Comment aimeriez-vous économiser 5 000 $ en un an ?
Si vous avez vu les défis financiers du Nouvel An qui deviennent viraux sur Pinterest, Instagram ou Facebook, vous pourriez être inspiré pour améliorer vos finances.
Dans cet article, je vais révéler ma méthode personnelle pour épargner davantage en 2020 et au-delà.
- Votre guide pour épargner 5 000 $ en 2020
- Déterminez pourquoi vous voulez économiser 5,000
- Désigner un compte bancaire distinct pour ce défi
- 3. Examinez votre budget du mois dernier
- Définir des objectifs pour réduire les dépenses et augmenter les revenus
- Le plan d’action de Michael : Économiser 5 000 $ en un an
- Faire des transferts périodiques vers votre compte d’épargne
- Récompenser votre succès en cours de route
- Dire à un membre de la famille ou à un ami proche de votre objectif
Votre guide pour épargner 5 000 $ en 2020
Je sais que les stratégies que je vais partager peuvent fonctionner pour vous, car j’ai utilisé plusieurs de ces conseils pour rembourser mon hypothèque en seulement deux ans.
Pour épargner 5 000 $ en un an, il n’y a que sept étapes à suivre. Commençons…
Table des matières :
- Déterminer pourquoi vous voulez économiser 5,000$
- Désignez un compte bancaire séparé pour ce défi
- Révisez votre budget du mois dernier
- Définissez des objectifs pour réduire les dépenses et augmenter les revenus
- Faites des transferts périodiques sur votre compte d’épargne
- Récompensez votre succès en cours de route
- Parlez de votre objectif à un membre de votre famille ou à un ami proche
Déterminez pourquoi vous voulez économiser 5,000
Se motiver à épargner 5 000 $ ou n’importe quel montant d’argent est plus facile lorsque vous connaissez la raison pour laquelle vous épargnez.
Voici quelques exemples :
- Essayez-vous d’économiser suffisamment d’argent pour acheter une voiture ?
- Vous voulez mettre de côté des fonds pour un acompte sur une maison ?
- Espérez-vous rembourser vos prêts étudiants plus rapidement ?
Une fois que vous avez déterminé votre « pourquoi », écrivez-le pour ne pas l’oublier.
Voici un exemple : J’espère économiser 5 000 $ en 2020 pour remplacer mon unité de climatisation, alors j’ai noté l’objectif sur un Post-it à l’intérieur de mon placard CVC.
De cette façon, l’objectif me sera rappelé chaque fois que j’ouvrirai ce placard.
Désigner un compte bancaire distinct pour ce défi
Après avoir déterminé pourquoi vous voulez économiser 5 000 $, la deuxième étape consiste à ouvrir un compte bancaire spécifiquement pour ce défi.
Il est plus facile de suivre vos progrès si vous gardez l’argent séparé.
Je fais mes opérations bancaires avec CIT Bank et Discover Bank. Ces deux banques en ligne ont des taux d’intérêt beaucoup plus élevés que la moyenne nationale.
De nombreuses banques en ligne n’ont pas de frais ni de minimum pour les comptes d’épargne.
Une fois que vous aurez configuré votre nouveau compte, il y a de fortes chances que votre banque vous permette de lui donner un nom personnalisé comme « Épargnez 5 000 $ en 2020 ».
3. Examinez votre budget du mois dernier
Maintenant que les étapes d’organisation sont passées, il est temps de réserver quelques minutes pour examiner votre budget du mois dernier.
Vous n’avez pas de budget ? Regardez plutôt les relevés bancaires et de cartes de crédit.
Pour cette révision, passez en revue vos catégories budgétaires une par une. Notez toutes les catégories où vous pourriez réduire les coûts.
Certaines catégories où les gens ont tendance à trop dépenser comprennent :
- Épicerie
- Restaurants &Plats à emporter
- Télévision payante
- Téléphone cellulaire
- Transport
- Divertissement
- Abonnements &Adhésion
- Magasinage divers
Lorsque j’ai examiné mon budget, j’ai mis en évidence les catégories suivantes : Épicerie, transport et abonnements &Adhésion.
Une fois que vous avez fait la liste des catégories qui peuvent être améliorées, continuez à lire…
Définir des objectifs pour réduire les dépenses et augmenter les revenus
La quatrième étape consiste à fixer des objectifs. Si vous voulez économiser 5 000 $ en un an, vous n’avez que quelques options pour y parvenir :
- Réduire les dépenses
- Augmenter le revenu
- Combinaison des deux
Si vous avez déjà réduit de moitié votre télévision par câble et que vous êtes passé à un forfait cellulaire de 25 $ par mois, il ne vous reste peut-être plus beaucoup de dépenses à réduire.
Après tout, vous devrez économiser 417 $ par mois pour atteindre votre objectif de 5K.
Voici ma suggestion : Fixez un objectif de réduction des dépenses en utilisant la liste de la troisième étape, puis fixez un objectif distinct d’augmentation des revenus.
Je prévois de réduire les dépenses de 4 000 $ et d’augmenter le revenu de 1 000 $.
Pour économiser 5 000 $ en un an, mettre quelques chiffres sur papier ne suffit pas. Vous avez besoin d’un plan d’action. Je partage le mien pour vous aider à créer le vôtre.
