Equity Crowdfunding & les 10 meilleurs sites pour se lancer

Principes clés

Qu’est-ce que l’equity crowdfunding ?
Risques &avantages
Entrepreneurs et investisseurs
Top sites de crowdfunding participatif

Le crowdfunding est l’un des moyens les plus populaires pour les entrepreneurs de lever des capitaux. Les projets de crowdfunding deviennent parfois viraux si le produit est captivant, et cela peut donner l’impression que le crowdfunding est plus un « truc internet » qu’une pratique commerciale éprouvée. Mais saviez-vous que le crowdfunding est un moyen légitime pour une entreprise privée de lever des fonds ?

L’equity crowdfunding est un type de méthode de crowdfunding utilisé par les entreprises privées pour lever des fonds en ligne. Comment fonctionne l’equity crowdfunding, et quels sont les avantages et les inconvénients pour les entrepreneurs et les investisseurs ?

Qu’est-ce que l’equity crowdfunding ?

L’equity crowdfunding est une pratique par laquelle une entreprise privée vend des titres à des investisseurs en ligne. Les titres peuvent consister en des actions, des billets convertibles, un partage des revenus de la dette ou un autre type d’actif.

L’equity crowdfunding peut sembler similaire au crowdfunding ordinaire, comme Kickstarter ou Indiegogo. La principale différence est que l’equity crowdfunding traite des titres plutôt qu’un produit à prix réduit ou un avantage » merci « .

L’entreprise qui lève des capitaux doit décider :

Quel type de titre est offert
Combien de titres sont offerts
Combien demander pour une seule action

La plupart du temps, les entreprises qui ont les meilleures conditions et les meilleurs prix sont capables de lever le plus de capitaux.

La levée de capitaux en ligne

Comme Kickstarter, Indiegogo ou GoFundMe, l’equity crowdfunding s’appuie sur des plateformes en ligne pour promouvoir les offres des entreprises et faciliter les transactions.

Mais pourquoi les sites d’equity crowdfunding ne sont pas aussi connus que les sites de crowdfunding ordinaire ?

L’equity crowdfunding est une pratique relativement nouvelle dans le monde des affaires. Elle n’était même pas légale avant que la loi JOBS ne soit adoptée par l’administration Obama. Un nombre relativement faible d’entreprises utilisent le crowdfunding en actions, mais les chiffres augmentent.

Vente de titres

Kickstarter et les sites de crowdfunding similaires permettent aux entreprises d’échanger des avantages contre de l’argent. Les donateurs qui donnent de l’argent peuvent être récompensés par un produit à prix réduit ou gratuit, une note personnelle de « remerciement » ou un autre type de geste. Une fois que le perk est livré au donateur, le contrat est terminé.

Le crowdfunding par actions traite des titres, donc les personnes qui achètent ne sont pas seulement des donateurs – ils sont des investisseurs à part entière dans la société. Les investisseurs peuvent conserver leurs titres indéfiniment.

Une entreprise peut bénéficier d’un avantage particulier lorsqu’elle lève des capitaux par le biais d’investisseurs plutôt que de donateurs. Les actionnaires sont plus susceptibles d’être investis dans le succès de l’entreprise. Après tout, les actionnaires feront un profit – potentiellement un gros profit – si l’entreprise prospère. Ainsi, ils sont plus susceptibles de promouvoir l’entreprise et de s’assurer qu’elle est très visible.

Une entreprise doit soigneusement réfléchir aux titres qu’elle va offrir pour lever des capitaux. Après tout, elle va devoir partager les bénéfices avec les actionnaires, ce qui peut affecter de manière significative le budget de l’entreprise et la rémunération des dirigeants.

Sociétés privées

Historiquement, les gens n’ont pu acheter des actions que dans des sociétés publiques. De même, seules les entreprises publiques ont pu lever des capitaux en vendant des actions. C’est un gros dilemme pour de nombreuses petites et moyennes entreprises. Lancer une introduction en bourse représente une charge financière énorme, et seules les grandes entreprises ont les moyens d’y faire face. En fait, le nombre de sociétés cotées en bourse diminue chaque année.

