Mint.com vs. Credit Karma: Személyes pénzügyi showdown

A Mint.com és a Credit Karma két népszerű személyes pénzügyi alkalmazás, amelyek között van néhány hasonlóság, de számos kulcsfontosságú különbség is. Itt összehasonlítom a kettőt, megjegyezve, hogy melyik szolgáltatás mit csinál, hogyan működik, és milyen előnyökkel járhat. Bár a Credit Karmát és a Mintet szembeállítom egymással, ezek nem egymást kizáró alkalmazások, és mindkettő használata mellett szól. Mégis különböznek abban, hogy hogyan és mikor érdemes rájuk támaszkodni.

Mi a Credit Karma?

A Credit Karma egy személyes pénzügyi szolgáltatás, amely lehetővé teszi, hogy két hitelinformációs ügynökségtől lekérje hiteljelentését és pontszámát, amelyet akár hetente egyszer frissít. A Credit Karma néhány más funkciót is kínál, amelyeket később ismertetek, de a hiteljelentések és pontszámok jelentik a fő vonzerőt.

Megkaphatja a hiteljelentését ingyenesen máshol is, anélkül, hogy regisztrálnia kellene a Credit Karma szolgáltatásra? Igen. A Fair Credit Reporting Act értelmében az amerikai fogyasztók évente egyszer ingyenesen hozzáférhetnek a hiteljelentéseikhez (de a pontszámokhoz nem) mindhárom hitelinformációs irodától, az AnnualCreditReport.com nevű oldalon keresztül. Ha biztosra akar menni, hogy a megfelelő webhelyet keresi, a legjobb, ha a hiteljelentésekkel foglalkozó .gov webhelyről indul, amely az AnnualCreditReport.com-ra mutat.

Ha a törvény által garantált három ingyenes lekérdezést egy év alatt elosztja, akkor négyhavonta egyszer ellenőrizheti hiteljelentését. A Credit Karmánál azonban a jelentések és a pontszámok akár hetente egyszer is frissülnek. Ezért a Credit Karma két kulcsfontosságú előnnyel jár: (1) Segít Önnek gyakrabban szemmel tartani a hiteljelentését a hibák tekintetében, és (2) olyan hitelpontszámokat biztosít, amelyeket a másik módszerrel nem kap ingyenesen.

A hitelpontszámok az Equifax és a TransUnion cégektől származnak, amelyek a VantageScore 3.0 nevű rendszert használják. Ez a pontszám nem azonos a FICO pontszámmal, bár sok hasonló adatpontot és ugyanazt a skálát használják. A FICO-pontszám az a minősítés, amelyet a legtöbb hitelező használ annak megítélésére, hogy Ön magas kockázatú ügyfél vagy biztonságos ügyfél. A FICO kifejezés az azt létrehozó szervezet, a Fair Isaac Corporation nevéből származik az 1950-es években. A FICO-nak több évtizeden át nem voltak igazi versenytársai, a VantageScore csak 2006 óta létezik. A FICO és a VantageScore közötti különbségek megértéséhez lásd Bev O’Shea személyes pénzügyi író magyarázatát.

Mi a Mint.com?

A Mint.com (általában csak Mintként hivatkoznak rá) szintén a személyes pénzügyi szolgáltatások közé sorolható. Fő vonzereje, hogy egy helyen átláthatóvá teszi az összes pénzügyi számláját.

A Mint megmutatja a nagy képet és a finom részleteket is. Egyetlen pillanatképet kap a pénzügyi állapotáról a különböző intézményeknél vezetett számos számlájáról, például hitelkártyákról, folyószámlákról és megtakarítási számlákról, befektetési számlákról, nyugdíjszámlákról, hitelekről és így tovább. A Mint egy helyre konszolidálja a tevékenységeket és az egyenlegeket, ami azt jelenti, hogy könnyen láthatja a nettó értékét és a teljes tartozását.

