Le coût des enfants adultes vivant à la maison

Alors que la #Quarantinelife a pu présenter une abondance de nouveaux défis cette année, avoir votre ou vos enfants adultes vivant avec vous pendant une période non perçue n’était peut-être pas une expérience que vous vous attendiez à gérer. Maintenant que les campus universitaires sont fermés et que le marché du travail est imprévisible, les tendances récentes continuent de montrer que les enfants adultes décident de revenir vivre à la maison.

Mais quels sont les coûts réels pour avoir votre famille sous le même toit sans exploiter votre épargne-retraite ? Nous allons plonger dans ce sujet et fournir des conseils pour garder intactes vos économies de ménage durement gagnées malgré les changements d’occupation.

Selon une enquête menée par l’entité de services à domicile, Porch, 37 pour cent des personnes interrogées ont déclaré que leurs enfants vivent actuellement avec eux – et la majorité de ce groupe espérait que cela changerait bientôt. Près de 65 % ont exprimé le souhait que leurs enfants quittent la maison dès que possible.

Les 1 001 personnes interrogées ont indiqué qu’il en coûte en moyenne 459 dollars de plus par mois pour loger un enfant adulte. Ce n’est pas un petit montant, considérant que cela peut être investi et composé. Par exemple, disons que vous avez 50 ans et que vous prévoyez prendre votre retraite dans 15 ans. Si vous utilisez ces 459 $ par mois pour investir, et que vous prévoyez un rendement moyen de 8 % au cours de ces 15 années, vous pouvez potentiellement ajouter 156 000 $ à votre retraite avant impôts et inflation. Malgré cette possibilité et compte tenu des facteurs et conditions externes actuels, il peut être judicieux d’aider votre enfant si vos objectifs financiers personnels et votre retraite sont toujours en bonne voie.

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Que ce soit par choix en raison d’un coût de la vie plus élevé dans certaines régions (vous le savez probablement déjà, mais la Californie, New York et d’autres États peuvent coûter un sacré penny…), d’une dette de prêt étudiant élevée, ou potentiellement en raison des effets récents de COVID-19 tels que la perte d’emploi, les licenciements ou les raisons de santé, les enfants d’âge adulte vivant avec maman et papa ne sont pas une situation inhabituelle de nos jours.

Alors que vous continuez à naviguer à travers ces temps difficiles et à équilibrer les coûts associés au fait que vos enfants vivent à la maison, nous examinerons les deux côtés de l’argument sur les raisons pour lesquelles vous ne devriez pas les mettre à la porte, ou pourquoi il pourrait être logique pour vous de les laisser partir.

Raisons pour lesquelles vous pourriez laisser votre enfant rester

Vous pouvez encore investir dans votre retraite

Héberger vos enfants n’est pas une entreprise bon marché. Vous avez une bouche supplémentaire à nourrir à prendre en compte dans votre facture d’épicerie, un autre corps utilisant des services publics tels que l’eau, le gaz, l’électricité, et potentiellement l’augmentation des coûts de divertissement tels que le câble, Internet ou les restaurants.

Si votre enfant donne la priorité au remboursement de ses éventuelles dettes d’études, à la constitution de son portefeuille d’investissement et de son fonds d’urgence, ou s’il essaie de mettre sa vie d’adulte sur la bonne voie en obtenant un emploi ou en mettant de l’ordre dans sa santé, il peut être logique de loger votre enfant adulte tant qu’il s’en tient à ses objectifs et que vous ne ruinez pas votre avenir financier. Mentionné ci-dessus, une moyenne de 459 $ par mois n’est pas un petit montant que vous manquez potentiellement dans vos cotisations de retraite, mais si vous et votre conseiller financier déterminez que vous êtes encore en mesure d’atteindre vos objectifs à long terme, pourquoi ne pas assister votre enfant pour lui donner un petit coup de pouce supplémentaire ?

Votre enfant redonne

Malgré le nombre croissant de jeunes générations (levez la main si vous êtes un millénaire !) qui retournent vivre chez leur mère et leur père, il peut s’agir d’un scénario gagnant-gagnant si votre enfant travaille, gagne un revenu, s’efforce d’atteindre ses objectifs financiers et met la main à la pâte à la maison.

Par exemple, prenons Sammy – une jeune femme de 27 ans qui travaille à San Francisco et vit avec sa mère et son père dans la coûteuse région de la baie depuis qu’elle a obtenu son diplôme universitaire il y a cinq ans. Même si le temps a passé et qu’elle ne paie pas une part du loyer mensuel ou de l’hypothèque, Sammy donne finalement en retour en faisant des tâches ménagères, en payant les factures de services publics tels que le câble/Internet, et couvre même les primes mensuelles des polices d’assurance maladie et automobile de ses parents.

Même si votre enfant ne paie pas de loyer pour son séjour chez vous, si des lignes directrices et des ententes sont établies et respectées quant à la façon dont il peut contribuer à votre bien-être financier, les deux parties peuvent sortir gagnantes du scénario!

