Une fois que l’évaluation est faite et que la demande a été approuvée, le prêteur contactera l’emprunteur pour fixer une date de clôture. Dans la plupart des cas, le prêteur paiera une partie ou la totalité des frais de clôture du prêt. Le montant du prêt sera ensuite réparti à la table de clôture. Il peut également y avoir des frais d’origination ajoutés au solde du prêt.
Typical Interest Rates
Contrairement aux lignes de crédit sur valeur domiciliaire, qui sont des prêts hypothécaires à taux variable, les prêts sur valeur domiciliaire facturent un taux d’intérêt fixe. Ce taux est généralement lié à un indice financier majeur tel que l’indice du taux préférentiel, qui est publié chaque jour dans le Wall Street Journal. Cependant, les taux d’intérêt des prêts sur valeur domiciliaire sont généralement plus élevés que ceux des lignes de crédit sur valeur domiciliaire (du moins au début).
La plupart des prêts sur valeur domiciliaire facturent un montant d’intérêt supplémentaire en plus du taux préférentiel. Le montant supplémentaire variera en fonction de la cote de crédit de l’emprunteur, de la taille du prêt, de la valeur de la maison et d’autres facteurs assortis.
Chaque paiement avec un prêt sur valeur domiciliaire ira à la fois vers les intérêts et le principal. Les prêts sur valeur domiciliaire sont des prêts amortissables.
Pros &Cons
Le plus grand avantage qu’offrent les prêts sur valeur domiciliaire est probablement leur flexibilité. Ils peuvent être utilisés pour payer n’importe quel type de dépense, y compris :
En outre, les intérêts qui sont facturés sur tout prêt sur la valeur nette d’une maison qui est utilisé pour acheter, construire ou améliorer considérablement la maison contre laquelle le prêt est pris peuvent être déductibles d’impôt, à condition que l’emprunteur soit en mesure de détailler ses déductions. Cependant, les intérêts facturés sur les prêts sur la valeur nette d’une maison qui sont utilisés à toute autre fin ne sont pas déductibles.
Que les intérêts soient déductibles ou non, les taux d’intérêt facturés par les prêts sur la valeur nette d’une maison vont encore généralement être beaucoup plus bas que ce que d’autres types de prêts tels que les cartes de crédit ou les prêts personnels facturent. Cela en fait des véhicules idéaux pour les consolidations de prêts.
Le taux d’intérêt fixe facturé par les prêts sur valeur domiciliaire peut être un avantage ou un inconvénient, selon l’environnement de taux d’intérêt qui prévaut. Si les taux hypothécaires augmentent, alors le verrouillage d’un taux fixe peut être un avantage. L’emprunteur peut finir par payer un taux plus bas au fil du temps de cette façon.
En revanche, si les taux hypothécaires baissent, alors le verrouillage d’un taux d’intérêt fixe peut être désavantageux, car l’emprunteur pourrait finir par payer un taux plus élevé que ce que d’autres prêts facturent, en particulier ceux qui ont des taux ajustables. Mais dans tous les cas, l’emprunteur saura au moins toujours combien d’argent il doit trouver chaque mois pour effectuer son paiement.
Les prêts sur valeur domiciliaire ne nécessitent pas non plus de type d’acompte comme avec un prêt automobile. Mais d’autres prêts tels que les prêts hypothécaires USAA peuvent l’exiger. Obtenir un prêt sur valeur domiciliaire est aussi généralement plus facile que de faire un refinancement en espèces. Et aucun intérêt hypothécaire n’est nécessaire pour les prêts sur valeur domiciliaire.
Bien sûr, le plus grand inconvénient d’un prêt sur valeur domiciliaire est que si l’emprunteur devient incapable de faire les paiements mensuels, alors le prêteur hypothécaire peut saisir sa maison. Pour cette raison, les emprunteurs doivent examiner attentivement s’ils seront en mesure d’effectuer ce paiement supplémentaire chaque mois pendant la durée du prêt.
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