A finom részleteket is megkapja. A Mint minden egyes tételes tranzakciót megjelenít, amely az Ön számláin történt; valójában a Mintet lelkesen használó emberek gyakran csak azért nézik meg az alkalmazást, hogy felülvizsgálják a kiadásaikat. Könnyedén ellenőrizheti, hogy minden egyes tranzakciót Ön engedélyezett-e, vagy tudott-e annak bekövetkezéséről, beleértve a késedelmi díjakat, a függő díjakat, a számláin történő jóváírásokat és így tovább.

A Mint ennél sokkal többet is kínál, mivel arra törekszik, hogy egyablakos rendszer legyen minden napi személyes pénzügyi igénye számára. Eszközökkel rendelkezik havi költségvetések készítéséhez, számlák kezeléséhez, hosszú távú pénzügyi célok kitűzéséhez és még sok máshoz.

AMint ingyenes hitelpontszámot és teljes hiteljelentést is kínál, bár a hiteljelentést nem reklámozza. Erről hamarosan bővebben.

Ár és elérhetőség

A Mint és a Credit Karma használata egyaránt ingyenes. A hozzájuk tartozó alkalmazások is ingyenesen telepíthetők. A fiókok beállítása során nem kérik el a hitelkártyaszámot, így biztos lehet benne, hogy egyik cégtől sem lesznek alattomos terhelések.

Mindkettőnek van applikációja iOS-re és Androidra, valamint webes alkalmazásuk is. Bizonyos funkciók csak a webes alkalmazásban érhetőek el, és ez mind a Mintre, mind a Credit Karma-ra igaz.

Biztonság és adatvédelem

A Mint és a Credit Karma meglehetősen átlátható felhasználási feltételekkel, valamint részletes biztonsági és adatvédelmi nyilatkozatokkal rendelkezik. Ha nagyon aggódik az adatvédelem és a biztonság miatt, akkor szánjon időt ezeknek a nyilatkozatoknak az elolvasására, mielőtt eldönti, hogy használja-e valamelyik szolgáltatást.

A Credit Karma és a Mint 100 százalékban bolondbiztos? Nem. Azért mondom ezt, mert egyetlen online szolgáltatás sem lehet 100 százalékban tévedhetetlen. Mindkét cég komoly intézkedéseket tesz az Ön személyes adatainak biztonsága érdekében. Számomra sem a Mint, sem a Credit Karma nem tűnik ki úgy, hogy ebben a kategóriában kifejezetten jobb vagy rosszabb lenne a másiknál.

A Mint az Intuit tulajdonában van, egy nagy szoftvercég, amely üzleti és pénzügyi szolgáltatásokra specializálódott. Az Intuit hosszú és szilárd hírnévvel rendelkezik a pénzügyi szoftverek terén, mivel ugyanaz a vállalat áll a QuickBooks, a TurboTax, valamint a könyvelési és bérszámfejtési szoftverek mögött. A Credit Karma története és tapasztalata a pénzügyi szolgáltatások területén nem egészen ilyen mély, bár a vállalat 2008 óta rendelkezik valamilyen formában hitelfelügyeleti szolgáltatással a piacon. Ez nem egy légyottos startup.

A legtöbb webhelyhez hasonlóan mindig erős felhasználónévvel és jelszóval kell védenie fiókját, és soha ne használja újra ezt a jelszót más fiókokhoz, mivel ez a legkönnyebb módja annak, hogy feltörjék. Használjon jelszókezelőt, amelyek közül sok ingyenes, hogy ne kelljen kemény jelszavakat kitalálnia és megjegyeznie magának.

