4 migliori prestiti d’emergenza del 2021

Se non hai abbastanza risparmi per coprire una spesa di emergenza, un prestito di emergenza che ti dà il denaro di cui hai bisogno rapidamente può aiutarti.

Potresti avere una serie di opzioni, a seconda del tuo stato di credito e dell’importo del prestito di cui hai bisogno. Ma tieni presente che alcuni prestiti di emergenza possono avere alti tassi di interesse, quindi vorrai calcolare i costi e fare le tue ricerche prima di impegnarti.

Discuteremo i diversi tipi di prestiti di emergenza che potrebbero essere disponibili per te, così come alcuni prestatori da considerare. Ti daremo anche consigli su come navigare nel processo di prestito – e qualsiasi altra opzione tu possa avere.

Cerchi un prestito personale? Controlla se sei pre-approvato

• Le nostre scelte per i migliori prestatori di prestiti di emergenza
• Cosa dovrei sapere sui prestiti di emergenza?
• 5 tipi di prestiti di emergenza
• Altre opzioni per affrontare una carenza di denaro
• Alternative ai prestiti di emergenza per cattivo credito
• Passi successivi: Inizia a pianificare la tua prossima emergenza
• Preoccupato per le spese inaspettate a causa della pandemia di coronavirus?
• Ascolta un esperto

Le nostre scelte per i migliori prestatori di prestiti d’emergenza

I prestatori qui sotto hanno tutti alcune cose in comune – offrono prestiti personali “tradizionali” piuttosto che prestiti di giorno di paga, che di solito vengono con costi pericolosamente alti. Le nostre scelte forniscono anche un tempo di finanziamento potenzialmente veloce e una gamma di opzioni per quanto puoi prendere in prestito.

LightStream

Bene per: Persone con credito forte

Pro

• Tassi d’interesse competitivi e programma “rate-beat” programma
• Applicazione semplice e risposta veloce
• Nessuna tassa per l’emissione del prestito o il pagamento anticipato

Cons

• Nessuna opzione di prequalificazione
• Può non considerare quelli con poca storia di credito

OneMain Financial

Bene per: Opzione di prestito garantito

Pros

• In media, prestiti finanziati rapidamente
• Considera più del tuo punteggio di credito
• Programma di ricompensa

Consigli

• Il processo di prestito deve essere completato in filiale
• Il TAEG massimo è più alto

Guadagno

Bene per: Anticipo dello stipendio

Pro

• Nessun interesse o spese, e le mance sono opzionali
• La funzione “Balance Shield” può aiutare a prevenire gli scoperti dal tuo conto bancario
• App disponibile per utenti Apple e Android

Cons

• Esigibilità basata su come sei pagato o su quale lavoro fai
• Sacrifica un po’ di privacy usando l’app
• Limiti di prelievo bassi

Finanza Possibile

Bene per: Piccoli importi di prestito

Pro

• Solo piccoli importi di prestito disponibili – può aiutare a prevenire il sovraccarico di prestiti
• Può aiutarti a costruire credito

Cons

• Tasso di interesse medio alto
• Non disponibile in tutti gli stati
• Durata di rimborso breve

Cerchi un prestito personale?Controlla se sei stato pre-approvato

Cosa devo sapere sui prestiti di emergenza?

I prestiti dʼemergenza possono essere sotto forma di prestiti personali non garantiti, anticipi di cassa con carta di credito, prestiti di giorno di paga o anche prestiti del banco dei pegni.

I fondi del prestito dʼemergenza possono essere depositati direttamente sul tuo conto bancario – spesso entro uno o due giorni lavorativi dallʼapprovazione, a seconda del prestatore e dei dettagli della richiesta di prestito.

Per comprendere appieno le tue opzioni, assicurati di fare la tua ricerca in anticipo e di leggere qualsiasi stampa fine durante il processo.

