Comment confirmer votre offre de règlement de blessure et accepter votre chèque

Voici ce que vous devez savoir sur les accords de libération d’assurance. Protégez vos droits après avoir accepté l’offre de règlement de l’expert en sinistres.

Partons du principe que vous avez traité votre demande d’indemnisation pour blessures sans avocat. Après quelques rondes de négociations, vous êtes prêt à accepter l’offre de règlement de l’expert en sinistres.

L’expert en sinistres dit qu’il vous enverra un accord de règlement à signer. Un accord de règlement d’assurance, parfois appelé « accord de libération », est un document juridiquement contraignant.

En signant les documents de règlement, vous acceptez de renoncer au droit à toute autre réclamation contre l’assuré en échange d’une somme d’argent déterminée.

Voici ce que vous devez savoir sur l’acceptation d’une offre de règlement des blessures, la confirmation des termes de votre accord et ce qui doit se passer avant d’encaisser le chèque de règlement.

Acceptation de l’offre de règlement de l’expert

Les négociateurs expérimentés savent que les deux parties doivent faire des compromis pour arriver à un accord de règlement équitable. Vous saviez dès le départ que vous alliez probablement régler votre demande d’indemnisation pour blessures pour un montant inférieur à votre demande d’indemnisation initiale.

Pour autant, posez-vous les questions suivantes avant d’accepter l’offre de règlement de l’expert en sinistres :

• Le montant offert couvre-t-il tous mes frais médicaux ? Vous devrez payer des privilèges médicaux sur votre règlement, en plus de vos co-paiements et de vos franchises.
• Aurai-je besoin de soins médicaux futurs ? Certains règlements comprennent une disposition permettant à la compagnie d’assurance de payer les factures médicales liées à l’accident jusqu’à un an après la blessure initiale.
• Suis-je à l’aise avec le règlement proposé ? Vous avez le droit de consulter un avocat à tout moment pendant le processus de négociation.

Supposons que vous venez de raccrocher le téléphone après avoir convenu d’un montant de règlement avec l’expert en sinistres. L’accord proposé répond à vos besoins, et vous êtes prêt à finaliser votre demande d’indemnisation pour blessures.

À ce stade, vous n’êtes plus qu’à quelques étapes de la conclusion du processus de demande d’indemnisation pour blessures et de l’obtention d’une compensation.

Confirmation des termes de votre accord

Envoyez à l’expert en sinistres une confirmation écrite de votre accord de règlement verbal dès que possible. La lettre de confirmation peut être envoyée par courriel ou par le service postal américain.

Si vous décidez d’envoyer la confirmation par voie électronique, par courriel ou par télécopieur, c’est toujours une bonne idée d’envoyer une copie papier par le service postal par courrier certifié, avec accusé de réception.

Votre confirmation écrite doit détailler les conditions convenues et inclure les éléments suivants :

• Votre nom
• Nom de l’assuré
• Numéro de la réclamation d’assurance
• Date de la blessure ou de l’accident
• Date de votre entente verbale
• Montant du règlement
• Toutes autres modalités

Faites des copies de la lettre de confirmation signée. Envoyez-en une à l’expert en sinistres par courrier certifié et gardez une copie pour votre dossier de blessure. Lorsque la carte verte du courrier certifié vous revient, agrafez-la à votre copie de la lettre.

A peu près en même temps, vous devriez recevoir une lettre de confirmation similaire de la compagnie d’assurance.

Examen de l’accord de règlement et de décharge

Vous devriez recevoir un formulaire de décharge de la compagnie d’assurance dans quelques semaines. Certaines compagnies d’assurance envoient le chèque de règlement en même temps que le formulaire de décharge, avec des instructions pour signer et renvoyer le formulaire avant d’encaisser votre chèque. Cependant, la plupart des compagnies n’enverront pas votre chèque tant que vous n’aurez pas signé et renvoyé la décharge.

Dans les deux cas, lisez très attentivement le formulaire de décharge. L’accord de règlement et de décharge de la compagnie d’assurance est un contrat juridiquement contraignant. C’est à vous de savoir ce que vous signez.

