Tutti sappiamo che c’è una differenza evidente tra una carta di debito e una carta di credito. Una carta di debito preleva fondi direttamente dal tuo conto corrente, mentre una carta di credito accumula un saldo che richiede un pagamento mensile. Allora, perché vediamo un’opzione “Debito” e “Credito” alla cassa quando paghiamo con la nostra carta di debito? Una carta di debito non dovrebbe essere sempre processata come un debito? Si direbbe di sì. Mi sono posto questa domanda più volte, così ho deciso di iniziare a cercare delle risposte.
In breve, le transazioni di debito e di credito sono elaborate in modo diverso in background. Una transazione di debito utilizzando il PIN (numero di identificazione personale), è una transazione online completata in tempo reale. Una transazione di credito usando la tua firma è completata offline.
Quando completi una transazione di debito, autorizzi l’acquisto con il tuo PIN e il commerciante comunica immediatamente con la tua banca o unione di credito, causando il trasferimento dei fondi in tempo reale. Se usi la tua carta di debito come credito, i fondi vengono dedotti dopo che il commerciante comunica con il processore della carta, il che può richiedere 2-3 giorni per riflettersi sul tuo conto.
Quindi, quale dovresti scegliere?
In definitiva, è l’opzione più conveniente per te. Dato che sempre più commercianti passano i loro terminali ad accettare carte con chip, l’impostazione predefinita è quella di elaborare la transazione come un addebito con un PIN. Indipendentemente dal metodo che scegliete, tuttavia, prenderete comunque dei soldi dal vostro conto corrente per pagare un acquisto. È importante notare che scegliendo il credito, non stai pagando l’articolo in una data successiva – è ancora un addebito dal tuo conto corrente.