Ha a hitelkártyaszámláid gyorsan és dühösen érkeznek, és nehezen tudsz lépést tartani velük, valószínűleg reménykedsz egy kis könnyítésben. Bizonyos esetekben talán sikerülhet is, ha közvetlenül a hitelkártya-társasággal tárgyal.
Néhány hitelkártya-kibocsátó kínál nehéz helyzetű terveket, vagy lehetővé teszi, hogy a tartozását a tartozás összegénél alacsonyabb összegért rendezzék. Ez nem feltétlenül könnyű, de lehet, hogy éppen erre van szüksége ahhoz, hogy behozza az adósságát.
Kapcsolódó cikk:
A hitelkártya-társasággal való kapcsolattartás: az időzítés a legfontosabb
Mielőtt felvenné a telefont, hogy felhívja a hitelezőit, vegye számba az összes hitelkártya-tartozását. Írja fel, hogy mennyivel tartozik, kinek, és az egyes számlák kamatlábait.
Keresd ki azt is, hogy mikor fizettél utoljára az adott számlára vagy számlákra. Ahhoz, hogy a hitelkártya-társaság tárgyalni tudjon Önnel, valószínűleg legalább egy fizetést el kell mulasztania. Ha rendezni akarja az adósságát, ami azt jelenti, hogy kevesebbért fizeti ki, mint amennyivel tartozik, akkor valószínűleg több hónapos lemaradásban kell lennie.
“Az időzítés a legfontosabb, amikor a hitelkártya-társasággal való tárgyalásról van szó” – mondja Charles Phelan, a ZipDebt adósságkezelő cég alapítója. “A legtöbb hitelező nem fog felajánlani semmilyen könnyítést, amikor a számla rendben van.”
Az nem jelenti azt, hogy szándékosan el kellene mulasztania a fizetéseket, hogy alkut kössön, mondja Phelan.
Mi a terv?
Hogy kitalálja, milyen segítséget kérjen a hitelkártya-társaságtól, ismernie kell a pénzügyi helyzetét. Ha a kamatlábad vagy a minimumfizetésed csökkenne egy-két kártyán, akár csak átmenetileg is, az elég lenne ahhoz, hogy elhárítsd az elmaradt fizetéseket? Aggódik amiatt, hogy beperelik egy tartozás miatt, és reméli, hogy még azelőtt rendezni tudja azt, mielőtt ez megtörténne?
Készítsen költségvetést, és találja ki reálisan, hogy mennyit engedhet meg magának, hogy havonta fizessen a tartozására. Ha rendezni szeretné az adósságát, álljon elő egy olyan összeggel, amelyért szeretné rendezni az adósságot. Ha már tisztában van pénzügyi helyzetével és azzal, hogy mennyit engedhet meg magának, megfontolhatja a hitelezőkkel való tárgyalásra rendelkezésre álló lehetőségeket.
Kapcsolódó cikk: Hogyan tárgyaljon saját maga a hitelkártyaadósság rendezéséről
Keménykedési terv – Sok hitelkártya-társaság kínál keménykedési terveket, amelyek csökkenthetik a havi kifizetéseket vagy azt, hogy mennyivel tartozik alacsonyabb kamatlábak, alacsonyabb minimális kifizetések vagy elengedett díjak és büntetések révén. A tervek lehetnek ideiglenesek vagy hosszú távúak. Készüljön fel arra, hogy hitelezője csökkentheti hitelkeretét vagy befagyaszthatja számláját. Hosszabb törlesztési terv esetén pedig valószínűleg teljesen lezárják a számlát.
Törlesztési elnézés – Az elnézés esetén a hitelkártya-társaság beleegyezik abba, hogy csökkenti vagy megszünteti a kamatlábat, vagy akár teljesen leállítja a fizetéseket – természetesen csak átmenetileg. A forbearance általában olyan esetekre vonatkozik, amikor Ön arra számít, hogy pénzügyi helyzete hamarosan helyreáll. A többi lehetőségtől eltérően az Ön adósságának egy részét sem engedik el.