5 tipi di prestiti di emergenza

Se hai bisogno di un prestito in caso di emergenza, ci sono diverse opzioni da considerare. Ma il tipo di prestito per cui ti qualifichi può dipendere in gran parte dal tuo credito.

Prestiti personali

Con un buon credito, puoi qualificarti per un prestito personale non garantito. I prestiti personali hanno spesso usi flessibili per situazioni di emergenza. I prestiti personali sono tipicamente prestiti a rate erogati in una somma forfettaria con un tasso di interesse fisso. Potrebbero avere tassi di interesse migliori delle carte di credito e possono essere ripagati in un periodo di tempo prestabilito.

Non c’è nemmeno bisogno di prendere in prestito una somma enorme. Se hai bisogno di una piccola quantità di denaro, un piccolo prestito personale può aiutarti. Per esempio, si potrebbe ottenere un piccolo prestito personale di 1.000 dollari per aiutarvi in un momento di bisogno. Ricorda solo che dovresti prendere solo quello di cui hai assolutamente bisogno e che puoi comodamente permetterti di ripagare. Naturalmente, quando i tempi sono particolarmente difficili, “comodamente” può essere una forzatura. L’idea è di prendere in prestito il minimo necessario.

Anticipo di cassa con carta di credito

Un anticipo di cassa consiste essenzialmente nell’utilizzare il saldo disponibile della tua carta di credito per prendere un prestito. La compagnia della carta di credito tipicamente addebiterà un tasso d’interesse più alto per l’anticipo di contanti che per i normali acquisti, più una tassa di elaborazione. Inoltre, gli interessi inizieranno a maturare sull’anticipo quando prenderai il denaro, quindi fai attenzione a quanto denaro richiedi.

Prestiti di un giorno di paga

Un prestito di un giorno di paga è un prestito a breve termine che di solito deve essere rimborsato entro il tuo prossimo giorno di paga. A differenza di un prestito personale, che è tipicamente ripagato a rate, i prestiti di giorno di paga sono ripagati tutti in una volta.

Ma sii consapevole: I prestiti di giorno di paga possono avere costi che ammontano a TAEG fino al 400%, secondo il Consumer Financial Protection Bureau.

Il problema dei prestiti di giorno di paga è che possono portare ad una trappola del debito. Molti mutuatari potrebbero non essere in grado di ripagare il prestito – e sono poi bloccati in un ciclo in cui continuano a prendere in prestito per pagare il debito. Il CFPB riporta che quattro su cinque prestiti giornalieri vengono “ripresi in prestito” entro un mese – spesso nel periodo in cui il prestito è in scadenza – quindi si dovrebbe ricorrere a questa opzione solo come ultima risorsa.

Prestiti su pegno

Per un prestito su pegno, di solito si deve usare un oggetto di valore per garantire il prestito. Un banco dei pegni valuterà il valore dell’oggetto e lo terrà a portata di mano come garanzia per sostenere il prestito.

Se non sei in grado di ripagare il prestito, il banco dei pegni può vendere il tuo oggetto. Poiché un prestito su pegno non comporta un controllo del credito o un processo di applicazione, potrebbe essere buono per quelli con poche opzioni di credito tradizionali.

Prestiti per titoli

Un’altra opzione è un prestito per titoli. Se sei proprietario di un’auto, puoi usare il titolo della tua auto come leva per accedere a un prestito a breve termine. Questa potrebbe sembrare un’opzione attraente, dato che di solito non c’è un controllo del credito. Ma c’è la possibilità che la tua auto possa essere sequestrata se non sei in grado di ripagare il prestito, quindi questa opzione dovrebbe essere attentamente considerata.

Altre opzioni per affrontare una carenza di denaro

Prima di correre a prendere un prestito di emergenza, potresti voler considerare alcune opzioni alternative.

