Nemzetközi bankszámlaszám (IBAN) vs. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) kód: Egy áttekintés
A bankszámlák azonosítására két nemzetközileg elismert, szabványosított módszer létezik, amikor banki átutalás történik egyik országból a másikba: a nemzetközi bankszámlaszám (IBAN) és a Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) kód. A két módszer közötti elsődleges különbség abban rejlik, hogy a kódok milyen információkat közvetítenek.
A SWIFT-kódot egy adott bank azonosítására használják a nemzetközi tranzakció során, míg az IBAN-t a nemzetközi tranzakcióban részt vevő egyedi számla azonosítására használják. Mind a SWIFT-kódok, mind az IBAN-ok alapvető elemei annak a folyamatnak, amelynek során az egyének pénzt tudnak külföldre utalni, és mindkettő alapvető szerepet játszik a nemzetközi pénzügyi piac zavartalan működésében.
Főbb tanulságok
- A nemzetközi bankszámlaszámok (IBAN) és a Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) kódjai megkönnyítik a nemzetközi pénzátutalásokat.
- A Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) kód egy adott bank azonosítására szolgál a nemzetközi tranzakció során.
- A nemzetközi bankszámlaszám (IBAN) a nemzetközi tranzakcióban részt vevő egyedi számla azonosítására szolgál.
Nemzetközi bankszámlaszám (IBAN)
Az IBAN lehetővé teszi a bank székhelye szerinti ország és a pénzátutalás címzettjének számlaszáma egyszerű azonosítását. Az IBAN egyúttal a tranzakció adatainak helyességének ellenőrzésére is szolgál. A szám egy kétjegyű országkóddal, majd két számmal kezdődik, amelyet legfeljebb harmad-öt alfanumerikus karakter követ.
Ez az ellenőrzési és azonosítási módszer az Európai Unió és más európai országok többségében használatos.
1997-ben a Nemzetközi Szabványügyi Szervezet (ISO) – a különböző nemzeti szabványügyi szervezetek képviselőiből álló nemzetközi szabványügyi testület – dolgozta ki először az IBAN-ok szabványosítási rendszerét. Főként az Európai Banki Szabványügyi Bizottság (ECBS) – jelenleg az Európai Pénzforgalmi Tanács, az európai bankszektor döntéshozó és koordinációs szerve – azonban aggályokat fogalmazott meg azzal kapcsolatban, hogy a javasolt szabványok túl sok rugalmasságot tartalmaznak. A szabvány átdolgozott változata tartalmazott egy olyan rendelkezést, amely előírta, hogy az IBAN-nak minden ország esetében meghatározott hosszúságúnak kell lennie. Azt is előírta, hogy az IBAN-on belül csak nagybetűket lehet használni.
Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication
A Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) rendszere egy olyan üzenetküldő hálózat, amelyet a pénzügyi intézmények használnak az információk és utasítások biztonságos továbbítására egy szabványosított kódrendszeren keresztül. A rendszert 1973-ban hozták létre. A SWIFT-rendszer minden pénzügyi szervezethez egyedi kódot rendel, amely vagy nyolc, vagy 11 karakterből áll.
Még mindig ez az a módszer, amellyel a nemzetközi pénzátutalások többsége történik. Ennek egyik fő oka, hogy a SWIFT üzenetküldő rendszer lehetővé teszi a bankok számára, hogy jelentős mennyiségű pénzügyi adatot osszanak meg egymással, beleértve a számla állapotát, a terhelési és jóváírási összegeket, valamint a pénzátutalással kapcsolatos részleteket.
Egy gyors és sikeres nemzetközi átutalás biztosításához elengedhetetlen, hogy mindkét azonosítóhoz – a SWIFT-kódokhoz és az IBAN-hoz – hozzá lehessen férni. A bank által kért azonosító függ a használt banktól, a címzett bankjától, valamint az országoktól, ahonnan az átutalás származik és ahová érkezik. Egyik nélkül azonban jelentősen csökken az átutalás sikeres lebonyolításának esélye.
Különleges megfontolások
Ezek az azonosító módszerek bevezetése előtt nem léteztek nemzetközileg elismert, szabványosított módszerek a bankszámlák azonosítására. Azokat az információkat, amelyeket az egyik ország a küldő ország bank- és egyéni számláinak azonosítására használt, a fogadó ország nem feltétlenül ismerte el.
A szabványos gyakorlat hiánya azt jelentette, hogy nem lehetett biztosítani, hogy a bevitt információk helyesek legyenek. Ennek eredményeként a kifizetések elméletileg rossz személyeknek vagy szervezeteknek történhettek. Hasonlóképpen, a kifizetések késedelmet szenvedhettek, amíg az azonosító adatokat megerősítették. Az elmaradt, késedelmes és téves kifizetések többletköltségeket okoztak mind a küldő, mind a fogadó bankoknak.
Ezeknek az azonosítási módszereknek a bevezetése kulcsfontosságú volt a nemzetközi pénzátutalások folyamatának racionalizálásában.