Pensez à demander à un avocat spécialisé dans les blessures personnelles d’examiner l’accord de décharge avant de signer quoi que ce soit ou d’encaisser le chèque de règlement.

Comprendre le formulaire de décharge

Les compagnies d’assurance, ainsi que les différents États et autres organes législatifs, peuvent exiger un langage unique dans leurs décharges. Le libellé exact peut différer, mais ils contiennent tous les mêmes informations de base.

La plupart des accords de libération comprennent :

• Votre nom en tant que personne qui libère (abandonne) le droit d’intenter une action ultérieure contre la partie à…responsable
• Le nom de la partie que vous croyez être responsable de l’accident/de vos blessures
• La date à laquelle l’accident/la blessure est survenu(e)
• Le lieu où l’accident/la blessure est survenu(e)
• Le montant d’argent qui vous sera versé en échange de votre libération de l’assuré/de la partie responsable

Tout contrat comporte sa part de jargon juridique. La plupart des accords de décharge comprennent un langage qui signifie que vous savez ce que vous signez, que l’accord est définitif et que vous ne révélerez pas les termes de votre règlement. Par exemple:

Une reconnaissance que vous comprenez qu’il pourrait y avoir des problèmes supplémentaires à cause de vos blessures:

« Cette décharge concerne… toutes les blessures personnelles connues et inconnues résultant d’un accident survenu ce jour-là. En faisant cette décharge et cet accord, il est entendu et convenu que je me fie entièrement à mon propre jugement, à mes croyances et à ma connaissance de la nature, de l’étendue et de la durée desdites blessures. »

Vous convenez que même si vous découvrez plus tard que vous avez des blessures supplémentaires liées au même accident, vous n’aurez pas droit à une indemnisation supplémentaire:

« En signant la décharge, vous libérez et indemnisez entièrement (la partie responsable) et (la compagnie d’assurance) de toute obligation de vous verser de l’argent supplémentaire. »

Parce que la compagnie d’assurance doit protéger son assuré (votre compagnie d’assurance ferait de même pour vous), la plupart des quittances disent que l’accord est un règlement compromis et non une admission de la faute:

« (La compagnie d’assurance) règle votre réclamation mais ne reconnaît ou n’admet pas publiquement que la compagnie ni (l’assuré) avaient une quelconque faute pour l’accident ou les blessures qui en ont résulté. »

Vous renoncez à tout droit de déposer une autre demande légale contre la partie responsable ou la compagnie d’assurance, sur la base de cette blessure/accident:

« Vous reconnaissez que c’est la seule demande légale légitime que vous avez contre (la partie responsable) et (la compagnie d’assurance). »

En signant l’accord, vous confirmez que vous n’avez conclu aucun autre accord parallèle avec la partie responsable, l’expert en sinistres ou toute autre personne de la compagnie d’assurance. Ils incluent ce langage pour que vous ne puissiez pas dire plus tard qu’on vous a promis de l’argent supplémentaire pour les dépenses futures liées à cette réclamation:

« Les conditions de règlement dans la décharge comprennent tous les accords, promesses et représentations qui vous ont été faites, tant par écrit que par oral, de la part de (la partie responsable), (l’expert en sinistres) et (la compagnie d’assurance). »

La compagnie d’assurance ne veut pas que vous discutiez ou divulguiez le montant de votre règlement avec quelqu’un d’autre, c’est pourquoi la plupart des accords comportent une clause de confidentialité, quelque chose comme ceci:

« Les parties conviennent que ni elles ni leurs représentants ne révèleront à quiconque, à l’exception de ce qui peut être mutuellement convenu par écrit, l’une ou l’autre des conditions du présent accord de règlement ou l’un ou l’autre des montants, ou des modalités de toute somme payable à… »

Préserver les réclamations pour dommages matériels

Si vous avez également déposé une réclamation pour dommages matériels, et qu’elle n’a pas été finalisée au moment où vous recevez le règlement de vos blessures, vérifiez soigneusement l’accord de décharge pour tout langage indiquant que le chèque de règlement inclut votre paiement pour dommages matériels.