Carte di credito a basso interesse

Se hai un buon credito, potresti qualificarti per una carta di credito a basso interesse con un TAEG 0% sugli acquisti per un periodo di tempo. Potresti usare questa nuova carta di credito come un prestito a breve termine e ripagarla entro il periodo promozionale. Ricorda solo che l’applicazione di una nuova carta di credito inizierà una hard inquiry, che può influenzare il tuo punteggio di credito. E dovresti addebitare solo ciò che sai di poter pagare entro il periodo del TAEG introduttivo – qualsiasi saldo residuo inizierà a maturare interessi se non viene pagato in tempo.

Piani di rimborso delle fatture mediche

Se hai una fattura medica inaspettata, puoi parlare con l’ospedale delle opzioni di rimborso. In molti casi, un fornitore può lavorare con te su un piano di pagamento.

Alcuni ospedali forniscono opzioni di assistenza finanziaria specificamente per famiglie sotto-assicurate o a basso reddito. Ogni ospedale può avere diversi programmi di assistenza finanziaria, quindi mettiti in contatto per vedere se ti qualifichi.

Ristrutturazione del pagamento del prestito studentesco

I mutuatari del prestito studentesco federale possono essere in grado di liberare dei soldi optando per un piano di rimborso basato sul reddito, che può rendere i tuoi pagamenti mensili più accessibili. Questo è un piano di rimborso che limita il vostro pagamento mensile ad una certa percentuale del vostro reddito discrezionale, che potrebbe abbassare l’importo del pagamento mensile. In alcuni casi, potreste qualificarvi a pagare $0 al mese in base al vostro reddito.

Potete anche considerare il differimento o la dilazione per liberare un po’ di soldi fermando i pagamenti temporaneamente. Basta essere consapevoli del fatto che, a seconda dei tipi di prestiti studenteschi che avete, i vostri prestiti possono continuare a maturare interessi mentre sono in differimento o forbearance. Così, mentre sei libero di fare i pagamenti per ora, il tuo saldo complessivo che dovrai ripagare potrebbe continuare ad aumentare.

Linea di credito per l’equità domestica

Puoi anche considerare di ottenere una linea di credito per l’equità domestica – spesso indicata come HELOC. Se sei un proprietario di casa, questa è un’opzione in cui usi la tua casa come garanzia quando chiedi un prestito. Vorrai conoscere i pro e i contro del tuo termine di rimborso, perché ti potrebbe essere richiesto di ripagare il prestito immediatamente dopo il periodo di estrazione o avere una quantità di tempo stabilita per ripagarlo.

Alternative ai prestiti di emergenza per cattivo credito

Se hai un credito non perfetto, potresti pensare che ottenere un prestito di emergenza per cattivo credito – un prestito con restrizioni di qualificazione più flessibili – sia la tua unica scelta. Ma prima di rivolgersi a una soluzione potenzialmente ad alto costo, considera queste altre opzioni.

Chiedere un piano di rimborso

Se non vuoi prendere un prestito, puoi provare a negoziare un piano di pagamento o un periodo di pagamento più lungo per un’altra fattura. I creditori possono offrirti un prestito a basso interesse o essere disposti a ridurre l’importo che devi. È una buona idea parlare con i tuoi attuali creditori prima di esplorare altre opzioni di prestito.

Esplora le sovvenzioni di assistenza finanziaria di beneficenza

A seconda della tua situazione, potresti qualificarti per una sovvenzione o un prestito di assistenza di emergenza. Alcuni stati e città offrono sovvenzioni di emergenza ai residenti. Per esempio, i residenti della contea di Dane, Wisconsin, possono richiedere sovvenzioni di assistenza di emergenza se la loro famiglia sta affrontando uno sfratto o un pignoramento. Controlla con il tuo stato o la tua area locale per vedere quali sussidi per difficoltà possono essere disponibili.

Chiedete al vostro datore di lavoro un prestito o un anticipo

Se sei impiegato, il tuo datore di lavoro potrebbe essere in grado di aiutarti a superare una difficoltà finanziaria a breve termine. Prima di cercare un prestito d’emergenza, controlla con il tuo datore di lavoro per vedere se può offrirti un prestito o un anticipo sulla tua prossima busta paga.

