Vous avez déposé un chèque sur votre compte hier et devez utiliser les fonds pour effectuer un achat aujourd’hui. Mais lorsque vous allez effectuer la transaction, celle-ci ne passe pas. Vous appelez votre banque ou vous vous connectez à votre compte en ligne pour découvrir qu’ils ont placé une retenue sur votre chèque.
Dans le monde actuel, centré sur le mobile et au rythme effréné, les choses arrivent rapidement. Nous oublions parfois de ralentir et de donner aux chèques et aux soldes de comptes une chance de se régler. Les banques doivent s’assurer qu’il y a de l’argent pour soutenir toutes les transactions à la vitesse de l’éclair qui se produisent chaque minute.
Les banques peuvent mettre un chèque en attente pendant une période déterminée avant qu’il ne soit libéré sur votre compte pour que vous puissiez l’utiliser. Réglementée par le Conseil de la Réserve fédérale américaine, la durée peut aller de un à onze jours, mais elle est généralement inférieure à cinq. Le processus suit un ensemble de règles afin que vous sachiez exactement quand vos fonds sont disponibles. Si vous avez des questions, appelez votre banque. Elle est légalement tenue de communiquer sa politique de retenue des chèques à chaque client.
Si votre dépôt par chèque est supérieur à 5 000 $, les banques sont autorisées à retenir la partie supérieure à 5 000 $ pendant une période légèrement plus longue. De plus, les banques peuvent retenir votre chèque si vous avez des antécédents de découvert. Elles peuvent également effectuer des retenues sur les chèques postdatés et ceux rédigés six mois ou plus avant leur dépôt.
Cependant, quelle que soit la politique de retenue limitant votre chèque, l’Expedited Funds Availability Act de 1987 garantit qu’au moins 200 $ de votre chèque doivent être disponibles pour vous le jour ouvrable suivant.
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