Puisque les petites entreprises ne peuvent pas vendre d’actions publiques, elles ont plus de mal à lever des capitaux. Les petites entreprises doivent souvent compter sur les investisseurs providentiels – des investisseurs fortunés qui ont de l’argent à investir et qui sont optimistes quant à la réussite de l’entreprise (pensez aux investisseurs présentés dans Shark Tank). Mais ces investisseurs sont difficiles à trouver.

Si vous cherchiez une entreprise dans laquelle investir, voudriez-vous investir dans une société privée ? Votre argent serait bloqué dans l’entreprise pendant 5 à 10 ans. Bien sûr, vous pourriez faire de la banque si l’entreprise devenait un succès retentissant, mais pendant 5 à 10 ans, vous ne feriez aucun profit sur votre investissement – vous devriez compter sur d’autres sources d’investissement. Pour cette raison, ce sont surtout des investisseurs fortunés qui achètent des sociétés privées.

C’est la beauté du crowdfunding en actions. Une entreprise peut vendre aux actionnaires à une fraction du coût d’une introduction en bourse, et les investisseurs sont plus incités à acheter parce qu’il y a plus de liquidité – à tout moment, les investisseurs peuvent vendre leurs actions à un ATS ou à un autre acheteur intéressé. Leur argent n’est pas bloqué pour une durée déterminée.

Restrictions sur les offres

Le crowdfunding en actions a encore des règlements que les entrepreneurs doivent suivre. Il existe deux voies différentes qu’un entrepreneur peut emprunter : Le Regulation Crowdfunding et le Regulation A+.

Dans le cadre du Regulation Crowdfunding, une entreprise peut lever jusqu’à 1,07 million de dollars par an. Les entreprises peuvent immédiatement commencer à lever des capitaux tant qu’elles déposent le formulaire C auprès de la SEC. Mais si l’entreprise veut lever plus de 107 000 $, elle doit faire examiner ses finances par un expert-comptable indépendant.

La réglementation A+ transforme essentiellement l’entreprise en une mini-PAPE qui est autorisée à lever jusqu’à 50 millions de dollars par an. Mais d’abord, l’entreprise doit engager un avocat spécialisé dans les valeurs mobilières et créer un formulaire 1-A qui est soumis à la SEC pour qualification. Au minimum, ce processus peut prendre entre 3 et 5 mois. La société est également tenue d’effectuer un audit financier pour les deux années précédentes.

Comme vous pouvez le voir, l’equity crowdfunding est beaucoup plus impliqué que votre campagne Kickstarter standard!

Risques de l’equity crowdfunding

Il existe plusieurs risques majeurs à l’equity crowdfunding, que vous soyez un entrepreneur ou un investisseur. Voici les principaux risques dont vous devez être conscient :

Fraude : Internet est rempli d’escrocs, et les sites de crowdfunding en actions ne sont pas à l’abri. Les escrocs pourraient créer des entreprises frauduleuses et voler l’argent des investisseurs débutants. Faites toujours des recherches approfondies sur une entreprise avant d’acheter des actions.
Sécurité en ligne : Les pirates informatiques adorent s’immiscer dans tout site web dans lequel il y a un échange d’argent. Comme l’equity crowdfunding est basé sur Internet, il y a toujours un risque qu’une cyberattaque compromette les informations de votre compte bancaire.
Risque d’échec plus élevé : Obtenir un financement n’est pas une garantie de réussite de l’entreprise. Lorsqu’une entreprise lève des fonds par des moyens traditionnels – comme le capital-risque – elle a plus de chances d’obtenir l’aide de professionnels chevronnés qui peuvent l’aider à naviguer dans les pièges d’un démarrage. Sans cette assistance, une entreprise peut être plus susceptible de lutter.
Période plus longue pour les retours : Les nouvelles entreprises prennent généralement plus de temps pour développer un flux de trésorerie et réaliser des bénéfices. Cela pourrait prendre un certain temps avant que vos actions s’apprécient ou produisent des dividendes. Les sociétés publiques, en revanche, peuvent offrir des dividendes dès le départ.
Mauvaises options d’investissement : De nombreuses entreprises se tournent vers l’equity crowdfunding parce qu’elles sont incapables de lever des capitaux par d’autres moyens. Pourquoi ne peuvent-elles pas lever des fonds ? Parce que les entreprises ne proposent pas un bon produit susceptible de générer des bénéfices. Vous pouvez trouver des entreprises formidables dans lesquelles investir, mais de nombreux sites d’equity crowdfunding sont remplis d’entreprises dont le potentiel de gain est douteux.