Le plan d’action de Michael : Économiser 5 000 $ en un an
Réduire les dépenses : 4 000 $ en 12 mois
- Épicerie : Annuler le service de livraison de nourriture, reprendre la préparation des repas deux fois par semaine et limiter les visites dans les magasins
- Transports : Regrouper les voyages, limiter l’utilisation des voies de péage et prendre le trolley gratuit au lieu d’Uber
- Adhésion : Annulé le spin illimité pour le plan ClassPass moins cher ; utiliser l’abonnement Beachbody de 99 $ par an pour les séances d’entraînement à domicile
Augmentation du revenu : 1000 $ en 12 mois
- Récompenses de cartes de crédit : Uniquement lorsqu’elles sont échangées contre des remises en argent (et non des points ou des miles)
- Applications de remises en épicerie : Ibotta & Fetch Rewards
- Portails de remises en argent pour les achats en ligne : Topcashback & Rakuten
- Gagner de l’argent en ligne : Compléter des tâches MTurk si nécessaire pour atteindre 83 $/mois
Faire des transferts périodiques vers votre compte d’épargne
Maintenant que vous avez fixé des objectifs et fait un plan d’action, mettez en place des transferts de votre compte chèque vers votre compte d’épargne.
Voici deux façons d’atteindre 5 000 $ en un an (ou 417 $ par mois) :
- Les transferts automatiques : Mettez en place des transferts récurrents chaque mois ou période de paie.
- Transferts manuels : Configurez des transferts ponctuels au fur et à mesure que vous progressez dans la réduction des dépenses et l’augmentation des revenus.
Les transferts automatiques sont plus faciles, mais n’excluez pas les transferts manuels pour cette raison. Ils ont fonctionné pour moi.
Lorsque je payais mon hypothèque en deux ans, j’ai commencé par des transferts automatiques et j’ai commencé à ajouter des transferts manuels pour atteindre mon objectif plus rapidement.
J’ai trouvé que prendre deux minutes pour se connecter à mon compte bancaire pour mettre en place un transfert manuel me gardait motivé et me rappelait mes progrès d’une manière que les transferts automatiques ne faisaient pas.
Les transferts manuels peuvent également être les meilleurs si vous êtes en mesure de réduire une dépense importante – comme le logement – et que vous pouvez faire de gros progrès en un seul transfert.
Je les suggère également pour les revenus irréguliers comme les activités secondaires et le fait de gagner de l’argent en ligne.
Récompenser votre succès en cours de route
La prochaine étape consiste à récompenser votre succès alors que vous travaillez à épargner 5 000 $ en 12 mois. Il s’agit d’une étape cruciale.
Pour rester motivé, pensez à quelques façons de célébrer vos victoires.
Voici un exemple : Pour chaque mois où je transfère plus de 417 $ sur mon compte d’épargne, je vais prendre des tacos à cet endroit que j’aime en bas de la rue. Le repas ne coûte qu’environ 12 $, mais je n’y vais pas souvent car ce n’est pas dans mon régime. Ainsi, c’est vraiment une « gâterie » à plus d’un titre. Je pourrais même essayer de nouveaux restaurants pour garder les choses intéressantes.
Pour ce défi, célébrez votre succès en prenant un café, en allant voir un film ou une autre petite récompense pour chaque mois où vous restez sur la voie d’économiser 5 000 $ en un an.
Voici les objectifs d’épargne mensuels (basés sur 417 $/mois) si vous avez commencé ce défi en janvier :
| Mois | Total épargné |
| Janvier | 417$ |
| Février | 834$ |
| Mars | 1$,251 |
| Avril | 1,668 |
| Mai | 2,085 |
| Juin | 2,502 |
| Juillet | 2,919 |
| Août | 3$,336 |
| Septembre | 3,753 |
| Octobre | 4$,170 |
| Novembre | 4,587 |
| Décembre | 5$,004 |
Dire à un membre de la famille ou à un ami proche de votre objectif
Enfin, atteindre votre objectif d’épargner 5 000 $ en un an ou tout autre objectif dans la vie est plus facile avec un système de soutien. Parlez à un membre de la famille ou à un ami.
Si vous avez un partenaire, discutez avec lui de ce défi.
Evidemment, si vous avez des comptes bancaires conjoints avec quelqu’un, vous devez être sur la même longueur d’onde concernant vos objectifs financiers.
Si vous êtes célibataire, je pense toujours que c’est une bonne idée d’en parler à votre famille et à vos amis.
Faites connaître à vos proches votre projet d’économiser 5 000 $ en un an, pourquoi c’est important pour vous et comment ils peuvent vous soutenir.
Je suis également là pour vous soutenir. Tout au long de 2020, je partagerai des mises à jour sur mes progrès en matière d’épargne dans mon bulletin d’information qui est envoyé le premier samedi du mois.
Si vous vous inscrivez à mon bulletin d’information, vous pouvez toujours répondre au courriel pour me donner une mise à jour de vos progrès. Je lis tous les courriels.
Vous préférez Facebook ou Instagram ? Vous pouvez également vous connecter avec moi là-bas.
Bonne chance avec le défi ! J’ai hâte d’économiser 5 000 $ en un an avec vous – et de construire un meilleur avenir financier.
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