Osságrendezés – Ez nem a legegyszerűbb eljárás, és árt a hitelpontszámának, de bizonyos esetekben a csőd alternatívája lehet. Az adósságrendezés során tárgyalásokat folytat hitelezőivel, hogy adósságát a tartozásánál kisebb összegért fizesse ki. Ez történhet egyösszegű kiegyenlítés vagy időre elosztott kifizetések formájában. Általánosságban elmondható, hogy az ésszerű elvárás az, hogy adósságát a tartozás 50%-áért vagy annál kevesebbért rendezze, ha számlája öt vagy több hónapos késedelemben van – mondja Michael Bovee, a Resolve társalapítója, több mint 20 éves tapasztalattal rendelkező adósságkönnyítési szakértő.
Ha a számláját még nem számolták el – ez általában az a pont, amikor 180 napos késedelembe esik, és a hitelezők veszteségként leírják -, akkor jogilag csak három vagy annál kevesebb részletben rendezheti az adósságát, mondja Bovee. Azt mondja, hogy miután az adósságát már felszámolták, esetleg hosszabb törlesztési időszakról tárgyalhat a hitelezőjével vagy egy adósságbehajtóval.
Kapcsolódó cikk:
Hívja fel hitelezőit
Ha már van elképzelése arról, hogy milyen segítségre van szüksége, hívja fel hitelkártya-társaságát. Kérje, hogy beszélhessen valakivel a behajtási és behajtási osztályon. Olyasvalakivel kell együtt dolgoznia, akinek felhatalmazása van arra, hogy jelentős változtatásokat hajtson végre a számláján.
Magyarázza el a helyzetét, és ne féljen beszámolni azokról a tényezőkről, amelyek miatt késedelembe esett a fizetésekkel vagy nehézségekbe ütközött – munkahely elvesztése, betegség, váratlan kiadás. Ha megállapodásra jutnak, győződjön meg róla, hogy azt írásban rögzítették, mielőtt bármilyen kifizetést teljesítene.
A legtöbb hitelkártya-kibocsátó bank. És mindegyiknek megvannak a saját szabályai és programjai, amikor az adósságok kezeléséről van szó. A többségük azonban nem adja el a tartozásait külső adósságvásárlóknak, mondja Bovee. Megtartják a tartozás tulajdonjogát, még akkor is, ha harmadik fél behajtókat vesznek igénybe a tartozás behajtására.
“Ez többnyire jó dolog a fogyasztók számára” – mondja Bovee. “Az adósságvásárlók általában pereskedőbbek.”
Bovee szerint a nagy hitelkártya-társaságokkal folytatott tárgyalások meglehetősen hasonlóak lesznek. Az öt legnagyobb hitelkártya-társaság az AmericanExpress, a Chase, a Citi, a Bank of America és a Capital One.
Az adósságrendezés során egyes cégek egy kicsit rugalmasabbak, mint mások. A Bank of America és a Chase például általában a legjobb együttműködni, mondja Bovee, gyakran hajlandóak 5-10%-kal kevesebbért megállapodni, mint a többi cég. A Citi viszont valószínűleg nagyobb összeget akar, mint néhány más cég, teszi hozzá.
A Discover és az AmericanExpress meglehetősen pereskedő, mondja Bovee, ezért ezt érdemes figyelembe venni, ha eldönti, hogy mely számlákat fizesse ki vagy egyenlítse ki először.
“Ki kell találnia, hogy kinek tartozik, mennyi pénze van, és el kell kezdenie kiütni annyi adósságot, amennyit csak tud” – mondja Bovee.
Hogyan segíthet a Resolve
Ha adóssággal küzd, és nem tudja, mit tegyen, mi segítünk. Legyen Resolve-tag, és mi felvesszük a kapcsolatot a hitelezőivel, hogy a pénzügyi helyzetének megfelelő legjobb ajánlatokat kapja. Adósságszakértőink válaszolnak kérdéseire, és végigkísérik Önt az úton. Platformunk pedig hatékony költségvetési eszközöket, hitelpontszám-áttekintést és egyebeket kínál. Csatlakozzon még ma.