Enseigner à vos enfants des leçons sur l’argent

A part les transactions de base de crédit et de débit que votre enfant peut avoir apprises dans le cadre de cours d’introduction ou de connaissances préalables, il y a beaucoup plus à apprendre sur l’argent. Investir intelligemment, adopter des stratégies d’efficacité fiscale, épargner de l’argent dans des comptes d’épargne à haut rendement ou des comptes très liquides, sûrs et flexibles, établir un crédit et épargner dans un fonds d’urgence ne sont que quelques-uns des nombreux sujets liés à l’argent qui peuvent être abordés avec votre enfant.

Parler d’argent n’est jamais une discussion facile, et c’est souvent une discussion qui n’a pas lieu pendant les premières années d’éducation d’un enfant. Considérez ce temps ensemble comme un moyen pour vous et votre enfant de rattraper le temps perdu, de saisir l’éducation de l’autre sur les sujets financiers et les objectifs à long terme, et comment chaque côté peut potentiellement aider l’autre.

Raisons pour lesquelles vous pourriez mettre votre enfant à la porte

Il est important de connaître le véritable coût de la vie

Apprendre la précieuse leçon de l’indépendance financière est essentiel lorsque vos enfants adultes sont seuls. Alors, comment pouvez-vous enseigner à vos enfants l’importance d’épargner et de « vivre selon leurs moyens » s’ils n’ont pas une idée précise de ce qu’il faut pour vivre mois après mois avec les produits de première nécessité ? Si vous escomptez le loyer ou ne le facturez même pas, vous pourriez, par inadvertance, priver vos enfants adultes de précieuses leçons financières dont ils auront besoin lorsqu’ils déménageront.

Selon une étude de Young Money de 2019, un jeune Millennials sur cinq a déclaré qu’il s’attendrait à compter sur ses parents financièrement jusqu’à la trentaine. Mais plus de 90 % des parents souhaitent que leurs enfants soient financièrement indépendants à l’âge de 25 ans, rapporte l’enquête. C’est une différence notable entre les attentes des enfants et des parents sur l’âge approprié pour atteindre l’indépendance financière.

Motivez vos enfants pour qu’ils atteignent leurs objectifs plus rapidement

Les enfants adultes âgés de 22 à 30 ans sont dans leurs meilleures années pour commencer à faire des plans, à fixer des objectifs financiers (comme économiser pour acheter une maison) et à travailler à la vie qu’ils ont rêvé de vivre à l’âge adulte. On pourrait dire qu’en vivant chez soi après l’université, il est plus facile de commencer à économiser de l’argent, par exemple pour verser un acompte sur une maison, mais cela ne va pas plus loin. Une étude récente a montré que moins de milléniaux épargnaient pour une maison ces jours-ci en raison du fait qu’ils étaient déjà accablés par le remboursement de dettes massives telles que les prêts étudiants (près de 45% des milléniaux interrogés).

Non seulement vous devez être dédié à dépenser moins pendant que vous êtes à la maison, mais vous devez avoir la détermination et les moyens d’atteindre cet objectif. Malheureusement, 70 % des milléniaux interrogés par Insider et Morning Consult ont déclaré avoir un compte d’épargne, 58 % ayant un solde inférieur à 5 000 dollars. Avec une épargne aussi faible, les futurs propriétaires ne seraient pas en mesure de verser un acompte dans la plupart des villes de nos jours, sans parler des dépenses en cas d’urgence.

D’autre part, certains parents peuvent constater que leurs enfants procrastinent dans leur cheminement vers leur vision idéale et leurs objectifs de vie, et peuvent se demander combien de temps ils doivent continuer à aider leurs enfants avant de les pousser à se débrouiller seuls. Quatorze ans après avoir atteint l’âge adulte, et dix ans après que la personne moyenne ait obtenu son diplôme universitaire, c’est plus que suffisant pour découvrir ce qu’elle veut faire de sa vie. 10 à 14 ans, c’est aussi assez de temps pour économiser suffisamment d’argent pour vivre de manière indépendante. Permettre aux enfants adultes de rester au-delà de l’âge de 32 ans ne leur rend pas service.

La cohabitation peut ruiner votre relation

Maintenant que vos enfants ont précédemment volé le coop, vos relations et vos attentes ont probablement changé aussi. Vous attendez-vous à ce que vos enfants adultes participent davantage aux tâches ménagères ? Les choses changeraient-elles sur le plan social si vous les voyiez régulièrement plutôt que lors d’événements/vacances/anniversaires ? La communication est essentielle pour gérer la nouvelle dynamique à la maison et il est important de fixer des limites et des attentes claires avec vos enfants s’ils sont revenus récemment vivre chez vous. Sinon, vous risquez de blesser des sentiments et de ruiner votre relation à long terme à cause de désaccords ou de rancunes qui peuvent se manifester dans des situations à court terme. Et cela n’a pas de prix.

Les choses à considérer

Puisque vous connaissez l’augmentation potentielle des coûts associés à l’hébergement de vos enfants adultes, voici quelques éléments à considérer pour vous assurer que votre retraite et vos objectifs financiers resteront sur la bonne voie malgré l’augmentation des dépenses mensuelles liées à l’aide apportée à vos enfants adultes :

1. S’inscrire aux outils financiers GRATUITS de Personal Capital, où vous pouvez accéder à Retirement Planner, un calculateur de retraite complet qui vous aidera à planifier plusieurs scénarios.
2. Consultez un conseiller financier fiduciaire pour vous assurer que votre plan actuel est toujours sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers.

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