Az Equifax (amelyet a Credit Karma és a Mint is használ) nem örvend túl jó hírnévnek az utóbbi időben. 2017 szeptemberében a vállalat bejelentette, hogy további vizsgálatok után 147 millió embert érinthet az adatvédelmi incidens, amely potenciálisan 147 millió embert érint. Ez az egész Egyesült Államok felnőtt lakosságának körülbelül a fele. (A jogsértés elsősorban az amerikai lakosokat veszélyezteti, de az Egyesült Királyságban és Kanadában élő emberek egy kis része is érintett.) Ha az Equifax megsértése arra készteti Önt, hogy elkerülje a vállalat szolgáltatásainak igénybevételét, akkor a szomorú tény az, hogy ehhez az apró betűs részek lelkiismeretes olvasására és talán egy időgépre lenne szükség. Ha valaha is igényelt valamilyen hitelkártyát, pénzügyi számlát vagy személyes pénzügyi alkalmazást, lehet, hogy már túl késő.

Személyes adatok szükségesek

A Mintre való regisztrációhoz szükség van egy e-mail címre, és létre kell hoznia egy jelszót. Ezen túlmenően Öntől függ, hogy mennyi személyes adatot ad meg, mivel az oldal számos funkciója opcionális. Például amikor pénzügyi számláinak összekapcsolásáról van szó, nem kötelező az összeset összekapcsolni. Ha nem szeretné, hogy a Mint megtudja, hogy van egy titkos befektetési számlája, akkor úgy is dönthet, hogy nem adja hozzá. Hasonlóképpen, ha nem szeretne havonta ingyenesen frissített hitelpontszámokat kapni, amihez további személyes adatokra van szükség, akkor nem kell választania a hitelpontszám funkciót.

A Credit Karma egészen más. Az alapvető szolgáltatása az, hogy hiteljelentéseket és pontszámokat ad, és ezekhez rengeteg adatot kell megadnia, többek között a születési dátumot, a társadalombiztosítási szám utolsó négy számjegyét, az aktuális címet és egyebeket. Ezenkívül olyan kérdésekre is válaszolnia kell, amelyekkel igazolni tudja személyazonosságát, például: “Melyik volt ezek közül soha a telefonszáma?”. Ezek a kérdések minden hiteljelentési lekérdezésnél gyakoriak. Ha nem adja meg ezeket az adatokat, nem kaphat fiókot a Credit Karmánál.

Hogyan keres pénzt a Mint és a Credit Karma?

A Credit Karma és a Mint is célzott hirdetésekkel keres pénzt. Amikor Ön használja ezeket a szolgáltatásokat, mindenféle részletet láthatnak az Ön pénzügyi helyzetéről, például azt, hogy mennyi kamatot fizet a hitelek után, és mennyi kamatot keres a megtakarítási számlákkal. Mivel a Mint és a Credit Karma ismeri ezeket az információkat, képesek új, jobb pénzügyi szolgáltatásokra vonatkozó hirdetéseket mutatni Önnek. Ha például magas kamatozású hitelkártyája van, valószínűleg egy alacsonyabb kamatozású hitelkártya hirdetését fogja látni. Amikor Ön ténylegesen új számlát köt egy ilyen célzott ajánlaton keresztül, a Mint vagy a Credit Karma pénzt kap a terméket kínáló cégtől.

Amikor e-mailben beszéltem az egyes cégek szóvivőjével, további részletekbe bocsátkoztak. A Mint szóvivője kifejtette, hogy a Mint “nem ad el, nem tesz közzé és nem osztja meg az ügyfél által ránk bízott adatokat, amelyekkel azonosítható az ügyfél vagy bármely személy”. Ezt a nyilatkozatot úgy értelmezem, hogy a Mint az ügyfeleiről eladott vagy megosztott adatokat anonimizálja. A szóvivő hozzátette: “A Mint most már hirdetéseket is elhelyez a weboldalán, és bevételmegosztó kapcsolatot tart fenn kiválasztott partnerekkel is.”

A Credit Karma szóvivője e-mailben közölte velem: “Soha nem adtuk és soha nem is fogjuk eladni vagy megosztani tagjaink adatait, beleértve a banki partnereinkkel”. Utánajártam, hogy megkérdezzem, ez vonatkozik-e az anonimizált adatokra is, és a képviselő megerősítette, hogy igen.

