La protection des achats par carte de crédit expliquée

La protection des achats est un avantage courant des cartes de crédit qui permet aux consommateurs de déposer une réclamation auprès de leur émetteur pour recevoir le remplacement, la réparation ou le remboursement de tout article admissible volé ou endommagé. Les principaux réseaux de cartes de crédit, tels que Mastercard et Visa, ont des politiques différentes en matière de protection des achats.

Les consommateurs doivent comprendre la politique de leur réseau pour s’assurer que leurs produits sont couverts en cas d’incident – en particulier lorsqu’ils achètent des appareils électroniques ou des meubles coûteux. En général, les demandes de protection des achats peuvent être déposées en ligne ou par téléphone pour tous les principaux réseaux de cartes de crédit.

Comparaison de la protection des achats entre les principaux réseaux

Alors que la plupart des principaux réseaux de cartes de crédit offrent une protection des achats, le nom de la fonction peut différer selon la société. Ces différences peuvent avoir un impact sur le temps dont disposent les utilisateurs de cartes de crédit pour soumettre des réclamations, la durée de couverture de leur achat et les limites de réclamation. Par exemple, Mastercard l’appelle « assurance des achats », tandis que Visa l’appelle « sécurité des achats ». Nous soulignons les différences entre les programmes de protection des achats par chaque réseau de cartes dans le tableau ci-dessous.

Il convient de noter que la protection des achats sert de couverture secondaire, ce qui signifie que vous devez d’abord déposer une réclamation auprès de votre assurance primaire. Par exemple, si vous avez une assurance locataire, la protection d’achat de votre carte de crédit servira de couverture secondaire. Si quelqu’un s’introduit dans votre appartement et vole votre ordinateur portable, la protection d’achat ne couvrira que la différence restante.

Protection des achats American Express

American Express a l’une des meilleures politiques de protection des achats parmi les principaux réseaux de cartes, grâce à sa politique complète offerte sur toutes ses cartes personnelles. Les versements maximaux dépendent de la carte, mais les cartes les plus performantes offrent jusqu’à 10 000 $ par réclamation et jusqu’à 50 000 $ par année.

Alors que les autres réseaux limitent la protection des achats aux produits endommagés ou volés, American Express inclut les articles perdus dans les prestations de la couverture. Votre protection des achats couvrira les articles achetés dans les 90 jours. Vous avez 30 jours – ou dès que cela est raisonnablement possible – pour déposer une réclamation à partir de l’incident. Les conditions s’appliquent aux offres de cartes de crédit American Express. Consultez americanexpress.com pour plus d’informations.

Protection des achats Mastercard

La possibilité de bénéficier des avantages de la protection des achats avec Mastercard dépend de votre institution financière. Pour savoir si votre carte est admissible, assurez-vous de consulter votre guide des avantages pour savoir si la protection des achats est disponible.

Similaire à American Express, la protection des achats de Mastercard couvrira votre article jusqu’à 90 jours à compter de la date d’achat. Cependant, la limite de réclamation individuelle est plus basse – vous recevrez jusqu’à 1 000 $ par réclamation ou 50 000 $ par année. À partir de la date de l’incident, vous disposez de 90 jours supplémentaires pour déposer votre demande d’indemnisation.

Protection des achats Visa

Visa offre une sécurité des achats pour les cartes Visa Signature et Infinite uniquement. Si votre article est volé ou endommagé dans les 90 jours suivant son achat, cette politique peut le remplacer, le réparer ou vous rembourser jusqu’à 10 000 $ par réclamation ou 50 000 $ maximum par année. Cette politique comporte des limites, alors assurez-vous de lire le guide des avantages de votre carte pour obtenir une explication complète de ce qui est exclu de la garantie des achats. Les articles qui sont perdus ne sont pas admissibles à la protection des achats.

Visa indique très clairement que si votre article est volé, vous devez déposer un rapport de police dans les 48 heures. Vous voudrez ensuite informer votre administrateur de prestations par l’intermédiaire de votre institution financière dans les 60 jours suivant l’incident – qu’il s’agisse d’un vol ou d’un dommage. Vous devez remplir le formulaire de réclamation et fournir toute documentation nécessaire dans les 90 jours suivant l’incident.

