Selon la Kaiser Family Foundation, la facture moyenne pour les honoraires des médecins et les frais d’hospitalisation s’élève à environ 9 700 dollars pour un accouchement normal et à près de 12 500 dollars pour une césarienne (jusqu’à près de 300 000 dollars en cas de complications) – sans compter les visites prénatales chez le médecin ou les examens aussi courants (mais coûteux) que l’échographie et l’amniocentèse. Si vous faites partie des 75 % d’Américains assurés dans le secteur privé qui participent à un programme de soins gérés et que votre obstétricien est membre du réseau de médecins de ce programme, poussez un grand soupir de soulagement dès maintenant. En dehors du copaiement standard dû lors de vos visites prénatales, vous n’aurez probablement pas à débourser un centime de plus. La plupart des plans de soins gérés couvrent pratiquement tous les frais médicaux liés à la grossesse et à l’accouchement.
Si vous avez signé avec un médecin hors réseau ou êtes inscrite à un plan d’indemnisation traditionnel, préparez-vous à ce que votre poche soit pincée. Oui, vous serez probablement remboursée pour la part du lion de vos dépenses (généralement 80 % des honoraires de votre obstétricien et 100 % du coût de votre séjour à l’hôpital). Mais alors que les compagnies d’assurance règlent généralement ces factures après l’accouchement, de nombreux obstétriciens veulent leur argent d’avance ou sur la base d’un paiement au fur et à mesure.
Si votre praticien en fait partie, vous pourrez peut-être négocier des conditions plus avantageuses pour votre portefeuille en demandant simplement au médecin d’accepter la différence entre ce qu’il facture et ce que votre assurance remboursera, plutôt que le montant total. Vous pouvez ensuite établir un plan de paiement raisonnable avec le bureau de facturation de votre médecin.
Mais si vous ne voulez évidemment pas que vos frais personnels soient plus élevés que nécessaire, ce n’est pas une bonne idée de choisir votre régime médical uniquement en fonction du prix. « Pendant la période d’ouverture des inscriptions, de nombreuses personnes choisissent simplement l’option la moins chère », explique Barry Barnett, ancien associé de PricewaterhouseCoopers, une société de services professionnels. « Puis ils passent l’année suivante à maudire les contraintes qui leur sont imposées. »
Si vous optez pour les soins gérés, par exemple, demandez si vous êtes à l’aise avec les obstétriciens et les pédiatres du réseau et si l’hôpital où vous voulez accoucher fait également partie du plan. Quel que soit le type d’assurance dont vous disposez, vous devrez également vérifier si les examens tels que l’échographie et l’amniocentèse sont couverts et combien de temps un séjour à l’hôpital sera couvert. Allez avec le plan qui est le plus susceptible de vous permettre d’avoir l’expérience de la grossesse et de l’accouchement que vous voulez, même si cela coûte un peu plus cher.
Mettez de l’ordre dans vos finances
« Dès que vous apprenez que vous êtes enceinte, commencez à attacher les extrémités financières de votre vie », conseille Peggy Eddy, planificatrice financière de San Diego. Promettez de rembourser vos dettes de cartes de crédit aussi vite que possible. Refinancez votre hypothèque si les taux ont baissé depuis que vous avez contracté votre prêt.
Essayez de vous constituer un coussin financier qui couvrira au moins six mois de vos dépenses courantes. Une façon intelligente d’atteindre cet objectif : inscrivez-vous à un programme d’épargne automatique ou de marché monétaire auprès d’une banque ou d’une société de courtage ou de fonds communs de placement, et arrangez-vous pour qu’un montant fixe soit déduit de votre compte chèque chaque mois et placé dans le véhicule d’épargne de votre choix.