A kirakós játék egyik darabja, amelyet még mindig nem tudtam elhelyezni, az, hogy a Credit Karma hogyan képes ilyen gyakran megszerezni az emberek hiteljelentését és pontszámát, és ingyenesen továbbadni azokat. A szóvivő megerősítette: “Lényegében megvásároljuk őket az irodáktól, és ingyen adjuk tovább.”

Egy fogyasztói hitelszakértő, akivel beszéltem, Barry Paperno, azt feltételezte, hogy a Credit Karma és más hasonló cégek (WalletHub, Credit Sesame és így tovább) tömegesen, alacsony áron vásárolják meg ezeket a hitelpontszámokat, és a költségeket a célzott hirdetésekből és ajánlatokból származó bevételmegosztásból származó összes pénzből fedezik.

A Mint és a Credit Karma szóvivője is további részleteket árult el arról, hogy miért egyedülálló a cégük célzott hirdetése. Amikor valaki egy Mint-fiókkal regisztrál, hogy hitelpontokat kapjon az alkalmazáson keresztül, egy rövid felvételi űrlapon kérdéseket tesz fel a pénzügyi céljairól és terveiről. Ha ez a személy a Mint hitelpontszám aspektusát jelzáloghitel vagy autóhitel felvétele céljából használja, a Mint ebben a kontextusban nem mutat hitelkártyaajánlatokat, mivel a hitelkártyák igénylése nem a legjobb módja annak, hogy felkészítse hitelét egy jelzáloghitel-kérelemre.

A Credit Karma szóvivője kifejtette, hogy miért egyedülállóak az alkalmazás célzott ajánlatai. Elmondta, hogy a Credit Karma 60 millió tagjának hitelprofiljából és adóinformációiból származó adatokat használ fel a megfelelő hirdetések megjelenítéséhez. “A hiteladatok hatalmas tényezőt jelentenek abban, hogy tudjuk, valószínűsíthető-e, hogy hitelkártyát vagy kölcsönt kapunk. Emellett nagyon szorosan együttműködünk a partnereinkkel, így egyedülálló betekintést nyerhetünk a kockázatvállalási folyamataikba, ami szintén lehetővé teszi számunkra, hogy jobb ajánlásokat tegyünk az emberek pénzmegtakarítására.”

Célzott ajánlatok, a felhasználó szemszögéből

Azt illetően, hogy a célzott hirdetések valóban hasznosak-e a felhasználó szempontjából, vegyes tapasztalataim vannak mindkét oldallal kapcsolatban.

A Ment például felhívta a figyelmemet arra, hogy néhány tikettel feljebb tornázhatom a hitelpontszámomat, ha nyitok még néhány hitelkártyát. Így hát megtettem. A Mint egyik ajánlását használtam, mert bíztam benne, hogy sokat tud a szokásaimról és a személyes pénzügyi helyzetemről. És így is van, de vannak határok. A kártya, amit kaptam, külföldi tranzakciós díjat számít fel (ez az én hibám, amiért nem olvastam el figyelmesen az apró betűs részt). Sok olyan hitelkártyás vásárlást végzek, amely nem dollárban történik. A Mint látja a tranzakcióimat, de nem volt elég okos ahhoz, hogy kiszűrje azokat a kártyaajánlatokat, amelyek büntetnek a külföldi vásárlásért.

A Credit Karma először azzal a kis résszel nyűgözött le, amelyet a hirdetéseiben tartalmaz, és amely felsorolja az ajánlat előnyeit és hátrányait. Különösen azt vettem észre, hogy hátrányként jelölte meg a külföldi tranzakciós díjakat. A Credit Karma azonban elrontotta, amikor megpróbált rájátszani a félelmeimre, amikor azt mondta, hogy körülbelül 700 dollárt spórolhatok, ha alacsonyabb kamatozású hitelkártyát kapok. Úgy tűnt, a Credit Karma nem vette észre, hogy minden hitelkártyámat teljes egészében fizetem, és mindig is fizettem. Tehát 0 dollár kamatot fizetek. Egy új kártya alacsonyabb kamatlábbal nem tenne jót nekem.

