Les meilleurs prêts de consolidation de dettes pour un mauvais crédit

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FAQ

Où peut-on obtenir un prêt de consolidation de dettes avec un mauvais crédit ?

Vous pouvez consolider vos dettes avec une variété de prêteurs, y compris les banques, les coopératives de crédit et les prêteurs en ligne.

Les petites banques et les coopératives de crédit peuvent être une bonne option parce que vous pouvez souvent parler avec un agent de crédit de votre situation. Cette personne peut examiner vos finances manuellement, fournir des suggestions et éventuellement demander des exceptions qui font approuver votre prêt. Les coopératives de crédit, en particulier, ont tendance à se concentrer sur la communauté, et elles peuvent être particulièrement susceptibles de vous aider lorsque vous avez un mauvais crédit.

Les prêteurs en ligne valent également la peine d’être examinés. Ces sociétés maintiennent des frais généraux bas et peuvent utiliser la technologie pour jeter un regard créatif sur vos finances. Il est facile de faire une demande de prêt auprès de ces prêteurs, ce qui rend relativement facile la comparaison des taux et des frais. Lorsque vous magasinez parmi les prêteurs, cherchez à savoir si la vérification de votre taux aura une incidence sur votre crédit – trop de demandes de renseignements pourraient faire baisser votre pointage et rendre l’emprunt plus difficile.

Quel pointage de crédit devez-vous obtenir pour obtenir un prêt de consolidation de dettes ?

Il n’y a pas de score de crédit unique qui entraîne une approbation (ou un refus). Les prêteurs prennent une décision d’approbation en fonction de multiples facteurs. Votre historique de crédit est une pièce importante du puzzle, mais ce n’est pas la seule pièce. Plus votre score de crédit est élevé, mieux c’est, mais n’excluez pas l’approbation simplement parce que votre score de crédit est faible.

Certains prêteurs ne travaillent pas avec les emprunteurs qui ont un mauvais crédit, donc vous gagnez plus d’options à mesure que votre crédit s’améliore. Par exemple, Prosper, un prêteur en ligne de premier plan, exige un score d’au moins 640 pour être approuvé.

Avantages et inconvénients des prêts de consolidation de dettes

Un prêt de consolidation de dettes vous convient-il ?

Consolider ses dettes peut être judicieux lorsque vous en sortez gagnant financièrement. Commencez par regarder combien vous paierez globalement avec vos dettes actuelles, y compris les paiements mensuels et les coûts d’intérêt totaux. Vous pouvez obtenir ces chiffres avec des calculatrices en ligne ou d’autres outils.

Puis, croquez les chiffres d’un prêt de consolidation de dettes en utilisant le nouveau montant du prêt et le taux d’intérêt. Examinez combien vous paierez en intérêts chaque mois et sur la durée restante de chaque prêt. Si vous économisez de l’argent, la consolidation de vos dettes peut être judicieuse.

Les paiements mensuels peuvent être le facteur déterminant. Lorsque vos paiements mensuels actuels sont supérieurs à ce que vous pouvez vous permettre, un prêt de consolidation pourrait vous soulager. Si c’est ce qu’il faut pour se remettre sur les rails financièrement, c’est bien, mais sachez que vous pourriez finir par payer plus (y compris les intérêts et les frais de montage) pendant la durée de votre prêt.

Le regroupement de dettes peut vous aider à réduire les frais d’intérêt, à obtenir un paiement mensuel moins élevé et à minimiser le nombre de paiements que vous faites chaque mois. Mais ce n’est pas toujours la bonne décision. En particulier si vous avez un mauvais crédit, vous devez être prudent avant d’accepter un prêt avec des taux d’intérêt et des frais élevés. Cela vaut la peine de magasiner, mais il pourrait être préférable de garder votre dette là où elle est.

Alternatives aux prêts de consolidation de dettes

Tenter d’obtenir un nouveau prêt avec un mauvais crédit peut être difficile. Il est difficile d’être approuvé, et vous pourriez ne recevoir que des offres à des taux élevés – peut-être aussi élevés que les taux que vous payez actuellement. Par conséquent, il est judicieux d’explorer toutes les alternatives.

Travailler avec une société d’allègement de la dette

« Les sociétés d’allègement de la dette » est un terme général qui comprend des entreprises spécialisées dans le conseil en crédit, la gestion de la dette, la consolidation de la dette et le règlement de la dette. Dans la plupart des cas, ces experts peuvent vous aider à décider si la consolidation de dettes est la bonne option pour vous.

Planifiez votre stratégie de remboursement

Une approche relativement simple (mais pas nécessairement facile) pourrait être de rembourser vos dettes telles qu’elles sont. Payez plus que le minimum chaque fois que vous le pouvez, et mettez chaque dollar épargné sur vos dettes jusqu’à ce qu’elles aient disparu.

Gagnez plus (au moins temporairement)

Si vous avez des occasions de gagner plus, profitez-en et mettez le revenu supplémentaire sur vos dettes.

Vendez des trucs

Si vous avez des articles qui valent de l’argent, envisagez de les vendre en ligne ou dans une vente de garage. C’est un moyen rapide de générer de l’argent, et vous pouvez envoyer vos gains aux prêteurs pour réduire le montant de la dette sur laquelle vous payez des intérêts.

Réduire les coûts

Vous avez peut-être déjà fait toutes les coupes que vous pouvez, mais regardez de près où va votre argent chaque mois. Suivez vos dépenses avec un stylo et du papier ou une application de budgétisation, et identifiez les domaines potentiels d’économie.

Plans de gestion de la dette

Un plan de gestion de la dette d’une agence de conseil en crédit pourrait offrir le soulagement dont vous avez besoin. Au lieu d’obtenir un nouveau prêt, vous pourriez être en mesure de négocier avec les créanciers pour obtenir un paiement mensuel moins élevé, un taux d’intérêt moins élevé ou d’autres formes d’allégement.

Faillite

Si vous n’avez pas d’autres options, il peut être utile de parler avec un avocat spécialisé dans les faillites. Un tribunal pourrait être en mesure d’empêcher les créanciers de vous poursuivre tant que vous remplissez certaines conditions.

Comment nous avons choisi les meilleurs prêts de consolidation de la dette pour un mauvais crédit

Nous tenons une base de données de prêteurs et passons des heures à rechercher les bons prêts pour un besoin particulier et un profil de crédit. Pour cette page, nous avons commencé avec un univers de plus de 30 options de prêt. Les prêteurs doivent avoir des taux et des frais compétitifs, des conditions de prêt faciles à vivre et un processus de financement qui vous aide à obtenir l’argent dont vous avez besoin rapidement.

Nous favorisons également les prêteurs qui sont faciles d’accès à l’échelle nationale, et ceux qui ont un processus de demande en ligne simplifié qui n’affecte pas votre pointage de crédit jusqu’à ce que vous soyez prêt à vous engager. Néanmoins, les prêteurs que nous mettons en avant peuvent ne pas répondre parfaitement à vos besoins, il est donc crucial de rechercher ces options avec soin (et de chercher d’autres opportunités) avant de faire une demande de prêt.