Nous savons tous qu’il y a une différence évidente entre une carte de débit et une carte de crédit. Une carte de débit tire des fonds directement de votre compte chèque tandis qu’une carte de crédit accumule un solde qui nécessite un paiement mensuel. Alors, pourquoi y a-t-il une option « débit » et une option « crédit » à la caisse lorsque nous payons avec notre carte de débit ? Une carte de débit ne devrait-elle pas toujours être traitée comme un débit ? C’est ce que l’on pourrait croire. Je me suis posé cette question plusieurs fois, alors j’ai décidé de commencer à creuser pour trouver des réponses.
En bref, les transactions de débit et de crédit sont traitées différemment en arrière-plan. Une transaction de débit utilisant votre NIP (numéro d’identification personnel), est une transaction en ligne complétée en temps réel. Une transaction de crédit utilisant votre signature est effectuée hors ligne.
Lorsque vous effectuez une transaction de débit, vous autorisez l’achat avec votre NIP et le commerçant communique immédiatement avec votre banque ou votre caisse populaire, ce qui entraîne le transfert des fonds en temps réel. Si vous utilisez votre carte de débit comme un crédit, les fonds sont déduits après que le commerçant a communiqué avec le processeur de la carte, ce qui peut prendre 2 à 3 jours pour se refléter dans votre compte.
Alors, laquelle choisir ?
En fin de compte, c’est l’option la plus pratique pour vous. Comme de plus en plus de commerçants font la transition de leurs terminaux pour accepter les cartes à puce, le défaut est de traiter la transaction comme un débit avec un NIP. Quelle que soit la méthode que vous choisissez, vous retirez de l’argent de votre compte courant pour régler un achat. Il est important de noter qu’en choisissant le crédit, vous ne payez pas l’article à une date ultérieure – il s’agit toujours d’un débit de votre compte courant.