Hitelpontszámok, jelentések és nyomon követés

A Credit Karma arra összpontosít, hogy részleteket adjon a hitelpontszámokról és a hiteljelentésekről, míg a Mint ezen a területen kevesebbet nyújt. A Credit Karma két forrásból, az Equifaxból és a TransUnionból hívja le a teljes hiteljelentését és hitelpontszámát, akár hetente egyszer is.

A Mint azt mondja, hogy csak a hitelpontszámát mutatja, a hiteljelentését nem (ez nem teljesen pontos; mindjárt elmagyarázom), és a pontszám csak egy forrásból, az Equifaxból származik. A Mint havonta legfeljebb egyszer frissíti a hitelpontszámodat. Bár a Mint technikailag nem nyújt hiteljelentést, szinte mindent láthat, ami egy teljes hiteljelentésben szerepelne, amikor a hitelpontszámának részleteibe fúródik. A Mintben láthatom a hitelkérelmeket, a derogáló megjegyzéseket, a hitelhasználatot és így tovább.

A számlák szintjén a Mint ismét megjeleníti mindazt, amit egy teljes hiteljelentésben elvárnék, például a számlahasználatot (százalékban kifejezve), a számla státuszát, a számla típusát, a megnyitási dátumot, a limitet, az egyenleget, a legmagasabb egyenleget, egy diagramot, amely az időbeli használatot mutatja, egy táblázatot, amely az egyes havi fizetések státuszát mutatja az elmúlt évek során, és így tovább.

Megkérdeztem a Mint szóvivőjét, hogy miben különbözik ez az információ a teljes hiteljelentéstől, és gyakorlatilag azt mondta, hogy nem. Ez tényleg csak dizájn kérdése. Jelenleg az információ nem úgy néz ki, mint egy hiteljelentés, így a Mint inkább nem hívja fel rá a figyelmet, minthogy összezavarja az embereket. “Dolgozunk azon, hogy a hitelpontszám és a jelentés információit holisztikus nézetben mutassuk be” – mondta nekem e-mailben.

Amint említettem, egyik alkalmazás sem mutatja a FICO pontszámot. Az általuk megadott számok a VantageScore 3.0 rendszeren alapulnak. Az Ön pénzügyi múltjától függően a FICO-pontszám és a VantageScore teljesen eltérő lehet. Fizethet azért, hogy megkapja a FICO pontszámát (vagy igazából a pontszámokat, többes számban, mert több is van belőlük), de ez drága. A MyFICO.com havonta 29,95 dollárt számít fel. Kapsz hitelfelügyeletet és egy csomó más dolgot, de istenem, ez drága!

A Credit Karma azt mondja, hogy hitel- és identitásfelügyeletet is kínál, amellett, hogy hitelpontszámokat és jelentéseket biztosít. Ha úgy dönt, hogy frissítéseket szeretne kapni, a szolgáltatás e-mailben értesíti Önt, ha a TransUnion vagy az Equifax jelentéseiben változásokat észlel. Tapasztalataim szerint jól működik, de lassú. Például nemrégiben kaptam egy értesítést egy másik hitelfelügyeleti szolgáltatástól, a MyIDCare-től, körülbelül egy héttel azután, hogy címváltoztatást jelentettem be az amerikai postahivatalnál. A Credit Karma azonban még nem kapta meg ezt az értesítést. A korábbi, több hónappal korábbi címváltoztatások mégis megjelentek a hiteljelentésemben, ami reményt ad arra, hogy az új cím végül megjelenik. Mindenesetre a CreditKarma esetében a frissítés késleltetése hosszabb, mint amit a MyIDCare esetében tapasztaltam.

A Minta nem tartalmaz hitelfelügyeletet. Ezt külön szolgáltatásként lehet megvásárolni havi 16,99 dollárért.