Avantages de l’equity crowdfunding

L’equity crowdfunding présente également plusieurs avantages. Voici quelques-unes des façons dont les entrepreneurs et les investisseurs peuvent en bénéficier.

Potentiel de gros profits : Le crowdfunding en actions est à haut risque et à haute récompense. Si vous investissez dans une entreprise qui devient « la prochaine grande chose », votre investissement pourrait rapporter des bénéfices massifs.
Satisfaction : Dans le passé, seuls les investisseurs fortunés avaient le capital nécessaire pour acheter des entreprises en démarrage. L’equity crowdfunding a rendu plus facile que jamais pour les nouveaux investisseurs ou les investisseurs moins fortunés d’investir dans des entreprises naissantes. Et il y a beaucoup de satisfaction à donner vie à une nouvelle entreprise – c’est sans doute un meilleur sentiment que d’investir dans une grande entreprise qui a des milliers d’actionnaires.
Plus responsable : Pour les entrepreneurs, lever des capitaux par le biais de l’equity crowdfunding est bien plus sûr que d’ouvrir une flopée de nouvelles cartes de crédit.

Equity Crowdfunding pour les entrepreneurs

Comment savoir si l’equity crowdfunding est la bonne décision pour votre entreprise ? Si vous n’êtes pas en mesure d’obtenir un financement auprès d’un ange investisseur ou d’une institution bancaire, alors l’equity crowdfunding peut être un bon moyen de lever des capitaux. Vous pourriez même être en mesure de lever plus de capitaux que ce qu’un établissement bancaire pourrait offrir.

Veuillez vous assurer que vous êtes prêt à vous conformer à la réglementation, et assurez-vous également que votre entreprise est prête à faire face au fait d’avoir des investisseurs. Même si les investisseurs ne prendront pas part aux opérations quotidiennes de l’entreprise, vous devrez peut-être embaucher du personnel chargé des relations avec les investisseurs.

Le crowdfunding d’actions pour les investisseurs

Le crowdfunding d’actions est tout aussi risqué – si ce n’est plus – que l’achat d’actions de sociétés. Vous ne saurez tout simplement jamais si une entreprise va réussir ou non, vous devrez donc examiner attentivement les finances, le leadership et le plan d’affaires de l’entreprise avant d’investir.

C’est le type d’investissement qui constitue une plus petite partie de votre portefeuille d’investissement. Vous voudrez vous fier principalement à des types d’investissements plus fiables, comme les fonds indiciels, les fonds négociés en bourse ou l’immobilier. Le crowdfunding par actions devrait être au sommet de votre pyramide d’investissement. Si votre investissement échoue, vous aurez toujours d’autres investissements rentables sur lesquels vous pourrez vous en sortir.

Top 10 Equity Crowdfunding Sites

Donc vous avez décidé que vous voulez investir dans une entreprise privée – ou vous avez décidé que vous allez utiliser l’equity crowdfunding pour lever des capitaux pour votre entreprise. Quels sont les meilleurs sites pour trouver une entreprise ou pour attirer des investisseurs ?

AngelList

AngelList est l’un des sites d’equity crowdfunding les plus anciens et les plus connus. Il a été créé à l’origine pour jumeler les propriétaires d’entreprises et les investisseurs providentiels. Vous pouvez parcourir les offres des entreprises individuelles, qui sont toutes vérifiées par le site. Les investisseurs peuvent également s’associer à un syndicat d’investisseurs – un groupe d’investisseurs généralement dirigé par un investisseur chevronné de renom. Le syndicat met en commun des fonds pour financer les entreprises – les investissements minimums sont de 1 000 $.