Protection des achats par les émetteurs de cartes de crédit

Maintenant que nous avons passé en revue les principaux réseaux de cartes, nous jetons un coup d’œil à la protection des achats par les émetteurs de cartes de crédit. Outre American Express, Chase est la seule institution financière qui offre une protection des achats sur toutes ses cartes de crédit – qu’il s’agisse d’une Visa ou d’une Mastercard. Par ailleurs, certains émetteurs de cartes n’offrent pas du tout de protection des achats. Le tableau suivant présente les émetteurs de cartes de crédit qui offrent une protection des achats – et, le cas échéant, les cartes assorties de cet avantage.

Ces dernières années, Barclays, Citi et Discover ont supprimé la protection des achats (entre autres avantages liés aux achats) de toutes leurs cartes. Votre meilleur pari est de demander l’une des cartes énumérées ci-dessus, car elles sont toujours assorties de cet avantage précieux.

Qu’est-ce qui est couvert par la protection des achats d’une carte de crédit ?

La protection des achats d’une carte de crédit couvre généralement le vol et les dommages à un article tangible dans un délai spécifique à partir du moment où vous avez acheté l’article. Pour qu’un article soit admissible à la protection d’achat, vous devez l’acheter avec la carte de crédit au titre de laquelle vous prévoyez de déposer une réclamation.

La couverture des dommages comprend les dommages physiques à un article admissible. Par exemple, si vous brisez l’écran de votre téléphone dans les 90 jours suivant l’achat, vous pouvez alors déposer une demande d’indemnisation en vertu de la politique de protection des achats de votre réseau de cartes de crédit – jusqu’aux limites de la demande.

La protection des achats couvre le vol de tout article admissible. Les principaux réseaux de cartes de crédit exigent généralement qu’un rapport de police soit déposé en cas de vol. Vous devez fournir cette pièce justificative avec votre formulaire de réclamation.

Les articles perdus ne sont généralement pas couverts par la protection des achats. Si vous ne vous souvenez pas de ce qui est arrivé à votre téléphone, mais qu’il n’y a pas eu d’incident spécifique – comme un vol – alors vous n’êtes généralement pas couvert par la protection des achats. Seule American Express couvre les objets perdus.

Alors que les principaux réseaux de cartes de crédit proposent des conditions de protection des achats, les émetteurs de cartes de crédit, tels que Citi et Bank of America, peuvent proposer à leurs clients des politiques modifiées. Les consommateurs doivent demander directement à l’émetteur de la carte ce qui est couvert par leur carte de crédit.

Comment déposer une demande de protection des achats

Il est recommandé aux utilisateurs de cartes de crédit de déposer des demandes de remboursement au titre de la politique de protection des achats de leur réseau dès qu’un article a été volé ou endommagé. Si l’article a été endommagé, le consommateur peut être invité à retourner l’article admissible dans le cadre du processus de réclamation. Nous avons dressé la liste des documents courants que les consommateurs devront soumettre dans le cadre d’une réclamation ainsi que les coordonnées pour déposer une demande de protection d’achat ci-dessous :

Comment la protection des achats par carte de crédit diffère-t-elle de la couverture de garantie étendue et de la protection des prix ?

La protection des achats diffère des autres avantages offerts par les principaux réseaux de cartes de crédit, comme la protection des prix, la garantie prolongée et la garantie de retour. Si la protection d’achat offre une couverture contre le vol et les dommages accidentels dans un délai limité, voici d’autres avantages typiques des cartes qui méritent d’être signalés :

Meilleures cartes de crédit pour la protection des achats

Parmi toutes les cartes qui offrent une protection des achats, voici nos meilleurs choix. En plus d’excellents avantages en matière de voyage, les cartes suivantes sont assorties de politiques complètes de protection des achats que les cartes concurrentes n’ont pas.

ValeurVerdict de Pingouin

La protection des achats est un avantage sous-estimé mais précieux offert sur de nombreuses cartes de crédit. Savoir comment exploiter correctement cet avantage pourrait potentiellement vous aider à économiser des milliers de dollars par an, car bon nombre des principaux émetteurs de réseaux vous permettent de déposer des réclamations jusqu’à 50 000 $ par année civile. Vous pouvez accélérer le processus de demande de remboursement en fournissant tous les documents nécessaires, ce qui vous aidera à obtenir votre remboursement le plus rapidement possible.