A hitelminősítő alkalmazás használata csökkenti a hitelpontszámomat?

Hallhatta már, hogy bármikor, amikor valaki ellenőrzi a hiteljelentését, az csökkenti a pontszámát. Így könnyű azt hinni, hogy a Mint vagy a Credit Karma használata, amelyek mindkettő gyakran megkapja a hitelpontszámát, folyamatosan csökkenti a pontszámát. Ez nem pontos. A rendszer egy kicsit bonyolultabb. Amikor a Credit Karmát vagy a Mintet használja, ezek a hiteljelentések puha lekérdezésnek minősülnek. A puha lekérdezések nem befolyásolják az Ön hitelpontszámát vagy jelentését. Amikor magánszemélyek a saját hiteljelentéseiket akarják ellenőrizni, azok puha lekérdezések. Más példák a puha lekérdezésekre, amikor egy bank előzetesen jóváhagyja Önt (és általában egy csomó más, az Ön demográfiai csoportjába tartozó személyt) egy hitelre vagy hitelkártyára. Amikor ténylegesen új számlát igényelsz, az egy kemény lekérdezés, ami hatással van a hiteljelentésre és a pontszámodra.

Megkérdeztem a Paperno-t, hogy miért van az, hogy az emberek néha előzetesen jóváhagynak egy számlát, de aztán a kemény lekérdezéskor elutasítják őket. Több okot is említett.

Először is, a hitelpontszámunk naponta ingadozhat, bár általában nem több mint néhány ponttal. Ha a puha lekérdezéskor a “megfelelt” határán voltál, néhány héttel később, amikor a cég újra lefuttatja a számaidat, a pontszámod a másik irányba fordulhat, és a “nem felelt meg” oldalra süllyedhet. Egy másik ok az, hogy a puha megkeresés a VantageScore, míg a kemény megkeresés a FICO alapján történhetett. Egy másik ok az, hogy a kemény megkeresésnél szigorúbbak a kritériumok. Lehet, hogy a puha lekérdezés csak azt mutatja, hogy az Ön hitelpontszáma “megfelelt”, míg a kemény lekérdezés során egy alaposabb vizsgálat során kiderülhet, hogy Ön nyolc évvel ezelőtt csődöt jelentett. Bizonyos hitelpontszámok csak ennyi évnyi adatot néznek meg, míg más típusú lekérdezések a teljes, korlátlan múltadat lekérdezhetik.

Minden, amit az imént kifejtettem, lényeges, mert elvezet a kérdéshez: “Szükséges-e minden egyes héten ellenőrizni a hitelpontszámodat?” Ez az a gyakoriság, amelyet a Credit Karma hirdet. A válasz az, hogy attól függ. A legtöbb ember számára a válasz nem. A Paperno megerősítette, hogy a hitelpontszámban bekövetkező nagy változások elérése hónapokig vagy évekig tart. De mint említettük, kisebb ingadozások naponta előfordulhatnak (a hitelkártya-használat például rövid idő alatt néhány pontnyi emelkedést vagy csökkenést okozhat a pontszámodban). Lehetnek olyan esetek, amikor az embereknek ennél gyakrabban van szükségük a hitelpontszámuk ismeretére, de akkor meg kell fontolniuk, hogy a FICO-pontszámuk nyomon követése nem lenne-e jobb megoldás.

Gazdálkodjon a pénzzel és tartsa be a költségvetést

A Minta eszközöket kínál az összes kiadása nyomon követéséhez és a költségvetés beállításához. A kiadási előzmények alapján különböző kategóriákba sorolt költségvetéseket javasol. A Mint segítségével gondosan osztályozhat minden tranzakciót. Ha például egy szállodai étteremben vacsorázik, a költség valószínűleg automatikusan a “szálloda” vagy akár az “utazás” kategóriába kerül. A Mint segítségével ezt megváltoztathatja “étteremre”. Ha megfelelően osztályozza az összes tranzakcióját, akkor igazán könnyű lesz látni, hogy mire és hogyan költi a pénzét, majd a pénzügyi célok elérése érdekében korlátokat állíthat be bizonyos kiadási kategóriákra.