CircleUp

CircleUp met en relation des investisseurs avec des entreprises orientées client, principalement des marques de technologie et de fitness. Le site Web dispose d’une fonction d’apprentissage automatique capable de recommander les startups les plus prometteuses. Comme AngelList, CircleUp permet des investissements individuels et des investissements groupés.

Fundable

Fundable propose à la fois du crowdfunding basé sur les avantages et du crowdfunding en actions. La force du site est que son constructeur de profil pour les entreprises est très intuitif – un bon point pour les entreprises qui veulent sérieusement atteindre leurs objectifs de collecte de fonds. Sachez que le site ne facilite pas réellement les transactions – toutes les transactions doivent avoir lieu en dehors de la plateforme. Les investissements minimums ont tendance à se situer autour de 1 000 $.

Crowdfunder

Les profils d’entreprises de Crowdfunder sont très détaillés et comprennent des mesures de ventes, des études de cas et des plans d’affaires. Ces profils sont disponibles pour les investisseurs non enregistrés, vous n’avez donc pas besoin de créer un compte pour les consulter. Comme Fundable, Crowdfunder ne facilite pas les transactions entre les parties. Les investissements minimums ont tendance à être autour de 1 000 $.

EquityNet

EquityNet héberge généralement des entreprises qui ont des produits de consommation ou qui sont impliquées dans des entreprises sociales (par exemple, le financement de projets immobiliers pour les pauvres). Mais EquityNet dispose également d’une variété de sociétés à actif unique, comme les maisons de retraite et les cliniques médicales. Les transactions se font en dehors de la plateforme et les investisseurs doivent être inscrits pour voir les états financiers complets d’une entreprise.

Wefunder

Les fondateurs de Wefunder ont participé à l’adoption du JOBS Act qui a contribué à permettre le crowdfunding en actions. La meilleure chose à propos de Wefunder est que les investissements minimums peuvent être aussi bas que 100 $, bien que de nombreuses entreprises exigent entre 500 $ et 1 000 $. Il s’agit néanmoins d’un site intéressant pour les investisseurs qui disposent de moins de capitaux. Le site dispose également d’une fonction utile qui permet aux investisseurs de poser des questions aux dirigeants de l’entreprise.

Localstake

Localstake met en relation des investisseurs avec des petites entreprises, dont beaucoup sont en contact avec la clientèle. Les investissements minimums vont de 250 à 500 dollars. La plateforme offre quatre options d’investissement pour les entrepreneurs : les prêts de partage des revenus, la dette convertible, les actions privilégiées et les prêts traditionnels.

SeedInvest

SeedInvest est fier de ne répertorier que les entreprises qui ont été hautement vérifiées et qui sont très prometteuses. La plupart des entreprises répertoriées ici sont des startups technologiques. La plateforme dispose d’un système de séquestre qui vous permet d’effectuer des transactions directes. Vous n’aurez pas besoin d’un courtier extérieur.

EarlyShares

EarlyShares offre un crowdfunding en actions spécifiquement pour les investissements immobiliers commerciaux. Les actifs immobiliers étant coûteux, les investissements minimums peuvent aller de 5 000 à 25 000 $.

PeerRealty

PeerRealty se concentre également sur l’immobilier commercial, mais il répertorie également les entreprises qui financent l’immobilier résidentiel (comme les complexes d’appartements et les condos). La plupart des opportunités d’investissement sont pour des projets de développement uniques, donc cela pourrait être une excellente option pour tout investisseur immobilier qui essaie de compléter son portefeuille. PeerRealty permet également aux investisseurs enregistrés de vendre des actions les uns aux autres, ce qui est un excellent service.

Summary

L’equity crowdfunding est la pratique dans laquelle les entreprises privées lèvent des fonds en vendant des titres aux investisseurs, comme des actions, ou le partage des revenus de la dette. L’equity crowdfunding est une pratique de collecte de fonds en ligne. C’est un moyen abordable pour les petites entreprises de lever des capitaux, mais c’est une opportunité à haut risque et à haut rendement pour les investisseurs et ne devrait pas être un investissement principal.

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