E se sei un impiegato federale a tempo pieno o part-time, puoi avere diritto a ricevere un prestito d’emergenza senza interessi fino a 1.500 dollari attraverso il Federal Employee Education and Assistance fund.

Utilizza una carta di credito nel tuo portafoglio

Mentre le carte di credito possono avere alti tassi d’interesse, questi tassi sono ancora di solito meno costosi di altri tipi di finanziamento come i prestiti di giorno di paga e i prestiti per titoli. Potresti anche essere in grado di richiedere una nuova carta di credito con un’offerta di TAEG introduttivo a basso o nullo interesse.

Utilizzare una carta di credito potrebbe fornire il sollievo a breve termine di cui hai bisogno. Ma se ne usi una, assicurati di avere un piano per pagare il tuo saldo rapidamente, in modo da non accumulare troppi interessi.

Se hai bisogno di un prestito di emergenza, non sei solo.

Ma è possibile rompere il ciclo “paycheck-to-paycheck”, e il modo per iniziare a raggiungere questo obiettivo è quello di iniziare a mettere da parte piccole quantità di denaro per le emergenze.

Anche mettere da parte 10 dollari ogni stipendio può aiutare. Si può adottare un modello “paga-te stesso-prima”, in cui ci si assicura che una parte dei propri guadagni vada in un conto di risparmio ogni giorno di paga in modo da non essere tentati di spendere più soldi in acquisti discrezionali.

Mantenere i propri risparmi in un conto di risparmio separato, ad alto rendimento, può aiutare a rendere più facile mantenere questi fondi riservati per le emergenze. La chiave è risparmiare ciò che puoi costantemente, in modo da avere un cuscino di emergenza per il futuro.

Vedi se sei prequalificato Inizia

Preoccupato per le spese impreviste a causa della pandemia di coronavirus?

Se sei preoccupato per le spese impreviste a causa della pandemia di COVID-19, non sei solo. Qui sotto ci sono riassunti delle misure di soccorso che i governi federali e statali – così come molti prestatori ed emittenti di carte di credito – hanno messo in atto per aiutare coloro che sono in difficoltà.

Misure di soccorso e altre informazioni

• Misure di soccorso federali, statali e locali
• Pagamento del prestito auto e riduzione del debito: Cosa stanno facendo alcuni prestatori d’auto per aiutare
• Coronavirus: Programmi di riduzione del debito ipotecario per i proprietari di case
• Coronavirus pagamento della carta di credito e riduzione del debito: Come gli emittenti stanno rispondendo al COVID-19
• Coronavirus pagamento del prestito studente e riduzione del debito: Cosa stanno facendo gli istituti di credito per aiutare

Consigli per il bilancio e il pagamento del debito

Se stai cercando consigli generali su come fare il bilancio o navigare tra le tue sfide finanziarie, siamo qui per aiutarti anche in questo. Dai un’occhiata ad alcuni dei nostri articoli di consulenza qui sotto.

• Come uscire dal debito della carta di credito
• Guida al bilancio di Credit Karma
• Come uscire dal debito in 5 passi

Sentite un esperto

Q: Cosa consiglieresti a qualcuno che ha bisogno di un prestito ma non ha credito?

A: In questo caso, dovranno fornire le fonti del loro reddito e l’importo e altri beni che possono essere utilizzati come garanzia. Titolo di casa, titolo dell’auto può essere usato al posto di nessun credito.

Q: Come possono le persone che hanno bisogno di prestiti di emergenza trovare alternative migliori?

A: In alcuni casi, anche i membri della famiglia possono aiutare. I prestiti a pagamento vanno bene, ma dato che il tasso d’interesse che applicano è piuttosto alto, questi prestiti dovrebbero essere presi con questa consapevolezza e rimborsati il più velocemente possibile.

– Dr. Miren Ivankovic, Professore Aggiunto di Economia, Clemson University