A Credit Karma közel sem rendelkezik ilyen fejlett eszközökkel. Van egy kezdetleges költéskövető funkciója a weboldalán, és ennek a funkciónak egy változata látható az iPhone-alkalmazásban, bár az nincs telefon képernyőjére optimalizálva. Az eszközök kezdetlegesek, és e cikk írásakor nem éri meg használni őket.

Hívások

A Minta kétségkívül ügyesebb a figyelmeztetésekkel, mint a Credit Karma. A Credit Karma rendelkezik e-mail riasztásokkal, amelyek értesítik Önt, ha változik a hiteljelentése, de más pénzügyi tranzakciókhoz nem rendelkezik mobilos riasztásokkal.

A Minta igen. A figyelmeztetéseket is testreszabhatja. Például létrehozhat egy olyan riasztást, hogy a telefonja értesítse, ha bármilyen 1000 dollárnál nagyobb tranzakció történik. A Mint emlékeztetheti Önt, ha esedékesek a számlák, ha közelít a költségvetéséhez egy adott kategóriában, és így tovább. Figyelmezteti Önt akkor is, ha új hitelpontszám érhető el.

Keresetlen pénzek keresése

Az egyik ügyes szolgáltatás, amelyet a Credit Karma kínál, de a Mint nem, egy olyan keresőeszköz, amely különböző államokban keresi az Önt megillető követelés nélküli pénzeket. Beírja a nevét, vagy igazából bárki más nevét, valamint a keresett államot, és az eszköz megkeresi a lehetséges találatokat.

Amikor a nevemre kerestem több államban, ahol éltem, nem találtam egyetlen követeletlen pénzt sem, de rengeteg találatot találtam olyan embereknél, akiknek a neve hasonló volt az enyémhez. A legtöbb államban láthatod az illető nevét, városát és államát, valamint a neki járó összeget. Azt is megnézheti, hogy ki köteles fizetni. A pénz sokféle forrásból származhat, például adó-visszatérítésből vagy az önnek kiállított hitelekből, ha valaha olyan szolgáltatásokért számláztak önnek, amelyeket nem vett igénybe.

A Minta nem rendelkezik olyan eszközökkel, amelyek segítenének megtalálni és visszakövetelni az önnek járó pénzt.

Fizesse ki a számláit

A Minta kínál számlafizetést, a Credit Karma nem. A Mint opt-in szolgáltatása lehetővé teszi, hogy kapcsolatot hozzon létre az Ön által használt fizetési módok és szolgáltatók között, így több számlát is befizethet a Mint alkalmazásból vagy weboldalról. Lehetősége van automatikus számlafizetést beállítani, vagy minden egyes esedékes számla esetén bejelentkezni a Mintbe, hogy testre szabhassa és kezdeményezhesse a fizetést. Ha a Mint számlákat használja, ahogyan azt nevezik, nyomon követheti és kezelheti az offline és készpénzalapú számlákat is, például a bébiszitterek, kutyasétáltatók stb. kifizetését.

Mihelyt a számláit naplózza és elmenti a Mintben, az alkalmazás emlékeztetőket kezd küldeni az egyes fizetések esedékessége előtt. Mivel lehetősége van arra, hogy a helyszínen kezdeményezze a fizetést, a Mint segít elkerülni a késedelmi díjakat. És mivel a Mintben láthatja az összes számlaegyenlegét, könnyebben meggyőződhet arról, hogy a fizetéskor nem húzza túl valamelyik számláját.