C’est aussi le moment idéal pour concevoir un budget vivable, ou pour affiner celui que vous avez. Asseyez-vous avec du papier et un stylo ou une feuille de calcul informatique et établissez deux colonnes : La vie avant le bébé et la vie après le bébé. Dans la première colonne, dressez la liste de toutes vos dépenses actuelles, depuis vos versements hypothécaires jusqu’au montant que vous dépensez pour des accessoires comme les magazines et les chewing-gums. Ensuite, suivez les mêmes directives pour la deuxième colonne, en estimant les montants des nouvelles dépenses, comme les couches, le lait maternisé et la garde d’enfants, et en révisant les anciennes (par exemple, vos dépenses de divertissement pourraient diminuer puisque vous sortirez probablement moins). Enfin, retravaillez les chiffres de vos revenus pour tenir compte de l’incidence que pourrait avoir sur vos revenus le temps que vous prévoyez de prendre après l’arrivée du bébé. Avec les chiffres précis sous les yeux, vous pourrez alors voir où vous devez faire des ajustements pour équilibrer vos revenus et vos dépenses.
Si vous envisagez sérieusement de quitter complètement le travail, c’est une bonne idée de faire un essai et d’essayer de vivre avec un seul salaire pendant quelques mois alors que vous êtes encore enceinte, conseille Barbara Hetzer. Vous devrez probablement faire de sérieux ajustements à votre mode de vie – mettre le sac à dos à l’heure du déjeuner, réduire les dîners au restaurant et vous contenter d’une garde-robe de maternité limitée. Bien que vous ne réussissiez pas entièrement à compter sur un seul salaire, l’exercice peut vous montrer à quel point un deuxième salaire est nécessaire.
Buffez vos avantages sociaux
Si votre employeur vous permet d’acheter une assurance-vie par le biais de votre régime d’avantages sociaux, souscrivez autant que possible dès que possible (la plupart des experts recommandent un total de cinq à huit fois le salaire annuel de chaque salarié – pour déterminer le montant dont vous avez besoin, branchez vos chiffres dans un calculateur d’assurance-vie tel que lifehappens.org). De nombreux couples qui travaillent n’avaient peut-être pas besoin d’une telle protection avant d’être parents, mais la naissance d’un enfant change complètement l’équation. Après tout, si l’un d’entre vous ou les deux décèdent de façon inattendue, votre enfant aura toujours besoin de nourriture et de vêtements et, à terme, de bicyclettes, d’appareils dentaires et de frais d’études universitaires. Une police d’assurance-vie temporaire souscrite dans le cadre d’un régime collectif est l’un des moyens les plus pratiques de veiller à ce qu’il obtienne ce dont il a besoin et ce qu’il mérite.
Pendant que vous êtes dans votre bureau d’avantages sociaux, assurez-vous de vérifier la politique de votre entreprise en matière de congés familiaux. Si vous travaillez pour une entreprise de 15 employés ou plus et que votre société offre des congés de maladie payés, la loi oblige votre patron à traiter la grossesse et l’accouchement comme toute autre invalidité de courte durée. En pratique, cela signifie généralement que vous avez droit à six à huit semaines de congé payé. En outre, la plupart des employeurs suivent aujourd’hui les directives de la loi sur les congés familiaux et médicaux, qui exige que les entreprises de 50 employés ou plus accordent jusqu’à 12 semaines de congés non payés. (Certains États ont imposé des politiques plus généreuses – la Californie a été le premier État à créer un programme complet de prestations de congé familial payé – vérifiez auprès du département du travail de votre propre État pour plus de détails.)
Ne vous alarmez pas si la politique officielle de votre entreprise en matière de congés ne correspond pas à ce que vous recherchez. Allez-y et essayez de conclure un meilleur accord. Établissez un réseau de collègues qui sont parents pour voir quels types d’arrangements ils ont pu trouver ; réfléchissez à ce que vous voulez vraiment (plus de temps libre ? un travail à temps partiel ? le télétravail un ou plusieurs jours par semaine ?); élaborez un plan pour que cela fonctionne ; puis rencontrez votre patron pour en discuter. « Ne supposez jamais que ce qui est dans le manuel est tout ce que vous pouvez obtenir », dit Barnett. « Tout est négociable. »