Comment un courtier d’assurance gagne-t-il de l’argent ?

Qu’est-ce qu’un courtier d’assurance ?

Un courtier d’assurance est un professionnel qui sert d’intermédiaire entre un consommateur et une compagnie d’assurance, aidant le premier à trouver une police qui répond le mieux à ses besoins. Les courtiers d’assurance représentent les consommateurs, et non les compagnies d’assurance, et ils ne peuvent donc pas lier une couverture au nom de l’assureur. C’est le rôle des agents d’assurance, qui représentent les compagnies d’assurance et peuvent conclure des ventes d’assurance.

Un courtier d’assurance gagne de l’argent grâce aux commissions qu’il perçoit en vendant des assurances à des particuliers ou à des entreprises. La plupart des commissions se situent entre 2 % et 8 % des primes, selon la réglementation de l’État. Les courtiers vendent tous les types d’assurance, y compris l’assurance maladie, l’assurance habitation, l’assurance accident, l’assurance vie et les rentes.

Comprendre comment les courtiers d’assurance gagnent de l’argent

La principale façon dont un courtier d’assurance gagne de l’argent est les commissions et les frais basés sur les polices d’assurance vendues. Ces commissions sont généralement un pourcentage basé sur le montant de la prime annuelle à laquelle la police est vendue. Une prime d’assurance est la somme d’argent qu’un individu ou une entreprise paie pour une police d’assurance. Les primes d’assurance sont payées pour des polices qui couvrent les soins de santé, l’automobile, l’habitation, la vie, et autres.

Une fois gagnée, la prime est un revenu pour la compagnie d’assurance. Elle représente également un passif, car l’assureur doit fournir une couverture pour les réclamations faites contre la police. Les assureurs utilisent les primes pour couvrir les responsabilités associées aux polices qu’ils souscrivent. Ils peuvent également investir la prime pour générer des rendements plus élevés et compenser une partie des coûts de fourniture de la couverture d’assurance, ce qui peut aider un assureur à maintenir des prix compétitifs.

Les assureurs investissent les primes dans des actifs dont les niveaux de liquidité et de rendement varient, mais ils sont tenus de maintenir un certain niveau de liquidité. Les régulateurs d’assurance des États fixent le nombre d’actifs liquides nécessaires pour s’assurer que les assureurs peuvent payer les sinistres.

Un courtier ou un agent d’assurance gagnera souvent un pourcentage forfaitaire contre la prime de première année d’une police qu’il vend, puis un paiement de revenu résiduel annuel plus petit mais continu pendant la durée de vie de la police.

Représenter les clients

Le courtier est censé représenter les meilleurs intérêts de ses clients. Une partie du devoir du courtier est de comprendre la situation, les besoins et les exigences des clients pour leur trouver la meilleure police d’assurance dans le cadre de leur budget. Choisir le bon plan d’assurance est assez compliqué, et des études montrent que de nombreuses personnes choisissent un plan moins qu’optimal lorsqu’elles se fient uniquement à leur jugement.

En plus de bien connaître les offres de toutes les compagnies d’assurance, les courtiers ne doivent pas favoriser une compagnie spécifique. Pour cette raison, les courtiers sont payés par une commission plutôt que de recevoir un paiement des compagnies d’assurance, ce qui pourrait créer des incitations négatives qui nuisent à la confiance entre le courtier et le client.

Un courtier a une responsabilité importante pour aider les gens à naviguer entre les plans d’assurance, dont beaucoup ont des différences subtiles. En plus de mettre les clients en contact avec la bonne police, le courtier continue d’avoir des obligations envers ses clients.

Réglementation de l’assurance

Pour rester à jour avec les changements de réglementation et s’assurer qu’ils continuent à remplir leurs fonctions, les courtiers sont autorisés par les organismes de réglementation de l’assurance de l’État. Cette licence doit être renouvelée sur une base semestrielle dans la plupart des États. Le travail des courtiers d’assurance ne commence qu’après la vente de la police. Ils doivent régulièrement rencontrer leurs clients et déterminer si leurs polices actuelles répondent aux besoins des clients.

Parcours de carrière des courtiers d’assurance

Comme les agents d’assurance, les courtiers d’assurance doivent avoir un baccalauréat et souvent une formation en vente ou en affaires, et posséder de solides compétences interpersonnelles et de recherche. Parce que les courtiers d’assurance doivent examiner les contrats au nom de leurs clients, l’attention aux détails des contrats et l’aisance dans l’analyse des termes et conditions sont nécessaires pour réussir dans ce cheminement de carrière.

Bien que les courtiers d’assurance puissent s’occuper d’autant de types d’assurance qu’ils sont à l’aise de vendre, le fait de forer dans un type et de devenir un expert peut être bénéfique.

Les courtiers doivent être autorisés dans l’État où ils exercent et devront étudier et passer les examens de série 6 et 7 administrés par la FINRA. Se tenir au courant des changements dans les lois sur l’assurance est un bon moyen de garder la confiance de vos clients, aussi.

Selon PayScale, au 15 janvier 2021, le salaire médian d’un courtier d’assurance de niveau intermédiaire est d’environ 70 000 $ par an. Cependant, ce montant augmentera souvent à mesure qu’un courtier d’assurance accumule de l’expérience et des clients. Selon IBIS World, en janvier 2021, il y a 412 850 entreprises de courtiers d’assurance &agences aux États-Unis.

FAQ sur les courtiers d’assurance

Quelle est la différence entre un agent d’assurance et un courtier ?

Les courtiers représentent et travaillent au nom des consommateurs, et les agents représentent et travaillent pour les compagnies d’assurance. Les courtiers ne peuvent pas conclure une vente d’assurance, contrairement aux agents.

Est-il préférable d’obtenir une assurance par l’intermédiaire d’un courtier ?

Vous ne pouvez pas vraiment obtenir une assurance par l’intermédiaire d’un courtier, mais un courtier d’assurance peut vous aider à trouver la meilleure police. Une fois qu’un courtier a effectué toutes ses recherches et présenté des options à ses clients, la police choisie doit être liée par un agent ou une compagnie d’assurance. Un courtier ne finalise pas une transaction.

Quelle est la différence entre un courtier d’assurance et une compagnie d’assurance ?

Une compagnie d’assurance vend des assurances, et un courtier vous trouve la meilleure offre d’assurance en comparant les polices de plusieurs compagnies d’assurance.

Est-il moins cher d’obtenir une assurance par l’intermédiaire d’un courtier ?

Vous ne pouvez pas acheter une assurance auprès d’un courtier d’assurance, mais il peut vous aider à trouver la meilleure police et la plus abordable.

Qu’est-ce qu’un courtier d’assurance au Royaume-Uni ?

Un courtier d’assurance au Royaume-Uni est similaire à un courtier d’assurance aux États-Unis. Ils agissent comme une liaison entre leurs clients et les compagnies d’assurance.