprise que vous avez en cours.
L’aspect $Cashtags de Square Cash est également bénéfique pour ceux qui acceptent des dons ou des financements pour des causes/objectifs spécifiques. Un diplômé pourrait mettre en place une page $cashtag pour les contributions à son voyage de mission au Kenya. Un restaurant pourrait collecter des fonds pour soutenir une personne de sa communauté. Ou une mariée et un marié pourraient mettre en place un $cashtag de lune de miel à la place d’une liste de mariage. Les possibilités sont infinies.
Le plus gros inconvénient pour la personne qui accepte les fonds, cependant, est que tout argent accepté par $Cashtags est soumis à des frais de 1,5%. Les paiements sont transférés directement sur votre compte bancaire.
Google Wallet
Vous pouvez envoyer et recevoir de l’argent via Google Wallet en utilisant une application pratique ou votre ordinateur de bureau. Effectuez des paiements en liant une carte de débit à votre compte Google wallet, et Google transfère ensuite l’argent sans frais. Google Wallet est disponible pour les appareils Android et iOS.
Sécurité : Google utilise un code PIN de paiement pour accéder à votre Wallet. Si jamais vous perdez votre téléphone (ou qu’il est volé), vous pouvez vous connecter à votre compte Google et supprimer l’accès à votre compte Google wallet sur cet appareil.
Google va même jusqu’à fournir une surveillance de la fraude 24/7, et Google couvre 100% de toutes les transactions non autorisées vérifiées.
Pros : La marque Google est bien connue et digne de confiance. Il est également assez facile d’envoyer de l’argent à partir de l’application. Il suffit d’utiliser l’adresse e-mail ou le numéro de téléphone du destinataire, ou d’envoyer directement depuis Gmail. Vous pouvez également utiliser le site et l’application Google Wallet pour faire plus qu’envoyer de l’argent à vos amis et aux membres de votre famille. Vous pouvez également l’utiliser pour les dépenses en ligne assez facilement.
Un autre avantage de Google Wallet est la facilité d’envoi d’argent. Il vous suffit de fournir votre numéro de téléphone ou votre adresse électronique pour recevoir de l’argent d’autres personnes.
Cons : vous ne pouvez pas envoyer ou recevoir de l’argent entre deux pays via Google Wallet. Heureusement, cela ne devrait pas poser de problème à la majorité des utilisateurs.
Ce que Google dit de son application :
« Envoyez de l’argent à n’importe qui aux États-Unis en utilisant une adresse e-mail ou un numéro de téléphone. C’est rapide, facile et gratuit d’envoyer directement depuis votre carte de débit, votre compte bancaire ou votre solde Wallet. Vous pouvez faire tout cela dans l’application Google Wallet ou, si vous êtes sur votre ordinateur, vous pouvez également envoyer et demander de l’argent dans Gmail. Lorsque vous recevez de l’argent, vous pouvez rapidement effectuer un retrait sur votre compte bancaire à l’aide de votre carte de débit, et avoir accès à votre argent en quelques minutes. »
Paypal
Paypal est depuis longtemps la méthode de prédilection pour effectuer des paiements et envoyer de l’argent en ligne. Utilisée par les particuliers comme par les entreprises, l’entreprise est devenue un nom familier. Depuis qu’elle a introduit son plug-in de boutique en ligne, vous aurez du mal à trouver quelqu’un qui n’a pas utilisé, ou du moins vu, Paypal.
A part les achats en ligne, vous pouvez également utiliser Paypal pour envoyer et recevoir de l’argent à vos amis et à votre famille, gratuitement. Tant que vous utilisez un compte bancaire ou un solde Paypal, et que vous choisissez l’option « Envoyer de l’argent à des amis ou à la famille », le transfert est gratuit. Moyennant des frais, vous pouvez également choisir de transférer de l’argent à vos amis ou à votre famille à partir d’une carte de crédit.
Comme avec certaines des autres applications ici, vous pouvez porter un solde au sein de PayPal. Ou vous pouvez transférer le solde sur votre compte bancaire. Il a une option plus récente qui vous permet de transférer de l’argent par le biais d’une carte de débit à votre compte chèque. Il a des frais de 0,25 $, mais il obtient l’argent sur votre compte bancaire dans une heure, la plupart du temps.
PayPal offre également l’option d’un pool d’argent. Vous pouvez vous joindre à vos amis et aux membres de votre famille pour collecter de l’argent pour une cause particulière. Et ensuite, il reste dans le solde de votre pool jusqu’à ce que vous ayez besoin de l’argent.
Pros : Bien connu et de confiance, le site relativement facile à utiliser permet de stocker vos informations d’expédition, vos cartes de crédit et de débit, et les adresses électroniques des autres personnes avec lesquelles vous échangez de l’argent. De nombreuses entreprises permettent également d’établir un lien direct avec votre compte Paypal. Cela permet de passer à la caisse (ou d’accepter le paiement) encore plus rapidement sur des sites comme Etsy et eBay.
Cons : PayPal est réputé pour fermer ou geler des comptes s’ils voient une activité qu’ils considèrent comme frauduleuse.
Ce que PayPal dit de son service:
« Votre argent et vos cartes peuvent être tranquilles. PayPal vous permet d’envoyer de l’argent à l’adresse e-mail ou au numéro de téléphone mobile de n’importe qui, qu’il s’agisse d’un ami, d’une école ou d’un membre de la famille. Ils peuvent créer un compte PayPal gratuitement et l’argent y est directement déposé. Envoyez de l’argent à l’autre bout de la rue ou à l’international aussi vite que vous pouvez saisir votre code PIN sécurisé. »
Facebook Messenger
Nouveau venu relatif sur le marché du transfert d’argent, Facebook Messenger vous permet désormais d’envoyer ou de collecter de l’argent via la populaire application de messagerie. Pour cela, il suffit de lier une carte de débit à votre compte Facebook Messenger. Lorsque vous êtes dans un message, cliquez sur le signe dollar, entrez le montant que vous souhaitez envoyer, et c’est fait. Vous pouvez recevoir de l’argent de la même manière, tant que vous avez ajouté une carte de débit au compte.
Pros : Ce service est facile à incorporer dans les applications sociales que vous utilisez seulement, et il est gratuit.
Cons : Il peut prendre entre un et trois jours pour obtenir de l’argent déposé sur votre compte, et il ne prend en charge que les cartes de débit.
Conclusion
Bien qu’il soit clair que chacune de ces applications essaie de présenter leurs formes comme uniques, les fonctions sont essentiellement les mêmes. Les interfaces utilisateur, les frais et les dispositifs de sécurité varient quelque peu. Dans l’ensemble, il ne semble pas y avoir un gagnant clair parmi eux qui se démarque des autres.
En fin de compte, l’application que vous choisissez d’utiliser pour vos transferts de fonds numériques sera probablement déterminée par l’application que la majorité des personnes de votre cercle de transfert de fonds utilisent. Vous pouvez très bien finir par utiliser une combinaison de ces applications. Si tout le reste échoue, vous pouvez toujours chasser quelques vrais billets de dollars et régler à l’ancienne.
Utilisez-vous l’une des applis citées ici ? Qu’en avez-vous pensé ?