A Mint számlák a Mint egyik legújabb funkciója, és ez az egyetlen része az alkalmazásnak, amely lehetővé teszi a pénzátutalások kezdeményezését. Használata opcionális, így ha nem érzi jól magát egy harmadik féltől származó alkalmazásból történő fizetésnél, akkor természetesen kihagyhatja. De ez egy értékes szolgáltatás, amely a Mintet egy jól felszerelt személyes pénzügyi alkalmazássá teszi. A Credit Karma, amely a hiteljelentésekre és pontszámokra összpontosít, semmi ilyesmit nem kínál.

Finanszírozási célok kitűzése

A Mint pénzügyi célok kitűzésére szolgáló eszközökkel rendelkezik. A Mintben beállíthat egy célt, és segítséget kaphat annak meghatározásához. Például megmondhatja a Mintnek, hogy a célja egy lakás megvásárlása. A Mint számológépeket kínál annak kiszámításához, hogy mekkora összeget kell megtakarítania, és mennyit engedhet meg magának. Megadhat egy határidőt is, hogy mikorra szeretné a pénzt, és a Mint javaslatot tesz egy havi összegre, amelyet félretehet. Idővel nyomon követi az előrehaladásodat. A Mint rendelkezik speciális eszközökkel, amelyek hasonlóak a nyugdíjra való megtakarításhoz és más gyakori pénzügyi célokhoz.

A Credit Karma nem rendelkezik speciális eszközökkel a pénzügyi célok kitűzéséhez vagy kezeléséhez.

Manage Your Money, Control Your Credit

A mindennapokban a Mint hasznosabb személyes pénzügyi alkalmazás, mint a Credit Karma. A Mint láthatóvá tesz minden nem készpénzes tranzakciót, amely az összes számláján előfordul, valamint eszközöket biztosít a készpénzalapú cserék kézi hozzáadásához. A költségvetések valós időben frissülnek a tényleges költéseiddel összhangban, ami azt jelenti, hogy a Mint olyan információkat nyújt, amelyekkel irányítani tudod a kiadásaidat. Könnyen rápillanthat a Mint mobilalkalmazásra, hogy személyre szabott információkat kapjon pénzügyi helyzetéről, mielőtt bármilyen vásárlást kezdeményezne.

A Mint segítségével emellett megadhatja pénzügyi céljait, legyen szó akár a diákhitel-adósságból való kilábalásról, akár az ingatlan előlegre való megtakarításról. A puszta tény, hogy egyáltalán léteznek az alkalmazásban, azt jelenti, hogy a végén rendszeresen megnézed őket és gondolsz rájuk, és ez fontos teljesítmény, ha hosszú távú pénzügyi célokról van szó.

A Credit Karma eközben szinte kizárólag a hiteljelentésre és a hiteltörténetedre összpontosít, ami sokkal kevésbé hasznos a mindennapokban. A jó hitelpontszám és -jelentés fenntartása, illetve a rossz hitelpontok javítása időt vesz igénybe, és hosszú távú erőfeszítést jelent. A Credit Karma jó munkát végez az emberek felvilágosításában arról, hogy mi kerül a hiteljelentésbe, és hogy ezek a tényezők hogyan befolyásolják a hitelét. A Credit Karma két forrásból is lekérdezi a hiteljelentését és pontszámát, míg a Mint csak egyet használ. Emellett e-mailben értesíti Önt, ha valami megváltozik a hiteljelentésében.

Amint azt korábban említettem, a Mint és a Credit Karma nem egymást kizáró szolgáltatások. Mindkettő hozzáadott értéket jelenthet az ember pénzügyi életéhez. A Mint inkább napi szinten nyújt segítséget, míg a Credit Karma sokkal kevésbé rendszeresen jön jól. Ez azonban nem jelenti azt, hogy nem kellene használni. És nincs okod arra, hogy ne iratkozz fel mindkét szolgáltatásra. Nem fog ártani a hiteljelentésének vagy a hitelpontszámának, ha így tesz. Mégis, a Mint az az alkalmazás, amelyet a tranzakciók, költségvetések, számlák ellenőrzésére és a pénzügyi élet minden apró részletének kezelésére érdemes a telefonján tartani.

Rólunk Jill Duffy