En général, les réclamations pour dommages matériels sont réglées plus rapidement que les réclamations pour blessures corporelles, mais pas toujours, alors examinez soigneusement le formulaire de décharge. Ne signez pas la décharge avant d’être sûr que vous ne renoncez pas à votre droit à une indemnisation séparée pour vos dommages matériels.

Faites des copies de la décharge signée et du chèque, et conservez-les dans votre dossier d’accident.

Questions ou problèmes concernant le règlement des blessures

N’endossez jamais ou n’encaissez pas le chèque de règlement si vous avez des questions sur le langage de la décharge ou le montant du chèque. Obtenez des réponses avant d’aller de l’avant.

Bien que vous puissiez avoir besoin de l’argent pour payer vos factures, une fois que vous avez signé la décharge et déposé le chèque, vous ne pourrez pas rouvrir la réclamation.

Il n’y a pas de deuxième chance après avoir signé une décharge. Contactez l’expert en sinistres si vous avez des questions. Lisez attentivement la décharge et notez tout ce qui n’est pas clair. Le travail de l’expert en sinistres consiste à régler les sinistres. Répondre à vos questions avant de signer la décharge fait partie du processus.

Si vous n’êtes pas satisfait des réponses de l’expert, envisagez de parler à un avocat spécialisé dans les blessures corporelles. N’oubliez pas que vous êtes responsable de vous assurer que tout est correct. Une fois que vous aurez signé et renvoyé la décharge, la compagnie d’assurance clôturera votre dossier. Légalement, elle ne vous doit plus rien, pas même un retour d’appel.

Attention au délai de prescription

Chaque État a son propre délai de prescription pour les demandes d’indemnisation pour blessures, c’est-à-dire la date limite pour intenter un procès. Si vous n’avez pas réglé votre demande ou intenté une action en justice avant l’expiration du délai de prescription, vous perdez tout droit à une indemnisation.

Vous devez avoir un règlement définitif et signé avant la date limite. Un accord verbal ne prolonge pas le délai légal.

Si vous avez accepté une offre de règlement, mais que l’expert en sinistres retient les documents finaux, prenez des mesures pour protéger votre demande si la date limite approche. Contactez immédiatement un avocat pour préserver votre droit à l’indemnisation.

Si le chèque de règlement est retardé

En supposant que vous ayez plusieurs mois ou plus avant l’expiration du délai de prescription, vous devriez recevoir l’accord de décharge et le chèque dans les trente jours suivant l’acceptation de l’offre de règlement de l’expert.

Si cela fait plus d’un mois et que vous avez contacté la compagnie d’assurance pour faire le suivi du retard de votre chèque de règlement, vous pouvez déposer une plainte auprès du commissaire aux assurances ou du conseil des assurances de votre État.

Chaque État dispose d’un organisme de réglementation des assurances qui peut intervenir lorsque la relation entre un demandeur et une compagnie d’assurance est rompue.

Avant de contacter le conseil d’État, ayez tous les documents relatifs à votre demande rassemblés et en ordre. Le conseil d’administration affectera un enquêteur à votre dossier. Cet enquêteur peut demander à examiner vos documents, en particulier ceux liés à l’accord de règlement final.

Après l’examen, l’enquêteur contactera la compagnie d’assurance pour savoir pourquoi vous n’avez pas été payé. Bien que ces ruptures ne se produisent pas souvent, vous pouvez être sûr que votre chèque arrivera peu de temps après que la compagnie d’assurance aura entendu parler de l’enquêteur.

Vidéo : Signer les formulaires de décharge pour le règlement des blessures

Charles R. Gueli, Esq. est un avocat spécialisé dans les blessures personnelles avec plus de 20 ans d’expérience juridique. Il est admis au barreau de l’État de New York et a été nommé Super Avocat pour la région métropolitaine de New York, un honneur exclusif accordé aux cinq pour cent des meilleurs avocats. Charles a beaucoup travaillé dans les domaines des accidents automobiles,… Lire la suite >>